A Western Union vale a pena? Confira o review completo da plataforma 2024

Ao pesquisar sobre os serviços de transferência internacional, você pode estar se perguntando se a Western Union vale a pena. No Brasil, o provedor é bastante popular e tem uma presença consolidada com a oferta de agências próprias e representantes por todo o país.

Neste artigo, tire as suas dúvidas sobre o provedor e conheça os principais pontos da Western Union Brasil, incluindo serviços e recursos disponíveis, tarifas para enviar dinheiro, velocidade das transferências, práticas de segurança e métodos de pagamento.

Western Union: Pontos-chave

• Transferências internacionais digitais e presenciais;

• Rede abrangente de agências ao redor do mundo;

• Transferências rápidas e seguras;

• Suporte por telefone e e-mail;

• Sem tarifa de transferência para envios online;

• Empresa segura e regulada pelo BACEN.

Principais números

✓ Há mais de 145 anos no mercado;

✓ Presente em +200 países e territórios;

✓ Movimenta USD 80 bilhões anualmente;

✓ Em média, processa 31 transações por segundo.

Vantagens e desvantagens

Resumo geral

A Western Union oferece serviços de transferência de dinheiro para mais de 200 países e territórios, o que pode facilitar bastante as operações financeiras internacionais a partir do Brasil.

Entre as principais vantagens do provedor, há a possibilidade de enviar dinheiro por vias digitais e presenciais, em agências ou com o auxílio de correspondentes. As operações podem ser pagas com cartão de débito, crédito, PIX, dinheiro em espécie ou transferência bancária.

Embora possa ser adicionada uma margem à taxa de câmbio, as operações online não aplicam taxa de conversão. Além disso, é possível que algumas remessas digitais cheguem ao seu destino em poucos minutos.

Quanto posso poupar com a Western Union?

A Western Union pode ser uma boa opção para enviar dinheiro ao exterior, especialmente quando comparada aos bancos tradicionais. Isso porque, é possível contar com mais agilidade e economia, que pode variar de acordo com as moedas envolvidas, a agência e os métodos de recebimento escolhidos.

Os envios online podem sair bem mais baratos que os de um banco comum. Ao usar as plataformas digitais da Western Union, não há cobrança de tarifa de envio (exceto para contas na Argentina). No entanto, para enviar o dinheiro em uma agência ou garantir a sua retirada em espécie, valores adicionais são aplicados. Além disso, o provedor também costuma adicionar uma margem ao câmbio.

Na tabela abaixo, consulte a simulação de transferências online de reais para euros, em Portugal, pela Western Union.

Consulta realizada no site da Western Union em 11/07/2023.

Sobre a Western Union

A Western Union é uma plataforma especializada em transferências de dinheiro internacional. Fundada em 1851 como uma empresa telegráfica, passou a movimentar dinheiro por meio de telegramas e, hoje, está presente em diversas regiões do planeta. Com novos serviços financeiros em seu portfólio, o provedor já permite diferentes tipos de transferências para mais de 200 países e territórios.

Um dos principais diferenciais da empresa é contar com uma das maiores redes de agências e representantes do mundo e facilitar o recebimento de valores em espécie.

Recebimento em dinheiro

Uma das possibilidades da Western Union é receber transferências em dinheiro. O remetente pode pagar a remessa com um cartão de débito ou crédito, transferência bancária ou dinheiro em espécie. Basta selecionar a opção no aplicativo do provedor ou visitar uma agência para fazer o processo e aguardar a sua conclusão.

👌 Ideal para: enviar dinheiro com rapidez em caso de urgência ou para quem não tem acesso a uma conta bancária.

Transferências bancárias

Como alternativa ao recebimento em espécie, a Western Union permite enviar dinheiro para contas bancárias internacionais usando o site ou aplicativo do provedor. Você também pode pagar pela operação com o cartão de débito ou crédito, fazendo uma transferência bancária ou pix. O valor será creditado no período de 2 a 5 dias úteis.

👌 Ideal para: transferir de forma conveniente e segura.

Carteiras móveis

A Western Union permite o carregamento de carteiras móveis e de cartões de telemóvel nalguns países. Desta forma, pode carregar diretamente o telemóvel de um familiar ou amigo que resida num dos países que dispõem deste serviço, como a Índia, a China ou a Colômbia.

👌 Ideal para: carregamentos móveis em telemóveis estrangeiros.

Como funciona a Western Union?

A Western Union funciona como um provedor de transferências internacionais que permite o envio de dinheiro para contas bancárias ou agências em que é possível fazer a retirada em espécie.

Os envios para retirada em pontos físicos são processados em poucos minutos, sendo muito mais rápidos que a maioria das transferências bancárias em formato tradicional.

Já o serviço de transferências online tende a ser mais barato, aplicando a isenção de tarifas de serviço. Ainda é possível fazer o pedido e o pagamento da remessa em uma agência física ou com o auxílio de um correspondente.

Os métodos disponíveis para entrega variam conforme o país de destino. A retirada em espécie está disponível para muitos países, incluindo Estados Unidos, Portugal, Itália, França e Canadá.

A Western Union é segura?

Sim, a Western Union tem a sua operação autorizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), que determina as regras para as instituições financeiras no país. Além disso, é regulada por outras autoridades financeiras em vários outros mercados onde atua.

No Brasil, a plataforma ainda baseia todos os seus controles e processos de segurança nas políticas, nos padrões e processos globais de segurança da informação da Western Union global.

Taxas e comissões da Western Union 

A estrutura das taxas Western Union é composta por 3 variáveis:

• Taxa de serviço;

• Taxa de câmbio;

• IOF.

As tarifas de serviço variam em função de alguns fatores, como: moedas e países envolvidos, meio de transferência, montante, método de pagamento e de entrega. Assim, é importante destacar que uma simulação online ou em uma agência específica não deve valer para todas as operações suportadas pelo provedor.

O IOF aplicado será de 1,1% para envios a contas de mesma titularidade ou 0,38% para transferências a contas de terceiros.

Na tabela abaixo, consulte algumas simulações online dos custos de transferência da Western Union para diferentes métodos de entrega.

Consulta realizada em 11/07/2023 no site da Western Union.

Como é possível perceber, os valores recebidos podem sofrer grandes variações a depender do método de entrega escolhido, chegando a uma diferença de mais de USD 15 para o envio de USD 5000.

A taxa de câmbio da Western Union

A Western Union inclui uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial, que pode variar em função da agência ou do canal escolhido para a operação. Por isso, é importante ter atenção à variação desse custo, que pode se alterar de acordo com a moeda e os países envolvidos, além dos métodos de pagamento e entrega.

Quanto tempo demoram as transferências da Western Union?

Para estimar o tempo de uma transferência Western Union é importante saber o método de pagamento, o método de entrega e o país de destino da transferência.

No geral, as transferências para recebimento em dinheiro são concluídas em poucos minutos, independentemente do país de destino. O recebedor pode resgatar o valor na loja parceira mais próxima usando o número de rastreamento (MTCN) e apresentando um documento de identificação válido.

Já as remessas para contas bancárias têm prazos maiores. Nesse caso, o processo pode levar de 3 até 5 dias úteis após a confirmação do pagamento. No entanto, ao selecionar o país de destino e a modalidade de entrega, você poderá visualizar uma estimativa de entrega.

Vantagens da Western Union

✅ Ampla rede de agências: presença global em mais de 200 países;

✅ Transferências rápidas e seguras, disponíveis em minutos;

✅ Diferentes métodos de entrega incluindo a retirada em espécie;

✅  Empresa segura e regulada, com mais de 145 anos de atividade.

Desvantagens da Western Union 

❌  Margem de lucro variável aplicada à taxa de câmbio comercial;

❌ Sem conta própria para guardar saldo em diferentes moedas;

❌  Diferença de preço entre diferentes agências e meios de transferência;

❌  Transferências bancárias podem levar até 5 dias úteis.

Como usar a Western Union 

Você pode usar a Western Union para enviar dinheiro via site, aplicativo ou presencialmente em uma agência. As transferências online podem ser pagas com cartão de débito, crédito, pix ou transferência bancária. Já as as transferências presenciais também facilitam os pagamentos em dinheiro.

Como fazer uma transferência online

1. Crie uma conta no site ou aplicativo da Western Union;

2. Clique em “Enviar dinheiro”;

3. Selecione o país de destino, a quantia desejada, o método de pagamento e de entrega;

4. Confira as taxas aplicadas e o valor total a ser recebido;

5. Clique em “Continuar” e insira os dados solicitados;

6. Confirme e pague a transferência;

7. Aguarde o dinheiro chegar ao destino.

Como fazer uma transferência presencial

1. Visite o site da Western Union, clique em "Enviar dinheiro" e, depois, “Encontrar Agências”;

2. Localize a agência mais perto de você;

3. Leve um documento de identificação, a quantia que pretende enviar e algum dinheiro adicional para pagar a taxa de transferência;

4. Na agência, preencha um formulário de envio que confira todos os detalhes;

5. Entregue o formulário ao representante da Western Union e faça o pagamento da operação;

6. Confirme a transferência, guarde o seu recibo e o de rastreamento (MTCN).

Métodos de pagamento

É possível pagar uma transferência Western Union de 3 formas diferentes:

• Transferência bancária ou pix;

• Cartão de débito ou crédito;

• Dinheiro em espécie.

As transferências presenciais podem ser pagas em dinheiro, enquanto as transferências online devem ser pagas por transferência bancária, pix ou usando um cartão.

Métodos de entrega das transferências

Os envios podem ser entregues ao destino em dinheiro em espécie ou por meio de transferência bancária. A depender do local de envio, existem métodos de entrega adicionais que poderão estar disponíveis, incluindo a transferência para carteiras digitais ou para cartões.

Como receber dinheiro com a Western Union em Portugal

Existem 2 formas de receber dinheiro pela Western Union no Brasil:

• Na sua conta bancária;

• Retirada em espécie.

No caso das transferências bancárias, basta aguardar o valor chegar em conta. Já para retirar o dinheiro em uma agência, será preciso informar o número de rastreamento (MTCN) e apresentar um documento de identificação válido.

Como criar uma conta 

Para criar uma conta na plataforma digital Western Union, visite o site ou aplicativo do provedor e siga o passo a passo:

1. Clique em "Cadastre-se";

2. Insira o seu nome, e-mail e crie uma senha;

3. Clique em "Continuar" e comece a sua primeira transferência;

4. Você receberá um e-mail de confirmação.

Ao fazer um envio, algumas informações adicionais serão solicitadas sobre você e o seu destinatário.

Documentos necessários

Para fazer o seu registo na Western Union, não é preciso apresentar nenhum documento específico. Inicialmente, é possível se registrar apenas com os seus dados pessoais.

No entanto, se quiser enviar grandes quantias, será preciso passar por um processo de verificação de identidade. Nele, a plataforma vai solicitar um documento de identidade válido no seu país de origem durante a transferência ou fazer uma videochamada.

Quanto tempo demora a verificação de identidade?

O processo de verificação de identidade da Western Union pode demorar até 4 horas para os processos por videochamada. Se forem necessários dados adicionais, o provedor entrará em contato por e-mail.

Limites de transferência na Western Union

No Brasil, o usuário pode enviar até BRL 14 mil pelo site do provedor. Já por aplicativo, telefone ou ponto de atendimento é possível enviar até USD 3 mil por transação, segundo a tabela de tarifas da empresa. No entanto, não há informações no site do provedor sobre os limites mensais ou anuais para transferir valores.

Moedas suportadas

A Western Union permite fazer transações em diversas moedas, enviando dinheiro para mais de 200 países e territórios. No site do provedor, o real pode ser convertido para 15 moedas diferentes, incluindo o dólar, euro e libra.

As opiniões dos utilizadores

A Western Union tem a nota média de 3,9 no Trustpilot em uma escala de 1 a 5 (11/07/2023). Essa nota é baseada em mais de 49 mil avaliações, o que amplia a confiança na opinião do público.

Entre as opiniões negativas (17%) se destacam transferências canceladas ou pendentes e a dificuldade para receber ajuda do suporte.

Por outro lado, as avaliações excelentes (63%) reforçam a velocidade das transferências, sua praticidade e segurança.

Acessibilidade

Os serviços da Western Union podem ser consultados e gerenciados pelo site e aplicativo, disponível para Android e iOS. Tanto o site quanto o apoio ao cliente estão em português do Brasil, mas também é possível acessar uma versão do site Western Union Brasil em inglês.

Apoio ao cliente da Western Union

O cliente Western Union pode visitar a seção de Perguntas Frequentes no site, entrar em contato com o suporte por e-mail, telefone ou presencialmente.

☎️ Telefone: 0800 707 9330;

📧 E-mail: [email protected];

📌 Endereço: encontre uma agência.

Alternativas à Western Union

Apesar de saber que a Western Union vale a pena, existem outros provedores alternativos cheios de vantagens para quem precisa enviar dinheiro ao exterior:

• Wise - conta multimoedas com acesso a um cartão de débito internacional, transferências econômicas e transparentes com a aplicação da taxa de câmbio comercial e uma pequena tarifa de serviço.

• Remessa Online - plataforma especializada em transferências internacionais de baixo custo. Oferece uma conta gratuita e envios rápidos, mas não tem conta ou cartão de débito próprios.

Conclusão: a Western Union vale a pena?

Como um provedor seguro e com diferentes possibilidades de envio e recebimento, a Western Union vale a pena se você precisa fazer transferências online ou enviar valores para retirada em espécie. No entanto, a escolha por um provedor financeiro deve considerar as suas necessidades específicas.

Entre as vantagens da plataforma se destacam a grande abrangência de sua rede de agências e representantes, a diversidade de países suportados e a rapidez para enviar dinheiro no caso do recebimento em espécie em agências Western Union.

No entanto, é importante lembrar que a taxa de câmbio pode não ser a mais competitiva, já que a plataforma obtém receita sobre essa tarifa. Mesmo assim, a velocidade e abrangência da empresa são um grande benefício diferencial.