Wise ou Visa Travel Money: compare recursos e taxas

Ao pesquisar os cartões de viagem do mercado, você pode ficar em dúvida entre Wise ou Visa Travel Money (VTM), dois provedores bastante populares no Brasil. Com contas gratuitas que permitem o uso de diferentes moedas no exterior, as alternativas oferecem grandes vantagens, mas apresentam recursos e custos distintos.

Neste guia, você vai comparar em detalhes os dois fornecedores, conferindo os serviços de transferências internacionais, o funcionamento das contas, o câmbio, seus custos e os cartões disponibilizados.

Cartão Wise vs cartão Visa Travel money: lado a lado

Então, para resumir:

• A Wise suporta várias moedas, enquanto o Visa Travel Money suporta entre 3 a 6 moedas, que variam de acordo com o parceiro operador do cartão;

• Tanto a Wise quanto o Visa Travel Money oferecem cartões de débito internacionais;

• Os dois provedores facilitam saques em caixas eletrônicos internacionais;

• A Wise realiza transferências para mais de 70 países, enquanto o Visa Travel Money não realiza transferências;

• Nenhuma das plataformas permite investimentos internacionais.

Onde você pode usá-los?

O cartão Wise é emitido na bandeira Visa e aceito em mais de 170 países. Já o cartão Visa Travel Money, também emitido na bandeira Visa, e pode ser usado em mais de 200 países e territórios, mas permite o uso de apenas uma moeda por cartão.

As partes importantes

Para ajudar na escolha entre Wise ou Visa Travel Money, veja uma comparação dos principais recursos e custos de cada provedor na tabela abaixo.

Consulta realizada em 27/05/2024.

• Taxas: a Wise usa a taxa de câmbio comercial sem margem, enquanto o VTM pode ter tarifas variadas de acordo com o parceiro operador do cartão;

• Tarifas: a Wise aplica uma tarifa de serviço a partir de 0,35% que varia conforme a moeda e a forma de pagamento. Já o Visa Travel Money cobra tarifas variáveis de acordo com a empresa que opera o cartão;

• Serviço: a Wise é 100% digital, enquanto o VTM pode ser solicitado presencialmente ou em sites de alguns provedores;

• Segurança: a Wise e os fornecedores parceiros do VTM são licenciados e regulados pelo Banco Central do Brasil;

• Avaliações: a Wise tem uma nota classificada como boa no Reclame Aqui, enquanto a Visa tem uma nota considerada regular.

Prós e contras

Cartão Wise vs Visa Travel Money: o veredicto

Antes de escolher entre Wise ou Visa Travel Money, vale a pena conferir e comparar os serviços, custos e países suportados por cada alternativa.

A Wise tem uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas e 160 países. Além de converter e guardar dinheiro, seus usuários podem fazer pagamentos e saques internacionais, enviar valores para mais de 70 países e receber pagamentos em até 9 moedas. As conversões aplicam a taxa de câmbio comercial sem margem e informam todos os custos envolvidos em simulações antecipadas.

Já o Visa Travel Money (VTM) é um cartão pré-pago internacional da bandeira Visa disponibilizado em parceria com outros bancos e provedores. Como diferentes empresas podem ser operadoras do cartão, é possível encontrar ofertas com vantagens, serviços e custos distintos. O VTM pode ser usado para compras e saques internacionais usando uma moeda estrangeira da escolha do usuário.

No geral, ao comparar os dois provedores, a Wise oferece suporte a mais moedas e disponibiliza mais recursos para quem precisa fazer transações financeiras internacionais. Embora as condições do Visa Travel Money também possam variar de acordo com a empresa operadora, ainda é comum que as taxas da Wise saiam mais econômicas.

Como funcionam?

Fundada em 2011 com o objetivo de oferecer transferências internacionais de baixo custo, a Wise já ultrapassou 15 milhões de clientes, que movimentam mais de 8 bilhões de libras esterlinas todos os meses. Hoje, a plataforma oferece uma conta multimoedas com um cartão de débito internacional vinculado que facilita compras e pagamentos em mais de 160 países.

O Visa Travel Money é um cartão internacional pré-pago oferecido pela bandeira Visa em parceria com bancos e casas de câmbio. Apesar de ter sido bastante popular, a alternativa deixou de ser oferecida por grandes instituições nos últimos anos, como o Banco do Brasil e o Santander. Com o VTM, o usuário pode escolher apenas uma moeda para fazer recargas e usar o saldo em compras e saques no exterior.

Qual é o tipo do cartão?

O cartão de débito da Wise e o cartão Visa Travel Money são cartões pré-pagos internacionais que podem ser recarregados em moedas estrangeiras para uso no exterior. Nas duas alternativas, é possível fazer pagamentos e saques na função débito e usar o saldo disponível em conta.

Taxas da Wise vs. Visa Travel Money

As duas plataformas apresentam estruturas de preços diferentes. A Wise aplica o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para a recarga de moedas estrangeiras, enquanto o Visa Travel Money costuma incluir o câmbio turismo e IOF de 4,38%, mas seus preços podem variar a depender do operador do cartão.

Sobre as tarifas de serviços, a Wise trabalha com uma taxa a partir de 0,35% que pode variar de acordo com as moedas operacionalizadas e os meios de pagamento escolhidos. Pagamentos por pix ou transferência bancária costumam ser mais econômicos que ao usar cartões de débito ou crédito.

No Visa Travel Money, as taxas são variáveis, por isso devem ser conferidas antecipadamente para evitar surpresas, mas costumam incluir margem sobre o câmbio e IOF de 4,38%, além de tarifas de serviço.

Para ter uma ideia de custos, confira as principais taxas dos dois provedores a seguir.

Valores consultados em 27/05/2024 nos sites Wise e Visa Travel Money.

Cartão Wise vs Visa Travel Money: qual é mais barato?

Normalmente, provedores digitais, como a Wise, oferecem custos reduzidos em comparação com contas e cartões nacionais regulares, que realizam a conversão do dinheiro no momento da operação.

No caso do Visa Travel Money, apesar de oferecer um cartão pré-pago internacional, as taxas do serviço podem variar de acordo com o banco ou a casa de câmbio operadores. Por exemplo, é comum que sejam aplicados o câmbio comercial e IOF de 4,38%, mas existem exceções como a casa de câmbio Cotação, que custeia parte do IOF para cobrar o imposto na tarifa de 1,1%.

Uma dica para poupar é simular a sua operação de recarga sempre que possível. A seguir, você pode conferir quanto custaria a recarga em diferentes quantias de BRL para USD na Wise:

*Consulta em 27/05/2024 no site Wise.

Na simulação acima, você pode conferir o valor a receber após fazer uma transferência para a conta Wise. Ainda não é possível fazer a simulação do Visa Travel Money. Como as taxas de serviço podem variar ao longo do tempo, lembre-se de conferir novamente os custos sempre que você quiser fazer uma transferência ou um pagamento.

O cartão da Wise e o Visa Travel Money são seguros?

A Wise e os parceiros operadores do Visa Travel Money são regulados pelo Banco Central do Brasil para operar como operadores de câmbio no país.

Além disso, a Wise conta com recursos adicionais de segurança, como autenticação de 2 fatores, criptografia, equipes antifraude e o bloqueio de cartões em caso de suspeitas. Já a Visa é uma empresa de serviços financeiros reconhecida mundialmente com uma grande reputação no mercado.

Facilidade de uso

• Criar uma conta: você pode criar e gerenciar contas totalmente digitais na Wise. Para usar o Visa Travel Money, é preciso conferir as condições de contratação da empresa operadora do cartão;

• Fazer uma recarga: a Wise aceita recargas na conta por transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito. Os pagamentos para recarregar o VTM podem variar em cada operador do cartão;

• Línguas: a Wise oferece suporte em português via telefone e e-mail. No VTM, é preciso conferir as regras do seu operador preferido;

• Valores mínimos e máximos: os limites da Wise variam entre BRL 10 mil e BRL 1 milhão por transferência. Já os do VTM também podem variar de acordo com a empresa operadora.

Posso usar os cartões Visa Travel Money e Wise no exterior?

Sim, você pode usar o cartão Wise em mais de 160 países e o Visa Travel Money, em mais de 200 países. Os dois cartões são emitidos na bandeira Visa, que tem uma grande aceitação global e facilita compras e saques em diversas localidades.

Moedas suportadas nos cartões Visa Travel Money e Wise

A Wise possui uma conta multimoeda associada com um cartão de débito que suporta mais de 40 moedas diferentes, incluindo euro, dólar e libras esterlinas. O Visa Travel Money costuma suportar até 5 moedas (dólar americano, dólar canadense, dólar australiano, euro e libra esterlina), mas permite usar apenas uma moeda por cartão.

Conclusão: Comparando Visa Travel Money e cartão Wise

A escolha entre Wise ou Visa Travel Money oferece duas opções interessantes, mas bastante diferentes, para quem precisa fazer viagens ou pagamentos internacionais. Assim, é fundamental avaliar e comparar recursos e tarifas para encontrar a melhor alternativa.

O Visa Travel Money é um cartão pré-pago internacional oferecido pela Visa em parceria com empresas como bancos e casas de câmbio. Ele permite recargas em moedas estrangeiras, que podem ser usadas em compras e saques no exterior. Um ponto de atenção são os recursos e valores variáveis de acordo com o operador escolhido, que podem incluir IOF de 4,38% e margem sobre o câmbio.

A Wise é uma plataforma digital especializada em pagamentos e transferências internacionais. Ela oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas para converter, guardar e usar em mais de 160 países. O provedor ainda permite fazer transferências para mais de 70 países e receber pagamentos em até 9 moedas usando dados de contas locais.

Ao comparar serviços, a Wise oferece recursos mais completos, que incluem transferências internacionais e o recebimento de pagamentos em moedas estrangeiras. O provedor também se destaca nos preços, que incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e pequenas taxas de serviço.