A Revolut é segura? Confira a avaliação da conta global e descubra se ela é confiável

A Revolut é um banco digital conhecido por ter um uso simplificado, tarifas competitivas e variedade de recursos. Hoje, o provedor já conta com mais de 35 milhões de clientes ao redor do mundo e facilita transferências e pagamentos em diversas moedas. Mas e então, será que a Revolut é segura?

De forma geral, sim, o banco é regulado por instituições internacionais e conta com sistemas de segurança avançados em suas operações. Para ajudar na sua pesquisa, este artigo trará tudo o que é preciso saber sobre as práticas, os processos e regulamentos que garantem a segurança do dinheiro na fintech.

Resumo rápido

• Plataforma regulada e licenciada;

• Em atuação no mercado desde 2015;

• • 35 milhões de clientes;

• Sistemas de segurança premiados;

• Parceria com instituições bancárias que mantêm o dinheiro seguro.

*No momento, é possível fazer apenas transferências de reais para dólares.

A Revolut é segura?

Sim, a Revolut é uma plataforma legítima, regulada por órgãos financeiros internacionais relevantes e com sistemas de segurança premiados. Veja alguns dos principais dados que demonstram a popularidade e a confiança depositadas no banco:

• Ano de fundação: 2015;

• Regulação: FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido;

• Número de clientes: mais de 35 milhões de clientes ao redor do mundo;

• Valor transferido: mais de 400 milhões de transações mensais.

Como a Revolut é regulada?

A Revolut é uma instituição financeira regulada pela Financial Conduct Authority (FCA) de acordo com os regulamentos do Electronic Money Regulations de 2011, com sede na Inglaterra. A empresa também é registrada na FCA para oferecer serviços de criptomoeda.

Já a Revolut Tecnologia Brasil Ltda., registrada no Brasil em 2023, ainda não é uma entidade regulada e não oferece empréstimos para pessoas físicas ou jurídicas, incluindo empréstimos online.

A Revolut é tão segura quanto os bancos?

Sim, além de regulada pelo FCA, a Revolut conta com sistemas antifraude avançados, que usam algoritmos de machine learning para detectar transações suspeitas e bloqueá-las, caso necessário.

Além disso, também garante recursos que aumentam o controle da conta pelo usuário, como verificação de 2 fatores, notificação a cada operação e a facilidade para congelar o cartão pelo app em caso de suspeitas.

A licença para operar na Europa não cobre as atividades do banco em todas as outras regiões. Assim, a Revolut conta com diferentes bancos e instituições parceiros para oferecer os seus serviços de forma legal e regulada. Isso a torna tão segura quanto os outros bancos, mas com custos reduzidos.

Como a Revolut mantém seu dinheiro seguro?

A Revolut conta com sistemas de segurança avançados que usam o machine learning, verificação de identidade, avisos em tempo real, bloqueio do cartão em caso de suspeitas e profissionais dedicados à segurança das operações.

O banco também tem parcerias com instituições que garantem transações seguras dentro da regulação de cada país. Entenda como funciona: quando um usuário adiciona dinheiro à sua conta, o valor é depositado pela Revolut em um banco parceiro com seguro associado.

Por exemplo, a estatal lituana Deposit and Investment Insurance, que garante uma cobertura de até EUR 100.000 por usuário, ou o Metropolitan Commercial Bank, assegurado pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) em até USD 250.000.

A Revolut é confiável para transferir dinheiro?

Sim, é seguro enviar valores para outros usuários Revolut ou para contas externas locais ou internacionais usando o provedor. Com sistemas de segurança premiados e a parceria com bancos parceiros, os usuários podem fazer transferências de forma rápida e confiável.

Um ponto de atenção é conferir os dados do destinatário do dinheiro e assegurar que eles estejam corretos. Isso porque o banco não pode retirar dinheiro de um recebedor após uma transferência.

É seguro guardar dinheiro com a Revolut?

Sim, o usuário Revolut pode guardar dinheiro em conta em diferentes moedas de forma segura. Os valores adicionados são depositados em bancos parceiros que contam com seguros no caso de imprevistos por parte do banco.

Algumas parcerias são a estatal lituana Deposit and Investment Insurance, com a cobertura de até EUR 100.000 por usuário, e o Metropolitan Commercial Bank, que conta com o seguro do FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) para até USD 250.000.

Como as parcerias variam de país para país, é importante conferir qual banco ou fundo garante a segurança do dinheiro em sua região. No Brasil, a fintech suporta apenas transferências de reais para dólares até o momento. Após adquirir USD, é possível enviar dinheiro para contas em outras moedas em outros países. No seu perfil do aplicativo, é possível conferir em qual entidade a sua conta está registrada.

A Revolut é confiável para enviar grandes quantidades?

A Revolut garante transferências seguras, pois todos os valores são protegidos pelos mesmos sistemas de segurança e processos. Para garantir a sua segurança, você pode adotar alguns cuidados:

• Verifique a sua identidade no aplicativo Revolut;

• Confira os dados da conta que irá receber o dinheiro.

É importante estar ciente dos limites de transferências internacionais para os diferentes tipos de conta do banco, além de variações nas tarifas dependendo do horário e da moeda escolhida.

O cartão da Revolut é seguro para uso?

Sim. O cartão Revolut é emitido na bandeira Visa e aceito em mais de 150 países. O usuário Revolut ainda pode solicitar cartões virtuais para fazer compras online em segurança, estabelecer limites de gastos no aplicativo e congelar o seu cartão a qualquer momento.

Outra possibilidade é adicionar o cartão a carteiras digitais como o Google Pay ou Apple Pay e usar os aplicativos para fazer pagamentos sem usar um cartão físico.

A conta empresarial da Revolut é segura?

Assim como nas contas pessoais, as contas empresariais da Revolut são oferecidas em parceria com bancos assegurados por fundos como o FDIC, que atua nos Estados Unidos.

O provedor mantém os detalhes dos seus cartões seguros, sinaliza transações suspeitas e solicita verificações extras quando necessário. Os cartões 3D Secure e os limites de cartão sem contato também são utilizados para combater fraudes.

Dessa forma, o dinheiro de profissionais independentes ou empresas permanecem seguros na fintech, com o benefício do pagamento de tarifas mais baixas e processos mais práticos em comparação com os de um banco regular.

A Revolut é legítima? 

Sim, a Revolut é legítima e bem estabelecida no mercado. Fundada em 2015, a fintech já conta com mais de 35 milhões de clientes ao redor do mundo, que realizam mais de 400 milhões de transações todos os meses.

A empresa é regulamentada pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, seguindo as suas diretrizes para operar como uma instituição financeira confiável. No Brasil desde 2023, a Revolut permite apenas transferências partindo de reais para dólares, que são protegidos pelo FDIC, nos EUA.

A Revolut é confiável?

Sim. A Revolut é uma fintech em atuação desde 2015. Apesar de poucos anos de mercado, o provedor já conta com mais de 35 milhões de clientes ao redor do mundo e é responsável por mais de 400 milhões de operações mensais.

Além de regulada por órgãos internacionais competentes, como o Financial Conduct Authority, o provedor também emprega tecnologias como criptografia e processos como verificação de identidade e notificações em tempo real para garantir a segurança do dinheiro do usuário. Os clientes ainda podem contar com atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana.

O site da Revolut é seguro?

Sim. A Revolut emprega tecnologias e processos que garantem a segurança do usuário e das operações realizadas em todas as suas plataformas. Vale lembrar que o website não permite a realização de operações financeiras, mas direciona os usuários para a abertura de uma conta via aplicativo.

O aplicativo da Revolut é seguro?

O aplicativo da Revolut é a plataforma central do provedor, onde o usuário vai criar uma conta e fazer todas as suas operações financeiras. Ele também é protegido por uma série de processos e medidas de segurança, que incluem:

• Exigência de verificação de identidade;

• Solicitação de senha, digital ou reconhecimento facial para acessar a conta;

• Notificações instantâneas a cada transação realizada;

• Facilidade para congelar, descongelar e bloquear o cartão Revolut;

• Equipes antifraude dedicadas a detectar e prevenir movimentações suspeitas.

Avaliações de clientes Revolut no Trustpilot

Veja um resumo das avaliações da Revolut na plataforma Trustpilot (30/11/2023):

• Número de avaliações: 145.053

• Pontuação: 4,3

• Classificação: Excelente

As classificações dos clientes Revolut no Trustpilot são positivas: 75% das avaliações consideram a empresa excelente e apenas 10% escolheram a classificação mais baixa. Entre as reclamações mais comuns estão dificuldades causadas pelos processos de verificação, dúvidas para criar contas e críticas ao suporte.

A demora de processos pode ser provocada por verificações de segurança adicionais. Isso acontece por razões regulatórias e para garantir que o dinheiro do cliente esteja o mais seguro possível. É importante lembrar que o mesmo pode acontecer em transferências de grandes bancos.

Você pode ser enganado na Revolut?

Da mesma forma que golpes podem acontecer em grandes bancos ou outros serviços financeiros, é possível que pessoas mal intencionadas tentem extrair dinheiro de usuários Revolut.

Alguns golpes comuns no Brasil são a criação de páginas ou boletos falsos que imitam a identidade de bancos ou provedores. Por isso, é importante sempre verificar mensagens e cobranças diretamente no aplicativo da Revolut e nunca compartilhar os seus dados com outras pessoas.

Você também pode adotar alguns cuidados adicionais para evitar fraudes e golpes:

• Lembre-se de fechar o app da Revolut após usá-lo;

• Não compartilhe seu celular ou e-mail com outras pessoas;

• Verifique a sua conta regularmente para garantir que está tudo em ordem;

• Ao fazer uma transferência, confirme os dados bancários do recebedor.

Posso evitar ser vítima de uma fraude?

Sim, há algumas práticas que podem ajudar você a se proteger contra roubos, fraudes e enganos. Se tiver contato com algum comunicado ou ação que não reconheça, não clique em nenhum link ou forneça quaisquer dados pessoais.

No caso de perda, roubo ou movimentações suspeitas em conta, é possível congelar ou bloquear o cartão Revolut rapidamente dentro do seu perfil no aplicativo. Se precisar de ajuda, poderá entrar procurar o suporte do provedor pelo chat do app, que funciona 24 horas, 7 dias por semana.

Seus dados pessoais estão seguros na Revolut?

A Revolut é confiável e se compromete a proteger e respeitar a privacidade de todos os seus usuários. Segundo o provedor:

• Todos os dados pessoais são mantidos seguros e privados;

• Os dados pessoais nunca serão vendidos;

• O provedor permitirá a gestão e análise das opções de marketing do usuário a qualquer momento.

Uma das razões para a coleta de dados pessoais é a manutenção da segurança dos usuários e suas operações financeiras. Por exemplo, com verificações de identidade que ajudam a acessos por terceiros.

Esses dados são armazenados em sistemas de eletrônicos seguros com controle de acesso por meios físicos e digitais. As equipes responsáveis são treinadas em proteção de dados e segurança da informação e as políticas de segurança e proteção de dados são seguidas rigorosamente.

Quais dados pessoais são coletados pela Revolut?

A Revolut coleta os seguintes dados pessoais:

• Dados sobre o usuário: nome, endereço, e-mail, data de nascimento, documentos de identificação fornecidos e foto do usuário;

• Informações financeiras: se o usuário associar contas bancárias ou cartões externos à conta Revolut, eles ficarão armazenados no sistema da plataforma;

• Informações técnicas: sempre que o aplicativo ou site Revolut é acessado, são coletadas informações como endereço IP, informações de login, sistema operacional e plataforma utilizadas;

• Transações financeiras: informações sobre transações e a utilização de produtos Revolut, como pagamentos efetuados, data, hora, montante, moedas, taxa de câmbio e detalhes do beneficiário;

• Informações de dispositivos: se o usuário permitir, a Revolut terá acesso a informações armazenadas no dispositivo, como listas de contatos;

• Localização: ao ativar os serviços de localização no aplicativo Revolut, o provedor poderá rastrear a sua localização usando a tecnologia GPS;

• Informações de terceiros: dados pessoais de agências de crédito, instituições financeiras, titulares de contas conjuntas e parceiros também podem ser coletadas;

• Informações de mídias digitais: ocasionalmente, informações publicamente disponíveis poderão ser usadas como parte do processo de verificação e prevenção contra fraudes.

Normalmente, os dados pessoais são mantidos por seis anos após o término do relacionamento comercial com o cliente ou pelo período exigido pelas leis locais aplicáveis, que variam de país para país.

A manutenção dos dados é uma obrigatoriedade para o cumprimento das leis contra a lavagem de dinheiro. Apesar disso, o usuário pode retirar o consentimento para o uso dos seus dados a qualquer momento alterando as suas definições de privacidade no app ou enviando um e-mail para [email protected].

Como abrir uma conta na Revolut?

Criar uma conta na Revolut é simples. Basta visitar o site oficial ou baixar diretamente o aplicativo do provedor. Veja um passo a passo:

• Acesse o site da Revolut;

• Clique em “Inscrever-se”;

• Leia o QR Code com a câmera do seu celular;

• Baixe o aplicativo da Revolut;

• Siga as instruções do app e informe todos os dados solicitados.

Você vai precisar informar o seu país de residência, número de telefone e confirmar o seu número de celular. Também será solicitado um documento de identificação com foto que deve ser apresentado em uma fotografia selfie. É importante lembrar que os documentos exigidos podem variar a depender do país de residência do usuário.

Conclusão: A Revolut é segura?

Sim, a Revolut é segura. Se você está procurando uma alternativa para gerenciar as suas finanças, seja com operações locais ou internacionais, a Revolut oferece uma conta bancária legítima com recursos completos e econômicos.

Regularizada pelo FCA no Reino Unido, o banco segue diretrizes que a tornam confiável para operar como uma instituição financeira. Como a licença não cobre as atividades do banco em todos os países, a Revolut conta com parceiros globais que têm as suas operações reguladas e a proteção de fundos como o lituana Deposit and Investment Insurance e o FDIC.

A fintech ainda utiliza sistemas de segurança premiados por reduzirem expressivamente as transações fraudulentas, emprega algoritmos de machine learning, fornece avisos em tempo real e permite congelar ou bloquear o cartão Revolut em caso de perda, roubo ou atividades suspeitas.

Assim, seus clientes têm acesso a serviços financeiros práticos, diversos e tão seguros quanto os dos outros bancos, mas com tarifas menores e mais transparentes.