As 5 melhores alternativas ao Banco Inter para enviar dinheiro para o exterior
Com a promessa de simplificar as operações financeiras, o Banco Inter alcançou mais de 26 milhões de clientes e 99% de presença nos municípios brasileiros. Apesar de oferecer uma conta global, os seus serviços permitem converter e usar apenas dólares, o que torna interessante a pesquisa de alternativas ao Banco Inter.
Neste guia, você vai conhecer e comparar 5 provedores especializados em serviços de câmbio e pagamentos internacionais. O ranking inclui contas digitais, com operações via aplicativo ou website e a preços reduzidos.
Nesta comparação, foram selecionadas as plataformas:
Por que você deve considerar uma alternativa ao Banco Inter
Além de oferecer uma conta nacional e 100% digital, o Banco Inter também disponibiliza uma conta global para quem precisa converter e usar dinheiro no exterior. Apesar de aplicar tarifas competitivas, a solução internacional é disponibilizada para correntistas e suporta apenas o dólar.
Se você procura alternativas ao Banco Inter, já existem outros provedores online com contas internacionais práticas e econômicas. A seguir, serão apresentadas as plataformas Wise, Revolut, C6 Bank, Nomad e Western Union.
Confira as vantagens e desvantagens do Banco Inter
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta global gratuita em dólar; ✅ Grande aceitação da bandeira Mastercard; ✅ Conversão do dinheiro pagando câmbio comercial e IOF de 1,1%; ✅ Possibilidade de receber pagamentos em dólar. | ❌ Conta global disponível apenas para correntistas; ❌ Suporta somente o dólar. |
Comparação: alternativas ao Banco Inter
Ao pesquisar as principais alternativas ao Banco Inter, é possível encontrar soluções completas e com custos reduzidos. A seguir, compare os 5 melhores provedores para transferências internacionais disponíveis no Brasil.
| Fornecedor | Taxas para enviar e receber dinheiro | detalhes bancários | Conveniência |
|---|---|---|---|
| Wise | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,43% | USD, EUR, GBP, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, TRY |
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| Revolut* | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço variável conforme moeda, quantia e horário | Ainda não informado no Brasil |
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| C6 Bank | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço de 2% (dólar) ou 2,5% (euro) | USD ou EUR |
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| Nomad | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço de até 2% | USD |
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| Western Union | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço variável conforme moeda, forma de envio e recebimento | Função indisponível |
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*Atualmente há algumas restrições relacionadas ao funcionamento da Revolut no Brasil. De acordo com a central de ajuda Revolut, atualmente só é possível fazer o câmbio para USD na conta em BRL.
**Para envios online a contas bancárias no exterior.
Informações consultadas em 05/12/2023 nos sites Wise, Revolut, C6 Bank, Nomad e Western Union.
Resumindo:
A tabela acima traz provedores com contas sem taxas de manutenção, e tarifas reduzidas para o câmbio. Alguns provedores, como Wise e Revolut, oferecem suporte a uma quantidade maior de moedas.
Embora a conta global do Banco Inter seja gratuita, é preciso ser correntista do banco digital para solicitá-la. Além disso, o usuário pode converter e guardar apenas dólares, mas é possível fazer pagamentos fora dos EUA contando com uma nova conversão do cartão Inter.
Ao fazer a troca de reais para dólares, o usuário paga o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 0,99%. Para usar o cartão em outras moedas, é aplicada mais uma taxa de conversão da Mastercard, mas os valores não são disponibilizados no site do Inter.
Wise
A Wise é um provedor online especializado em pagamentos e transferências internacionais. Ele oferece uma conta multimoedas que permite converter, guardar e gastar mais de 40 moedas em mais de 160 países.
O usuário também pode pedir um cartão de débito internacional que será enviado gratuitamente para o endereço de sua escolha. Com o cartão você poderá fazer pagamentos e saques no exterior. Outra vantagem é poder receber pagamentos em até 9 moedas usando dados locais de contas em outros países.
Ao converter dinheiro, a Wise aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,43%. A tarifa para o serviço pode variar de acordo com o meio de pagamento e as moedas envolvidas, mas sempre será mostrado em simulações.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Wise.
Melhores recursos da Wise
Taxa de câmbio: a Wise aplica o câmbio comercial sem margem à conversão do dinheiro;
Velocidade: as transferências da Wise podem levar até 2 dias úteis. Apesar disso, 50% chegam instantaneamente e a maioria, em até 24 horas*;
Conta multimoeda: suporta mais de 40 moedas para converter, guardar e usar em pagamentos e saques internacionais;
Cartão de débito: é emitido na bandeira Visa e aceito em mais de 160 países.
* A velocidade das reivindicações de transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.
Confira as vantagens e desvantagens da Wise
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Converta e guarde +40 moedas para gastar sem taxas de transação no exterior; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional com envio gratuito para o Brasil; ✅ Faça e controle operações por aplicativo ou site. | ❌ Não oferece cartão de crédito; ❌ Sem programas de pontos ou cashback. |
A Wise é segura?
Sim. A Wise foi criada em 2011 e já tem mais de 15 milhões de clientes, movimentando mais de 8 bilhões de libras esterlinas todos os meses. A plataforma é regulada pelo Banco Central, que permite a sua atuação como uma corretora de câmbio, tem uma equipe antifraude e usa tecnologias de segurança como criptografia.
Por que você deve usar a Wise em vez do Banco Inter
A Wise oferece uma conta multimoedas que permite adicionar e usar saldo em mais de 40 moedas para pagamentos e saques em mais 160 países. Ao viajar para diferentes destinos, o usuário pode converter o dinheiro somente uma vez, dispensando preocupações com novas tarifas.
Revolut
A Revolut também tem uma conta multimoedas gratuita com suporte a mais de 30 moedas e 150 países. O usuário pode adicionar saldo em moedas estrangeiras para fazer pagamentos, compras e saques no exterior usando o cartão internacional vinculado da bandeira Visa.
Como diferencial, a Revolut oferece serviços bancários adicionais, como poupança e investimentos no exterior. Suas tarifas incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço variável de acordo com a moeda, quantia e horário.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Revolut.
Melhores recursos da Revolut
Taxa de câmbio: a Revolut aplica o câmbio comercial sem margem à conversão do dinheiro;
Conta multimoeda: suporte a mais de 30 moedas para converter, guardar e gastar no exterior;
Cartão de débito: é emitido na bandeira Visa e aceito em mais de 150 países;
Recursos bancários: é possível criar poupanças e investir em mercados internacionais.
* De acordo com a central de ajuda Revolut, atualmente só é possível fazer o câmbio para USD na conta em BRL.
** Atualmente há algumas restrições relacionadas ao cartão Revolut no Brasil, para mais informações consulte o site da Revolut.
Confira as vantagens e desvantagens do Revolut
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Converta e guarde +30 moedas para gastar sem taxa de transação no exterior; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional emitido na bandeira Visa aceito em +150 países; ✅ Acesso a recursos adicionais, como poupanças e investimentos. | ❌ Não oferece cartão de crédito; ❌ Ainda não liberou todos os seus recursos no Brasil. |
A Revolut é segura?
Sim. Com mais de 35 milhões de clientes que atestam a qualidade dos seus serviços, a Revolut é regulada pelo FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido e conta com um sofisticado sistema de prevenção de fraudes. O provedor ainda investe em políticas de segurança que incluem a verificação de identidade e atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Por que você deve usar a Revolut em vez do Banco Inter
A conta multimoedas da Revolut suporta mais de 30 moedas para converter, guardar e gastar no exterior. O provedor ainda aplica tarifas reduzidas para a conversão, incluindo o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%. É importante lembrar, no entanto, que a plataforma ainda está liberando os seus recursos para os usuários do Brasil.
C6 Bank
O C6 Bank é um banco digital brasileiro que também oferece a conta internacional C6 Global. O usuário pode escolher entre uma conta em euro ou dólar para converter, guardar e gastar dinheiro internacional usando um cartão de débito vinculado.
A alternativa inclui uma taxa de abertura de USD 10, mas aplica o câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas. As recargas são feitas a partir da conta C6 nacional, facilitando o processo para quem já tem cadastro no banco digital.
Melhores recursos do C6 Bank
Taxa de câmbio: o C6 Global aplica o câmbio comercial à conversão de moeda;
Cartão de débito: é emitido na bandeira Mastercard e aceito em mais de 210 países;
Saques gratuitos: saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Chase nos EUA;
Praticidade: pague pelas recargas usando a conta nacional do C6 Bank.
Confira as vantagens e desvantagens do C6 Bank
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Mais praticidade para correntistas; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional de bandeira Mastercard; ✅ Acesso a cashback e investimentos no exterior. Converta e guarde +30 moedas para gastar sem taxa de transação no exterior; | ❌ Suporta apenas euro ou dólar; ❌ Taxa de abertura de USD 10. |
O C6 Bank é seguro?
A conta C6 Global é oferecida pelo banco digital C6 Bank, que tem mais de 25 milhões de clientes no Brasil. O banco ainda é regulado pelo Banco Central, conta com uma equipe dedicada à segurança dos usuários e tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para depósitos de até BRL 250 mil por CPF ou CNPJ.
Por que você deve usar o C6 Bank em vez do Banco Inter
A conta global do C6 Bank permite guardar as moedas dólar ou euro em conta, ampliando as possibilidades de viagens e operações no exterior. Assim como no Banco Inter, o cartão Inter Global aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena taxa de serviço à conversão de moeda e faz a conversão automática em países que não aceitam euros ou dólares.
Nomad
A Nomad é um banco digital com uma conta corrente sediada nos Estados Unidos. Ela permite inserir saldo em dólares e usar o valor em compras online, físicas e saques internacionais. Apesar do suporte a apenas uma moeda, o provedor pode fazer a conversão automática do dinheiro em operações fora dos EUA.
Assim como os demais provedores, a Nomad aplica o câmbio comercial sem margem, além de IOF de 1,1% e tarifas de até 2% para o câmbio. Também facilita investimentos no mercado dos EUA e oferece descontos em lojas parceiras.
Melhores recursos da Nomad
Taxa de câmbio: a Nomad aplica o câmbio comercial sem margem à conversão do dinheiro;
Cartão de débito: é emitido na bandeira Visa e aceito em mais de 180 países;
Benefícios exclusivos: oferece cashback e descontos em lojas parceiras;
Investimentos: acesso a investimentos em renda fixa, ações, fundos imobiliários e fundos de investimentos.
Confira as vantagens e desvantagens da Nomad
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta corrente norte americana 100% digital; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional da bandeira Visa aceito em +180 países; ✅ Acesso a descontos em lojas parceiras e investimentos nos EUA. | ❌ Suporta apenas o dólar; ❌ Taxa de entrega do cartão de USD 20 no Brasil. |
A Nomad é segura?
Sim. A Nomad já tem mais de 1 milhão de contas abertas, USD 2 bilhões em ativos em custódia e USD 5 bilhões em transferências internacionais. O provedor ainda garante assegura os fundos em conta por meio de parcerias com o CFSB, Community Federal Savings Bank e Evolve Bank & Trust, membros do FDIC, agência federal americana que assegura até USD 250 mil por usuário.
Por que você deve usar a Nomad em vez do Banco Inter
A Nomad oferece uma conta digital em dólar para quem precisa converter e usar dólares. Como diferencial em comparação com o Banco Inter, tem a abertura mais simples e rápida, já que não envolve as exigências de uma conta bancária com cartão de crédito.
Western Union
Presente em mais de 200 países e territórios, a Western Union tem forte presença global e suporta diferentes formas de envio e recebimento de remessas internacionais. A plataforma permite enviar e receber dinheiro online ou presencialmente, mas não tem conta ou cartão vinculados.
O diferencial da alternativa é oferecer atendimento presencial e permitir o recebimento de dinheiro em espécie. Assim, os preços variam de acordo com as quantias e moedas envolvidas, as formas de pagamento e de retirada do dinheiro.
Para transferir pelo site ou app, o usuário paga o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena taxa de serviço. As operações em agência ou com recebimento em espécie podem ter margem sobre o câmbio e taxas de serviço maiores.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Western Union.
Melhores recursos da Western Union
Retirada de valor em espécie: é possível receber dinheiro presencialmente em agências;
Taxa de câmbio: a Western Union aplica o câmbio comercial sem margem nas conversões online;
Praticidade: envios a partir do aplicativo, website ou agências físicas.
Confira as vantagens e desvantagens da Western Union
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Possibilidade de enviar e receber dinheiro em espécie; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para remessas pelo app ou site; ✅ Presente em mais de 200 países e territórios. | ❌ Sem conta ou cartão de débito vinculados; ❌ Taxas maiores para recebimento em espécie. |
A Western Union é segura?
Sim. A Western Union está presente em mais de 500 mil localidades em 200 países e territórios. O provedor é cadastrado no Banco Central para atuar como uma corretora de câmbio no Brasil e garante a segurança de todos os envios, tanto os online quanto os realizados em agências.
Por que você deve usar a Western Union em vez do Banco Inter
A Western Union trabalha com uma grande diversidade de moedas, além de facilitar remessas online ou em suas agências. Apesar de não ter conta ou cartão vinculados, a alternativa pode ser interessante para quem precisa transferir dinheiro para diferentes localidades.
Dicas na hora de escolher um provedor alternativo
Embora os provedores apresentados tenham algumas características comuns, é importante pesquisar e comprar os serviços e custos de cada solução antes de encontrar a mais adaptada para o que você precisa.
Veja algumas dicas para encontrar as melhores alternativas ao Banco Inter:
Busque provedores que aplicam o câmbio comercial e IOF de 1,1% para a conversão do dinheiro;
Compare a taxas de serviço de cada alternativa e o que pode influenciar o seu valor;
Confira a quantidade de moedas suportadas e se elas são suficientes para as suas necessidades;
Confira as tarifas para receber e armazenar moedas estrangeiras em conta;
Pesquise os prazos de envio e o que pode influenciar a sua rapidez.
Conclusão das alternativas ao Banco Inter
A conta global do Banco Inter pode ser interessante para correntistas que precisam usar dinheiro no exterior. Apesar de preços competitivos, a necessidade de ser cliente do banco digital e o suporte apenas ao dólar podem tornar interessante pesquisar alternativas ao Banco Inter.
Entre os provedores online do mercado, muitos aplicam câmbio comercial e IOF de 1,1% à conversão de dinheiro. Alguns ainda permitem a manutenção de saldo em diferentes moedas e oferecem dados de contas locais, como a Wise e a Revolut.
A Wise suporta mais de 40 moedas para converter, guardar e gastar no exterior, enquanto a Revolut é mais vantajosa por oferecer recursos bancários adicionais, como poupanças e investimentos.
O C6 Bank também facilita operações para correntistas, mas oferece contas em dólar e euro. A Nomad pode ser vantajosa para quem precisa operar nos EUA e a Western Union tem o diferencial de permitir o recebimento de dinheiro em espécie.
Alternativas ao Banco Inter - Perguntas frequentes
A melhor alternativa ao Banco Inter vai depender das necessidades do usuário. Para transferir ou fazer pagamentos em várias moedas, uma opção é a Wise ou Revolut. Já para transferências apenas em dólar, além dos provedores anteriores, a conta Nomad ou o C6 Bank também são ótimas opções. Caso queira enviar ou receber dinheiro em espécie, a Western Union permite esse tipo de transação.
O valor das taxas varia conforme a moeda, quantia e provedor utilizado. Na Wise, as taxas são a partir de 0,43%, enquanto a conta Nomad tem uma taxa de até 2%, e o C6 Bank tem uma taxa de 2% para o dólar, e 2,5% para o euro.
Ao analisar as opções mais baratas que o Banco Inter, é importante considerar o custo total da operação, incluindo IOF, câmbio cobrado para conversão de moedas e taxa de serviço de cada provedor.