Como enviar dinheiro para comprar imóvel no exterior: métodos, limites e custos

Pretende começar um negócio ou se mudar e quer adquirir uma propriedade em outro país? Saber como enviar dinheiro para comprar um imóvel no exterior é fundamental para reduzir as complicações e os custos de movimentar grandes quantias entre fronteiras.

Neste artigo, você vai conhecer as principais formas de transferir fundos entre países, incluindo grandes bancos e provedores alternativos. Além de conhecer métodos mais econômicos e práticos, como a Wise, aproveite para conferir os limites, custos, regras e documentos necessários durante o processo.

Você vai encontrar neste artigo:

• Como enviar dinheiro para comprar um imóvel no exterior – Passo a passo

• Comparando os provedores

• E se eu não tiver conta bancária no exterior?

• Qual o limite para envio de dinheiro para o exterior?

• Declaração de imóvel no imposto de renda

Como enviar dinheiro para comprar um imóvel no exterior – Passo a passo

Atualmente, existem diversas formas de enviar dinheiro para o exterior. Neste guia, você vai conhecer duas das modalidades mais utilizadas: transferências internacionais por meio de provedores especializados, como a Wise, e transferências Swift, feitas por grandes instituições bancárias.

A escolha da melhor alternativa vai depender das necessidades de cada usuário e deve considerar aspectos como custo, velocidade e segurança da transação.

Usando um provedor de transferência internacional de dinheiro

Provedores de transferências de dinheiro são empresas especializadas em remessas e pagamentos internacionais. Normalmente, funcionam em plataformas digitais que reduzem custos e tempo de execução, tornando os processos mais rápidos e econômicos em comparação com os bancos.

Embora cada provedor tenha modelos e recursos distintos, existem algumas etapas comuns para enviar dinheiro usando as plataformas alternativas:

1. Visite o site ou aplicativo do provedor desejado e clique em "Abrir conta";

2. Forneça informações pessoais e de contato, como nome, endereço, e-mail e telefone;

3. Forneça uma foto de um documento de identidade válido com foto, como RG, CNH ou passaporte;

4. Aguarde o tempo de confirmação da abertura da conta;

5. Escolha a moeda e o país de destino e a quantia a ser enviada;

6. Pague pela operação. Normalmente, são aceitos cartões de débito, crédito ou transferência bancária.

Alguns provedores, como a Wise, oferecem contas multimoedas, que permitem recargas em diferentes moedas internacionais. Assim, é possível converter dinheiro antecipadamente e fazer pagamentos, transferências e saques usando a moeda local do país da operação.

Nos próximos tópicos, você vai poder comparar a Wise e a Confidence Câmbio Travelex, dois provedores bastante populares no Brasil.

Usando um banco

Os bancos são uma das formas mais tradicionais para enviar dinheiro a outras contas no exterior. Normalmente, muitas dessas instituições usam a rede internacional de pagamentos Swift, um dos maiores sistemas de mensagens financeiras do mundo.

Embora a Swift seja amplamente utilizada, contando com uma grande abrangência global e transações seguras, os seus custos costumam ser bem maiores, e o tempo de processamento pode ser mais demorado que nos provedores especializados.

Para enviar dinheiro ao exterior por um banco, é preciso seguir algumas etapas:

1. Entre em contato com o seu gerente ou solicite a operação por internet banking, ou aplicativo, caso a opção esteja disponível;

2. Forneça informações sobre o beneficiário, como nome, endereço e dados bancários;

3. Selecione a moeda e a quantia a ser transferida;

4. O banco iniciará a transferência usando a rede Swift;

5. Aguarde o processamento da transação, que pode levar de 2 a 5 dias úteis.

A seguir, você vai poder comparar o Banco do Brasil e o Itaú, dois grandes bancos renomados no Brasil que também oferecem alguns serviços internacionais.

Comparando provedores

Para ajudar na escolha do melhor método de envio de dinheiro ao exterior, a tabela abaixo resume os principais serviços e as tarifas aplicadas por dois bancos e dois provedores bastante populares no Brasil.

Consulta realizada em 26/02/2024 nos sites e aplicativo dos provedores mencionados.

Na tabela acima, a Wise apresenta as menores tarifas, que resultam em uma quantia maior em euros após o pagamento de BRL 100.000. Isso porque o provedor trabalha com o câmbio comercial sem margem e uma pequena taxa de serviço. Já as tarifas aplicadas pela Travelex, pelo Banco do Brasil e o Itaú não foram disponibilizadas em sua totalidade.

Para fazer uma análise mais aprofundada, você poderá conhecer cada banco  provedor apresentado em detalhes a seguir.

Wise

A Wise é um provedor especializado em pagamentos e transferências internacionais que oferece uma conta multimoedas online e gratuita. Com ela, o usuário pode converter mais de 40 moedas, incluindo euro e dólar, e transferir para mais de 70 países.

Quem pretende fazer uma viagem também pode usar o cartão de débito internacional da empresa para fazer pagamentos e saques em mais de 160 países. A plataforma ainda oferece dados bancários locais em até 9 moedas para facilitar o recebimento de dinheiro do exterior.

Antes de fazer uma operação, o usuário pode fazer uma simulação para conferir o custo total e todas as tarifas a serem aplicadas. Assim, você sabe exatamente o quanto irá pagar.

• Limites de transferência: até BRL 1.000.000 por transferência bancária ou pix e BRL 10.000 em pagamentos com cartão de crédito ou débito;

• Prazo de envio: 50% das transferências são instantâneas, 80% são entregues em 24 horas*;

• Estrutura de taxas de envio de dinheiro: câmbio comercial sem margem + IOF de 1,1% (envios a contas próprias) ou 0,38% (envios a contas de terceiros) + taxa de serviço a partir de 0,43%;

• Segurança da plataforma: empresa regulada e licenciada pelo Banco Central.

*A velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.

Confidence Câmbio Travelex

A Confidence Câmbio é uma empresa especializada em serviços de câmbio que oferece a compra de dinheiro em espécie, em cartões pré-pagos e o envio de valores para o exterior. Pelo site ou em lojas físicas, o usuário pode fazer transferências para mais de 160 países.

Com a vantagem de oferecer serviços online e presenciais, a plataforma oferece taxa zero na primeira transferência e também conta com um simulador que apresenta todos os custos envolvidos em suas operações.

• Limites de transferência: não há limites, mas pode ser necessário comprovar a fonte do dinheiro ao enviar grandes quantias;

• Prazo de envio: até 2 dias úteis a partir da data de liquidação;

• Estrutura de taxas de envio de dinheiro: câmbio comercial + IOF de 1,1% (envios a contas próprias) ou 0,38% (envios a contas de terceiros)+ taxa administrativa de BRL 9,90;

• Segurança da plataforma: empresa regulada e licenciada pelo Banco Central.

Banco do Brasil

Uma das instituições bancárias mais antigas e populares no Brasil, o Banco do Brasil oferece diferentes tipos de contas bancárias com acesso a serviços financeiros nacionais e internacionais. Os correntistas podem fazer remessas internacionais em agências ou pelo aplicativo do banco.

Apesar de oferecer um simulador no app, a instituição não informa o valor de todas as tarifas aplicadas, mostrando apenas o quanto será pago e recebido na moeda estrangeira.

• Limites de transferência: até USD 100.000 em envios pelo app;

• Prazo de envio: não informado;

• Estrutura de taxas de envio de dinheiro: não informado;

• Segurança da plataforma: empresa regulada e licenciada pelo Banco Central.

Itaú

O Itaú é outro banco bastante popular e renomado que oferece contas bancárias nacionais com acesso a serviços internacionais, incluindo transferências para o exterior. Os envios podem ser feitos por aplicativo ou internet banking em mais de 10 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina.

Apesar de oferecer um simulador no app, as informações sobre as tarifas e os valores finais não aparecem para todos os usuários. A depender da conta contratada e do valor a ser enviado, será preciso procurar um gerente para realizar a operação.

• Limites de transferência: não informado;

• Prazo de envio: O dinheiro cai no mesmo dia para operações realizadas entre 9h30 e 16h;

• Estrutura de taxas de envio de dinheiro: câmbio comercial com margem + IOF de 1,1% (envios a contas próprias) ou 0,38% (envios a contas de terceiros)+ BRL 115 por operação online;

• Segurança da plataforma: empresa regulada e licenciada pelo Banco Central.

Como escolher um provedor

Escolher o provedor mais adequado às suas necessidades é fundamental para garantir a sua segurança financeira e economia na hora de enviar dinheiro para o exterior. Veja algumas dicas do que observar ao pesquisar as diferentes soluções disponíveis no mercado:

• Segurança: verifique se o provedor é regulamentado por órgãos competentes e emprega padrões e tecnologias de segurança capazes de proteger as transações financeiras;

• Moedas disponíveis: garanta que o provedor suporta a moeda e o país de destino do pagamento;

• Tarifas aplicadas: confira e compare as taxas cobradas pelo provedor e seus principais concorrentes, incluindo câmbio, IOF e taxas de serviço;

• Tempo de processamento: confira o prazo para a conclusão da transferência de acordo com a moeda e o país de destino;

• Limites de transação: pesquise os limites de envio do provedor da sua preferência e garanta que eles atendam às suas necessidades financeiras.

E se eu não tiver conta bancária no exterior?

A boa notícia é que já existem soluções acessíveis e bastante práticas para enviar dinheiro internacional sem ter uma conta bancária no exterior. Além da opção de enviar valores para contas de terceiros, algumas contas multimoedas permitem que o usuário mantenha saldo em moedas estrangeiras para usar em compras e saques fora do Brasil.

Como exemplo, a conta da Wise oferece suporte para mais de 40 moedas para converter, guardar e gastar em mais de 160 países. Para usar o saldo disponível, é possível solicitar o cartão de débito internacional do provedor, emitido na bandeira Visa.

Os clientes também podem fazer remessas internacionais para mais de 70 países e pagar as operações em reais usando uma conta bancária nacional. Quem precisa receber pagamentos ainda pode contar com dados bancários locais para receber valores em até 9 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina.

Qual o limite para envio de dinheiro para o exterior?

Cada provedor ou banco pode estabelecer limites próprios para o envio de dinheiro ao exterior. Normalmente, o usuário pode solicitar o aumento de alguns desses limites por aplicativo, telefone ou presencialmente.

No entanto, é importante conferir as regras do Banco Central para saber qual o limite de envio de dinheiro para o exterior. Pela lei brasileira, são permitidas operações de até USD 50 mil com remetente no Brasil e destino em outros países.

Regulamentação para envio de transferências internacionais do Brasil

Antes de enviar uma transferência do Brasil para outro país, vale a pena checar se você está cumprindo todas as regras estabelecidas pelo governo nacional:

• Em primeiro lugar, é preciso escolher uma instituição autorizada a operar no mercado de câmbio pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Muitos bancos, provedores e corretoras de câmbio são licenciados pela instituição para operar no país;

• Toda pessoa ou empresa que deseja enviar dinheiro para o exterior deve ter um cadastro no Sistema de Registro de Operações Financeiras (Sisbacen), sistema de registros oficial do Banco Central;

• A depender do valor enviado, você pode precisar apresentar documentos que comprovem a origem dos recursos transacionados. A documentação pode variar de acordo com o motivo do envio e a instituição operadora;

• Confira e pague todos os impostos aplicados ao envio de dinheiro ao exterior, incluindo o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e o Imposto de Renda, caso aplicável;

• É importante ter em mente que a operação de câmbio poderá ser celebrada sem a necessidade de um contrato de câmbio, desde que as duas partes forneçam o seu consentimento.

Quais são os documentos necessários?

Cada banco ou provedor pode solicitar os documentos que achar necessários para fazer o cadastro de um novo usuário ou confirmar a identidade de quem está enviando o dinheiro para o exterior.

Normalmente, os provedores online costumam solicitar apenas um documento de identidade válido e com foto. Já os bancos podem exigir comprovante de renda e endereço. A depender das quantias enviadas, pode ser necessário comprovar a origem dos recursos transacionados, com documentos como Imposto de Renda e Fatura Comercial (Invoice).

Para comprar um imóvel no exterior, também é provável que você precise apresentar:

• Passaporte;

• Comprovante de Fundos;

• Razão de compra;

• Pesquisa de propriedade profissional;

• Títulos de propriedade;

• Autorização de Residência;

• Procuração, se necessário.

Declaração de imóvel no imposto de renda

Quem possui um imóvel no exterior precisa incluir a propriedade no Imposto de Renda do Brasil. O valor declarado deve ser o valor da compra do imóvel, mesmo que o mercado tenha se valorizado. Nesse caso, o contribuinte deve:

• Considerar o custo do bem na moeda em que ele foi negociado;

• Converter o valor para dólar;

• Converter o valor de dólares para reais usando a cotação dólar PTAX;

• Se o imóvel não tiver sido totalmente pago, será preciso informar as parcelas pagas e o seu valor até o dia 31 de dezembro do ano anterior ao da declaração.

Se eu alugar meu imóvel no exterior, como declaro o dinheiro recebido?

Quem tem imóveis para aluguel pode precisar lidar com regras um pouco diferentes. E então, se eu alugar a minha propriedade, como declarar o dinheiro recebido do exterior?

Ao receber o valor do aluguel em uma conta-corrente pessoal, mesmo que no exterior, o contribuinte deve declarar e recolher o imposto de acordo com a tabela do Imposto de Renda, que prevê alíquotas de até 27,5%, menos as deduções.

Na declaração, será preciso considerar a cotação do dólar do Banco Central (BC) da modalidade "compra" fixada para o último dia útil da primeira quinzena do mês anterior ao do recebimento do rendimento.

Quais são os melhores países para investir em imóveis?

A escolha do melhor país para investir em imóveis deve considerar os objetivos de cada investidor e as circunstâncias do mercado local, observando fatores como estabilidade econômica, potencial de crescimento e retorno sobre o investimento.

Alguns países oferecem programas como o Golden Visa (Autorização de Residência Especial para Investimento – ARI), permissão concedida a investidores estrangeiros para morar, viver e trabalhar no local. Entre os principais exemplos, Portugal, Espanha, Grécia e Malta facilitam a compra de imóveis por pessoas de outras nações.

Outros países também podem oferecer boas oportunidades de investimento por terem mercados com grande potencial de valorização, como EUA, França e Reino Unido.

Quais cuidados devo tomar antes de comprar um imóvel no exterior?

Antes de comprar um imóvel no exterior, é importante ter atenção a alguns cuidados que vão ajudar a garantir transações seguras e bem-sucedidas. Veja algumas dicas para se proteger:

• Conheça a legislação local: compreender as leis e os regulamentos do país em que você vai comprar o imóvel é fundamental para realizar os processos em conformidade com as normas locais;

• Monitore a taxa de câmbio: a variação cambial pode impactar significativamente o custo final de uma transação internacional. Acompanhe a taxa de câmbio média do mercado para fazer a conversão em um momento mais vantajoso financeiramente;

• Conte com um consultor: a orientação de um consultor especializado em transações imobiliárias internacionais pode ajudar a evitar armadilhas, transtornos e garantir uma negociação segura;

• Escolha um provedor confiável: optar por um provedor de transferência internacional confiável, como a Wise, é importante para garantir transações seguras, rápidas e com taxas competitivas.

Conclusão – Qual o melhor fornecedor?

Para saber como enviar dinheiro para comprar imóvel no exterior, é importante conhecer os diferentes métodos disponíveis no mercado e avaliar o mais adequado para as suas necessidades.

Enquanto os bancos realizam transferências usando a rede Swift, que envolve os custos e os prazos estendidos de intermediários, provedores alternativos, como a Wise e o Travelex, facilitam o processo em plataformas digitais que podem ser acessadas sem grandes burocracias.

No caso da Wise, é possível enviar valores para contas bancárias no exterior pagando em reais ou adicionar saldo na moeda estrangeira desejada para fazer o pagamento como um local. Por utilizar uma rede de contas bancárias próprias, a plataforma garante preços reduzidos, que incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena taxa de serviço.