Pix internacional: conheça o projeto e as alternativas disponíveis

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil (BACEN) em 2020 que já conta com mais de 140 milhões de usuários. Apesar de ser o método de pagamentos mais popular do Brasil atualmente, ainda existem dúvidas sobre a existência do Pix internacional, que permitiria o envio de valores a contas do exterior.

E então, é possível fazer transferências internacionais pelo Pix? Neste guia, descubra como usar o sistema para pagar e receber dinheiro internacional e confira alguns dos melhores fornecedores do mercado.

O que é Pix internacional?

O Pix usado pelos brasileiros não permite o envio de valores ao exterior. Apesar disso, uma iniciativa do Bank of International Settlements (BIS), Banco de Compensações Internacionais, busca criar uma plataforma única de transações internacionais que funcione de forma similar ao Pix.

Chamada de Nexus, a plataforma vai permitir que pessoas de diferentes países enviem e recebam dinheiro entre fronteiras de forma rápida e prática, além de com tarifas reduzidas. O Nexus ainda está em fase de testes, mas pretende abranger mais de 60 países após o seu lançamento.

Como fazer e receber Pix internacional?

Antes de se perguntar como fazer um Pix internacional, lembre-se que os projetos do Banco Central do Brasil (BACEN) e do Banco de Compensações Internacionais (BIS) ainda não foram lançados. Ou seja, o Pix internacional não está disponível no momento.

Assim, é preciso buscar outras alternativas se você precisa enviar ou receber dinheiro do exterior. Atualmente, já existem fornecedores baratos, rápidos e seguros que realizam serviços de câmbio, remessas e pagamentos internacionais. Você poderá conhecer alguns deles em detalhes nos próximos tópicos.

Provedores alternativos ao Pix internacional

Muitos provedores especializados em transferências e pagamentos internacionais oferecem tarifas competitivas que tornam as operações muito vantajosas em comparação com os envios em grandes bancos e casas de câmbio.

*Consulta realizada em 31/05/2024 nos sites da Wise e Paysend às 17h.

** Valores para o envio a contas bancárias via website e pagamento por transferência ou Pix.

A simulação da tabela acima foi feita considerando o envio de contas pessoais nas plataformas observadas. Ao comparar valores, lembre-se de conferir a opção que entrega o maior valor final. Neste exemplo a Wise é a opção mais barata, que entrega o maior valor final.

A seguir, saiba mais sobre os principais provedores do mercado.

Quando será lançado o Pix internacional?

A data de lançamento do Pix internacional ainda não foi oficialmente divulgada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) ou pelo Banco de Compensações Internacionais (BIS). Como o Nexus ainda está em fase de desenvolvimento, é importante acompanhar notícias e atualizações e aguardar que o Pix internacional fique disponível.

Será necessária outra aplicação?

Até o momento, as notícias indicam que não será necessário baixar um novo aplicativo para utilizar o Pix internacional. Os bancos precisarão se conectar à plataforma, mas os clientes poderão usar o serviço dentro dos aplicativos dos seus próprios bancos.

De acordo com a concepção do projeto, o aplicativo do banco já mostrará a opção de envio de pagamento instantâneo para outros países, mas essas funções ainda estão sendo testadas para garantir a segurança e eficiência das transações.

Quanto tempo levará um Pix internacional?

A plataforma Nexus, que será utilizada como Pix internacional, ainda não foi lançada, mas o objetivo é que as transferências sejam realizadas instantaneamente.

Se você procura uma plataforma rápida, já pode contar com plataformas como a Wise, que realiza cerca de 50% das suas transferências instantaneamente e 80% em até 24 horas. Vale lembrar que a velocidade da transação pode variar de acordo com as circunstâncias individuais e não está disponível para todas as transações.

Quais serão os custos do Pix internacional?

Como as plataformas ainda estão em fase de desenvolvimento e testes, o Banco Central do Brasil (BACEN) e o Banco de Compensações Internacionais (BIS) não compartilharam as taxas e os impostos que pretendem aplicar ao Pix internacional.

Apesar disso, vale a pena conhecer as tarifas aplicadas às transferências internacionais, que incluem alguns custos comuns:

• Taxa de câmbio: além do valor da moeda no mercado, algumas empresas também adicionam uma margem de lucro;

• IOF: O Imposto sobre Operações Financeiras é aplicado nas operações de câmbio na tarifa de 0,38% para transferências a contas de terceiros e de 1,1% para o envio a contas próprias;

• Taxa de serviço: muitos provedores cobram uma taxa para cobrir as despesas de processamento e manutenção das transações financeiras;

• Taxa de transação internacional: alguns provedores também podem aplicar taxas adicionais para operações internacionais como transferências;

• Transferência rápida: alguns fornecedores podem cobrar tarifas extras para fazer transferências em prazos mais curtos;

• Outros impostos: dependendo do tipo e volume de transferência, podem ser aplicados outros impostos, como o imposto de renda.

Quais serão as vantagens do Pix internacional?

De acordo com o Banco de Compensações Internacionais (BIS), o objetivo do Pix internacional é melhorar a rapidez, o custo e a transparência das transações internacionais.

Isso significa mais conveniência para os usuários, que poderão fazer envios ao exterior sem precisar se planejar com uma grande antecedência ou esperar por dias até que o dinheiro chegue ao destino final. Além disso, poderão consultar informações precisas sobre os custos das suas transações com facilidade pelo aplicativo do seu próprio banco.

Quais países já possuem sistemas de pagamento instantâneo?

Diversos países ao redor do mundo já implementaram sistemas de pagamento instantâneo a nível nacional. Alguns exemplos incluem o Reino Unido, com o sistema Faster Payments, a Índia, com o UPI (Unified Payments Interface), a China, pioneira em pagamentos instantâneos por carteiras digitais e QR codes e o México com o sistema CoDi.

O Pix funciona fora do Brasil?

Uma pergunta muito comum é “posso fazer Pix estando no exterior”? A resposta é sim, desde que você tenha acesso ao seu aplicativo bancário e conexão com a internet. Mesmo que você esteja fora do Brasil, se tiver uma conta em um banco brasileiro e quiser pagar alguém usando o Pix, poderá fazer o processo normalmente.

É importante lembrar que o Pix é um sistema de pagamento válido somente entre contas bancárias brasileiras. Assim, seu funcionamento depende do banco de origem e de destino do dinheiro, e não da localização física de quem está realizando a transação.

Caso você precise enviar ou receber dinheiro de uma conta no exterior, não poderá utilizar o Pix. A boa notícia é que é possível recorrer a provedores alternativos, como plataformas de transferências internacionais ou cartões de débito, ou crédito com a função internacional ativada.

Tem como fazer Pix do exterior para o Brasil?

Não, o Pix é uma forma de pagamento válida apenas entre contas brasileiras. Apesar disso, já existem provedores especializados em transferências internacionais de dinheiro que aceitam o Pix como forma de pagamento pelos seus serviços no Brasil. Um exemplo é a Wise, que informa o valor total dos envios em simulações e envia um código Pix para pagamento facilitado.

Como estrangeiros podem usar o Pix no Brasil?

Pessoas de outros países só poderão usar o Pix no Brasil se tiverem uma conta bancária brasileira aberta. Em algumas instituições, números de telefone internacionais podem ser aceitos, mas ainda é comum a exigência de comprovantes de endereço nacionais.

Uma alternativa mais acessível para estrangeiros que precisam enviar e receber dinheiro do exterior é a Wise, que oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas para converter, guardar e usar em compras e saques. A grande vantagem é que é possível criar a conta usando apenas os documentos do seu país de origem.

Conclusão

O Pix internacional tem dois projetos, um do Banco Central (BACEN) e um do Banco de Compensações Internacionais (BIS) para a criação de plataformas únicas de transações internacionais instantâneas. Chamada de Nexus, a plataforma do BIS vai permitir o envio e recebimento de dinheiro por pessoas de diferentes países com praticidade e tarifas reduzidas.

Um detalhe importante é que a Nexus ainda está em fase de desenvolvimento e testes. Por isso, não está disponível para uso. Assim, quem busca uma forma de fazer transferências rápidas para o exterior deve procurar provedores alternativos como Wise e Paysend. Nas 2 plataformas, você pode fazer remessas ao exterior a partir do seu celular ou computador, com praticidade e baixos custos.