Como enviar dinheiro para o exterior: taxas e principais provedores

Transferir dinheiro para o exterior pode ser uma operação mais simples e rápida do que você imagina. Atualmente, provedores online permitem o envio de transferências internacionais pela internet e sem burocracia, como a Wise. Acompanhe o nosso guia e descubra o passo a passo para saber como enviar dinheiro para o exterior, desde as informações bancárias até as taxas cobradas em cada transação.

Também confira uma comparação detalhada com os prós e contras dos principais provedores do mercado, além das taxas e prazos aplicados em cada um deles. Certamente, ao final do artigo, você saberá como enviar transferências internacionais com praticidade e economia.

Como enviar dinheiro para o exterior?

É possível enviar dinheiro para o exterior por meio de bancos, provedores especializados em transferências internacionais, carteira digital, os Correios ou até visitando uma agência física de remessa. Para escolher a melhor opção, é necessário avaliar os prós e contras de cada serviço e ver qual atende às suas necessidades.

No geral, as instituições e provedores online possuem os seus próprios processos para enviar dinheiro para o exterior. Mas, no geral, os principais passos para fazer esse tipo de transação são:

Passo 1: Escolha o método para enviar dinheiro ao exterior

Escolher o método para enviar dinheiro para o exterior é o primeiro passo para fazer transferências internacionais. Devido à variedade de empresas e instituições financeiras que oferecem esse tipo de serviço no Brasil, é provável que você sinta dificuldades para encontrar o ideal.

Diante disso, trouxemos algumas alternativas mais conhecidas para enviar dinheiro do Brasil para o exterior. Também listamos as vantagens, desvantagens e método de transferir dinheiro de cada uma delas:

Com um banco tradicional

Alguns bancos tradicionais no Brasil oferecem serviço de envio de dinheiro para o exterior por meio do internet banking, aplicativo do banco ou em uma agência física. O pagamento da remessa é feito em BRL e o valor é enviado para a conta do destinatário no exterior na moeda escolhida.

A maioria dos bancos usa o sistema SWIFT, também conhecido como international wire, para movimentar o dinheiro no exterior. Nele, o valor da transferência é enviado para os bancos intermediários de cada instituição antes de chegar ao destinatário.

Isso torna o processo mais caro e lento, pois os bancos intermediários podem aplicar taxas extras para processar a transferência. Ademais, os bancos tradicionais também costumam cobrar taxas mais elevadas em decorrência do processo mais burocrático, e para gerar lucro. Saiba mais sobre esse método de enviar dinheiro para o exterior abaixo:

Passo a passo para enviar dinheiro ao exterior com os bancos tradicionais

O processo para enviar dinheiro ao exterior com bancos tradicionais varia de acordo com a instituição escolhida. No Itaú, por exemplo, a transferência pode ser feita online pelo aplicativo da seguinte maneira:

1. Acesse sua conta corrente pelo app do Itaú

2. Abra o menu “Serviços” e escolha a opção “Câmbio”

3. Preencha os dados do beneficiário no exterior, incluindo nome, código SWIFT/ABA/BSB e conta no exterior

4. Informe o motivo da transferência, moeda e valor desejado

5. Pronto! Após confirmar a operação, o dinheiro será enviado e entregue ao beneficiário em até 5 dias úteis, dependendo do horário da contratação e da necessidade da apresentação de documentos

Quais informações você precisa?

Para transferir dinheiro para o exterior por um banco tradicional, você precisa apresentar algumas informações básicas do beneficiário, tais como:

• Conta corrente do destinatário

• Código SWIFT do banco que irá receber o dinheiro

• Código bancário que identificam o banco no exterior e o beneficiário da remessa, como IBAN, ABA, BSB e Transit

Essas informações, e a necessidade de apresentar documentos, podem mudar dependendo da instituição bancária escolhida. Por isso, o ideal é sempre verificar esses dados com o seu banco.

Vantagens de enviar dinheiro com os bancos tradicionais

• Maior segurança

• Comodidade

• Permite envio por agências físicas

Desvantagens de enviar dinheiro com os bancos tradicionais

• Taxas de transferência elevadas

• Prazo maior de envio

• Opções limitadas de moedas

• Taxas ocultas e de bancos intermediários

Provedor de transferência de dinheiro

O provedor online de transferência de dinheiro costuma ser a maneira mais rápida e econômica de enviar dinheiro para o exterior. Empresas como a Wise, Western Union e Revolut permitem o envio de remessas online pelo site ou aplicativo para diversos países e em inúmeras moedas diferentes.

Diferente dos bancos tradicionais, os provedores especializados em transferências internacionais geralmente não utilizam bancos intermediários e aplicam a taxa de câmbio média de mercado em suas operações. Isso torna o processo mais rápido e econômico porque o dinheiro é enviado diretamente para a conta do destinatário com as menores tarifas.

Dependendo do provedor escolhido, você ainda tem acesso a serviços como cartão de débito internacional vinculado à conta. Ele pode ser usado não só para o envio de dinheiro, como também em compras e saques no exterior, como é o caso da Wise.

Passos para enviar dinheiro ao exterior com provedores de transferência de dinheiro

Enviar dinheiro ao exterior com provedores especializados é um processo simples e rápido. Embora varie de empresa para empresa, normalmente pode ser feito através do site ou aplicativo seguindo alguns passos simples, como:

1. Faça login na sua conta pelo site ou aplicativo do provedor

2. Clique em “Enviar dinheiro”

3. Insira o valor que deseja enviar ou quanto você quer que o beneficiário receba

4. Escolha a moeda e o país de destino

5. Informe os dados pessoais e bancários do beneficiário

6. Confirme os detalhes da transferência

7. Escolha como deseja pagar pela transferência

8. Pronto! Depois de confirmar o pagamento, o provedor realiza a transferência instantaneamente ou em até 4 dias úteis

Quais informações você precisa?

As informações necessárias para enviar dinheiro por um provedor especializado variam de acordo com o banco digital. Mas, normalmente, são exigidos os seguintes dados pessoais e bancários do destinatário:

• Nome

• Dados bancários

• Código SWIFT e IBAN

• E-mail ou número do telefone

Além das informações pessoais e bancárias do beneficiário, alguns provedores podem solicitar o envio dos seus documentos de identidade para verificação da conta e transferência. Por conta disso, o ideal é verificar com a empresa os dados necessários para enviar o dinheiro para o exterior.

Vantagens de enviar dinheiro com um provedor de transferência internacional

• Taxas mais baixas

• Rapidez no envio

• Segurança e praticidade

• Suporte para diversas moedas e países

Desvantagens de enviar dinheiro com um provedor de transferência internacional

• Sem agências físicas

• As contas digitais não rendem dinheiro

• Em alguns casos, os serviços são limitados para pessoas físicas

Enviando dinheiro com o PayPal

O PayPal é uma plataforma de moeda eletrônica usada em todo o mundo para pagamentos e transferências internacionais. Para ter acesso a esse método de envio de dinheiro para o exterior, é preciso abrir uma conta na fintech.

A plataforma também permite transferências internacionais, mas apenas para outras contas PayPal ou para uma conta bancária da mesma titularidade. Ao enviar dinheiro para o exterior, o valor é automaticamente convertido para a moeda do seu país de destino no momento do recebimento.

Embora enviar e receber dinheiro do exterior pelo PayPal seja prático, a plataforma cobra taxas elevadas de conversão quando comparadas aos outros serviços de transferência internacional. Os usuários podem pagar até 4,5% acima da taxa de câmbio base no envio de remessas em moedas diferentes.

Passos para enviar dinheiro para o exterior com o PayPal

Quer saber como enviar dinheiro para o exterior com o PayPal? O processo é prático e rápido, basta acessar a sua conta na plataforma e seguir os passos indicados abaixo:

1. Acesse a sua conta no PayPal

2. Clique em “Enviar e solicitar”

3. Escolha a opção “Pagar por produtos ou serviços”

4. Insira o endereço de e-mail do destinatário e o valor que deseja enviar

5. Clique no botão “Continuar”

6. Confirme o valor, forma de pagamento e endereço de entrega

7. Clique em “Enviar pagamento” e finalize a operação

Quais informações você precisa?

É possível enviar dinheiro para o exterior em até 25 moedas diferentes por meio do PayPal. Mas para fazer transferências para terceiros, você precisa apresentar o endereço de e-mail do destinatário cadastrado na plataforma.

Se o destinatário não tiver uma conta, o PayPal enviará as informações necessárias por e-mail para que ele possa receber a transferência.

Vantagens de enviar dinheiro com o PayPal

• Transferências em até 25 moedas diferentes

• Praticidade no envio de dinheiro

• Segurança

Desvantagens de enviar dinheiro com o PayPal

• Transferências internacionais apenas entre contas PayPal

• Taxas de conversão e recebimento altas

• Opção limitada de pagamentos

Correios

O serviço de Vale Postal Eletrônico Internacional dos Correios é outro método de transferir dinheiro do Brasil para o exterior. Essa alternativa é interessante para quem não possui conta bancária e precisa enviar remessas para fora do país.

Para realizar a operação, é necessário comparecer a uma agência dos Correios. Nesse momento, você deve apresentar os documentos e realizar o pagamento de uma tarifa de R$42,00 + 1,5% sobre o valor da remessa enviada.

Diferente de outros serviços de envio de dinheiro para o exterior, as transferências feitas pelos Correios devem ser pagas em dinheiro. O montante da remessa fica disponível para o beneficiário em até 5 dias úteis.

Passos para enviar dinheiro ao exterior pelos Correios

O envio de dinheiro ao exterior pelos Correios só pode ser feito presencialmente em uma das agências distribuídas pelo país. Os passos para realizar essa operação são:

1. Compareça em uma das agências dos Correios

2. Solicite o serviço de Vale Postal Eletrônico Internacional

3. Apresente seus documentos de identidade

4. Informe os dados pessoais do beneficiário

5. Informe a quantia que deseja enviar na moeda estrangeira

6. Faça o pagamento da remessa em reais e finalize a operação

Quais informações você precisa?

Além dos seus documentos pessoais de identificação (CPF, RG ou passaporte), você deve informar os dados do beneficiário para realizar a transferência. Veja quais são eles:

• Nome do beneficiário

• Endereço

• Número do CPF/CNPJ do destinatário ou passaporte

• País de origem

Vantagens de enviar dinheiro com os Correios

• Segurança

• Possibilidade de envio por agências físicas

• Disponível para quem não tem conta bancária

Desvantagens de enviar dinheiro com os Correios

• Número limitado de moedas

• Taxas elevadas

• Pagamento apenas em dinheiro

• Envio apenas em agências dos Correios

Retirada de dinheiro

A retirada de dinheiro é um serviço de transferência internacional oferecido por alguns provedores especializados, como a Western Union. Nesses casos, a transferência é feita presencialmente em uma das agências e/ou pontos autorizados da empresa.

O pagamento da transferência é feito em espécie e o valor equivalente em moeda estrangeira é enviado para o exterior. A retirada da quantia é feita pelo próprio beneficiário em uma das agências da Western Union no país de destino.

Normalmente, as transferências realizadas dessa forma são concluídas instantaneamente. Isso significa que o dinheiro chega ao país de destino em poucos minutos e pode ser retirado pelo beneficiário a qualquer momento.

Passos para enviar dinheiro ao exterior usando serviços de retirada

O envio de dinheiro ao exterior usando serviços de retirada é simples de usar e funciona de maneira semelhante às transferências pelos Correios. Confira:

1. Encontre a agência mais próxima no site ou aplicativo da Western Union

2. Apresente ao agente o documento de identificação oficial com foto

3. Informe os dados do beneficiário, moeda e país de destino

4. Faça o pagamento da transferência e as taxas aplicáveis

5. Finalize a operação

Vale lembrar que cada provedor tem o seu próprio processo de oferecer serviços de retirada. Por isso, vale a pena entrar em contato com a empresa para obter mais informações de como enviar dinheiro para o exterior.

Quais informações você precisa?

Para utilizar o serviço de retirada de dinheiro no exterior, é necessário oferecer as informações pessoais do beneficiário e apresentar os seguintes documentos:

• Documento de identificação oficial com foto (CNH, RG e CPF)

• Passaporte oficial válido se for estrangeiro

Vantagens de enviar transferência internacional por meio de serviços de retirada de dinheiro

• Recebimento da remessa em espécie

• Transferência imediata do dinheiro

• Maior diversidade de moeda e países

• Mais segurança na transferência

Desvantagens de enviar transferência internacional por meio de serviços de retirada de dinheiro

• Processo realizado apenas em agências físicas

• Maior burocracia

• Limite baixo de envio

Passo 2: Escolha um provedor

A escolha do provedor é um passo muito importante quando falamos em transferência de dinheiro para o exterior. Por isso, o ideal é que você avalie os serviços de cada instituição para saber se ela atende às suas necessidades.

Diante disso, durante a busca pelo provedor adequado, considere os seguintes fatores:

• Se o provedor oferece suporte para as moedas e países que você precisa

• A diversidade das opções de pagamento que o provedor oferece (cartão de débito/crédito, boleto bancário, transferência, etc.)

• Taxas aplicadas sobre a transação

• Tempo estimado para o envio da transferência para o exterior

• Se o provedor usa a taxa de câmbio do mercado ou adiciona margem de lucro

• Limites estipulados para transferências internacionais

Passo 3: Consiga os detalhes do beneficiário

O provedor escolhido pode solicitar algumas informações sobre o beneficiário para efetuar a transferência, verificar a conta e cumprir as políticas de segurança. Geralmente, é necessário enviar o documento de identidade, comprovante de residência, entre outros.

Além desses documentos, você também deve fornecer as informações básicas para a transferência, tais como:

• Quantia da transferência

• Moeda e país de destino

• Nome completo e endereço do beneficiário

• Nome do banco do destinatário e código IBAN/SWIFT

• Número da conta bancária do beneficiário

Alguns países podem exigir informações adicionais para realizar a transferência, o mesmo ocorre quando você envia grandes quantias. O extrato bancário e comprovantes da origem do dinheiro são alguns exemplos disso.

Passo 4: Compare taxas

Os bancos tradicionais são quase sempre mais caros do que os provedores especializados em transferências internacionais, mesmo que possam ser mais convenientes. Eles normalmente cobram tarifas mais altas e taxas de câmbio elevadas, sobretudo quando comparadas com as de empresas como a Wise e Revolut.

Alguns provedores, inclusive, estabelecem uma taxa de câmbio específica para que os clientes não sejam prejudicados na conversão de moedas. A Wise, por exemplo, oferece o câmbio garantido aos seus clientes.

Assim, se o pagamento da transferência for processado depois que o prazo do câmbio garantido tiver expirado, a empresa aplica a taxa de câmbio vigente para enviar o dinheiro para o exterior. Além disso, aplica a taxa de câmbio média de mercado, sem o acréscimo da margem de lucro.

Passo 5: Envie seu dinheiro em provedores especializados

Enviar dinheiro para outra conta bancária no exterior através de provedores especializados é a opção mais prática, tanto para quem envia como para quem vai receber o dinheiro. Afinal, o processo é mais simples, rápido e econômico quando você utiliza esse método de envio.

Após criar uma conta no provedor especializado, a empresa fornece os dados bancários e algumas informações básicas. Assim, ao colocar saldo na conta em outras moedas, você pode fazer transferências para contas no exterior em poucos minutos pelo site ou aplicativo.

Alguns provedores também oferecem diversas opções de pagamento que podem ser mais rápidas, como cartão de débito e crédito, assim como utilizam as melhores taxas de câmbio do mercado.

Passo 6: Seu dinheiro é convertido e enviado

Ao fazer uma transferência internacional em BRL, o valor é automaticamente convertido na moeda de destino e enviado para a conta do destinatário. Alguns provedores também permitem que você guarde saldo em outras moedas, o que torna o envio ainda mais rápido e econômico, pois não é preciso pagar taxas de câmbio.

É possível cancelar uma transferência internacional?

Sim, alguns bancos e provedores oferecem a opção de cancelar o envio de transferências bancárias internacionais. No entanto, vale a pena verificar se esse recurso está previsto na política da instituição antes de realizar essa operação financeira.

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior 

O custo para enviar dinheiro para o exterior varia bastante entre bancos e provedores de transferências internacionais. Diante disso, comparamos as taxas cobradas e serviços oferecidos pelas principais instituições bancárias e empresas especializadas no Brasil. Veja o resultado:

É possível transferir dinheiro para o exterior gratuitamente? 

Sim, apesar de raras, existem instituições financeiras que oferecem transferências internacionais gratuitas. No entanto, esse benefício costuma ser restrito a clientes que atendem a requisitos específicos como participação de grupos VIP, enviar uma certa quantia em dinheiro ou participar de promoções.

A Wise se destaca por ser uma alternativa econômica para enviar e receber dinheiro do exterior. Diferente dos bancos tradicionais, a plataforma online faz a conversão da moeda com o câmbio comercial, sem margem de lucro.  Ela também cobra apenas uma tarifa de envio, com IOF incluso, e por realizar transferências locais, não são cobradas tarifas bancárias como a Despesa Swift. Portanto, é uma das opções mais econômicas para suas transferências internacionais.

Quanto tempo demora para transferir dinheiro para o exterior? 

O envio de dinheiro para o exterior é de 1 até 5 dias úteis. Esse prazo varia de acordo com o provedor, países de origem e destina da remessa e quantia da transferência internacional. Em geral, provedores que usam o método de pagamento via Swift e bancos intermediários são os que mais demoram a compensar o dinheiro.

É seguro transferir dinheiro para o exterior? 

Sim. As transferências internacionais realizadas pelos bancos e provedores online são um método seguro para enviar dinheiro para o exterior. As transações costumam ser regulamentadas por órgãos financeiros nacionais e internacionais e criptografadas para manter o sigilo das informações do destinatário e beneficiário das remessas.

Mas é claro, apesar de o serviço ser seguro, isso não significa que é imune a golpistas e fraudes. Portanto, é importante tomar alguns cuidados na hora de enviar transferências internacionais. Um deles é optar por provedores online com boa reputação no mercado. Também use uma rede de internet confiável para realizar essa transação e não compartilhe seus dados pessoais em sites suspeitos.

Conclusão

Quando se trata de escolher a melhor empresa para enviar dinheiro para o exterior, a decisão depende das suas necessidades. Além dos bancos tradicionais, existem diversas outras formas de transferências internacionais, entre elas os Correios, PayPal e provedores especializados.

Para descobrir qual dessas instituições e empresas é a ideal para você, é necessário avaliar vários fatores antes de contratar o serviço. Verifique as rotas disponíveis, diversidade de moedas, taxas de câmbio e as formas de pagamentos aceitas.

Também vale a pena conferir quais são as formas de envio que o banco ou provedor oferece aos clientes. Se você busca um serviço de retirada de dinheiro, uma empresa como a Western Union ou os Correios podem ser a melhor alternativa.

Por outro lado, se você prefere que o destinatário receba fundos diretamente na sua conta bancária, pagando menos por isso, provedores como a Wise, Revolut e até PayPal podem ser ideais. Essas empresas permitem o envio de dinheiro online para vários países e suportam uma grande variedade de moedas.