Transferência internacional na Remessa Online: tudo sobre a plataforma brasileira
Com mais de 400 mil clientes, a Remessa Online é uma plataforma popular entre brasileiros que precisam enviar e receber dinheiro do exterior. Se você também quer saber como fazer uma transferência internacional na Remessa Online, fique com a gente!
Neste artigo, vamos te mostrar o passo a passo completo, explicar os custos envolvidos e quanto tempo demora para fazer essa operação. Além disso, você também vai conferir um comparativo com outros provedores de transferência internacional, como Wise e Paysend, para você tomar a melhor decisão.
Transferência internacional na Remessa Online: uma comparação
Para avaliar se a Remessa Online é uma opção rápida e econômica para transferências internacionais, comparamos o custo e o tempo de envio de uma transação de BRL 1000 para USD com outros provedores como a Wise e Paysend.
Ao analisar os resultados, o mais importante é considerar o custo total da transação, que é composto por:
- Taxa de transferência: essa é a parte mais visível e, em muitos casos, pode ser baixa ou até "gratuita";
- Taxa de câmbio: é importante verificar se o provedor usa a taxa de câmbio média do mercado, pois variações podem impactar no valor final recebido;
- Custos adicionais: como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e possíveis taxas externas, que também influenciam o custo final.
A seguir, confira a comparação dos custos e do tempo de envio entre a Remessa Online e outros provedores, como Wise e Paysend.
| Provedor | Custo total | Tempo de transferência |
|---|---|---|
| Remessa Online | BRL 11,74 taxa de transferência + BRL 5,90 tarifas externas + IOF de 0,38% + câmbio comercial sem margem | Até 1 dia útil |
| Wise | BRL 14,78 taxa de transferência + IOF de 0,38% ou de 1,1%+ câmbio comercial sem margem | Até 1 dia útil |
| Paysend | BRL 9,00 + câmbio comercial com margem + IOF | Até 1 dia útil |
Dados consultados em 11 de outubro de 2024
Na simulação acima, a Paysend parece uma alternativa econômica para enviar dólares, contudo, a plataforma não informa a alíquota de IOF que incide no valor final da transação e cobra uma tarifa própria sobre o valor do câmbio comercial, o que pode encarecer a operação e o beneficiário receberá um valor final menor. A plataforma afirma que aplica uma “taxa de câmbio competitiva”, o que pode influenciar no valor que o beneficiário irá receber, mas aplica uma pequena margem sobre a taxa de câmbio. Além disso, com o Paysend só é possível pagar pela sua transferência com cartão bancário, o que pode encarecer a sua operação.
Em contrapartida, a Remessa Online inclui um IOF de 0,38% para contas de titularidades diferentes. A Wise tem o mesmo custo de IOF de 0,38% para envios entre contas de titularidades diferentes, porém conta com um IOF de 1,1% para envios entre contas de mesma titularidade. Assim, a Wise mostra uma vantagem em relação a Remessa Online se o IOF de 0,38% for considerado.
Por fim, um ponto em comum entre essas três empresas é a agilidade no envio, já que elas garantem que o dinheiro é confirmado em até 1 dia útil.
Mais sobre as alternativas a Remessa Online
Como vimos, existem diversas alternativas à Remessa Online para transferências internacionais, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens. Antes de fazer uma transferência internacional, é importante conferir todos os detalhes de todos os provedores, comparando detalhes como segurança, taxas cobradas, métodos de pagamento, velocidade da transferência, disponibilidade de moedas, entre outros pontos que podem fazer diferença no processo.
A Wise é uma das mais populares, conhecida por suas taxas econômicas, transparência e o uso da taxa de câmbio comercial sem margens extras. Já o Paysend se destaca pelas transferências rápidas e simples e taxa fixa, mas é importante lembrar que, no Brasil, o Paysend permite adicionar apenas cartões bancários como meios de pagamento.
Wise
Desde sua fundação em 2010, a Wise facilita transferências internacionais com a sua conta multimoeda gratuita, permitindo armazenar mais de 40 moedas e enviar dinheiro para mais de 160 países. Seu diferencial é a rede de transferências locais, que elimina taxas bancárias regulares e utiliza a taxa de câmbio comercial, com tarifas a partir de 0,33 % e IOF incluído, tornando as transações mais acessíveis. Além disso, ela permite o pagamento das transferências por meio de TED, Pix, cartão de crédito e débito.
A Wise também trabalha com dados bancários em mais de 8 moedas, incluindo euro, dólar e libra esterlina. Dessa forma você pode receber e enviar dinheiro com um local, sem precisar pagar nada a mais por isso.
Paysend
A Paysend é um provedor de transferência internacional de dinheiro britânico que possui mais de 9 milhões de clientes em todo o mundo. Ela oferece transferências internacionais em mais de 30 moedas e para 170 países, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. As transferências podem ser feitas diretamente para cartões Visa e Mastercard, ou para contas bancárias, contudo, diferente da Wise, a plataforma permite adicionar apenas cartões bancários como forma de pagamento.
O gerenciamento das transferências é feito online, por meio de um aplicativo disponível na Google Play e na App Store, com suporte 24/7.
Remessa Online: taxas de transferência internacional
Ao usar a Remessa Online para enviar ou receber dinheiro do exterior, você encontrará duas taxas principais. A primeira é a tarifa externa, que cobre o uso do sistema bancário, e a segunda é a taxa administrativa (spread), que ajuda a Remessa Online a operar e varia de 1,64% a 0,7%. Quanto maior o valor transferido, mais econômica essa taxa fica.
É importante destacar também que as taxas da Remessa Online variam conforme a moeda e o valor da transferência. Confira a tabela abaixo:
| Tarifas | Valores |
|---|---|
| Tarifa externa de envio (USD e EUR) | Até BRL 2.450: BRL 5,90 Maior que BRL 2.450: gratuita |
| Taxa administrativa (spread) | 0,7% até 1,20% |
| Tarifa externa de recebimento (USD e EUR) | Até BRL 1.200: BRL 39,90 Maior que BRL 1.100: gratuita |
| Taxa administrativa (spread) para recebimento | 0,7% até 1,64% |
Dados consultados em 11 de outubro de 2024
Remessa Online: taxas adicionais
Além das tarifas operacionais, a Remessa Online também inclui o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) nas transferências internacionais. A taxa aplicada depende do tipo de transação: 1,1% para transferências entre contas de mesma titularidade e 0,38% para transferências destinadas a terceiros.
Taxas de recebimento de transferência internacional da Remessa Online
As taxas para recebimento de transferências internacionais na Remessa Online variam conforme o valor e a moeda envolvida na transação. Confira abaixo quais são elas:
- Tarifa externa: BRL 39,90 para recebimentos menores que BRL 1.200 e gratuita para valores superiores;
- Taxa administrativa (spread): regressiva de 1,64% a 0,70%, de acordo com o valor da transferência;
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 0,38% sobre o valor transferido de contas de terceiros e 1,1% de contas de mesma titularidade.
Como receber dinheiro do exterior com a Remessa Online
O processo para receber dinheiro do exterior com a Remessa Online é simples, semelhante ao de uma transferência convencional. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:
- Faça login na plataforma da Remessa Online;
- Em “fazer uma nova transferência”, escolha o país de origem e o país de destino será Brasil;
- Preencha o valor e moeda do recebimento;
- Clique em “iniciar transferência”;
- Escolha a moeda estrangeira que irá receber;
- Confira os dados bancários disponibilizados pela Remessa Online;
- Copie os dados bancários e compartilhe com a pessoa no exterior que vai fazer a transferência para você;
- Peça para a pessoa escolher o tipo de envio “Wire Transfer” no banco do exterior;
- Depois que a pessoa fizer o envio do dinheiro, você receberá um e-mail avisando que o valor está disponível para resgate;
- Em seguida, acesse a Remessa Online e solicite o resgate do dinheiro;
- Preencha as informações e anexe os documentos necessários;
- Informe a sua conta bancária no Brasil e pronto! O dinheiro será enviado em até 2 dias úteis para o seu banco.
Remessa Online: taxa de câmbio
A Remessa Online utiliza a taxa de câmbio comercial para fazer suas operações em moeda estrangeira, atualizada a cada 60 segundos e sem aplicar taxas ou impostos adicionais. “Usamos a cotação comercial da moeda estrangeira, de acordo com o mercado. Não adicionamos nenhuma outra taxa na cotação comercial”. Isso significa que, ao contrário de bancos, que usam a cotação turismo, a Remessa Online oferece uma opção mais econômica, sem margens de lucro.
Para termos uma ideia, veja a seguir a taxa de câmbio das 3 plataformas no dia de hoje (25/10/2024):
| Provedor | Câmbio para 1 USD - BRL |
|---|---|
| Remessa Online | 5.69 BRL |
| Wise | 5.69 BRL |
| Paysend | 5.80 BRL |
Embora a taxa comercial seja mais vantajosa do que a cotação turismo utilizada por bancos, é importante ficar atento ao custo total da transação. Esses custos podem impactar o valor final da sua transferência, então, é essencial considerar todas as despesas para garantir que você esteja fazendo a melhor escolha possível. Abaixo, confira um comparativo dos custos envolvidos e quanto o beneficiário irá receber:
| Provedor | Custos cobrados | Beneficiário recebe (envios de BRL 1.000) |
|---|---|---|
| Wise | R$ 18,54 | USD 173,67 |
| Remessa Online | R$ 21,40 | USD 173,07 |
| Paysend | *não informa os custos detalhados, mas há cobrança de margem sobre o câmbio comercial | USD 172.40 |
Dados consultados em 25 de outubro de 2024
Remessa Online: limite de transferência internacional
Os limites para envio de transferências internacionais na Remessa Online são de até BRL 180 mil por dia e BRL 360 mil por ano, sendo renovados 1 ano após a conclusão de cada transação. O limite é contabilizado por dias corridos, ou seja, cada transferência tem o ciclo de 365 dias para que retorne o valor do limite consumido.
Para solicitar uma alteração do limite, é preciso enviar a Declaração de Imposto de Renda e o Recibo de Envio, emitidos no ano vigente, referente ao ano anterior. Ou seja, o novo limite é concedido com base nos bens e patrimônios presentes na sua Declaração. Se eles não somarem um valor mínimo, não será concedido o aumento de limite.
A plataforma também não estipula limites para recebimento de remessas do exterior, independentemente do tipo de cadastro.
Quanto tempo demora uma transferência internacional com a Remessa Online?
A transferência internacional com a Remessa Online costuma levar apenas 1 dia útil para ser concluída após a confirmação do pagamento via TED ou PIX. A seguir, comparamos os prazos estimados para o envio de remessas em outros provedores:
- Remessa Online: 1 dia útil;
- Wise: instantâneas até 1 dia útil;
- Paysend: instantâneas até 3 dias úteis.
É importante lembrar que os prazos das transferências internacionais dos provedores podem variar dependendo das moedas, países e formas de pagamento utilizadas.
Prós e contras de transferir dinheiro para o exterior com a Remessa Online
Veja abaixo os prós e contras de fazer transferências internacionais na Remessa Online:
| Remessa Online prós | Remessa Online contras |
|---|---|
✅ Envio de transferências em até 1 dia útil ✅ Taxa de câmbio comercial sem margem de lucro ✅ Conta disponível para pessoas físicas e jurídicas ✅ Atendimento em português | ❌ Cobrança de spread variável em transferências internacionais ❌ Permite envio em apenas 9 moedas ❌ Limite de até BRL 360 mil por ano |
Como fazer uma transferência internacional com a Remessa Online?
Para fazer uma transferência internacional com a Remessa Online, não é necessário ligar para um número ou visitar uma agência física. Todo o processo de envio de dinheiro para o exterior pela plataforma é feito de forma 100% online, através do site ou aplicativo, seguindo as etapas abaixo:
- Faça login no site ou no aplicativo da Remessa Online;
- Clique em “País de origem” e selecione o país desejado;
- Preencha o valor a ser enviado;
- Em “Iniciar transferência” informe o motivo do envio;
- Insira os dados bancários do beneficiário no exterior e confirme a transferência;
- Aguarde o recebimento de um e-mail com os dados da remessa e os dados bancários para efetuar o pagamento via TED ou PIX;
- Efetue o pagamento e aguarde a confirmação da Remessa Online;
- Pronto! Após a identificação do pagamento, a Remessa Online conclui a transferência e o dinheiro chega na conta de destino em até 1 dia útil.
Quais informações você precisa para fazer uma transferência internacional com a Remessa Online?
Para fazer uma transferência internacional com a Remessa Online, você precisa das seguintes informações do beneficiário:
- País onde o banco está localizado;
- Código SWIFT ou BIC e o IBAN;
- Nome do beneficiário.
No entanto, para transferências de valores acima de BRL 45 mil, a Remessa Online pode entrar em contato com você para pedir uma documentação adicional que comprove o vínculo familiar ou a doação do dinheiro para o beneficiário.
Países para enviar dinheiro com a Remessa Online
A Remessa Online permite enviar dinheiro para mais de 100 países ao redor do mundo. Entre os principais destinos estão:
- Estados Unidos;
- Canadá;
- Portugal;
- Espanha;
- Reino Unido;
- Argentina;
- Chile;
- Japão;
- China;
- Austrália.
Remessa Online: código SWIFT
O código SWIFT da Remessa Online é TOPZBRRSXXX. Ele é usado para identificar a instituição financeira em transferências internacionais, sendo essencial para garantir que o dinheiro chegue ao banco de destino, evitando erros e atrasos no envio.
A Remessa Online fornece o código SWIFT quando o usuário acessa os dados da conta. No entanto, a plataforma também oferece um localizador de código SWIFT/BIC para facilitar a busca dessa informação.
Conclusão
As plataformas online e bancos digitais estão se destacando no mercado de transferências internacionais porque oferecem serviços práticos, rápidos e, acima de tudo, mais econômicos. Contudo, nem todas as plataformas online trabalham da mesma forma e cobram as mesmas taxas. Por isso, é importante comparar as diferentes alternativas para encontrar a melhor opção.
A Wise é conhecida por suas taxas baixas e transparentes, utilizando a taxa de câmbio comercial sem margens adicionais, além de oferecer transferências em mais de 50 moedas para 160 países diferentes. A Remessa Online oferece um processo simplificado e taxas competitivas, mas pode ter limitações em relação às moedas suportadas. A Paysend destaca-se pela rapidez das transferências, mas cobra uma margem própria sobre o câmbio comercial, encarecendo as suas operações.
A escolha entre essas plataformas dependerá das suas necessidades específicas, como a moeda de destino, a rapidez desejada e a transparência das taxas. Compare todos os detalhes e, se ainda tiver dúvidas, não deixe de ler o nosso blog para outros comparativos completos das principais plataformas e bancos, dentro e fora do Brasil.
Perguntas frequentes - Transferência internacional da Remessa Online
O custo de uma transferência internacional com a Remessa Online varia conforme o valor e a moeda, podendo incluir a taxa de câmbio comercial, tarifa externa, taxa administrativa (spread) e o IOF de 0,38% ou 1,1%.
As transferências internacionais com a Remessa Online levam até 1 dia útil após a confirmação do pagamento via TED ou PIX.
Para transferir dinheiro internacionalmente com a Remessa Online, acesse sua conta pelo site ou aplicativo, selecione o país de destino, valor, motivo do envio, insira os dados do beneficiário e faça o pagamento via TED ou PIX.
As transferências internacionais com a Remessa Online funcionam de maneira 100% digital. Como um provedor online, a plataforma permite que os clientes enviem e recebam dinheiro de mais de 100 países, usando o site ou aplicativo de forma prática e segura.