Quais são as taxas de uma transferência bancária internacional? Custos explicados

As taxas de uma transferência bancária internacional estão entre os principais fatores que impactam o custo final do envio de dinheiro ao exterior. Embora seja um processo necessário para transacionar recursos, seus custos merecem atenção, pois podem impactar o valor final da transação dependendo do método utilizado. Por isso, vale pesquisar antes de escolher um provedor para enviar e receber dinheiro do exterior.

É comum, por exemplo, que os custos variem conforme o tipo de transferência, as moedas convertidas, os países de origem e de destino e os meios de pagamento empregados.

Neste artigo, você vai entender quais fatores podem influenciar os custos das remessas, as tarifas que geralmente são aplicadas e dicas que podem ajudar a reduzir gastos ao usar provedores especializados, como a Wise, Revolut e Remessa Online.

Custo de uma transferência internacional: uma comparação

Enviar dinheiro para o exterior é uma operação que costuma ter diferentes tarifas e cujos custos podem variar de acordo com diversos fatores. Além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) — tributo obrigatório definido pelo Governo Federal —, essas transações também envolvem custos como a conversão de moeda (câmbio), tarifas de envio cobradas pela instituição e, em alguns casos, taxas intermediárias de bancos envolvidos na operação.

A seguir, apresentamos uma comparação simplificada das principais tarifas que podem ser aplicadas em uma transferência bancária internacional com provedores especializados e bancos:

*Dados consultados em 18/03/2026 nos canais oficiais de cada provedor/banco.

**Câmbio comercial, conforme informado pela empresa, podendo variar conforme condições específicas.

***Os valores podem variar conforme o tipo de operação e alterações da estrutura de tarifas do provedor. Consulte informações atualizadas com a instituição.

Como mostra a tabela, bancos e provedores especializados podem adotar estruturas de custo diferentes, seja na forma de cobrança de tarifas, na aplicação do câmbio ou na presença de intermediários na operação.

Em geral, a forma como cada instituição apresenta esses custos também costuma diferir: algumas detalham as tarifas envolvidas, enquanto outras podem apresentar essas informações de forma consolidada no valor total da operação. Do mesmo modo, as condições variam conforme o tipo de envio, método de pagamento, países e moedas envolvidas.

Esses fatores podem influenciar diretamente o custo total da transferência e o valor final recebido no exterior. Conhecer e considerar as diferenças pode te ajudar a escolher a alternativa mais alinhada ao seu tipo de envio.

Formas de pagamento para envio de transferência internacional

Antes de fazer uma remessa de dinheiro para o exterior, é importante comparar os custos das opções disponíveis, considerando as tarifas aplicadas pelo banco ou provedor. Vale lembrar que também podem existir custos relacionados aos meios de pagamento, entre os quais estão:

• TED: a Transferência Eletrônica Disponível é um tipo de transferência financeira concluída quase instantaneamente entre correntistas de diferentes instituições ou da mesma. O horário para processamento pelo Banco Central é até 17h. Caso o envio seja feito após, a transferência fica para o dia seguinte ou conforme agendado pelo usuário. Atualmente, não há um limite único de valor para enviar, mas a operação pode ter limites e tarifas definidas pela instituição financeira;

• Pix: os pagamentos pelo Pix são digitais, instantâneos e geralmente sem tarifas para pessoa física. O sistema foi criado pelo Banco Central e tem sido bastante utilizado pelos brasileiros. Uma das facilidades é que pode ser feito a qualquer dia e horário em contas correntes, poupanças ou contas de pagamento pré-pagas;
  
• Boleto: o pagamento com boleto pode ser feito em bancos, caixas eletrônicos, telefone ou por aplicativo. Ele utiliza o saldo disponível em conta e costuma ter um prazo para ser compensado, que pode ocorrer no mesmo dia (se pago até 13h30) ou no próximo dia útil, dependendo da instituição financeira e do horário de processamento;
  
• Cartão de crédito: o pagamento usa o limite pré-aprovado do usuário, sem mexer no seu saldo em conta. No dia do vencimento da fatura, o usuário deve pagar o valor total para evitar multas;
  

• Cartão de débito: o pagamento utiliza o saldo disponível na conta bancária do usuário e é realizado instantaneamente, sem tarifas ou juros.

  Saiba mais sobre como usar o seu cartão de débito no exterior em nosso guia completo sobre os melhores cartões de débito internacionais

Taxas de transferência bancária internacional explicadas

Em muitos casos, transferências de dinheiro realizadas por canais físicos podem envolver custos mais elevados do que aquelas feitas por plataformas digitais. Isso ocorre porque bancos e provedores podem oferecer tarifas diferentes, dependendo do canal utilizado para iniciar a operação.

Em plataformas digitais de bancos e provedores financeiros, as tarifas podem ser menores em algumas situações. No entanto, os custos variam de acordo com a instituição, o país de destino, a moeda, o valor e o tipo de transferência. Também é possível que transferências entre contas da mesma empresa tenham custos menores do que transferências realizadas entre bancos ou provedores diferentes.

Entre as tarifas que podem influenciar o valor final de uma transferência internacional estão, como já falamos, o IOF, a taxa de câmbio, tarifas de serviço cobradas pelo provedor e eventuais taxas SWIFT em transferências bancárias internacionais. Saiba mais sobre cada uma delas a seguir.

Leia também: Quais são os melhores provedores digitais do mercado?

IOF

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo determinado pelo Governo Federal que incide sobre compras internacionais, câmbio de moedas estrangeiras e remessas internacionais, entre outras operações. Atualmente, a alíquota do IOF sobre operações de câmbio está unificada em 3,5%.

Taxa de câmbio

A taxa de câmbio é o preço de uma moeda estrangeira em comparação com a moeda nacional. Enquanto o câmbio comercial representa o valor de uma moeda no mercado, o câmbio turismo inclui os custos para a venda da moeda em menor quantidade (como a compra e venda de moeda para viagens internacionais, geralmente em espécie, por exemplo). Por isso, pode apresentar valores maiores.

Algumas instituições podem cobrar o câmbio comercial sem margem, enquanto outras podem incluir taxas adicionais sobre ele. Isso costuma variar conforme o provedor e, dependendo da empresa, pode ser consultado antes de fazer a transação.

Taxas de serviço

Bancos e outros provedores especializados geralmente cobram uma tarifa pela conversão de moedas e pela realização de transferências internacionais. Essas tarifas podem variar conforme a instituição e o tipo de operação, podendo ser cobradas como um valor fixo por transação ou como uma porcentagem sobre o valor enviado.

Taxa SWIFT

A SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (ou Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, em português), é uma rede internacional de instituições financeiras que viabiliza o envio e recebimento de dinheiro entre diferentes países.

Quando a rede é usada em uma transferência bancária internacional, pode ser cobrada a taxa SWIFT, o que pode aumentar os custos da operação para o consumidor. O prazo de envio também pode ser maior, em geral, entre 2 e 5 dias.

Provedores como a Wise ou a Remessa Online têm suas próprias redes e, em alguns casos, podem não cobrar essa tarifa, dependendo das circunstâncias da transferência.

Outras taxas bancárias e tarifas ocultas

Além das tarifas citadas acima, a instituição financeira utilizada para enviar dinheiro ao exterior, assim como outras envolvidas na operação, pode cobrar encargos adicionais que nem sempre ficam totalmente evidentes no momento da transferência. Esses custos, mesmo quando não aparecem de forma explícita, podem afetar o valor final recebido no exterior ou o custo total da operação para quem envia.

Por isso, vale a pena ficar atento a alguns possíveis encargos:

• Spread: bancos e provedores podem aplicar uma margem sobre a taxa de câmbio utilizada na conversão da moeda, o que pode influenciar o valor final da transferência;
• Tarifas intermediárias: em algumas transferências bancárias internacionais, bancos intermediários (ou correspondentes) envolvidos no processo podem cobrar tarifas pelo processamento da operação;
• Taxa de recebimento: dependendo da instituição financeira do destinatário, pode haver uma tarifa para receber transferências internacionais, que pode ser deduzida do valor creditado na conta;
• Taxa de devolução: Caso o banco beneficiário não aceite a transferência, o valor pode ser devolvido ao remetente, possivelmente com descontos de tarifas intermediárias ou outras cobranças aplicadas no processo.

Quais fatores impactam o custo das taxas de transferência bancária internacional?

Além do banco ou provedor escolhido, existem vários fatores que podem influenciar as taxas de uma remessa de dinheiro para o exterior. Entre eles estão:

• Moeda e país de destino: as tarifas para fazer uma transferência internacional podem variar de acordo com a moeda e os países envolvidos. Em alguns casos, rotas de envio menos utilizadas costumam envolver custos operacionais maiores ou conversões adicionais de moeda;
• Forma de entrega: alguns métodos de envio permitem a retirada do dinheiro em espécie, como o Western Union. Nesses casos, podem existir custos adicionais de serviço;
• Forma de pagamento: dependendo do método utilizado para pagar a transferência, as tarifas podem variar. Em alguns provedores, pagamentos feitos por transferência bancária tendem a ter custos menores do que pagamentos com cartão de crédito ou outros meios;
• Taxa SWIFT: se o método de envio utilizar a rede SWIFT, tarifas associadas ao uso da rede internacional podem ser adicionadas aos custos da operação;
• Fornecedor: a escolha da instituição responsável pela transferência pode influenciar as tarifas aplicadas. Provedores digitais, por exemplo, geralmente utilizam estruturas de custos diferentes das de bancos.

Taxas de conversão de moeda

Como as taxas de transferência bancária internacional podem variar bastante, é recomendável pesquisar as condições de diferentes bancos e provedores para escolher a solução que se enquadra no que você precisa.

A seguir, vamos apresentar duas tabelas comparando o envio de dinheiro do Brasil para o exterior com diferentes instituições financeiras. Os valores consideram as condições disponíveis na data da pesquisa (18/03/2026) para um envio de conta pessoal para conta no exterior.

A primeira simulação considera o envio de USD 1 mil do Brasil para o exterior. Veja:

*Simulações realizadas em 18/03/2026 nos sites da Wise, Revolut, Remessa Online e aplicativo da Western Union e do Bradesco.

**Para provedores que não discriminam o IOF na simulação inicial, o valor final pago pelo cliente pode sofrer acréscimo de 3,5% referente ao imposto obrigatório.

Já na segunda tabela, simulamos o envio de USD 5 mil do Brasil para o exterior:

*Simulações realizadas em 18/03/2026 nos sites da Wise, Revolut, Remessa Online e aplicativo da Western Union e do Bradesco.

**Para provedores que não discriminam o IOF na simulação inicial, o valor final pago pelo cliente pode sofrer acréscimo de 3,5% referente ao imposto obrigatório.

***As condições podem variar conforme moeda, valor a ser enviado, fuso horário e outros fatores definidos pelo provedor.

Os valores apresentados acima são simulações que podem servir para você visualizar a diferença nas tarifas de cada provedor. As instituições Banco do Brasil e Santander não disponibilizam simulações para não clientes, por isso não foram incluídas na tabela.

Os custos podem variar conforme o tipo de operação, a moeda, o valor enviado e as condições praticadas por cada instituição no momento da transferência, podendo diferir dos valores apresentados. Além disso, tarifas adicionais — como encargos de bancos intermediários — podem ser aplicadas dependendo da operação e nem sempre são informadas na etapa de simulação, podendo aparecer apenas na finalização da transação. Por isso, é importante ficar atento a essas possíveis variações.

Como evitar taxas de transferência internacional

Embora não exista uma transferência internacional totalmente gratuita, é possível economizar com os envios de dinheiro ao exterior ao adotar algumas medidas. Confira as dicas a seguir.

Compare as taxas de câmbio

Antes de escolher um banco ou provedor, compare as taxas de câmbio oferecidas. Há empresas que podem aplicar uma margem sobre o câmbio, enquanto outras costumam utilizar o câmbio comercial com o valor do momento, o que pode reduzir custos da operação dependendo das condições.

Os valores de uma moeda ainda sofrem flutuações no mercado. Assim, acompanhar o câmbio diariamente também é importante se você puder adquirir o dinheiro em um momento mais vantajoso.

Na calculadora da Exiap, é possível fazer uma consulta rápida e encontrar os fornecedores com condições competitivas para a rota da moeda desejada.

Busque transparência

Ao pesquisar tarifas e impostos para enviar dinheiro ao exterior, as informações disponíveis podem variar entre as instituições. Em alguns casos, o valor total da transferência é apresentado sem a discriminação completa de todos os componentes de custo.

Por isso, considerar instituições que disponibilizam a composição das tarifas pode ajudar na compreensão dos valores envolvidos na operação. Em alguns provedores, como a Wise e a Remessa Online, é possível visualizar, durante a simulação, itens como IOF, taxa de serviço e a taxa de câmbio aplicada antes de concluir o envio.

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Tenha um planejamento

Dependendo da estrutura de tarifas, realizar menos transferências com valores maiores pode resultar em custos totais diferentes em comparação ao envio de várias transferências menores. Isso ocorre porque algumas taxas, como a SWIFT, em determinados casos, podem ser cobradas por operação.

Além disso, em alguns provedores, as tarifas podem variar conforme o valor enviado. Em instituições como a Wise e a Remessa Online, por exemplo, é possível que os custos proporcionais sejam reduzidos em transferências de maior valor, dependendo das condições da operação. Planejar o envio com antecedência pode ajudar a avaliar diferentes alternativas e escolher a opção mais adequada ao seu tipo de necessidade.

Avalie provedores digitais

Ao comparar diferentes opções, é possível observar que instituições digitais e bancos podem adotar estruturas de tarifas distintas, incluindo variações nas taxas, no uso de intermediários e na forma como o câmbio é aplicado.

Em alguns casos, provedores digitais operam sem agências físicas, o que pode influenciar a forma como estruturam seus serviços. Avaliar essas diferenças pode ajudar a entender melhor os custos e escolher a opção mais adequada.

Velocidade das transferências internacionais

Além de estruturas de custos distintas, a velocidade das transferências internacionais com bancos ou provedores especializados pode ser diferente. O tempo de processamento das transações depende das circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações, mas de maneira geral:

Em geral, transferências realizadas por bancos podem levar mais tempo, especialmente quando envolvem redes como a SWIFT e a participação de bancos intermediários ao longo do processo. Já em alguns provedores digitais, as transferências podem ser concluídas em poucos minutos ou em até dois dias úteis, dependendo da rota e das condições da operação.

Abaixo, você confere os prazos informados pelas instituições mencionadas ao longo do artigo:

*Dados retirados de informações públicas fornecidas por cada instituição em 18/03/2026.

Conclusão: taxas de transferência bancária internacional

De forma geral, as taxas de uma transferência bancária internacional podem envolver custos como o IOF, taxas de câmbio, taxas de serviço e a tarifa SWIFT, quando a operação utiliza essa rede. Esses custos podem variar conforme a instituição financeira e as condições da operação.

Ao escolher entre bancos e provedores digitais especializados, é importante entender como os custos são estruturados. Em alguns casos, pode haver a aplicação de margem sobre o câmbio, além da cobrança de taxas de serviço e tarifas intermediárias. Por outro lado, determinadas instituições e canais podem oferecer condições diferentes — como observado, em alguns casos, na oferta de tarifa zero por bancos como Bradesco, Santander e Banco do Brasil, em condições específicas.

Já os provedores como Wise e Remessa Online geralmente utilizam o câmbio comercial sem margem adicional, conforme informado em seus canais oficiais, e costumam apresentar os custos de forma detalhada em simulações via aplicativo ou site, nas quais os percentuais e valores das taxas são informados. Entender esses elementos pode ajudar a decidir a alternativa mais adequada às suas necessidades financeiras.

• Governo Federal: DECRETO Nº 12.499, DE 11 DE JUNHO DE 2025
• Banco Central do Brasil: Pix e Boleto
• Banco Central do Brasil: Como faço para enviar recursos para o exterior ou para receber recursos do exterior em moeda estrangeira?
• Banco do Brasil: Remessas para o exterior | Tabela de tarifas
• Bradesco: Câmbio | Tabela de tarifas | Chat via WhatsApp
• Wise: Envie dinheiro | Preços | Central de Ajuda
• Revolut: Transferência Internacional | Tabela de Tarifas | Suporte
• Remessa Online: Enviar dinheiro | Central de Ajuda
• Western Union: Enviar Dinheiro | Perguntas frequentes

As transferências de e para o Brasil são reportadas à Receita Federal e ao Banco Central do Brasil, em conformidade com a regulamentação vigente. Esta comunicação visa garantir a transparência e não deve ser interpretada como facilitação de evasão de divisas.