Revolut ou Nomad: serviços e custos lado a lado

Ao buscar a melhor forma de fazer pagamentos e transferências internacionais, é comum ficar em dúvida entre Revolut ou Nomad. Duas plataformas digitais de serviços financeiros, os provedores oferecem contas gratuitas, econômicas e acessíveis, mas que apresentam diferenças em relação a serviços e custos.

Para ajudar na escolha, este guia traz uma comparação detalhada entre as duas alternativas, apresentando tarifas, recursos e diferenciais lado a lado. Além de transferências internacionais, você também verá como funcionam as contas, o câmbio e os cartões disponibilizados.

Revolut vs Nomad: lado a lado

* Somente transferências para contas norte-americanas.

Então, para resumir:

• A Revolut suporta várias moedas, enquanto a Nomad permite apenas recargas em dólar;

• Tanto a Revolut quanto a Nomad oferecem cartões de débito internacionais;

• Os dois provedores facilitam saques em caixas eletrônicos internacionais;

• A Revolut realiza transferências para mais de 150 países, enquanto a Nomad permite apenas envios para contas nos Estados Unidos;

• Tanto a Revolut quanto a Nomad têm plataformas de investimentos internacionais.

As partes importantes

Precisa de ajuda para escolher entre Revolut ou Nomad? Veja uma comparação dos principais recursos e custos dos provedores a seguir.

* Consulta realizada em 16/05/2024.

• Taxas: tanto a Revolut quanto a Nomad usam a taxa de câmbio comercial;

• Tarifas: a Revolut aplica uma tarifa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% fora do horário comercial. Já a Nomad cobra taxas a partir de 1%, que variam de acordo com o programa de fidelidade Nomad Pass;

• Velocidade: a Revolut informa que os tempos de transferência dependem do banco, país e moeda, enquanto na Nomad pode levar até 3 dias úteis. Na Revolut, é possível transferir dinheiro para mais de 150 países, enquanto a Nomad facilita operações apenas para contas nos EUA;

• Serviço: os dois provedores são 100% digitais e oferecem todos os seus serviços em sites e aplicativos;

• Segurança: a Revolut é licenciada pelo Banco Central Europeu e regulamentada pelo Banco da Lituânia. A Nomad é licenciada pela Community Federal Savings Bank, membro do FDIC nos EUA;

• Avaliações: as duas empresas receberam notas classificadas como boas no Reclame Aqui.

Prós e contras

Revolut vs Nomad: O veredicto

Para escolher entre Revolut ou Nomad, é importante considerar os serviços de que você precisa e onde vai usar o dinheiro.

A Revolut é uma plataforma especializada em transferências internacionais com suporte a mais de 30 moedas e 150 países. Sua conta é 100% digital e pode ser aberta gratuitamente por aplicativo. No momento, os usuários do Brasil podem converter dinheiro apenas de reais para dólares, mas podem usar o saldo em USD para novas conversões.

Já a Nomad oferece uma conta em dólar sediada nos Estados Unidos para residentes do Brasil. Além de facilitar recargas em dólares, a plataforma permite compras, saques, transferências e investimentos internacionais. Com suporte a mais de 180 países e territórios, o provedor também suporta operações em outras moedas estrangeiras, fazendo a conversão automática com a aplicação de novas tarifas.

Sobre Revolut e Nomad

A Revolut foi fundada em 2015 com o objetivo de remover os obstáculos entre os usuários e suas metas financeiras. Atualmente, conta com mais de 40 milhões de clientes e está presente em mais de 150 países e territórios. Além de uma conta multimoedas, a plataforma também disponibiliza um cartão de débito internacional e facilita investimentos no exterior.

A Nomad está no mercado desde 2020 com o objetivo de facilitar o acesso aos brasileiros a uma vida financeira global. Em seu aplicativo, o provedor oferece uma conta bancária em dólar com um cartão de débito vinculado, tem uma plataforma de investimentos internacionais e oferece descontos em compras em lojas parceiras.

Como eles funcionam?

A Revolut tem uma conta multimoedas que permite a conversão de dinheiro de BRL para USD. Com os dólares em conta, o usuário pode fazer novas conversões para mais de 30 moedas diferentes. Apesar da quantidade de moedas suportadas, a plataforma ainda utiliza a rede SWIFT para transferências entre países.

A Nomad tem uma conta bancária sediada nos Estados Unidos disponível para brasileiros. A possibilidade de converter e manter dólares a custos reduzidos facilita operações internacionais diversas, incluindo compras e investimentos. A plataforma também permite o uso em outras moedas, mas realiza uma nova conversão do saldo em conta.

Taxas da Revolut vs Nomad

A Revolut e a Nomad apresentam uma estrutura semelhante de preços. Os dois provedores aplicam o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxas de serviço reduzidas para a conversão de moedas estrangeiras.

A Revolut tem taxas de 1% em horário comercial e 1,5% fora do horário comercial. Já a Nomad tem tarifas a partir de 1%, que variam de acordo com o Nomad Pass, programa de fidelidade do provedor. Para usar moedas que não sejam o dólar, também podem ser aplicadas novas tarifas de conversão.

Tanto a Revolut quanto a Nomad permitem simular transferências e recargas, apresentando todos os custos envolvidos no processo. Você também pode consultar as tarifas de cada provedor para ter uma noção:

Valores consultados em 16/05/2024 nos sites Revolut e Nomad.

Revolut vs Nomad: qual é mais barato?

No geral, provedores digitais como Revolut ou Nomad apresentam custos reduzidos em comparação com os de contas nacionais que realizam a conversão do dinheiro no momento da operação. Apesar disso, ainda existem algumas diferenças nas taxas de serviço de cada provedor.

Uma dica que pode ajudar a poupar é simular uma recarga ou um envio e conferir todos os custos da operação. Assim, você pode descobrir qual plataforma sairá mais em conta. Para ter uma noção geral, veja o quanto custaria o envio de pagamentos em diferentes quantias de BRL para USD na Nomad:

*Consulta em 16/05/2024 no site Nomad.

Na simulação acima, é possível conferir o valor a ser recebido após fazer uma transferência pela Nomad. Ainda não é possível fazer a simulação no site da Revolut Brasil. Como as taxas de serviço podem variar ao longo do tempo, é interessante conferir novamente os custos sempre que você quiser fazer uma transferência ou um pagamento.

Taxas de câmbio Revolut vs Nomad

Tanto a Revolut quanto a Nomad aplicam o câmbio comercial às suas operações de conversão de moeda. Isso significa que as duas plataformas usam o valor médio da moeda no mercado no momento da operação, sem adicionar nenhuma margem. Assim, se tornam mais econômicos que muitos bancos e casas de câmbio, que costumam aplicar a cotação turismo.

Revolut vs Nomad: qual é mais rápido?

A Nomad realiza recargas na conta em USD em até 6 horas. Já as transferências para contas norte-americanas podem levar até 3 dias úteis. A Revolut tem prazos que variam conforme o meio de pagamento escolhido.

Nas duas plataformas, é possível acompanhar o status do envio na sua conta por aplicativo ou website.

Limites de transferência internacional de Revolut vs Nomad

Na Revolut, há um limite de uso justo de BRL 27.000 por mês. Ao ultrapassar esse limite, é aplicada uma taxa adicional de uso justo de 0,5%. Na Nomad, os limites de recarga são personalizados. É provável que você consiga enviar grandes quantias, mas precise apresentar documentos como Imposto de Renda. Já as transferências para terceiros contam com limites específicos.

Revolut vs Nomad: métodos de pagamento

Tanto a Revolut quanto a Nomad aceitam 2 métodos de pagamento para as suas operações de câmbio e remessas internacionais: transferência bancária e pix. Esses pagamentos podem ser feitos a partir de contas nacionais, em reais. Nos dois casos, cartões de débito ou crédito não são opções válidas.

Cartão Revolut vs Nomad

A Revolut e a Nomad oferecem cartões de débito vinculados às suas contas internacionais, facilitando compras e saques no exterior.

A Revolut não cobra tarifas para pagamentos internacionais ao usar a moeda local do país de destino. No entanto, será preciso fazer mais de uma conversão se você precisar usar moedas além do dólar. A Nomad, por suportar apenas o dólar, também aplica tarifas adicionais para fazer novas operações de câmbio durante o uso fora dos EUA.

Cartão Revolut vs Nomad: onde você pode usá-los?

Você pode usar o cartão Revolut, emitido na bandeira Mastercard, em mais de 150 países. Já o cartão Nomad, emitido na bandeira Visa, pode ser usado em mais de 180 países e territórios, mas fará novas conversões do saldo em USD se usado fora dos EUA.

Facilidade de uso

• Criar uma conta: você pode criar e gerenciar contas totalmente digitais na Revolut e na Nomad;

• Fazer uma transferência: Tanto a Revolut quanto a Nomad aceitam pagamentos por transferência bancária e pix, deixando de fora cartões de débito e crédito;

• Formas de enviar dinheiro: na Revolut, é possível enviar dinheiro para outras contas Revolut ou contas bancárias de mais de 150 países. Na Nomad, é possível fazer transferências somente para contas Nomad ou contas bancárias dos Estados Unidos;

• Línguas: as duas contas oferecem suporte em português e inglês via chat, telefone e e-mail;

• Valores mínimos e máximos: os limites da Revolut consideram a quantia de BRL 27.000 mensais como de uso justo, ou seja, livre de tarifas. Já os da Nomad são personalizados para enviar dinheiro à conta Nomad e variam de USD 5.000 a USD 50.000 por dia dependendo do tipo de transferência para terceiros.

Como enviar dinheiro com a Revolut?

Para enviar dinheiro com a Revolut, basta acessar a sua conta pelo aplicativo ou website do provedor e seguir o passo a passo:

1. Na parte inferior do app, na barra do menu, clique em "Transferências";

2. Clique em "Nova";

3. Selecione "Banco destinatário";

4. Preencha os dados solicitados;

5. Informe o quanto você deseja enviar;

6. Escolha o meio de pagamento desejado e efetue o pagamento;

7. Pronto! Agora, basta acompanhar o status do seu envio pelo app ou site Revolut.

Como enviar dinheiro com a Nomad?

Na Nomad, o processo de transferência vai variar conforme o tipo de operação escolhida, se entre contas Nomad ou para outro banco americano, via Wire.

Ao acessar o app, clique em “Transferir dinheiro” e siga o passo a passo:

Transferência para contas Nomad:

1. Clique na opção “Para outra conta Nomad”;

2. Informe o número da conta, o nome do recebedor e escolha o motivo da transferência;

3. Informe o valor que deseja enviar, considerando o mínimo de USD 1;

4. Confira os dados da transação e confirme;

5. Pronto! A transferência tem o prazo de até 2 dias úteis e não há cobrança de nenhuma taxa para realizá-la.

Transferência para contas de outro banco americano:

1. Clique na opção “Para outro banco americano”;

2. Inclua o nome, o endereço do recebedor (no Brasil ou nos EUA), o motivo da transferência, o Wire (ABA) Routing Number e o número da conta;

3. Informe o valor que deseja transferir, considerando o mínimo de USD 1;

4. Confira os dados da transação e confirme.

5. Em até 3 dias úteis, o recebedor terá os dólares disponíveis em sua conta.

Lembre-se que é cobrada uma taxa de USD 10 para enviar Wire a partir da conta Nomad.

Moedas suportadas

A Nomad é um banco digital sediado nos Estados Unidos com uma conta internacional em dólares. Já a Revolut suporta mais de 30 moedas diferentes, incluindo euro, dólar e libras esterlinas.

Segurança

A Revolut é uma instituição financeira regulada pela Financial Conduct Authority (FCA) de acordo com os regulamentos do Electronic Money Regulations de 2011. Com sede na Inglaterra, é regulada pelo Banco Central do Brasil para operar como uma corretora de câmbio no país.

A Nomad é regulada pelo Community Federal Savings Bank, membro do FDIC que assegura sua conta em até USD 250 mil e tem a sua conta de investimentos aberta em parceria com a corretora Drive Wealth, regulada pela FINRA (Autoridade Regulatória da Indústria Financeira Americana).

Atendimento ao cliente Revolut vs Nomad

A Revolut e a Nomad são empresas com serviços 100% digitais. Por isso, não oferecem atendimento presencial. Caso você precise de ajuda, pode entrar em contato por canais como chat, central de ajuda e telefone.

Revolut

• Central de ajuda: visite a página com dúvidas frequentes

• Centro de suporte: ao fazer login na conta Revolut, é possível solicitar suporte para questões específicas.

Nomad

• Central de ajuda: visite a página com dúvidas frequentes.

• Chat: chatbot disponível todos os dias, 24h por dia.

• Ouvidoria: canal para ouvidoria online.

• Telefones: (11) 4200-0204 (BR); +1 (689) 220-6078 (EUA); +1 (888) 998-2261 (Outros países).

Alternativas para Revolut e Nomad

Atualmente, o mercado já conta com diversas alternativas de contas internacionais disponíveis para residentes do Brasil. Se você ainda está em dúvida entre Revolut ou Nomad, pode pesquisar outras soluções e conferir se elas oferecem os serviços e as moedas necessários para o seu caso.