Melhor cartão para usar nos EUA em 2024: seu guia completo

Ao viajar para os Estados Unidos, usar um cartão de viagem pode trazer diversas vantagens, incluindo o câmbio a preços reduzidos e a possibilidade de fazer compras e saques usando o dólar no exterior. Entre as principais ofertas do mercado, existem cartões de débito, crédito ou pré-pagos. Mas como saber qual o melhor cartão para usar nos EUA?

Neste guia completo, você vai entender melhor como cada tipo de cartão de viagem funciona, vai conhecer as suas vantagens, desvantagens e tarifas aplicadas. Confira, também, algumas soluções práticas e econômicas, como a Wise e a Revolut.

Wise - cartão de débito com bom custo-benefício para usar nos EUA

Antes de explorar as diferentes opções de cartão para usar nos EUA, é importante destacar o cartão de débito internacional da Wise como uma escolha interessante. Vinculado a uma conta multimoedas, ele permite converter e guardar dólares americanos e mais de 40 outras moedas usadas ao redor do mundo.

A principal vantagem é que você pode carregar a sua conta em USD antes da viagem, pagando apenas a taxa de câmbio média do mercado, IOF de 1,1% e taxas de serviço a partir de 0,43%. Também pode usar dados de contas locais em dólar para receber pagamentos internacionais na sua conta Wise.

Confira as principais vantagens e desvantagens de usar a Wise nos EUA:

O que é um cartão internacional de viagem?

Um cartão internacional de viagem, assim como o seu cartão bancário padrão, permite compras em estabelecimentos físicos, digitais e saques em dinheiro. No entanto, tem recursos e taxas específicos para operações no exterior.

Isso significa que a taxa de câmbio e as tarifas para conversão são favoráveis quando comparadas aos cartões convencionais. Algumas alternativas também podem oferecer recursos adicionais, como contas multimoedas ou cashback.

5 cartões internacionais de viagem para usar nos EUA: comparação

* O limite é maior em contas de planos pagos.

** Pode ser aplicada uma tarifa extra, de 0,5%, caso o valor transferido seja superior ao limite do plano contratado.

*** Tarifa para abertura de conta.

Consulta realizada em 12/06 nos sites da Wise, Revolut, Nomad, C6 Global e Neon. Como os valores estão sujeitos a alterações, consulte-os antes de tomar qualquer decisão financeira.

As características dos cartões de viagem costumam variar conforme o tipo do cartão e seu operador. Por exemplo, normalmente, os cartões de débito são mais econômicos, enquanto os de crédito oferecem benefícios como programas de pontos e cashback em compras.

Quais são os diferentes tipos de cartões de viagem?

No geral, residentes brasileiros podem escolher entre 3 tipos de cartões de viagem de grandes bancos, fintechs ou provedores online:

1. Cartões de débito internacional;

2. Cartões pré-pagos de viagem;

3. Cartões de crédito internacional.

Débito, crédito ou pré-pago, qual é o melhor cartão?

Todos os tipos de cartões internacionais oferecem benefícios para quem está viajando para os Estados Unidos, mas cada um é ideal para necessidades distintas.

Um cartão pré-pago permite que o usuário insira saldo em moedas estrangeiras antes da viagem. Assim, tem custos focados na conversão de moeda e geram mais economia e controle sobre o dinheiro utilizado.

Um cartão de débito pode funcionar de forma semelhante à do pré-pago, permitindo recargas em moedas estrangeiras, ou fazendo a conversão do dinheiro no momento da compra ou do saque.

Já o cartão de crédito garante mais flexibilidade para o pagamento, que pode ser feito na data de fechamento da fatura ou em parcelas. Além disso, pode oferecer benefícios como programas de pontos ou cashback. No entanto, é a solução com taxas de câmbio e serviço mais elevadas, além de juros por atrasos.

1. Cartões de débito de viagem

Os cartões de débito de viagem geralmente são oferecidos por provedores especializados em transferências internacionais. Vinculados a contas digitais, podem ser usados para converter e manter dinheiro em moedas estrangeiras, facilitando compras e saques no exterior. Alguns exemplos são a Wise e o Revolut, que trabalham com o dólar em suas contas multimoedas.

Cartão de débito da Wise

A Wise é um cartão de débito para viagens bastante interessante para quem vai aos EUA. A sua conta é gratuita, sem tarifas de abertura ou manutenção. Para converter dinheiro, o usuário paga o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena tarifa de serviço, a partir de 0,43%.

A variedade de moedas é um grande diferencial do provedor: é possível converter e guardar mais de 40 moedas para usar em mais de 170 países, além de ter acesso a dados locais para receber pagamentos em dólar e outras moedas.

• Sem tarifas de abertura ou manutenção;

• Gaste em euros e + 40 moedas, incluindo dólar americano, canadense e australiano;

• 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. Depois disso, 6,50 BRL por operação + 1,75%;

• Dados locais disponíveis para receber pagamentos em dólar e outras 7 moedas.

Cartão de débito da Revolut

A Revolut é mais uma opção de cartão vinculado a uma conta multimoedas. No provedor, você terá acesso a aproximadamente 27 moedas diferentes para usar a partir do Brasil. No entanto, os benefícios podem variar a depender do plano contratado: na Europa, são 1 conta gratuita e 3 planos pagos disponíveis (De EUR 2,99 a 13,99 mensais). No Brasil, ainda não foram informados valores.

A Revolut também aplica o câmbio comercial sem margem, desde que as conversões respeitem os limites de cada plano. Já as tarifas de serviço variam conforme a moeda, a quantia e o horário.

• Conta Standard gratuita ou planos pagos de até EUR 13,99/mês;

• Cerca de 27 moedas a serem disponibilizadas no Brasil;

• Tarifas de serviço maiores para a conversão fora do horário comercial e moedas menos comuns;

• Margem de 0,5% ao câmbio de conversões que ultrapassam o limite do plano (mínimo EUR 200/mês).

Vantagens e desvantagens do uso de cartões de débito de viagem na EUA

Como escolher o melhor cartão de débito de viagem para usar nos EUA?

Ao escolher o melhor cartão de débito para usar nos EUA, é importante considerar as suas necessidades para a viagem e o seu estilo de gestão das finanças.

Se você planeja viajar com frequência ou para diferentes países, é recomendado escolher uma conta com suporte a diversas moedas, incluindo o dólar americano, como as da Wise e Revolut. A Wise tem uma oferta maior de moedas e uma conta 100% gratuita, enquanto a Revolut dá acesso a mais recursos, como poupança e investimentos, mas cobra taxas mensais para desbloquear transações e benefícios adicionais.

Existe um limite de gastos com um cartão de débito internacional de viagem nos EUA?

Sim, é comum que os cartões de viagem tenham limites de uso. Esses limites são definidos por cada provedor individualmente, podem ser diários, semanais ou mensais e aplicados a diferentes tipos de transação.

Por exemplo, um limite para o número de saques em caixas eletrônicos internacionais ou um valor máximo para pagamentos diários. Para conhecer os limites do seu cartão, pesquise as regras do seu banco ou provedor e caso queira alterá-los, entre em contato com o suporte.

2. Cartões pré-pagos internacionais de viagem

Os cartões de viagem pré-pagos também permitem converter e adicionar dinheiro em moedas estrangeiras. Assim, o usuário também pode fazer pagamentos e saques como um local, pagando tarifas reduzidas no momento do câmbio.

Apesar de economia e praticidade, esses cartões têm a desvantagem de suportar menos moedas que os de débito e permitir operações em apenas uma moeda por cartão. Por exemplo, o Visa Travel Money oferece cartões nas versões dólar, euro e libra. Nesse caso, se o usuário passar por um país com moeda diferente, uma nova conversão é feita, gerando custos adicionais.

Cartão pré-pago Visa Travel Money

O Visa Travel Money é um dos cartões de viagem mais tradicionais do Brasil. Oferecido pela bandeira Visa em parceria com bancos, casas de câmbio e provedores, seus custos e recursos podem variar, mas costuma ser oferecido nas versões dólar, euro e libra. O cartão aplica margem sobre o câmbio e IOF de 5,38%.

• Grande aceitação da bandeira Visa;

• Oferecido em parceria com outros bancos e provedores;

• Tarifas variam conforme parceiro operador do cartão;

• Tarifa de câmbio diária da Visa e IOF de 5,38%;

• Pode ter tarifas de manutenção, inatividade, emissão e saque.

Cartão pré-pago PagBank

O cartão pré-pago da PagBank, de bandeira Mastercard, pode ser usado em compras no Brasil e no exterior. Por fazer a conversão do dinheiro no momento da compra, suas tarifas são maiores que as de outros provedores: 5% de serviço + IOF sobre a taxa de conversão cambial. A cada saque internacional, são cobrados BRL 8,50.

Embora o IOF não seja informado, provavelmente é aplicada a alíquota de 5,38%, que é determinada pelo governo federal para compras internacionais.

• Uso nacional e internacional;

• Grande aceitação da bandeira Mastercard;

• Conversão do dinheiro no momento da operação;

• 5% de taxa de serviço + IOF + câmbio (não informado).

Vantagens e desvantagens do uso de cartões pré-pagos de viagem na EUA

Como escolher o melhor cartão pré-pago de viagem para usar na EUA?

A escolha do melhor cartão pré-pago para levar aos EUA também vai depender das suas necessidades e preferências. Se você optar por um cartão Visa Travel Money, deve conferir as condições praticadas por cada parceiro operador. Tanto o VTM quanto o PagBank têm tarifas elevadas em comparação com os cartões de débito internacionais, mas ainda mais baratas que as de um cartão bancário comum.

Existe um limite de gastos com um cartão pré-pago nos EUA?

Provavelmente, sim. Cada cartão terá limites próprios de gastos, saques e câmbio, que você deve conferir para garantir o acesso a todos os recursos necessários durante a viagem.

3. Cartões de crédito internacionais de viagem

Os cartões de crédito para viagens internacionais costumam oferecer benefícios adicionais para os seus usuários, como programas de recompensas com bônus para gastos no exterior. Apesar disso, têm tarifas mais elevadas, com margem sobre o câmbio e IOF de 5,38%.

Como as operações utilizam o limite pré-aprovado de crédito, é muito importante fazer o pagamento do cartão em dia para evitar juros por atraso.

Cartão de crédito BB Américas Bank

O BB Américas, do Banco do Brasil, oferece contas em dólar para residentes e não residentes dos Estados Unidos. Uma das suas ofertas é o cartão de crédito com garantia, assegurado por um depósito que funciona como o seu limite de crédito.  Embora ele garanta isenção de tarifas internacionais para as compras nos EUA, são cobrados USD 60 de anuidade é há margem sobre o câmbio.

• O limite de crédito é um depósito de garantia;

• Disponível apenas para clientes BB Américas Bank;

• Anuidade de USD 60 e margem sobre o câmbio;

• USD 5 para saques no exterior.

Cartão de crédito internacional Nubank

O Nubank é um banco digital que tem um cartão de crédito automaticamente liberado para o uso no exterior. Embora sua plataforma seja amigável e seu processo de abertura seja simples, é importante considerar tarifas que incluem câmbio PTAX + IOF de 5,38% + tarifa de serviço de 4% sobre o câmbio do dia da operação.

• Banco 100% digital com plataforma amigável;

• Função internacional automaticamente liberada;

• Tarifa sobre o câmbio + IOF de 5,38%;

• Juros de 9,75% ao mês sobre os saques internacionais.

Vantagens e desvantagens de usar cartões de crédito nos EUA

Como escolher o melhor cartão de crédito de viagem para usar nos EUA?

Assim como nos outros cartões, a escolha do melhor cartão de crédito de viagem para os EUA dependerá das suas necessidades. Se você for correntista do BB Américas, o cartão do Banco do Brasil pode ser uma boa solução. No entanto, se quiser evitar gastos com anuidade e ter acesso facilitado à conta, o Nubank é mais interessante.

Conclusão: qual é o melhor cartão de viagem para usar nos EUA?

Ao procurar o melhor cartão para usar nos EUA, você pode optar por um cartão de viagem de débito, crédito ou pré-pago. Entre as diversas soluções do mercado, é importante escolher a mais adequada para o tipo de viagem e de gastos que você terá no exterior.

Ao escolher um cartão de débito internacional, como o da Wise e Revolut, você terá acesso a uma conta multimoedas, tarifas competitivas, transparentes e facilidade para converter dinheiro e acompanhar os seus gastos. Já os cartões pré-pagos, como o Visa Travel Money e o PagBank, também garantem praticidade e controle financeiro, mas costumam suportar poucas moedas.

Os cartões de crédito, por fim, oferecem mais flexibilidade para o pagamento das compras e garantem benefícios como participar de programas de pontos, mas têm tarifas mais elevadas que as dos demais cartões.