As 5 melhores alternativas ao PayPal para enviar dinheiro ao exterior
Uma das plataformas mais utilizadas para pagamentos e transferências internacionais, o PayPal tem mais de 325 milhões de clientes ativos. Contudo, suas tarifas não são as mais vantajosas para a conversão de câmbio, o que leva muitas pessoas a pesquisarem alternativas ao PayPal para enviar dinheiro ao exterior.
Neste artigo, você vai poder conhecer e comparar as cinco melhores alternativas ao PayPal considerando contas com recursos variados e tarifas competitivas. Entre eles, se destacam contas digitais que permitem operações via aplicativo e desktop a custos reduzidos.
Nesta comparação, foram selecionados:
Por que você deve considerar uma alternativa ao PayPal
Com uma ampla presença global, o PayPal se tornou uma das principais redes de pagamento para sites de leilões e comércio eletrônico do mundo. Apesar de grande aceitação, a plataforma tem tarifas elevadas para a conversão do câmbio e não permite manter moedas estrangeiras em contas criadas no Brasil.
Como alternativa ao PayPal, outros provedores oferecem contas internacionais que facilitam a conversão e o uso de dinheiro no exterior a preços reduzidos e transparentes. Por exemplo, as plataformas Wise, Revolut, Nomad, C6 Bank e Western Union.
Confira as vantagens e desvantagens do Paypal
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Grande rede e aceitação global; ✅ Presença em mais de 200 mercados ao redor do mundo; ✅ Possível vincular cartões de débito e crédito; ✅ Criação de conta gratuita e 100% digital. | ❌ Tarifas elevadas para operações de câmbio;
❌ Não oferece cartão próprio. |
Alternativas ao PayPal: comparação
Se você procura uma alternativa mais econômica e prática que o PayPal, vale a pena conhecer e conferir os recursos e as tarifas de soluções de destaque no mercado.
A seguir, conheça os cinco melhores provedores internacionais de transferência de dinheiro do Brasil. Confira aspectos como rapidez, transparência, facilidade de uso e preço para transferir valores ao exterior.
| Fornecedor | Taxas para enviar e receber dinheiro | Detalhes bancários | Conveniência |
|---|---|---|---|
| Wise | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,43% | USD, EUR, GBP, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, TRY |
|
| Revolut* | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço variável conforme moeda, quantia e horário | Ainda não informado no Brasil |
|
| Nomad | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço de até 2% | USD |
|
| C6 Bank | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço de 2% (dólar) ou 2,5% (euro) | USD ou EUR |
|
| Western Union | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço variável conforme moeda, forma de envio e recebimento | Função indisponível |
|
* Atualmente há algumas restrições relacionadas ao funcionamento da Revolut no Brasil. De acordo com a central de ajuda Revolut, atualmente só é possível fazer o câmbio para USD na conta em BRL.
Informações consultadas em 16/11/2023 nos sites Wise, Revolut, Nomad, C6 Bank e Western Union.
Resumindo:
Ao observar a tabela anterior, é possível perceber que todos os outros provedores especializados aplicam tarifas menores que o PayPal em transações internacionais.
Ao fazer um pagamento internacional na plataforma, o usuário paga a tarifa de 4,5% sobre o câmbio comercial e IOF de 5,38%. Ao receber pagamentos, o custo é de 3,5% sobre o valor do câmbio. Confira os custos das soluções alternativas:
Todos os provedores aplicam o câmbio comercial;
Todos os provedores aplicam IOF de 1,1%;
Todos os provedores permitem realizar e monitorar operações online.
Wise
A Wise é uma solução prática e econômica para quem precisa fazer transferências ou pagamentos internacionais.
Se você procura flexibilidade para guardar e gastar moedas, o provedor oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas e 160 países. Também é possível solicitar um cartão de débito internacional vinculado para fazer pagamentos e saques no exterior, além de usar dados locais para receber dinheiro em até 9 moedas.
Para a conversão do dinheiro, a Wise aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,43%. A taxa da operação pode variar de acordo com o meio de pagamento e as moedas envolvidas, mas sempre será apresentado ao usuário em simulações prévias.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Wise.
Melhores recursos da Wise
Taxa de câmbio: a Wise aplica o câmbio comercial com o valor médio de mercado no momento da operação, sem nenhuma margem;
Velocidade: as transferências da Wise podem ser concluídas em até 2 dias úteis. No entanto, 50% chegam instantaneamente e a maioria, em até 24 horas *;
Conta multimoeda: permite converter, guardar e gastar mais de 40 moedas pagando tarifas reduzidas e transparentes;
Cartão de débito: cartão de débito internacional emitido na bandeira Visa. Vinculado à conta multimoedas, facilita pagamentos e saques em mais de 160 países.
* A velocidade das reivindicações de transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.
Confira as vantagens e desvantagens da Wise
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Converta e guarde +40 moedas para gastar sem taxa de transação no exterior; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para converter dinheiro; ✅ Cartão internacional com envio grátis para todo o Brasil; ✅ Faça e monitore todas as suas operações por aplicativo ou site. | ❌ Não oferece cartão de crédito; ❌ Sem acesso a programa de pontos ou cashback. |
A Wise é segura?
Sim, a Wise é segura e já tem mais de 15 milhões de clientes ao redor do mundo, movimentando mais de 8 bilhões de libras esterlinas todos os meses. Além de ser regulada pelo Banco Central para atuar como uma corretora de câmbio no Brasil, a plataforma ainda tem a sua própria equipe antifraude e usa tecnologias de segurança extra, como criptografia e autorização de dois fatores.
Por que você deve usar a Wise em vez do PayPal
A Wise é um provedor especializado em pagamentos e transferências internacionais. Com sua conta multimoedas gratuita, o usuário pode adicionar saldo em mais de 40 moedas para fazer pagamentos e saques como um local em mais de 160 países.
Com tarifas reduzidas e transparentes, a plataforma garante uma economia expressiva em comparação com o PayPal. Além disso, facilita viagens internacionais por oferecer um cartão de débito internacional que permite compras e saques usando as moedas adicionadas em conta.
Revolut
A Revolut também oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 30 moedas e 150 países. O usuário pode adicionar saldo em moedas estrangeiras para gastar em pagamentos, compras e saques usando um cartão de débito internacional físico ou digital.
Como diferencial, a Revolut ainda permite a criação de poupanças e oferece acesso a investimentos internacionais em ações e criptomoedas. O provedor aplica tarifas reduzidas e transparentes em suas operações, que incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,43%.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Revolut.
Melhores recursos da Revolut
Taxa de câmbio: a Revolut aplica o câmbio comercial com o valor médio de mercado no momento da operação, sem margem adicional;
Conta multimoeda *: permite converter, guardar e gastar mais de 30 moedas pagando tarifas reduzidas e transparentes;
Cartão de débito : cartão de débito internacional emitido na bandeira Visa. Vinculado à conta multimoedas, facilita pagamentos e saques em mais de 150 países;
Recursos bancários: a Revolut também permite a criação de poupanças e investimentos internacionais.
* De acordo com a central de ajuda Revolut, atualmente só é possível fazer o câmbio para USD na conta em BRL.
** Atualmente há algumas restrições relacionadas ao cartão Revolut no Brasil, para mais informações consulte o site da Revolut.
Confira as vantagens e desvantagens do Revolut
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Converta e guarde +30 moedas para gastar sem taxa de transação no exterior; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para converter dinheiro; ✅ Cartão internacional emitido na bandeira Visa; ✅ Acesso a recursos adicionais, como poupanças e investimentos. | ❌ Não oferece cartão de crédito; ❌ Ainda não liberou todos os seus recursos no Brasil. |
A Revolut é segura?
Sim, a Revolut tem o reconhecimento de mais de 35 milhões de clientes e está presente em mais de 150 países e regiões. O provedor ainda é regulado pelo FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido e conta com um sofisticado sistema de prevenção de fraudes, além de políticas de segurança que incluem a verificação de identidade e atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Por que você deve usar a Revolut em vez do PayPal
A Revolut possui uma conta multimoedas que facilita transferências, pagamentos e saques em mais de 150 países. O provedor ainda aplica tarifas competitivas para a conversão de moeda, que inclui o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%, valores bastante reduzidos em comparação com os do PayPal.
Nomad
A Nomad é uma conta corrente norte-americana que permite adicionar saldo em dólares para usar em compras e saques internacionais. A solução trabalha apenas com uma moeda, mas realiza a conversão automática do dinheiro em operações fora dos EUA.
Alguns diferenciais da Nomad são o acesso a investimentos no mercado dos EUA e descontos em compras e reservas em lojas parceiras. Assim como os demais provedores, a alternativa aplica o câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de até 2% para o câmbio.
O usuário ainda pode fazer transferências locais via ACH e Wire e saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede AllPoint.
Melhores recursos da Nomad
Taxa de câmbio: a Nomad aplica o câmbio comercial com o valor médio de mercado no momento da operação, sem margem adicional;
Cartão de débito: cartão de débito internacional emitido na bandeira Visa. Vinculado à conta em dólar, facilita pagamentos e saques em mais de 170 países;
Benefícios exclusivos: cashback e descontos ao comprar e fazer reservas em lojas parceiras;
Investimentos: permite investimentos em renda fixa, ações, fundos imobiliários e fundos de investimentos.
Confira as vantagens e desvantagens da Nomad
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta-corrente norte americana digital; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para converter dinheiro; ✅ Cartão internacional emitido na bandeira Visa; ✅ Acesso a descontos, cashback e investimentos. | ❌ Suporta apenas o dólar; ❌ Sem cartão de crédito. |
A Nomad é segura?
Embora a Nomad esteja no mercado desde 2020, o provedor já tem mais de 1 milhão de contas abertas, USD 2 bilhões em ativos em custódia e USD 5 bilhões em transferências internacionais.
A fintech ainda garante a segurança do dinheiro do usuário por meio de parcerias com instituições bancárias como o CFSB - Community Federal Savings Bank e Evolve Bank & Trust, membros do FDIC (agência federal americana) que assegura montantes de até USD 250 mil em contas de bancos americanos.
Por que você deve usar a Nomad em vez do PayPal
A Nomad oferece uma conta em dólar gratuita e totalmente digital que permite a conversão do real para o dólar e o uso de dinheiro em mais de 170 países com o auxílio do cartão de débito Nomad.
Assim como os demais provedores, conta com tarifas reduzidas e transparentes, que incluem o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%, além de taxas de serviço competitivas.
C6 Global
O C6 Bank oferece a C6 Global, conta internacional em euro ou dólar, para os seus correntistas. As contas permitem converter, guardar e gastar uma das duas moedas em transferências, compras e saques usando um cartão internacional vinculado.
A alternativa inclui uma taxa de abertura de USD 10, mas aplica o câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas. As recargas são feitas a partir da conta C6 nacional, facilitando o processo para quem já tem um cadastro no banco digital.
Melhores recursos do C6 Global
Taxa de câmbio: o C6 Global câmbio comercial com o valor médio de mercado no momento da operação, sem margem adicional;
Cartão de débito: cartão de débito internacional da bandeira Mastercard. Aceito em mais de 210 países;
Saques gratuitos: saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Chase nos EUA ou pagando EUR 5 ou USD 5 na rede Cirrus;
Praticidade: faça recargas em dólar ou euro usando a sua conta nacional do C6 Bank.
Confira as vantagens e desvantagens do C6 Global
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Mais praticidade para correntistas; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para converter dinheiro; ✅ Cartão internacional de bandeira Mastercard; ✅ Acesso a descontos, cashback e investimentos. | ❌ Suporta apenas o dólar e o euro; ❌ Sem cartão de crédito. |
O C6 Global é seguro?
A conta C6 Global é oferecida pelo banco digital C6 Bank, que tem mais de 25 milhões de clientes no Brasil e é regulado pelo Banco Central. Além de ter uma equipe dedicada à segurança dos usuários, a fintech também conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para depósitos de até BRL 250 mil por CPF ou CNPJ.
Por que você deve usar o C6 Global em vez do PayPal
O C6 Global é uma conta internacional em euro ou dólar vinculada à conta bancária do C6, o que pode ser interessante para atuais correntistas. Embora aplique uma tarifa de abertura de USD 10, o provedor aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena taxa de serviço, apresentando custos menores que os do PayPal.
Western Union
A Western Union é uma empresa bastante tradicional e presente em mais de 200 países. A plataforma permite enviar e receber dinheiro para diversas regiões, mas não tem uma conta multimoedas como as dos demais provedores
Com agências físicas, a alternativa é a única a oferecer atendimento presencial e permitir a retirada de dinheiro em espécie. Por ter uma oferta variada de serviços, seus preços serão diferentes conforme as quantias e moedas envolvidas, além da forma de pagamento e retirada do dinheiro.
Para o envio de remessas online, a Western Union aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena taxa de serviço. Já as operações em agência ou retiradas em espécie podem ser adicionadas uma margem ao câmbio e a taxa de serviço também pode ficar maior.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Western Union.
Melhores recursos da Western Union
Retirada de valor em espécie: é possível sacar dinheiro em uma agência da plataforma;
Taxa de câmbio: o Western Union aplica o câmbio comercial com o valor médio de mercado sem margem adicional para operações online;
Praticidade: faça envios via aplicativo ou website sempre que precisar.
Confira as vantagens e desvantagens da Western Union
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Possibilidade de enviar e receber dinheiro em espécie; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para remessas pelo app ou site; ✅ Presença global em 200 países. | ❌ Sem cartão de débito disponível; ❌ Taxas elevadas para retirada em espécie. |
A Western Union é segura?
Sim, enviar dinheiro pela Western Union é confiável tanto por vias digitais quanto em agências físicas. Criada em 1861 como uma empresa telegráfica, a empresa está presente em mais de 500 mil localidades em mais de 200 países e territórios. Além disso, tem a permissão do Banco Central do Brasil para atuar como uma corretora de câmbio no país.
Por que você deve usar a Western Union em vez do PayPal
A Western Union é outra alternativa que pode sair mais econômica que o PayPal. No caso dos envios online para contas bancárias no exterior, o usuário paga o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%. Caso prefira, também é possível realizar o processo ou solicitar a retirada do dinheiro em uma agência internacional pagando tarifas maiores.
Dicas na hora de escolher um provedor alternativo
Como cada provedor apresenta recursos e vantagens distintas, é muito importante pesquisar as alternativas com cuidado para escolher a mais adequada às suas necessidades.
Veja algumas dicas do que observar durante o processo de pesquisa:
Busque provedores que apliquem o câmbio comercial e IOF de 1,1% à conversão do dinheiro;
Confira a taxas de serviço de cada alternativa e o que pode influenciar o valor;
Confira se é possível receber moedas estrangeiras em conta e quais são as tarifas para isso.
Alternativas ao PayPal: conclusão
Apesar de bastante popular e seguro, o PayPal não tem tarifas atrativas para o envio de dinheiro ao exterior. Se você precisa fazer uma compra ou pagamento internacional, pode usar este guia para saber mais sobre as principais alternativas ao PayPal, seus principais recursos, benefícios e custos.
Sem margem sobre o câmbio e com IOF de 1,1% para a conversão de dinheiro, muitos provedores digitais acabam saindo mais baratos que o PayPal. Ainda é comum que eles trabalhem com recursos adicionais, como manutenção de saldo em moedas estrangeiras, dados de contas locais e plataformas de poupança e investimentos.
A Wise é uma excelente opção para quem pretende passar por diferentes lugares ou operar com várias moedas de forma econômica e rápida. Já a Revolut é uma conta multimoedas com recursos bancários adicionais, como poupanças e investimentos.
A conta Nomad pode ser interessante se você pretende atuar no mercado norte-americano. O C6 Bank facilita operações para correntistas, enquanto o Western Union se destaca por trabalhar com agências físicas que garantem o atendimento presencial e facilitam o recebimento de dinheiro em espécie em contas do exterior.
Alternativas ao PayPal - Perguntas frequentes
A melhor alternativa ao PayPal depende das necessidades do usuário. Tanto a Wise quanto a Revolut são opções interessantes para transferir ou fazer pagamentos em várias moedas. Quem quer fazer pagamentos ou transferências somente em dólar, também pode considerar a Nomad ou o C6 Bank. Caso queira enviar ou receber dinheiro em espécie, a Western Union permite esse tipo de transação.
O valor das taxas varia conforme a moeda, quantia e provedor utilizado. Na Wise, as taxas são a partir de 0,43%, enquanto a conta Nomad tem uma taxa de até 2%, e o C6 Bank tem uma taxa de 2% para o dólar, e 2,5% para o euro.
Ao analisar as opções mais baratas que o Paypal, é importante considerar o custo total da operação, incluindo IOF, câmbio cobrado para conversão de moedas e taxa de serviço de cada provedor.