Como receber dinheiro do exterior pelo Santander: etapas, custos e alternativas
Com mais de 150 anos no mercado, o Santander é o terceiro maior banco privado do Brasil. Além de uma reputação consolidada, a instituição oferece um portfólio diversificado de serviços, que inclui a movimentação de dinheiro entre países. Mas como receber dinheiro do exterior pelo Santander?
Neste artigo, conheça os serviços oferecidos pelo banco a correntistas brasileiros, incluindo o envio e recebimento de valores do exterior. Para fazer uma boa escolha, aproveite para comparar soluções alternativas mais práticas e econômicas para operações em moedas estrangeiras, como a Wise e a Revolut.
| Perguntas frequentes | Respostas |
|---|---|
| O Santander cobra alguma taxa para receber uma transferência internacional? | As transferências internacionais do Santander via aplicativo têm taxa de operação gratuita. |
| Quanto tempo demora para receber transferência internacional com o Santander? | As transferências têm crédito imediato para operações que não exigem documentação, mas podem levar até 4 dias úteis. |
| Existem alternativas melhores ao Santander para receber transferências internacionais? | Existem alternativas mais práticas e econômicas, como a Wise e a Revolut, que você conhecerá em detalhes nos próximos tópicos. |
Pontos-chave: como receber dinheiro pelo Santander
- Operação via aplicativo 24h por dia, 7 dias por semana;
- Possível fazer transações de até USD 250.000 ou o valor equivalente em outras moedas usando o aplicativo;
- Conta online com abertura gratuita;
- Mais de 13 moedas disponíveis;
- Recebimentos com crédito imediato para operações que não exigem documentação.
Como receber transferência internacional pelo Santander: passo a passo
A forma mais prática de receber remessas do exterior pelo Santander é usando o aplicativo do banco. Os correntistas também podem receber remessas internacionais via Central de Atendimento ou em agências.
Abaixo, veja o passo a passo de como o Santander funciona para receber dinheiro internacional usando o app.
- Baixe o aplicativo Banco do Santander: o aplicativo do Santander está disponível para dispositivos Android e iOS. Após baixá-lo, siga as etapas para o cadastro e confirme suas informações;
- Consulte os seus dados bancários: acesse sua conta pelo aplicativo, clique no menu lateral e escolha a opção “Transferência Internacional”. Depois, selecione “Compartilhar Dados Bancários” e escolha a moeda que quer receber. Copie e compartilhe com o pagador;
- Confirme a operação: após compartilhar as informações da sua conta, você deve acompanhar a solicitação na aba “Receber dinheiro”. Quando o envio estiver disponível, selecione a ordem e o motivo da operação. Dependendo do motivo e valor, o app pedirá o envio de uma documentação que comprove a operação;
- Envie a documentação necessária: caso sejam solicitados documentos adicionais, clique em "Anexar" e selecione os arquivos dos documentos que estão sendo pedidos ou peça que o pagador realize esse processo. Após o upload ser concluído, basta selecionar "Concordar e Enviar" e aguardar a confirmação do ID Santander.
Pronto! Agora, basta acompanhar o status da operação usando o celular, lembrando que o envio pode levar até 4 dias úteis para ser concluído.
Taxas para receber dinheiro do exterior pela Santander
Em seu site, o Santander informa que a taxa de recebimento de transferência internacional é zero quando a operação é realizada por aplicativo. Apesar disso, há a aplicação do câmbio, mas sem transparência sobre a cotação utilizada. É importante notar que os bancos são conhecidos por cobrarem uma margem própria sobre o valor do câmbio, encarecendo as operações.
Além das tarifas bancárias, é importante considerar o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que varia de acordo com a natureza da transação - 1,1% para envios a contas de mesma titularidade ou 0,38% para envios a contas de terceiros.
Recomenda-se consultar o banco para obter informações atualizadas sobre as taxas aplicáveis e eventuais encargos adicionais.
Alternativas ao Santander para receber transferência internacional
Apesar de oferecer a praticidade das operações digitais, o Santander não informa suas tarifas com transparência e nem permite simular transferências internacionais em seu site. Assim, os custos podem não ser os mais econômicos, principalmente nas operações realizadas em agências. Além disso, a conta básica não permite manter saldo em moedas estrangeiras.
Por outro lado, já é possível contar com provedores especializados que oferecem custos reduzidos para a conversão de valores, além da praticidade de poder manter e usar moedas estrangeiras como um local. Alguns exemplos são a Wise e a Revolut, plataformas especializadas em transferências e pagamentos internacionais.
Veja uma rápida comparação entre alguns desses provedores.
| Wise | Revolut | C6 Bank | |
|---|---|---|---|
| Quantidade de moedas para guardar em conta | Mais de 40, como USD, EUR, GBP, CAD | Suporta mais de 30 moedas* | Apenas dólar ou euro |
| Taxas para receber valores | AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY, USD - Gratuito. Receber USD por wire e Swift, e CAD por Swift são aplicadas taxas **. | Não são cobradas tarifas para receber valores pela Revolut*** Para transferência SWIFT, pode haver tarifas do seu banco e de bancos intermediários. | USD 10 |
| Limites para receber valores | Não há limites para receber valores pela Wise | Não há limites para receber valores pela Revolut | Limite inicial de saldo em conta de até USD 10.000 por ano |
| Taxa de câmbio aplicada | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Comercial com margem de lucro até 0,9% |
| Prazo para recebimento | 1 dia útil | 1 dia útil | 2 a 3 dias úteis |
* A Revolut permite manter diversas moedas em conta, mas não informa quais delas podem ser recebidas diretamente por usuários do Brasil.
** Receber USD por wire e Swift - USD 6,11; Receber CAD por Swift - CAD 10.
*** Caso a remessa seja em uma moeda diferente da requisitada ou informada na sua conta, os valores serão convertidos com base na taxa de câmbio da Revolut. Além disso, há cobrança de taxa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% nos finais de semana.
Consulta realizada em 29/01/2025 nos sites Wise, Revolut e C6 Bank.
Wise
A Wise é um provedor online especializado em pagamentos e transferências internacionais. Ele oferece uma conta multimoedas gratuita que permite converter, guardar e gastar mais de 40 moedas em mais de 160 países.
Seus usuários podem solicitar um cartão de débito internacional vinculado e escolher receber dinheiro em mais de 20 moedas pela plataforma, seja usando dados de conta locais ou recebendo via rede SWIFT.
As transferências internacionais incluem os custos do câmbio comercial sem margem, IOF de até 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,78%. Já os recebimentos podem ser gratuitos ou envolver cobranças que variam de acordo com as moedas e o método de envio selecionado. Todas as tarifas podem ser consultadas em simulações via website ou aplicativo.
Recursos para receber dinheiro pela Wise
- Taxa de câmbio: a Wise aplica o câmbio comercial sem margem à conversão do dinheiro;
- Velocidade: as transferências da Wise podem levar até 1 dias útil. Apesar disso, muitas chegam em algumas horas ou até minutos;
- Limites elevados: não há limites para receber valores pela Wise, mas operações de quantias elevadas podem exigir a apresentação de documentos adicionais.
Revolut
A Revolut é mais uma opção de conta multimoedas gratuita com suporte a mais de 30 moedas e 130 países. A plataforma permite adicionar e manter saldo em moedas estrangeiras, fazer e receber pagamentos, compras e saques no exterior, além de contar com serviços bancários adicionais, como poupanças e investimentos.
Para converter valores, a Revolut aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% fora do horário comercial. No Brasil, ainda é possível fazer apenas a conversão direta de reais para dólares e não há informações quais moedas podem ser recebidas para contas em BRL.
Recursos para receber dinheiro pela Revolut
- Taxa de câmbio: a Revolut aplica o câmbio comercial sem margem com o valor do momento da operação;
- Velocidade: as transferências da Revolut costumam levar até 1 dia útil;
- Limites elevados: não são informados limites para receber dinheiro pela Revolut.
C6 Bank
O C6 Bank é uma alternativa um pouco diferente por ser um banco digital brasileiro com acesso a uma conta internacional C6 Global. Vinculada à conta em reais dos correntistas, permite adicionar e manter saldo em euro ou dólar para gastar e enviar internacionalmente. Além disso, facilita recebimentos via Wire em dólar ou euro.
As tarifas para converter moedas incluem o câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de serviço de 0,75% a 0,90%. A plataforma também permite o recebimento de valores em dólar ou euro aplicando a tarifa fixa de USD 10 ou EUR 10 para a operação.
Recursos para receber dinheiro pelo C6 Bank
- Taxa de câmbio: o C6 Bank aplica o câmbio comercial à conversão de moeda;
- Velocidade: os recebimentos em dólar podem levar até 2 dias úteis no C6 Bank;
- Limites flexíveis: a conta tem um limite anual inicial de USD 10.000 que podem ser mantidos em conta. Apesar disso, é possível solicitar o aumento do valor pelo aplicativo.
Quais informações são necessárias para receber uma transferência pelo Santander
Para receber uma transferência internacional pelo Santander, será preciso consultar e compartilhar os seguintes dados bancários com o pagador:
- Dados bancários do Santander Brasil;
- IBAN ou número de conta-corrente do país de destino.
Essas informações podem ser consultadas pelo aplicativo na aba “Transferências internacionais”. Basta clicar em “Compartilhar dados bancários” e selecionar a moeda desejada. Você poderá copiar e colar manualmente ou enviar as informações diretamente pelo aplicativo. Para envios de mais de USD 3 mil ou o valor equivalente em outra moeda, é necessário apresentar documentos comprobatórios da operação.
Limites de recebimento para transferências internacionais pela Santander
O Santander permite o envio de até USD 250 mil por dia ou o valor equivalente em outras moedas, mas cada usuário tem limites operacionais individuais que podem ser consultados pelo aplicativo do banco. Já as solicitações de recebimento podem ser de até USD 100 mil ou o equivalente em outra moeda pelo app.
Lembre-se que a operação pode exigir documentos adicionais que comprovem a natureza da operação ou a fonte da renda enviada para envios superiores a USD 3.000. Como os limites são personalizados, nem todos os usuários terão acesso a remessas de grandes quantias inicialmente, mas poderão solicitar o aumento em uma agência ou entrar em contato com a central de relacionamento.
Outras alternativas práticas e seguras para receber quantias elevadas de dinheiro do exterior são provedores alternativos, como Wise, Revolut e C6 Bank. Compare os limites de recebimento internacional dessas plataformas a seguir.
| Wise | Revolut | C6 Bank | |
|---|---|---|---|
| Limite de recebimento | Não há | Não há | Limite inicial de saldo em conta anual de USD 10.000 |
Quanto tempo demora para receber dinheiro do exterior com o Santander?
Nos recebimentos internacionais pelo Santander, o crédito é imediato no fechamento para operações que não demandam documentação (ou seja, envios de valores menores que USD 3.000). Apesar disso, as operações podem levar até 4 dias úteis para serem concluídas.
Se você ainda está considerando outras alternativas, vale a pena comparar os prazos de recebimento dos provedores Wise, a Revolut e C6 Bank:
| Wise | Revolut | C6 Bank | |
|---|---|---|---|
| Prazo de recebimento | 1 dia útil | 1 dia útil | 2-3 dias úteis |
Como rastrear o recebimento de uma transferência internacional usando o Santander
O Santander facilita o acompanhamento dos valores a serem recebidos pelo seu aplicativo. Para conferir se o valor já chegou à conta do Brasil, é possível consultar as ordens disponíveis em “Receber dinheiro”, dentro da aba “Transferência internacional".
Além disso, pode configurar o celular para receber uma mensagem push com um aviso do recebimento, clicando em Menu > Configurações > Configurar notificações > Ativar as notificações de “Conta Corrente”.
O que você pode fazer se sua transferência ainda não foi entregue
A forma mais prática de identificar o atraso de uma transferência é acompanhando as ordens disponíveis na aba “Transferência internacional" dentro do app. Lembre-se que envios de grandes quantias podem ser mais demorados.
Se houver algum problema, você pode entrar em contato com a central de câmbio de operações em dias úteis das 09h às 18h:
- 4004 3535 para capitais e regiões metropolitanas - opção Câmbio;
- 0800 702 3535 para demais localidades;
- 0800 723 5007 para pessoas com deficiência auditiva e fala
- +55 11 4504 3535 para ligações a partir do exterior
Conclusão: como receber transferência internacional com o Santander
Se você já é correntista e precisa fazer operações internacionais, entender como receber dinheiro do exterior pelo Santander pode apresentar uma solução bastante prática. A possibilidade de operar via aplicativo 24h por dia e 7 dias por semana facilita o processo, mas pode não garantir uma grande economia.
Ao contrário do banco, que não informa sua taxa de câmbio, provedores digitais como Wise, Revolut e C6 Bank utilizam a cotação comercial somada a tarifas de serviço reduzidas e transparentes, além de permitir a manutenção de moedas estrangeiras em conta.
A Wise e a Revolut oferecem contas multimoedas que viabilizam operações em diversos países como um local, sem a preocupação com a conversão do dinheiro. Já o C6 Bank é uma conta bancária nacional com serviços em dólar ou euro vinculados.
Perguntas frequentes - Receber dinheiro do exterior pelo Santander
Acesse o aplicativo do Santander e vá em “Transferência Internacional” > “Compartilhar Dados Bancários” > “Receber dinheiro”. Você pode também fazer o procedimento via central de relacionamento ou em agências.
A taxa do IOF para recebimento de remessas internacionais é de 1,1%, aplicada sobre o valor total da transação.
O Santander informa que sua taxa de recebimento internacional é zero nas operações por aplicativo. Apesar disso, não apresenta a taxa de câmbio utilizada nas operações de conversão de moeda.
Para receber uma remessa internacional, informe o IBAN e os dados bancários da conta do Santander ao remetente. O valor será automaticamente convertido para reais ao ser creditado na conta do recebedor.