Como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil: etapas, limites e custos
Com uma história de mais de 200 anos e mais de 70 milhões de clientes, o Banco do Brasil é um dos bancos mais tradicionais e consolidados do país. Se você quer abrir uma conta na instituição e pretende usá-la para movimentar dinheiro internacionalmente, é importante entender como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil.
Neste guia, serão apresentados os serviços oferecidos pelo Banco do Brasil, com foco especial para o recebimento de valores de outros países. Você também poderá explorar soluções alternativas que garantem mais praticidade e economia para operações em moedas estrangeiras, como os provedores internacionais Wise e Revolut.
| Perguntas frequentes | Respostas |
|---|---|
| Quanto tempo demora para receber uma transferência internacional pelo Banco do Brasil? | O Banco do Brasil não informa um prazo máximo para o recebimento das suas remessas. Apesar disso, pode levar até às 16h do dia da solicitação para analisar pedidos de envios de mais de USD 3.000. |
| Existem alternativas melhores ao Banco do Brasil para receber transferências internacionais? | Existem alternativas mais práticas e econômicas, como a Wise e a Revolut, que você conhecerá em detalhes nos próximos tópicos. |
Pontos-chave: como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil
- Operação via aplicativo, internet banking ou presencialmente nas agências espalhadas pelo país;
- Isenção de tarifas para o recebimento de remessas;
- Conta online gratuita disponível;
- Possível receber até USD 100.000 ou o valor equivalente em outras moedas usando aplicativo BB;
- Exige comprovantes da operação para recebimentos de valores superiores a USD 3.000 ou o equivalente em outras moedas.
Como receber transferência internacional pelo Banco do Brasil: instruções passo a passo
O Banco do Brasil oferece o serviço de recebimento de remessas internacionais em seu aplicativo ou em agências. Correntistas da instituição podem realizar o processo com bastante praticidade pelo app, mas devem ter atenção aos limites de valores permitidos.
E então, como funciona o Banco do Brasil para receber dinheiro internacional? Veja o passo a passo a seguir.
- Baixe o aplicativo Banco do Brasil. O aplicativo do Banco do Brasil está disponível para dispositivos Android e iOS. Após baixá-lo e fazer login, pode ser necessário desbloquear o seu celular em um caixa eletrônico.
- Solicite a transferência. Para solicitar uma remessa internacional, faça login no app Banco do Brasil, clique no menu principal e siga o caminho: “Câmbio” > “Transferências Internacionais” > “Receber Remessa”. Você também poderá conferir os seus dados de conta, incluindo o IBAN, para compartilhar com o pagador.
- Forneça a documentação necessária. Em transferências de mais de USD 3.000, é preciso anexar documentos que comprovem o motivo do recebimento. Caso tenha anexado alguma documentação, o banco fará uma análise do pedido até às 16h do dia da solicitação.
- Confirme as informações. Confira todas as informações e conclua a sua solicitação. Você poderá acompanhar o histórico da remessa pelo aplicativo em “Câmbio” > “Remessas Internacionais”.
Taxas para receber transferência internacional pelo Banco do Brasil
Não há taxa do Banco do Brasil para receber dinheiro internacional pelo aplicativo da instituição. Nesse caso, é provável que as tarifas sejam aplicadas na hora do envio, sendo direcionadas ao pagador da transferência. Contudo, haverá cobrança de R$ 550 para recebimento presencial ou R$ 440 (contrato via internet), além da taxa SWIFT de R$ 100.
Vale lembrar também que a transação envolve a conversão de moeda, que inclui a aplicação de uma taxa sobre o valor do câmbio, que não é informada pelo Banco do Brasil, e do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Alternativas ao Banco do Brasil para receber uma transferência internacional
Apesar de oferecer bastante praticidade e segurança para os seus correntistas, o Banco do Brasil dificilmente será a opção mais econômica para quem precisa enviar ou receber dinheiro internacional. Isso porque, mesmo que os custos sejam aplicados para o remetente da remessa, a aplicação de taxas desfavoráveis de câmbio pode reduzir o valor recebido no final da operação. Além disso, o Banco do Brasil cobra taxa de recebimento, assim como a taxa SWIFT, para operações nas agências ou contratos via internet.
Como alternativa, já existem provedores com custos reduzidos para a conversão de valores, além da praticidade de poder guardar moedas estrangeiras em contas multimoedas. Alguns exemplos são a Wise e a Revolut, plataformas especializadas em transferências e pagamentos internacionais.
Veja uma rápida comparação entre alguns desses provedores.
| Wise | Revolut | C6 Bank | |
|---|---|---|---|
| Quantidade de moedas para guardar em conta | Mais de 40 moedas, como USD, EUR, GBP, CAD, etc. | Suporta mais de 30 moedas* | Apenas dólar |
| Taxas para receber valores | Gratuito para receber pagamentos locais em mais de 20 moedas, incluindo EUR, e GBP. Receber USD por Wire e SWIFT - USD 6,11 Receber CAD por SWIFT - CAD 10 Para transferência SWIFT, pode haver tarifas do seu banco e de bancos intermediários. | Não são cobradas tarifas para receber valores pela Revolut Para transferência SWIFT, pode haver tarifas do seu banco e de bancos intermediários. | USD 10 |
| Limites para receber valores | Limite de BRL 250 mil (somente no saldo em reais)
| Não são informados limites | Limite inicial de saldo em conta de até USD 10.000 por ano |
| Taxa de câmbio aplicada | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Comercial sem margem |
| Prazo para recebimento | Até 2 dias úteis | Até 5 dias úteis | Até 2 dias úteis |
*A Revolut permite manter diversas moedas em conta, mas não informa quais delas podem ser recebidas diretamente por usuários do Brasil.
**Caso a remessa seja em uma moeda diferente da requisitada ou informada na sua conta, os valores serão convertidos com base na taxa de câmbio da Revolut, além disso, há cobrança de taxa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% nos finais de semana.
Consulta realizada em 14/11/2024 nos sites Wise, Revolut e C6 Bank.
Wise
A Wise é um provedor online especializado em pagamentos e transferências internacionais. Ele oferece uma conta multimoedas gratuita que permite converter, guardar e gastar mais de 40 moedas em mais de 160 países.
Além de acesso a um cartão de débito internacional, os usuários podem receber dinheiro em mais de 20 moedas pela plataforma, escolhendo entre usar dados de conta locais ou receber pagamentos SWIFT.
Em operações que envolvem a conversão de dinheiro, a Wise aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,81%. A tarifa para o serviço pode variar de acordo com o meio de pagamento e as moedas envolvidas, mas sempre será mostrado em simulações para o pagador.
Recursos para receber dinheiro pela Wise
- Taxa de câmbio: a Wise aplica o câmbio comercial sem margem à conversão do dinheiro;
- Velocidade: as transferências da Wise podem levar até 2 dias úteis. Apesar disso, muitas chegam em algumas horas ou até minutos;
- Limites elevados: Limite de recebimento de BRL 250 mil (somente no saldo em reais), e sem limites para receber valores em outras moedas. Mas, operações de quantias elevadas podem exigir a apresentação de documentos adicionais.
Revolut
Outra alternativa de conta multimoedas gratuita, a Revolut suporta mais de 30 moedas e 130 países. Além de adicionar saldo em moedas estrangeiras e fazer operações como pagamentos, compras e saques no exterior, seus usuários também podem receber valores do exterior.
A Revolut aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% fora do horário comercial para operações de conversão de moeda. Apesar disso, permite apenas a conversão direta de reais para dólares e ainda não informou quais moedas podem ser recebidas pelas contas do Brasil.
Recursos para receber dinheiro pela Revolut
- Taxa de câmbio: a Revolut aplica o câmbio comercial sem margem com o valor do momento da operação;
- Velocidade: as transferências da Revolut costumam levar de 3 a 5 dias úteis;
- Limites elevados: não são informados limites para receber dinheiro pela Revolut.
C6 Bank
O C6 Bank é um banco digital brasileiro que também oferece a conta internacional C6 Global. Com ela, é possível abrir contas em euro ou dólar para converter, guardar, gastar e receber dinheiro em moedas estrangeiras.
A conversão de moeda pelo C6 Global utiliza o câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de serviço de 0,75% a 0,90%. Até o momento, a plataforma permite apenas o recebimento de valores em dólar e aplica a tarifa fixa de USD 10 para a operação.
Recursos para receber dinheiro pelo C6 Bank
- Taxa de câmbio: o C6 Bank aplica o câmbio comercial à conversão de moeda;
- Velocidade: os recebimentos em dólar podem levar até 2 dias úteis no C6 Bank;
- Limites flexíveis: a conta tem um limite anual inicial de USD 10.000 que podem ser mantidos em conta. Apesar disso, é possível solicitar o aumento do valor pelo aplicativo.
Quais informações são necessárias para receber uma transferência pelo Banco do Brasil
Para receber uma transferência internacional pelo Banco do Brasil, você precisa informar os seus dados bancários ao pagador. Eles incluem:
- Agência;
- Código SWIFT;
- IBAN.
Essas informações podem ser consultadas pelo aplicativo do banco na aba “Câmbio” seguindo o caminho “Transferências internacionais” > “Receber Remessas” > “Ver meus dados para recebimento”. É importante lembrar que esses dados podem não funcionar para todos os países e moedas, então é preciso conferir as possibilidades de recebimento com antecedência.
Limites para receber transferências internacionais pelo Banco do Brasil
Você pode receber ordens de pagamento do exterior com valor de até USD 100.000 ou o equivalente em outras moedas pelo aplicativo do Banco do Brasil. A operação está disponível nos dias úteis, das 09h às 16h (horário de Brasília) e pode exigir documentos adicionais que comprovem a natureza da operação ou a fonte da renda enviada para envios superiores a USD 3.000.
Apesar de ser um limite elevado, ele pode não estar disponível para todos os usuários. Em caso de dúvidas ou de solicitação de aumento de limite, é possível visitar uma agência ou entrar em contato com o seu gerente.
Se você precisa receber quantias elevadas de dinheiro do exterior, também pode contar com os serviços de provedores alternativos como Wise, Revolut e C6 Bank. Confira os limites de recebimento internacional dessas plataformas a seguir.
| Wise | Revolut | C6 Bank | |
|---|---|---|---|
| Limite de recebimento | Limite de BRL 250 mil (somente no saldo em reais) Não há limites para receber valores em outras moedas | Não são informados limites | Limite inicial de saldo em conta anual de USD 10.000 |
Quanto tempo demora para receber dinheiro do exterior com o Banco do Brasil?
O Banco do Brasil não informa um prazo para o recebimento de valores do exterior em sua conta. Apesar disso, como o banco usa a rede SWIFT em suas operações, é possível que eles demorem entre 1 e 6 dias úteis. Além disso, remessas de valores superiores a USD 3.000 exigem comprovantes de renda e operação que podem ser analisados até às 16h do dia da solicitação.
Se você busca alternativas mais rápidas, pode ser interessante apostar em provedores como a Wise, a Revolut e o C6 Bank, que contam com prazos reduzidos:
| Wise | Revolut | C6 Bank | |
|---|---|---|---|
| Prazo de recebimento | Até 2 dias úteis | Até 5 dias úteis | Até 2 dias úteis |
Como rastrear uma transferência internacional recebida pelo Banco do Brasil
Os correntistas do Banco do Brasil podem acompanhar o histórico de uma remessa pelo aplicativo do banco em “Câmbio” > “Remessas Internacionais”. Ainda é possível conferir o status do envio em um caixa eletrônico ou visitando uma agência da instituição.
O que você pode fazer se sua transferência ainda não foi entregue
A forma mais prática de conferir problemas em uma transferência é acompanhar o seu histórico pelo aplicativo do Banco do Brasil. Você pode conferir o andamento do pedido em “Câmbio” > “Remessas Internacionais”. Se houver alguma divergência, a operação pode ser recusada e você precisará fazer uma nova liquidação.
Como o banco oferece atendimento presencial, também é uma possibilidade visitar uma agência ou entrar em contato com o seu gerente por telefone ou WhatsApp em caso de dúvidas.
Confira os canais de atendimento do Banco do Brasil:
- Chat do WhatsApp: (61)4004-0001;
- Central de atendimento: 4004 0001 para capitais e regiões metropolitanas e 0800 729 0001 para demais localidades;
- SAC: 0800 729 0722;
- Clientes no exterior: +55 11 2845-7820 (aceita ligação a cobrar);
- Encontre a agência mais próxima pelo site.
Conclusão: Como receber uma transferência internacional com o Banco do Brasil
Saber como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil pode ser útil se você é correntista da instituição e precisa fazer operações internacionais. A possibilidade de conferir os dados da sua conta e fazer o pedido pelo aplicativo tornam o processo simples e prático, mas não garantem que os pagamentos do exterior serão recebidos com rapidez e economia, especialmente porque os bancos geralmente cobram taxas extras sobre o valor do câmbio, o que pode desvalorizar o valor que será recebido na conta.
Por outro lado, provedores digitais como Wise, Revolut e C6 Bank oferecem serviços especializados de transferências internacionais com custos mais acessíveis e mais agilidade, facilitando tanto o envio quanto o recebimento de valores em moedas estrangeiras.
No caso da Wise e da Revolut, são disponibilizadas contas multimoedas que permitem manter saldo em diversas moedas para receber dinheiro sem pagar taxas mais altas, sem contar que os pagamentos são recebidos rapidamente. Já o C6 Bank é uma solução interessante para quem procura uma conta bancária em reais com serviços em dólar ou euro vinculados, limitando seus recebimentos ao dólar.
Para encontrar a melhor alternativa que atende aos seus objetivos, vale a pena conhecer os serviços oferecidos, taxas cobradas e segurança dos provedores. Acesse o nosso blog com conteúdos completos e se mantenha sempre atualizado.
Perguntas frequentes - Receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil
Acesse o aplicativo do Banco do Brasil e vá em “Câmbio” > “Transferências Internacionais” > “Receber Remessa.” Você pode também fazer o procedimento em uma agência.
A taxa do IOF para recebimento de remessas internacionais é de 0,38%, aplicada sobre o valor total da transação.
O Banco do Brasil não cobra taxa para o recebimento de transferências internacionais em dólar ou euro. Isso porque recolhe as tarifas no momento do pagamento, ou seja, do pagador.
Para receber uma remessa internacional, informe o IBAN e os dados bancários da conta do Banco do Brasil ao remetente. O valor será automaticamente convertido para reais ao ser creditado na conta do recebedor.