Qual o melhor cartão de débito para usar no exterior? Confira a comparação completa
O cartão de viagem é uma excelente alternativa para quem pretende visitar outro país ou costuma fazer compras e pagamentos em sites internacionais, por exemplo, compras em lojas ou assinaturas de serviços digitais no exterior.
Neste artigo, você vai encontrar uma comparação abrangente dos melhores cartões de viagem para usar no exterior disponíveis no mercado. Levando em consideração as diferentes necessidades de cada usuário, este guia aborda aspectos como tarifas, recursos e usabilidade.
Melhores cartões de viagem para uso internacional
O mercado conta com uma oferta muito variada de cartões de viagem, cada um com vantagens e recursos distintos. Para avaliar as opções disponíveis, confira uma visão geral dos principais cartões de débito disponíveis no Brasil.
| Wise | Revolut | Nomad | C6 | Pagseguro |
|---|---|---|---|---|
Suporte a + 40 moedas Use em +170 países Câmbio comercial Tarifas de serviço a partir de 0,43% Sem anuidade ou mensalidade | Suporte a 27 moedas Planos gratuitos ou pagos Câmbio comercial* Acesso a investimentos e poupanças Taxa de serviço maior fora do horário comercial | Conta em dólar sediada nos EUA Sem anuidade ou mensalidade Câmbio comercial Tarifas de serviço de até 2% Acesso a investimentos nos EUA | Conta em dólar ou euro Taxa de abertura de USD 10 Câmbio comercial Taxa de serviço de 2% (USD) ou 2,5% (EUR) Sem anuidade ou mensalidade | Uso nacional e internacional Sem anuidade ou mensalidade Conversão do dinheiro no momento da operação Programa de pontos Mastercard Taxa de serviço de 5% |
* Para operações que respeitam os limites de cada plano.
Wise - melhor cartão de viagem pré-pago em geral
Converta e gaste mais de 40 moedas em mais de 170 países pagando a taxa de câmbio comercial sem margem;
Envie pagamentos para mais de 70 países e use dados de contas locais para receber em 9 moedas diferentes;
Tarifas de serviço a partir de 0,43% informadas antes do início da operação.
Vantagens e desvantagens do cartão Wise
Vinculado a uma conta multimoedas gratuita que permite converter o dinheiro antes da operação, o cartão da Wise oferece bastante economia para quem precisa fazer compras e pagamentos no exterior.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem tarifas de abertura ou manutenção; ✅ Use + 40 moedas em +170 países; ✅ Receba pagamentos em até 9 moedas; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. | ❌ Conta empresarial ainda não disponível no Brasil; ❌ Sem acesso a programas de benefícios ou cashback. |
Mais informações sobre a Wise ⬇️
Você pode abrir uma conta Wise gratuita pelo aplicativo ou site do provedor. São mais de 40 moedas disponíveis para gastar em mais de 170 países. Também é possível fazer pagamentos a mais de 70 países diferentes, incluindo transferências em moedas estrangeiras.
Todas as conversões usam a taxa de câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma tarifa de serviço a partir de 0,43%, que varia conforme a moeda e o país de destino.
A conta é fácil de configurar e operar, mas não dá acesso a investimentos ou programas de benefícios. Além disso, a partir do 3º saque no exterior, é cobrada a tarifa de 6,50 BRL por operação e 1,75% sobre valor que exceder BRL 1.400.
Revolut - melhor para saques
Converta e use até 27 moedas pagando o câmbio comercial (para operações dentro do limite de cada plano);
Conta Standard gratuita ou planos pagos;
Acesso a poupanças e investimentos.
Vantagens e desvantagens
A Revolut permite 5 saques gratuitos ou no total de EUR 200 por mês em caixas eletrônicos internacionais. Assim, pode ser uma boa alternativa para quem pretende usar dinheiro físico no exterior.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta Standard gratuita e planos pagos disponíveis; ✅ 27 moedas a serem disponibilizadas no Brasil; ✅ Câmbio comercial para operações dentro do limite de cada plano; ✅ Tarifas de serviço reduzidas e transparentes; ✅ Acesso a poupanças e investimentos. | ❌ Em fase de implementação no Brasil; ❌ Margem de 0,5% ao câmbio de conversões que ultrapassam o limite do plano. |
Mais informações sobre o Revolut ⬇️
A Revolut chegou ao Brasil recentemente com a promessa de facilitar operações financeiras em 27 moedas. Uma das suas principais vantagens é a oferta de planos gratuitos e pagos com benefícios distintos.
O provedor aplica o câmbio comercial sem margem nas conversões que respeitam os limites de cada plano. Suas tarifas variam de acordo com a moeda convertida, a quantia e o horário, sendo maiores fora do horário comercial e para a conversão de moedas menos comuns.
O acesso a plataformas de poupança e investimento é um grande diferencial da Revolut. No entanto, é preciso assinar um plano pago para ter acesso a limites de conversão e saques maiores. Hoje, é possível se inscrever apenas para entrar na lista de espera de uso do aplicativo.
Nomad - melhor para operar nos EUA
Faça operações em dólar usando uma conta corrente Norte-Americana;
Câmbio comercial sem margem e taxa de serviço de até 2%;
Acesso a investimentos nos Estados Unidos.
Vantagens e desvantagens
Vinculado a uma conta norte-americana, o cartão Nomad tem recursos específicos para quem pretende operar em dólar ou fazer viagens aos Estados Unidos.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem anuidade ou taxa de manutenção; ✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas; ✅ Acesso a investimentos nos Estados Unidos; ✅ Saques gratuitos em caixas da rede All Point; ✅ Descontos e cashback em reservas e aluguéis. | ❌ Possível converter e guardar apenas dólares; ❌ Pagamentos em dinheiro indisponíveis. |
Mais informações sobre a Nomad ⬇️
O cartão de débito internacional da Nomad é vinculado a uma conta corrente norte-americana que permite converter e guardar dólares para fazer compras e saques no exterior. Um grande diferencial da solução é o acesso a investimentos no mercado dos EUA.
A conta Nomad aplica o câmbio comercial e tarifas competitivas, de até 2%, em suas operações. Com o dinheiro convertido, é possível fazer transferências locais via ACH e Wire, além de saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede AllPoint. A partir do 3º saque em caixas de outras marcas, são cobrados USD 5 por saque.
Descontos e cashback também são oferecidos para reservas e aluguéis internacionais.
C6 Global - melhor para correntistas
Conta Global em euro ou dólar;
Câmbio comercial e tarifas de 2% (conta dólar) ou 2,5% (conta euro);
Taxa de abertura de USD 10;
Vantagens e desvantagens
Disponível para correntistas do C6 Bank, o C6 Global pode ser solicitado pelo próprio aplicativo do banco. A vinculação das contas permite que o usuário envie dinheiro da sua conta em reais de forma rápida e prática.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem anuidade ou taxa de manutenção; ✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas; ✅ Câmbio instantâneo 24h pelo app; ✅ Saques gratuitos em caixas da rede Chase nos EUA; ✅ Cartões adicionais disponíveis. | ❌ Disponível apenas nas versões euro e dólar; ❌ Taxa de abertura de USD 10. |
Mais informações sobre o C6 Global ⬇️
Se você tem uma conta no C6 Bank, pode solicitar o cartão C6 Global nas versões euro ou dólar. Ambos aplicam o câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas. No entanto, é aplicada uma taxa de abertura de USD 10, descontados diretamente do saldo da conta em reais do C6.
Além de converter e gastar moedas estrangeiras, ainda é possível enviar transferências Wire, fazer saques gratuitos em ATMs da rede Chase, nos EUA, e solicitar cartões adicionais que custam BRL 25 a unidade.
PagBank - melhor para operar no Brasil e no exterior
Realize operações nacionais e internacionais;
Conversão do dinheiro no momento da operação;
IOF de 5,38% e 5% de taxa de serviço.
Vantagens e desvantagens
Com uma conta gratuita, o PagBank disponibiliza um cartão que pode ser usado tanto no Brasil quanto no exterior. Apesar de versátil, a conversão do dinheiro no momento da operação torna as suas tarifas maiores.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Faça compras e saques no Brasil ou no exterior; ✅ Compre quantos cartões desejar; ✅ Acesso ao programa de benefícios Mastercard. | ❌ Custo de BRL 12,90 por cartão; ❌ Sujeito à variação do câmbio; ❌ IOF de 5,38% e 5% de taxa de serviço (Câmbio não informado). |
Mais informações sobre o PagBank ⬇️
O cartão pré-pago do PagBank pode ser usado para fazer compras e saques no Brasil e no exterior. Com a bandeira Mastercard, garante ampla aceitação e acesso aos benefícios do programa Mastercard Surpreenda.
Como a conversão do dinheiro é feita no momento da compra, suas tarifas são maiores que as dos outros provedores: 5% de serviço + IOF de 5,38% sobre a taxa de conversão cambial. O câmbio não é informado, então é preciso considerar uma possível margem adicional. São cobrados BRL 8,50 a cada saque no exterior.
O que é um cartão pré-pago?
Um cartão pré-pago permite adicionar dinheiro na quantia desejada para o uso internacional. No caso dos cartões de viagem, alguns cartões permitem adicionar e converter o dinheiro para moedas estrangeiras, como a Wise e a Revolut. Outros farão a conversão no momento da operação, como o cartão PagBank. No primeiro caso, os custos com o câmbio e IOF são menores.
Vantagens e desvantagens dos cartões de viagem pré-pagos
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Contas sem anuidade ou mensalidade disponíveis; ✅ Pague no exterior usando moedas locais; ✅ Saque dinheiro em caixas eletrônicos internacionais; ✅ Controle os seus gastos via plataformas digitais; ✅ Conversão do dinheiro antes da viagem ou no momento da operação. | ❌ Algumas contas têm taxas de transação internacional; ❌ Limites menores que os do cartão de crédito; ❌ Nem sempre podem ser usados para reservas e aluguéis. |
Como obter um cartão de viagem pré-pago?
É possível obter um cartão pré-pago em grandes bancos, fintechs ou provedores alternativos:
Em grandes, bancos, peça o cartão em agências, por telefone ou internet banking, se a opção estiver disponível;
Em fintechs e provedores digitais, solicite online, via website ou aplicativo.
Embora cada provedor tenha requisitos próprios, é comum a exigência de documentos de identificação, como identidade, CNH ou passaporte. Também podem ser cobradas taxas de entrega.
Taxas e tarifas ao viajar para o exterior
As tarifas para operações internacionais podem variar bastante a depender do banco ou provedor do cartão. Antes de escolher o seu cartão de viagem, pesquise os valores de:
Taxa de abertura;
Anuidade e manutenção;
Taxas de recarga;
Taxas de transação;
Taxas de câmbio;
Taxas de serviço;
IOF;
Taxas de saque;
Taxas de inatividade;
Taxas de substituição.
Taxas ao fazer pagamentos com seu cartão no exterior
Normalmente, uma operação no exterior vai incluir os custos para a conversão de moeda: câmbio, IOF e taxa de serviço. Alguns bancos ou operadores podem aplicar taxas de transação internacional.
| Banco/ Provedor | Tarifas |
|---|---|
| Wise | Câmbio comercial + IOF de 1,1% ou 0,38% + taxa de serviço a partir de 0,43% |
| Revolut | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço conforme a moeda, a quantia e o horário |
| Visa Travel Money | Taxa de câmbio diária da Visa (margem adicional) + IOF de 5,38% + tarifas de serviço conforme operador |
| Superdigital | IOF de 5,38%* + câmbio e taxa de serviço não informados. |
| Itaú Personnalité | Câmbio do momento + % (não informado) + IOF de 5,38%. |
| PagBank | IOF de 5,38%* + 5% de taxa de serviço + câmbio (não informado). |
* O provedor não informa as tarifas de IOF e câmbio em seu website. No entanto, o IOF aplicado para compras internacionais é de 5,38%, enquanto a tarifa para compra de moeda é de 1,1%.
Consulta realizada em 20/06 nos sites da Wise, Revolut, Visa Travel Money, Super Digital, PagBank e Itaú. Como os valores estão sujeitos a alterações, confira-os antes de tomar qualquer decisão financeira.
Taxas ao sacar dinheiro com seu cartão no exterior
Muitos bancos e provedores aplicam tarifas para os saques no exterior. Alguns bancos oferecem um limite de saques gratuitos, descontos ou isenção em terminais de marcas específicas.
| Banco/ Provedor | Tarifas |
|---|---|
| Wise | a partir do 3º saque por mês, BRL 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre valor que exceder BRL 1.400 |
| Revolut | 5 saques gratuitos ou no total de EUR 200 por mês |
| Visa Travel Money | Varia conforme o banco ou operador do cartão |
| Superdigital | BRL 19,90/ saque |
| Itaú Personnalité | BRL 13,30 (fora de pacotes de serviços do banco) |
| PagBank | BRL 8,50 por saque |
Consulta realizada em 20/06 nos sites da Wise, Revolut, Visa Travel Money, Super Digital, PagBank e Itaú.
Taxas e tarifas dos cartões pré-pagos para viagens
Os cartões pré-pagos para viagens também podem ter tarifas de adesão, assinatura, inatividade e para transações no exterior. Normalmente, provedores e bancos digitais, como a Wise e a Revolut, oferecem contas gratuitas. Já os bancos podem cobrar taxas de abertura, manutenção ou pedir depósitos mínimos, como o C6 Bank e o PagBank.
Existem cartões pré-pagos de viagem sem taxas?
Não. Alguns provedores e bancos digitais oferecem cartões sem taxas de abertura, anuidade ou tarifas de transação internacional. No entanto, não é possível evitar completamente os custos de operar no exterior, já que a conversão do dinheiro envolve o câmbio e IOF.
Para economizar, provedores como a Wise e a Revolut ajudam a reduzir expressivamente os seus custos. Ao converter o dinheiro antes da viagem, a alíquota do IOF e as taifas de conversão são reduzidas.
Como carregar dinheiro no seu cartão de débito pré-pago
As formas de recarrega podem variar conforme o banco ou provedor do cartão. Normalmente, é possível adicionar dinheiro de 3 formas:
Depósito direto, realizado como o pagamento de um empregador;
Transferência bancária de uma conta-corrente para a do cartão;
Depósito presencial com a entrega do dinheiro físico em casas de câmbio ou agências.
Os cartões de viagem internacional são seguros?
Os cartões pré-pagos de viagem não são vinculados à sua conta bancária. Isso significa que, caso você perca ou tenha o cartão roubado, só poderá perder o valor depositado.
Normalmente, os bancos e operadores contam com sistemas de segurança para evitar fraudes. Provedores como Wise e Revolut também oferecem cartões virtuais.
Como são protegidos os depósitos em cartões de débito pré-pagos?
Tanto os bancos quanto provedores alternativos precisam ser licenciados para operar nos países onde atuam. No Brasil, o Bacen estabelece as regras para instituições financeiras e empresas que realizam operações de câmbio, que devem garantir a segurança dos valores depositados em suas contas.
Qual é a diferença entre um cartão de viagem pré-pago e um cartão de crédito?
A principal diferença é que o cartão pré-pago deve ser recarregado com os valores desejados para compras e operações internacionais. Já o de crédito permite o uso do limite pré-aprovado para fazer compras, pagamentos e reservas no exterior, mas envolve tarifas maiores.
Dicas para usar seu cartão no exterior
Ao fazer uma viagem ou compra internacional, algumas práticas podem ajudar a aumentar a sua segurança e reduzir os custos de usar um cartão de viagem pré-pago:
Pesquise todas as tarifas aplicadas pelo seu cartão antes da viagem;
Sempre que possível, faça pagamentos e saques usando a moeda local;
Usar cartões digitais reduz os riscos de perdas ou roubos;
Leve diferentes formas de pagamento, como o cartão pré-pago, dinheiro em espécie e um cartão de crédito, se possível;
Ao sacar dinheiro, busque caixas eletrônicos de marcas parceiras do seu cartão;
Acompanhe o valor do câmbio para converter o dinheiro em um momento vantajoso;
Estime os custos da viagem e prepare-se para levar a quantia necessária.
Melhores cartões de viagem pré-pagos - FAQ
De forma geral, uno dos melhores cartões é o da Wise. No entanto, outros cartões pré-pagos podem ser interessantes a depender das suas necessidades.
As principais vantagens de um cartão pré-pago são a segurança de evitar o dinheiro em espécie, a redução de tarifas para o câmbio e a praticidade para controlar gastos.
A escolha do melhor cartão de viagem deve considerar as suas necessidades. Um cartão pré-pago é suficiente em muitos casos. No entanto, os cartões de crédito oferecem benefícios adicionais e limites mais altos.
Você pode solicitar o seu cartão de viagem pré-pago em uma agência, por telefone ou aplicativo. Os meios para solicitação dependem de cada banco ou provedor.