Cartão multimoeda: quais as melhores opções no Brasil? Conheça e compare

Se você vai se mudar, pretende fazer uma viagem ou compra internacional, usar um cartão multimoeda pode ajudar a evitar muitos dos desafios de fazer operações financeiras internacionais. Por exemplo, a cobrança de tarifas elevadas e a disponibilidade de poucas moedas estrangeiras.

Neste artigo, você vai entender se vale a pena ter um cartão de débito internacional, quais vantagens esse meio de pagamento oferece em relação aos cartões bancários convencionais e quais as melhores opções disponíveis para residentes do Brasil.

Cartão multimoedas: as melhores opções no Brasil

No geral, os cartões multimoeda são uma alternativa prática e econômica para compras e saques no exterior. Isso porque muitos deles são vinculados a contas que permitem adicionar saldo em moedas estrangeiras pagando tarifas reduzidas. Assim, depois é possível usar o dinheiro na moeda local desejada sem se preocupar com novas tarifas.

A seguir, conheça os principais cartões disponíveis no Brasil e suas vantagens.

• O cartão da Wise é uma das melhores opções vinculadas a contas multimoedas práticas e com tarifas competitivas. A disponibilidade de mais de 40 moedas amplia as possibilidades de viagens e operações no exterior;

• O cartão da Revolut também é vinculado a uma conta multimoedas com tarifas reduzidas e transparentes. Como vantagem adicional, tem funcionalidades bancárias integradas, incluindo poupanças e investimentos;

• O cartão do C6 Global é vinculado a uma conta em euro ou dólar disponível apenas para correntistas do banco digital C6 Bank;

• O cartão do Travelex permite recargas em até 6 moedas e tem como diferencial a oferta de atendimento presencial em agências físicas.

Melhores cartões multimoedas: uma comparação

Com tarifas competitivas e transparentes, os cartões vinculados a contas multimoedas costumam ser mais baratos que cartões internacionais regulares, que fazem operações a partir do real.

A seguir, confira e compare as principais tarifas de 4 cartões multimoedas bastante populares no Brasil.

Consulta realizada em 05/07/2024 nos sites da Wise, Revolut, C6 Global e Confidence câmbio. Como os valores estão sujeitos a alterações, consulte-os antes de tomar qualquer decisão financeira.

O que é um cartão multimoeda?

Um cartão multimoeda permite operações financeiras, incluindo compras e saques, em diferentes moedas estrangeiras. Ao suportar operações em moedas locais, eles se tornam mais baratos que os cartões de crédito e débito internacionais regulares, que operam a partir do real e, por isso, aplicam taxas de conversão e IOF elevadas.

Você poderá usar esse tipo de cartão para pagar por compras, alimentação, estadias em hotéis e até saques em caixas eletrônicos internacionais. Se tiver saldo disponível na moeda do país que estiver visitando, você não vai precisar se preocupar com taxas de conversão de dinheiro novamente.

Como funciona o cartão multimoeda?

Um cartão multimoeda funciona de maneira semelhante à de um cartão de débito comum, usando o saldo disponível em conta. A grande diferença é que é possível fazer recargas em diversas moedas estrangeiras e usar esses valores para fazer compras, saques e pagamentos em estabelecimentos e caixas eletrônicos do exterior como um local.

Dependendo da instituição financeira emissora, você poderá solicitar o cartão multimoeda online, em terminais de autoatendimento ou por meio de uma central de atendimento.

Como usar um cartão de débito multimoeda no exterior

Você pode usar um cartão de débito multimoeda no exterior para fazer pagamentos em estabelecimentos e saques em caixas eletrônicos. Para fazer um saque, é preciso que a máquina do caixa seja compatível com a bandeira do seu cartão (Visa ou MasterCard). O mesmo acontece com pagamentos em estabelecimentos, que devem aceitar a sua bandeira.

Antes de viajar, lembre-se de conferir as taxas cobradas pelo provedor do seu cartão para fazer a conversão do dinheiro e fazer transações financeiras no exterior. Isso porque algumas instituições podem cobrar tarifas adicionais para operações internacionais como pagamentos e saques.

Ao sacar valores, lembre-se de fazer a retirada na moeda local sempre que possível. Dessa forma, você evita que o caixa eletrônico faça a conversão cambial e aplique taxas elevadas para o câmbio. Outra opção interessante é usar o cartão diretamente para pagamentos em lojas e estabelecimentos para usar o saldo em moedas locais, sem se preocupar com novas conversões.

Como solicitar um cartão de débito multimoeda

Os cartões de débito multimoeda geralmente são oferecidos por provedores alternativos, como Wise e Revolut, bancos digitais, como o C6 Bank, e casas de câmbio, como a Confidence Câmbio.

Embora o processo de solicitação possa variar a depender do fornecedor escolhido, eles costumam exigir apenas uma visita ao site do provedor desejado e um cadastro simples, que pode ser concluído rapidamente e com poucos documentos.

Como exemplo, conheça o processo de solicitação da Wise:

1. Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo do provedor;

2. Clique na aba "Cartões" do site ou "Conta/ Cartão" no aplicativo;

3. Insira seus dados pessoais, como nome e endereço;

4. Adicione saldo à sua conta para começar a usá-la.

Taxas de operação internacional com cartões multimoedas

Todos os fornecedores se cartões internacionais vão cobrar tarifas para a conversão de moedas. No entanto, alguns operadores aplicam taxas adicionais sobre operações internacionais, como pagamentos e saques. A seguir, entenda melhor como funcionam esses custos.

Taxa de câmbio

É o preço de uma moeda estrangeira em comparação com a moeda nacional. Enquanto o câmbio comercial representa o valor de uma moeda no mercado, o câmbio turismo inclui os custos para a venda da moeda em menor quantidade. Vale lembrar que alguns provedores cobram o câmbio comercial sem margem, enquanto casas de câmbio e bancos costumam incluir tarifas adicionais.

Taxa de saque em caixas eletrônicos

Alguns provedores e bancos cobram tarifas sobre os saques em caixas eletrônicos internacionais. Essas taxas podem incidir como um percentual ou valores fixos a cada operação. Lembre-se que o caixa eletrônico também pode cobrar uma taxa própria além das aplicadas pelo fornecedor do seu cartão.

Taxas de operação internacional vs taxas de conversão

As taxas de conversão de moeda são aplicadas por provedores, bancos e casas de câmbio quando o seu dinheiro é convertido. Já as taxas de transação estrangeira são cobradas a cada vez que você realizar uma compra ou um saque no exterior, independentemente da moeda utilizada.

Nos cartões multimoeda, não é comum a cobrança de taxas de transação estrangeira. No entanto, se você usar uma moeda diferente da do país visitado, devem ser aplicadas novas taxas de conversão.

A seguir, conheça as tarifas dos provedores de cartões multimoeda:

• Wise: Não cobra taxas de transação estrangeira. Suas conversões aplicam o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,33%;

• Revolut: Também não cobra taxas de transação estrangeira. Suas conversões aplicam o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% fora do horário comercial;

• C6 Global: Não cobra taxas de transação estrangeira. Suas conversões aplicam o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço entre 0,75% e 0,90%;

• Travelex Confidence Câmbio: Não informa taxas de transação estrangeira. Suas conversões aplicam o câmbio comercial, IOF de 4,38% e taxa administrativa de 4,99;

Vantagens dos cartões em moeda estrangeira

Os cartões de débito multimoeda se destacam em comparação com os cartões bancários comuns por oferecer mais economia, praticidade e segurança. Saiba mais sobre essas vantagens.

• Tarifas reduzidas: ao fazer recargas em moedas estrangeiras, o usuário paga taxas mais competitivas para o câmbio que ao usar um cartão internacional regular, em reais. Por exemplo, IOF de 1,1% em vez de 4,38%;

• Controle de despesas facilitado: vinculados a contas digitais, os cartões multimoedas costumam ser recarregados por aplicativo ou website. Assim, é mais fácil converter valores e acompanhar operações;

• Segurança: ao usar um cartão multimoedas, você não vai precisar transportar grandes quantias de dinheiro em espécie durante a sua viagem. Além disso, muitos deles oferecem recursos de segurança avançados, como bloqueio remoto e notificações de transações em tempo real;

• Grande aceitação: os cartões multimoeda, geralmente vinculados às bandeiras Visa ou Mastercard, bandeiras amplamente aceitas em estabelecimentos comerciais e caixas eletrônicos ao redor do mundo.

Existe alguma limitação no cartão em moeda estrangeira?

Embora os cartões multimoeda ofereçam diversas vantagens para quem precisa fazer pagamentos e saques internacionais, eles também apresentam algumas limitações que devem ser consideradas:

• Aluguel de veículos: normalmente, as empresas de aluguel exigem cartões de crédito para a reserva dos veículos, sem aceitar cartões de débito multimoeda;

• Depósitos de caução: hospedagens como hotéis podem solicitar depósitos de garantia no momento do check-in. Como esses valores são elevados, pode não valer a pena retirá-los da sua conta;

• Compensação de estornos: o processo de estorno pode ser mais demorado em compras com o débito que ao usar um cartão de crédito;

• Depósitos na conta: a depender da moeda utilizada, os depósitos na sua conta podem levar alguns dias para serem efetivados em contas multimoedas;

• Limites de saque e transação: um cartão multimoedas vai limitar os seus gastos ao valor do saldo disponível em recargas. Além disso, alguns provedores contam com limites diários ou mensais.

Como abrir uma conta multimoedas?

O processo de abertura de uma conta multimoeda costuma ser simples e rápido. Em muitos provedores, como Wise, Revolut e C6 Global, é possível criar uma conta diretamente por site ou aplicativo apresentando apenas documentos do seu país de origem.

Após concluir o processo de registro, que envolve fornecer informações pessoais e comprovar sua identidade, você poderá solicitar um cartão multimoeda físico, que será enviado para o endereço cadastrado. Assim, já poderá usar o saldo adicionado em moedas estrangeiras para compras e saques no exterior.

Qual a melhor forma de levar dinheiro em uma viagem internacional?

Um cartão multimoeda pode ser bastante útil se você vai fazer uma viagem internacional. A possibilidade de converter e guardar moedas estrangeiras facilita estadias em diversos países e reduz os custos do câmbio em comparação com cartões internacionais regulares.

Além de pagamentos no exterior, você também pode fazer saques de acordo com as suas necessidades, evitando os riscos de transportar muito dinheiro em espécie. Mas lembre-se de garantir que terá acesso a alguma quantidade de dinheiro local para usar em estabelecimentos que não aceitem cartões e, se possível, tenha um cartão de crédito habilitado para usar em caso de emergências.

Conclusão: vale a pena ter um cartão multimoeda?

O cartão multimoeda é uma excelente opção para quem precisa fazer transações financeiras no exterior. Com taxas de câmbio competitivas e processos simplificados, especialmente em comparação com os de cartões bancários convencionais, é possível economizar tempo e recursos durante uma viagem internacional.

Apesar de todos os benefícios da alternativa, vale a pena considerar algumas das suas limitações, incluindo para pagamentos por serviços como alugar veículos ou fazer depósitos de caução. Assim, pode ser interessante ter um cartão de crédito internacional disponível para o caso de emergências, além de garantir algum dinheiro em moedas locais.