Qual o melhor cartão de viagem pré-pago? Guia completo 2024
O cartão de viagem pré-pago é uma excelente alternativa para quem pretende visitar outro país ou costuma fazer compras e pagamentos em sites internacionais, por exemplo, compras em lojas ou assinaturas de serviços digitais no exterior.
Neste artigo, você vai encontrar uma comparação abrangente dos melhores cartões pré-pagos de viagem disponíveis no mercado. Levando em consideração as diferentes necessidades de cada usuário, este guia aborda aspectos como tarifas, recursos e usabilidade.
Melhores cartões de débito pré-pagos para uso internacional
O mercado conta com uma oferta muito variada de cartões de viagem, cada um com vantagens e recursos distintos. Para avaliar as opções disponíveis, confira uma visão geral dos principais cartões pré-pagos disponíveis no Brasil.
| Wise | Revolut | Nomad | C6 | Pagseguro |
|---|---|---|---|---|
Suporte a + 40 moedas Use em +170 países Câmbio comercial Tarifas de serviço a partir de 0,43% Sem anuidade ou mensalidade | Suporte a 27 moedas Planos gratuitos ou pagos Câmbio comercial* Acesso a investimentos e poupanças Taxa de serviço maior fora do horário comercial | Conta em dólar sediada nos EUA Sem anuidade ou mensalidade Câmbio comercial Tarifas de serviço de até 2% Acesso a investimentos nos EUA | Conta em dólar ou euro Taxa de abertura de USD 10 Câmbio comercial Taxa de serviço de 2% (USD) ou 2,5% (EUR) Sem anuidade ou mensalidade | Uso nacional e internacional Sem anuidade ou mensalidade Conversão do dinheiro no momento da operação Programa de pontos Mastercard Taxa de serviço de 5% |
* Para operações que respeitam os limites de cada plano.
Wise - melhor cartão de viagem pré-pago em geral
Converta e gaste mais de 40 moedas em mais de 170 países pagando a taxa de câmbio comercial sem margem;
Envie pagamentos para mais de 70 países e use dados de contas locais para receber em 9 moedas diferentes;
Tarifas de serviço a partir de 0,43% informadas antes do início da operação.
Vantagens e desvantagens do cartão Wise
Vinculado a uma conta multimoedas gratuita que permite converter o dinheiro antes da operação, o cartão da Wise oferece bastante economia para quem precisa fazer compras e pagamentos no exterior.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem tarifas de abertura ou manutenção; ✅ Use + 40 moedas em +170 países; ✅ Receba pagamentos em até 9 moedas; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. | ❌ Conta empresarial ainda não disponível no Brasil; ❌ Sem acesso a programas de benefícios ou cashback. |
Mais informações sobre a Wise ⬇️
Você pode abrir uma conta Wise gratuita pelo aplicativo ou site do provedor. São mais de 40 moedas disponíveis para gastar em mais de 170 países. Também é possível fazer pagamentos a mais de 70 países diferentes, incluindo transferências em moedas estrangeiras.
Todas as conversões usam a taxa de câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma tarifa de serviço a partir de 0,43%, que varia conforme a moeda e o país de destino.
A conta é fácil de configurar e operar, mas não dá acesso a investimentos ou programas de benefícios. Além disso, a partir do 3º saque no exterior, é cobrada a tarifa de 6,50 BRL por operação e 1,75% sobre valor que exceder BRL 1.400.
Revolut - melhor para saques
Converta e use até 27 moedas pagando o câmbio comercial (para operações dentro do limite de cada plano);
Conta Standard gratuita ou planos pagos;
Acesso a poupanças e investimentos.
Vantagens e desvantagens
A Revolut permite 5 saques gratuitos ou no total de EUR 200 por mês em caixas eletrônicos internacionais. Assim, pode ser uma boa alternativa para quem pretende usar dinheiro físico no exterior.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta Standard gratuita e planos pagos disponíveis; ✅ 27 moedas a serem disponibilizadas no Brasil; ✅ Câmbio comercial para operações dentro do limite de cada plano; ✅ Tarifas de serviço reduzidas e transparentes; ✅ Acesso a poupanças e investimentos. | ❌ Em fase de implementação no Brasil; ❌ Margem de 0,5% ao câmbio de conversões que ultrapassam o limite do plano. |
Mais informações sobre o Revolut ⬇️
A Revolut chegou ao Brasil recentemente com a promessa de facilitar operações financeiras em 27 moedas. Uma das suas principais vantagens é a oferta de planos gratuitos e pagos com benefícios distintos.
O provedor aplica o câmbio comercial sem margem nas conversões que respeitam os limites de cada plano. Suas tarifas variam de acordo com a moeda convertida, a quantia e o horário, sendo maiores fora do horário comercial e para a conversão de moedas menos comuns.
O acesso a plataformas de poupança e investimento é um grande diferencial da Revolut. No entanto, é preciso assinar um plano pago para ter acesso a limites de conversão e saques maiores. Hoje, é possível se inscrever apenas para entrar na lista de espera de uso do aplicativo.
Nomad - melhor para operar nos EUA
Faça operações em dólar usando uma conta corrente Norte-Americana;
Câmbio comercial sem margem e taxa de serviço de até 2%;
Acesso a investimentos nos Estados Unidos.
Vantagens e desvantagens
Vinculado a uma conta norte-americana, o cartão Nomad tem recursos específicos para quem pretende operar em dólar ou fazer viagens aos Estados Unidos.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem anuidade ou taxa de manutenção; ✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas; ✅ Acesso a investimentos nos Estados Unidos; ✅ Saques gratuitos em caixas da rede All Point; ✅ Descontos e cashback em reservas e aluguéis. | ❌ Possível converter e guardar apenas dólares; ❌ Pagamentos em dinheiro indisponíveis. |
Mais informações sobre a Nomad ⬇️
O cartão de débito internacional da Nomad é vinculado a uma conta corrente norte-americana que permite converter e guardar dólares para fazer compras e saques no exterior. Um grande diferencial da solução é o acesso a investimentos no mercado dos EUA.
A conta Nomad aplica o câmbio comercial e tarifas competitivas, de até 2%, em suas operações. Com o dinheiro convertido, é possível fazer transferências locais via ACH e Wire, além de saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede AllPoint. A partir do 3º saque em caixas de outras marcas, são cobrados USD 5 por saque.
Descontos e cashback também são oferecidos para reservas e aluguéis internacionais.
C6 Global - melhor para correntistas
Conta Global em euro ou dólar;
Câmbio comercial e tarifas de 2% (conta dólar) ou 2,5% (conta euro);
Taxa de abertura de USD 10;
Vantagens e desvantagens
Disponível para correntistas do C6 Bank, o C6 Global pode ser solicitado pelo próprio aplicativo do banco. A vinculação das contas permite que o usuário envie dinheiro da sua conta em reais de forma rápida e prática.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem anuidade ou taxa de manutenção; ✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas; ✅ Câmbio instantâneo 24h pelo app; ✅ Saques gratuitos em caixas da rede Chase nos EUA; ✅ Cartões adicionais disponíveis. | ❌ Disponível apenas nas versões euro e dólar; ❌ Taxa de abertura de USD 10. |
Mais informações sobre o C6 Global ⬇️
Se você tem uma conta no C6 Bank, pode solicitar o cartão C6 Global nas versões euro ou dólar. Ambos aplicam o câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas. No entanto, é aplicada uma taxa de abertura de USD 10, descontados diretamente do saldo da conta em reais do C6.
Além de converter e gastar moedas estrangeiras, ainda é possível enviar transferências Wire, fazer saques gratuitos em ATMs da rede Chase, nos EUA, e solicitar cartões adicionais que custam BRL 25 a unidade.
PagBank - melhor para operar no Brasil e no exterior
Realize operações nacionais e internacionais;
Conversão do dinheiro no momento da operação;
IOF de 5,38% e 5% de taxa de serviço.
Vantagens e desvantagens
Com uma conta gratuita, o PagBank disponibiliza um cartão que pode ser usado tanto no Brasil quanto no exterior. Apesar de versátil, a conversão do dinheiro no momento da operação torna as suas tarifas maiores.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Faça compras e saques no Brasil ou no exterior; ✅ Compre quantos cartões desejar; ✅ Acesso ao programa de benefícios Mastercard. | ❌ Custo de BRL 12,90 por cartão; ❌ Sujeito à variação do câmbio; ❌ IOF de 5,38% e 5% de taxa de serviço (Câmbio não informado). |
Mais informações sobre o PagBank ⬇️
O cartão pré-pago do PagBank pode ser usado para fazer compras e saques no Brasil e no exterior. Com a bandeira Mastercard, garante ampla aceitação e acesso aos benefícios do programa Mastercard Surpreenda.
Como a conversão do dinheiro é feita no momento da compra, suas tarifas são maiores que as dos outros provedores: 5% de serviço + IOF de 5,38% sobre a taxa de conversão cambial. O câmbio não é informado, então é preciso considerar uma possível margem adicional. São cobrados BRL 8,50 a cada saque no exterior.
O que é um cartão pré-pago?
Um cartão pré-pago permite adicionar dinheiro na quantia desejada para o uso internacional. No caso dos cartões de viagem, alguns cartões permitem adicionar e converter o dinheiro para moedas estrangeiras, como a Wise e a Revolut. Outros farão a conversão no momento da operação, como o cartão PagBank. No primeiro caso, os custos com o câmbio e IOF são menores.
Vantagens e desvantagens dos cartões de viagem pré-pagos
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Contas sem anuidade ou mensalidade disponíveis; ✅ Pague no exterior usando moedas locais; ✅ Saque dinheiro em caixas eletrônicos internacionais; ✅ Controle os seus gastos via plataformas digitais; ✅ Conversão do dinheiro antes da viagem ou no momento da operação. | ❌ Algumas contas têm taxas de transação internacional; ❌ Limites menores que os do cartão de crédito; ❌ Nem sempre podem ser usados para reservas e aluguéis. |
Como obter um cartão de viagem pré-pago?
É possível obter um cartão pré-pago em grandes bancos, fintechs ou provedores alternativos:
Em grandes, bancos, peça o cartão em agências, por telefone ou internet banking, se a opção estiver disponível;
Em fintechs e provedores digitais, solicite online, via website ou aplicativo.
Embora cada provedor tenha requisitos próprios, é comum a exigência de documentos de identificação, como identidade, CNH ou passaporte. Também podem ser cobradas taxas de entrega.
Taxas e tarifas ao viajar para o exterior
As tarifas para operações internacionais podem variar bastante a depender do banco ou provedor do cartão. Antes de escolher o seu cartão de viagem, pesquise os valores de:
Taxa de abertura;
Anuidade e manutenção;
Taxas de recarga;
Taxas de transação;
Taxas de câmbio;
Taxas de serviço;
IOF;
Taxas de saque;
Taxas de inatividade;
Taxas de substituição.
Taxas ao fazer pagamentos com seu cartão no exterior
Normalmente, uma operação no exterior vai incluir os custos para a conversão de moeda: câmbio, IOF e taxa de serviço. Alguns bancos ou operadores podem aplicar taxas de transação internacional.
| Banco/ Provedor | Tarifas |
|---|---|
| Wise | Câmbio comercial + IOF de 1,1% ou 0,38% + taxa de serviço a partir de 0,43% |
| Revolut | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço conforme a moeda, a quantia e o horário |
| Visa Travel Money | Taxa de câmbio diária da Visa (margem adicional) + IOF de 5,38% + tarifas de serviço conforme operador |
| Superdigital | IOF de 5,38%* + câmbio e taxa de serviço não informados. |
| Itaú Personnalité | Câmbio do momento + % (não informado) + IOF de 5,38%. |
| PagBank | IOF de 5,38%* + 5% de taxa de serviço + câmbio (não informado). |
* O provedor não informa as tarifas de IOF e câmbio em seu website. No entanto, o IOF aplicado para compras internacionais é de 5,38%, enquanto a tarifa para compra de moeda é de 1,1%.
Consulta realizada em 20/06 nos sites da Wise, Revolut, Visa Travel Money, Super Digital, PagBank e Itaú. Como os valores estão sujeitos a alterações, confira-os antes de tomar qualquer decisão financeira.
Taxas ao sacar dinheiro com seu cartão no exterior
Muitos bancos e provedores aplicam tarifas para os saques no exterior. Alguns bancos oferecem um limite de saques gratuitos, descontos ou isenção em terminais de marcas específicas.
| Banco/ Provedor | Tarifas |
|---|---|
| Wise | a partir do 3º saque por mês, BRL 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre valor que exceder BRL 1.400 |
| Revolut | 5 saques gratuitos ou no total de EUR 200 por mês |
| Visa Travel Money | Varia conforme o banco ou operador do cartão |
| Superdigital | BRL 19,90/ saque |
| Itaú Personnalité | BRL 13,30 (fora de pacotes de serviços do banco) |
| PagBank | BRL 8,50 por saque |
Consulta realizada em 20/06 nos sites da Wise, Revolut, Visa Travel Money, Super Digital, PagBank e Itaú.
Taxas e tarifas dos cartões pré-pagos para viagens
Os cartões pré-pagos para viagens também podem ter tarifas de adesão, assinatura, inatividade e para transações no exterior. Normalmente, provedores e bancos digitais, como a Wise e a Revolut, oferecem contas gratuitas. Já os bancos podem cobrar taxas de abertura, manutenção ou pedir depósitos mínimos, como o C6 Bank e o PagBank.
Existem cartões pré-pagos de viagem sem taxas?
Não. Alguns provedores e bancos digitais oferecem cartões sem taxas de abertura, anuidade ou tarifas de transação internacional. No entanto, não é possível evitar completamente os custos de operar no exterior, já que a conversão do dinheiro envolve o câmbio e IOF.
Para economizar, provedores como a Wise e a Revolut ajudam a reduzir expressivamente os seus custos. Ao converter o dinheiro antes da viagem, a alíquota do IOF e as taifas de conversão são reduzidas.
Como carregar dinheiro no seu cartão de débito pré-pago
As formas de recarrega podem variar conforme o banco ou provedor do cartão. Normalmente, é possível adicionar dinheiro de 3 formas:
Depósito direto, realizado como o pagamento de um empregador;
Transferência bancária de uma conta-corrente para a do cartão;
Depósito presencial com a entrega do dinheiro físico em casas de câmbio ou agências.
Os cartões de viagem internacional são seguros?
Os cartões pré-pagos de viagem não são vinculados à sua conta bancária. Isso significa que, caso você perca ou tenha o cartão roubado, só poderá perder o valor depositado.
Normalmente, os bancos e operadores contam com sistemas de segurança para evitar fraudes. Provedores como Wise e Revolut também oferecem cartões virtuais.
Como são protegidos os depósitos em cartões de débito pré-pagos?
Tanto os bancos quanto provedores alternativos precisam ser licenciados para operar nos países onde atuam. No Brasil, o Bacen estabelece as regras para instituições financeiras e empresas que realizam operações de câmbio, que devem garantir a segurança dos valores depositados em suas contas.
Qual é a diferença entre um cartão de viagem pré-pago e um cartão de crédito?
A principal diferença é que o cartão pré-pago deve ser recarregado com os valores desejados para compras e operações internacionais. Já o de crédito permite o uso do limite pré-aprovado para fazer compras, pagamentos e reservas no exterior, mas envolve tarifas maiores.
Dicas para usar seu cartão no exterior
Ao fazer uma viagem ou compra internacional, algumas práticas podem ajudar a aumentar a sua segurança e reduzir os custos de usar um cartão de viagem pré-pago:
Pesquise todas as tarifas aplicadas pelo seu cartão antes da viagem;
Sempre que possível, faça pagamentos e saques usando a moeda local;
Usar cartões digitais reduz os riscos de perdas ou roubos;
Leve diferentes formas de pagamento, como o cartão pré-pago, dinheiro em espécie e um cartão de crédito, se possível;
Ao sacar dinheiro, busque caixas eletrônicos de marcas parceiras do seu cartão;
Acompanhe o valor do câmbio para converter o dinheiro em um momento vantajoso;
Estime os custos da viagem e prepare-se para levar a quantia necessária.
Melhores cartões de viagem pré-pagos - FAQ
De forma geral, uno dos melhores cartões é o da Wise. No entanto, outros cartões pré-pagos podem ser interessantes a depender das suas necessidades.
As principais vantagens de um cartão pré-pago são a segurança de evitar o dinheiro em espécie, a redução de tarifas para o câmbio e a praticidade para controlar gastos.
A escolha do melhor cartão de viagem deve considerar as suas necessidades. Um cartão pré-pago é suficiente em muitos casos. No entanto, os cartões de crédito oferecem benefícios adicionais e limites mais altos.
Você pode solicitar o seu cartão de viagem pré-pago em uma agência, por telefone ou aplicativo. Os meios para solicitação dependem de cada banco ou provedor.