Revolut é confiável? Confira a avaliação da conta global e descubra se ela é segura

A Revolut é um banco digital conhecido pelo seu uso simplificado, tarifas competitivas e variedade de recursos para operações domésticas e internacionais. Se você procura uma conta multimoedas, pode estar se perguntando: será que a Revolut é confiável?

De forma resumida, sim, o banco é regulado por instituições internacionais e conta com sistemas de segurança avançados em suas operações. Para ajudar na sua pesquisa, este artigo trará tudo o que é preciso saber sobre as práticas, os processos e regulamentos que garantem a segurança do dinheiro na Revolut.

Resumo rápido

• Plataforma regulada e licenciada;

• Criação em 2015;

• +28 milhões de clientes pessoais;

• +500 mil clientes business;

• Verificação de identidade;

• Sistemas de segurança premiados.

A Revolut é segura?

Sim, a Revolut é uma plataforma legítima, regulada por órgãos financeiros relevantes e com sistemas de segurança premiados. Veja alguns dos principais dados que demonstram a popularidade e a confiança depositadas no banco:

• Ano de fundação: 2015;

• Regulação: FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido;

• Número de clientes: mais de 28 milhões de clientes em contas pessoais e 500 mil clientes empresariais;

• Valor transferido: mais de 150 milhões de transações mensais.

Como a Revolut é regulada?

A Revolut é uma instituição financeira regulada pela Financial Conduct Authority (FCA) de acordo com os regulamentos do Electronic Money Regulations de 2011, com sede na Inglaterra. A empresa também é registrada na FCA para oferecer serviços de criptomoeda.

Já a Revolut Tecnologia Brasil Ltda., registrada no Brasil em 2023, ainda não é uma entidade regulada e não oferece empréstimos para pessoas físicas ou jurídicas, incluindo empréstimos online.

A Revolut é tão segura quanto os bancos tradicionais?

Sim, além de regulamentada pelo FCA, a Revolut conta com sistemas premiados de segurança que garantem transações fraudulentas abaixo de 0,01%, número muito menor que a média do setor. A empresa ainda utiliza algoritmos de machine learning para detectar transações suspeitas e bloqueá-las, caso necessário.

Por ter uma licença na Europa, ela não cobre as atividades do banco em todas as outras regiões. Assim, a Revolut conta com diferentes bancos e instituições parceiros para oferecer os seus serviços de forma legal e regulada. Isso a torna tão segura quanto os outros bancos, mas com custos reduzidos.

Como a Revolut mantém seu dinheiro seguro?

A Revolut conta com sistemas de segurança avançados que usam o machine learning, verificação de identidade, avisos em tempo real, bloqueio do cartão em caso de suspeitas e profissionais dedicados à segurança das operações.

O banco também tem parcerias com instituições que garantem transações seguras dentro da regulação de cada país. Entenda como funciona: quando um usuário adiciona dinheiro à sua conta, o valor é depositado pela Revolut em um banco parceiro com seguro associado.

Por exemplo, a estatal lituana Deposit and Investment Insurance, que garante uma cobertura de até EUR 100.000 por usuário, ou o Metropolitan Commercial Bank, assegurado pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) em até USD 250.000.

É seguro transferir dinheiro com a Revolut?

Sim, é seguro enviar valores para outros usuários Revolut ou para contas externas locais ou internacionais usando o provedor. Com sistemas de segurança premiados e a parceria com bancos parceiros, os usuários podem fazer transferências de forma rápida e confiável.

Um ponto de atenção é conferir os dados do destinatário do dinheiro e assegurar que eles estejam corretos. Isso porque o banco não pode retirar dinheiro de um recebedor após uma transferência.

É seguro guardar dinheiro com a Revolut?

Sim, o usuário Revolut pode guardar dinheiro em conta em diferentes moedas de forma segura. Os valores adicionados são depositados em bancos parceiros que contam com seguros no caso de imprevistos por parte do banco.

Algumas parcerias são a estatal lituana Deposit and Investment Insurance, com a cobertura de até EUR 100.000 por usuário, e o Metropolitan Commercial Bank, que conta com o seguro do FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) para até USD 250.000.

Como as parcerias variam de país para país, é importante conferir qual banco ou fundo garante a segurança do dinheiro em sua região. No Brasil, como a fintech ainda está em fase de expansão, portanto, não há informações nesse sentido.

A Revolut é segura para enviar grandes quantidades?

A Revolut garante transferências seguras, pois todos os valores são protegidos pelos mesmos sistemas de segurança e processos. Para garantir a sua segurança, você pode adotar alguns cuidados:

• Verifique a sua identidade no aplicativo Revolut;

• Confira os dados da conta que irá receber o dinheiro.

É importante estar ciente dos limites de envio para os diferentes tipos de conta do banco, além de variações nas tarifas dependendo do horário e da moeda escolhida.

A conta empresarial da Revolut é segura?

Assim como nas contas pessoais, as contas empresariais da Revolut são oferecidas em parceria com bancos assegurados por fundos como o FDIC, que atua nos Estados Unidos.

O provedor mantém os detalhes dos seus cartões seguros, sinaliza transações suspeitas e solicita verificações extras quando necessário. Os cartões 3D Secure e os limites de cartão sem contato também são utilizados para combater fraudes.

Dessa forma, o dinheiro de profissionais independentes ou empresas permanecem seguros na fintech, com o benefício do pagamento de tarifas mais baixas e processos mais práticos em comparação com um banco tradicional.

A Revolut é legítima? 

Sim, a Revolut é legítima e bem estabelecida no mercado. Fundada em 2015, ele já conta com mais de 28 milhões de clientes de contas pessoais e 500 mil clientes business em todo o mundo.

A empresa é regulamentada pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, seguindo as suas diretrizes para operar como uma instituição financeira confiável. Hoje, a Revolut está em expansão para o Brasil e permite que os usuários do país se cadastrem entrar em uma lista de espera.

Comentários de clientes no Trustpilot

Veja um resumo das avaliações da Revolut na plataforma Trustpilot (30/05/2023):

• Número de avaliações: 133.429

• Pontuação: 4,3

• Classificação: Excelente

  As classificações dos clientes são altas: 75% das avaliações consideram a empresa excelente e apenas 10% escolheram a classificação mais baixa. Entre as reclamações mais comuns estão a demora para receber dinheiro, dúvidas sobre o app e críticas ao apoio oferecido pelo suporte.

A demora de processos pode ser provocada por verificações de segurança adicionais. Isso acontece por razões regulatórias e para garantir que o dinheiro do cliente esteja o mais seguro possível. É importante lembrar que o mesmo pode acontecer em transferências de grandes bancos.

Você pode ser enganado na Revolut?

Da mesma forma que golpes podem acontecer em grandes bancos ou outros serviços financeiros, é possível que pessoas mal intencionadas tentem extrair dinheiro de usuários Revolut.

Alguns golpes comuns no Brasil são a criação de páginas ou boletos falsos que imitam a identidade de bancos ou provedores. Por isso, é importante sempre verificar mensagens e cobranças diretamente no aplicativo da Revolut e nunca compartilhar os seus dados pessoais com outras pessoas.

Você também pode adotar alguns cuidados para evitar fraudes e golpes:

• Lembre-se de fechar o app da Revolut após usá-lo;

• Não compartilhe seu celular ou e-mail com outras pessoas;

• Verifique a sua conta regularmente para garantir que está tudo em ordem;

• Ao fazer uma transferência, confirme os dados bancários do recebedor.

Posso evitar ser vítima de uma fraude?

Sim, há algumas formas de se proteger contra roubos, fraudes e enganos. Se você tiver contato com algum comunicado ou ação que não reconheça, não clique em nenhum link ou forneça quaisquer dados pessoais.

No caso de perda, roubo ou movimentações suspeitas em sua conta, é possível congelar ou bloquear o cartão Revolut rapidamente dentro da sua conta no aplicativo.

Se precisar de ajuda, poderá entrar procurar o suporte do provedor pelo chat do app ou ligar para a central. No Brasil, os meios de contato oficiais ainda não foram divulgados.

Seus dados pessoais estão seguros na Revolut?

A Revolut é confiável e se compromete a proteger e respeitar a privacidade de todos os seus usuários. Segundo o provedor:

• Todos os dados pessoais são mantidos seguros e privados;

• Os dados pessoais nunca serão vendidos;

• O provedor permitirá a gestão e análise das opções de marketing do usuário a qualquer momento.

Uma das razões para a coleta de dados pessoais é a manutenção da segurança dos usuários e suas operações financeiras. Por exemplo, com verificações de identidade que ajudam a evitar fraudes.

Esses dados são armazenados em sistemas de eletrônicos seguros com controle de acesso por meios físicos e digitais. As equipes responsáveis têm treinamento em proteção de dados e segurança da informação e políticas de segurança e proteção de dados são seguidas rigorosamente.

Quais dados pessoais são coletados pela Revolut?

A Revolut coleta os seguintes dados pessoais:

• Dados sobre o usuário: nome, endereço, e-mail, data de nascimento, documentos de identificação fornecidos e foto do usuário;

• Informações financeiras: se o usuário associar contas bancárias ou cartões externos à conta Revolut, eles ficarão armazenados no sistema da plataforma;

• Informações técnicas: sempre que o aplicativo ou site Revolut é acessado, são coletadas informações como endereço IP, informações de login, sistema operacional e plataforma utilizadas;

• Transações financeiras: informações sobre transações e a utilização de produtos Revolut, como pagamentos efetuados, data, hora, montante, moedas, taxa de câmbio e detalhes do beneficiário;

• Informações de dispositivos: se o usuário permitir, a Revolut terá acesso a informações armazenadas no dispositivo, como listas de contatos;

• Localização: ao ativar os serviços de localização no aplicativo Revolut, o provedor poderá rastrear a sua localização usando a tecnologia GPS;

• Informações de terceiros: dados pessoais de agências de crédito, instituições financeiras, titulares de contas conjuntas e parceiros também podem ser coletadas;

• Informações de mídias digitais: ocasionalmente, informações publicamente disponíveis poderão ser usadas como parte do processo de verificação e prevenção contra fraudes.

Normalmente, os dados pessoais são mantidos por seis anos após o término do relacionamento comercial com o cliente ou pelo período exigido pelas leis locais aplicáveis, que variam de país para país.

A manutenção dos dados é uma obrigatoriedade para o cumprimento das leis antilavagem de dinheiro. No entanto, o usuário pode retirar o consentimento para o uso dos seus dados a qualquer momento: é só alterar as suas definições de privacidade no app ou enviar um e-mail para [email protected].

Como abrir uma conta na Revolut?

Criar uma conta na Revolut é simples. Basta baixar o app do banco ou visitar o seu site oficial para iniciar o processo. Embora o banco ainda esteja em fase inicial no Brasil, é provável que o processo seja semelhante ao dos outros países:

1. Abra o aplicativo Revolut e clique em "Abrir conta";

2. Informe o seu país e número de telefone;

3. Faça a confirmação do número informando o código recebido no celular;

4. Preencha os dados pessoais solicitados (nome, data de nascimento, moradia e email);

5. Forneça um documento de identidade e faça a sua validação com uma fotografia selfie;

6. Crie um código de segurança seguro e não o compartilhe;

7. Responda a algumas perguntas sobre como pretende usar a conta;

8. Escolha o plano de conta desejado;

9. Você poderá solicitar um cartão físico ou virtual;

10. Pronto, a conta está criada!

É importante lembrar que os documentos exigidos podem variar a depender do país de residência do usuário. Apesar disso, prepare-se para apresentar um documento de identificação válido, como passaporte, carteira de identidade ou CNH.

Conclusão: A Revolut é confiável?

Sim, a Revolut é confiável. Se você está procurando uma alternativa para gerenciar as suas finanças, seja com operações locais ou internacionais, a Revolut pode ser usada como uma conta bancária legítima.

Regularizada pelo FCA no Reino Unido, o banco segue diretrizes que a tornam segura para operar como uma instituição financeira. Como a licença não cobre as atividades do banco em todos os países, a Revolut conta com parceiros globais que têm as suas operações reguladas, além da proteção de fundos como o lituana Deposit and Investment Insurance e o FDIC.

A fintech ainda utiliza sistemas de segurança premiados por reduzirem expressivamente as transações fraudulentas, emprega algorítmos de machine learning, fornece avisos em tempo real e permite congelar ou bloquear o cartão Revolut em caso de perda, roubo ou atividades suspeitas.

Assim, seus clientes têm acesso a serviços financeiros práticos, diversos e tão seguros quanto os dos outros bancos, mas com tarifas menores e mais transparentes.