Os 5 melhores cartões sem taxas de transação estrangeira em 2024: confira e compare
Um cartão internacional pode ser muito útil para quem vai viajar para o exterior, precisa fazer compras ou pagamentos internacionais. Se você está procurando um serviço eficiente, prepare-se para conhecer e comparar os melhores cartões sem taxas de transação estrangeira.
Normalmente, esses cartões permitem adicionar saldo na moeda desejada para fazer operações como um local, sem precisar pagar novas tarifas no momento da operação. A seguir você vai conhecer as principais opções disponíveis no mercado brasileiro, seus recursos, custos e principais benefícios.
Pontos-chave: os melhores cartões de viagem sem taxas de transação no exterior
Wise: gaste +40 moedas em +170 países pagando o câmbio comercial e tarifas de serviço reduzidas;
Revolut: gaste +30 moedas em mais de +150 países pagando o câmbio comercial e tarifas de serviço reduzidas;
Nomad: conta em dólar sediada nos Estados Unidos com acesso a descontos, promoções e investimentos internacionais;
C6 Global: conta em euro ou dólar exclusiva para correntistas do banco C6, vinculada à conta bancária nacional;
Inter Global Account: conta em dólar exclusiva para correntistas com acesso a investimentos globais.
5 melhores cartões de viagem sem taxas de transação no Brasil
Embora os cartões selecionados pela Exiap não tenham taxas para operar em moedas estrangeiras, não significa que o seu uso será totalmente gratuito. A seguir, veja um resumo dos principais custos dos cartões Wise, Revolut, Nomad, C6 Global e Inter Global.
| Cartão | Wise | Revolut | Nomad | C6 Global | Inter Global Account |
|---|---|---|---|---|---|
| Solicitação | Gratuito | Gratuito | Gratuito* | USD 10 | Gratuito |
| Câmbio | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Comercial sem margem |
| IOF | 1,1% | 1,1% | 1,1% | 1,1% | 1,1% |
| Taxa de conversão | A partir de 0,43% | Variável conforme a moeda e a quantia | Até 2%* | 2% - Dólar 2,5% - Euro | Entre 0.75% e 0.99% |
| Taxa de saque | Até 2 saques/ mês (até BRL 1.400) - gratuito 3 saques ou mais - 6,50 BRL + 1,75% sobre valor excedente | Não informado no Brasil | Rede All Point - gratuito ATMs de outras marcas - USD 5/saque | Rede Chase nos EUA - gratuito USD 5 ou EUR 5 por saque | Rede All Point - gratuito ATMs de outras marcas - variável |
| Métodos de carregamento | Transferência bancária, cartão de débito e crédito | Transferência bancária, cartão de débito e crédito | Transferência bancária | Transferência bancária ou ou Wire transfer | Transferência bancária ou transferência ACH |
* Tarifa de USD 20 para a entrega dos cartões em endereços no Brasil.
** A tarifa varia conforme a moeda, o país de destino e o método de pagamento.
*** A tarifa pode variar a depender do estágio no programa de recompensas Nomad Pass.
Informações consultadas em 26/10/2023 nos sites Wise, Revolut, Nomad, C6 Bank e Inter. Como as tarifas estão sujeitas a alterações, consulte-as antes de tomar qualquer decisão financeira.
Entre as soluções apresentadas, apenas o cartão C6 Global cobra uma taxa de abertura. Todos os provedores utilizam o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para converter o dinheiro, mas cada um tem as suas próprias tarifas para o serviço.
É comum ter direito a alguns saques gratuitos por mês ou contar com retiradas sem tarifa em caixas eletrônicos de marcas específicas. Além disso, cada cartão tem diferentes métodos de recarga que podem influenciar o valor das tarifas aplicadas.
Cartão de débito Wise: cartão de solicitação gratuita no Brasil. Aplica o câmbio comercial com o valor médio do mercado e dá direito a 2 saques gratuitos por mês, com tarifas reduzidas depois disso;
Cartão de débito Revolut: cartão gratuito no Brasil. Recém-chegado ao país, o provedor ainda não informou todas as suas tarifas ou liberou os seus recursos para todos os usuários;
Cartão de débito Nomad: há cobrança de USD 20 para a entrega em endereços no Brasil. Aplica o câmbio comercial e dá acesso a descontos e promoções em lojas parceiras;
Cartão de débito C6 Global: exclusivo para correntistas do C6 Bank, tem a tarifa de USD 10 para solicitação. Disponível nas versões dólar e euro, aplica o câmbio comercial.
Cartão de débito Inter Global Account: conta em dólar disponível para clientes do banco Inter. Oferece conta pessoal ou empresarial e aplica o câmbio comercial.
Wise cartão de débito internacional
💡 Ponto-chave: converta, guarde e gaste mais de 40 moedas pagando tarifas reduzidas e transparentes.
O cartão de débito internacional da Wise é vinculado à conta multimoedas do provedor, que suporta mais de 40 moedas e é aceito em mais de 170 países. Suas tarifas incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,43%.
Taxa de transação estrangeira: não há;
Taxa anual ou mensal: não há;
Conversão de moeda: câmbio comercial + IOF de 1,1% + tarifa de conversão a partir de 0,43%;
Benefícios e recompensas: quantidade de moedas, agilidade e preços transparentes.
| Vantagens da Wise | Desvantagens da Wise |
|---|---|
✅ Conta 100% gratuita e digital ✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas ✅ Suporta +40 moedas e +170 países ✅ Transferências rápidas e seguras ✅ 2 saques internacionais gratuitos por mês | ❌ Sem programas de pontos e cashback ❌ Conta empresarial não disponível no Brasil ❌ Tarifas a partir do 3° saque ❌ Sem pagamentos em dinheiro |
Revolut cartão de débito internacional
💡Ponto-chave: converta, guarde e gaste mais de 30 moedas em mais de 150 países.
O cartão de débito internacional da Revolut tem a segunda maior quantidade de moedas suportadas: são mais de 30 moedas para usar em mais de 150 países. O provedor também aplica o câmbio comercial e tarifas reduzidas, mas ainda não disponibilizou todos os seus recursos no Brasil.
Taxa de transação estrangeira: não há;
Taxa anual ou mensal: não há;
Conversão de moeda: câmbio comercial + IOF de 1,1% + tarifa variável;
Benefícios e recompensas: quantidade de moedas, acesso a poupanças e investimentos.
| Vantagens da Revolut | Desvantagens da Revolut |
|---|---|
✅ Conta 100% gratuita e digital ✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas ✅ Suporta +30 moedas e +150 países ✅ Transferências rápidas e seguras ✅ Acesso a poupanças e investimentos internacionais | ❌ Ainda não liberou todos os seus recursos no Brasil ❌ Sem pagamentos em dinheiro ❌ Sem atendimento presencial ❌ Conta empresarial não disponível |
Nomad cartão de débito internacional
💡 Ponto-chave: conta em dólar com acesso a promoções, descontos e investimentos.
Cartão vinculado a uma conta em dólar sediada nos Estados Unidos. Com tarifas reduzidas e transparentes, oferece acesso a descontos e promoções em lojas parceiras da Nomad, além de facilitar investimentos internacionais. Seus usuários podem contar com conversões automáticas para usar outras moedas estrangeiras.
Taxa de transação estrangeira: não há;
Taxa anual ou mensal: não há;
Conversão de moeda: câmbio comercial + IOF de 1,1% + tarifa de até 2%;
Benefícios e recompensas: acesso a descontos, promoções e investimentos.
| Vantagens da Nomad | Desvantagens da Nomad |
|---|---|
✅ Conta 100% gratuita e digital ✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas ✅ Acesso a descontos e promoções em lojas parceiras ✅ Acesso a investimentos internacionais ✅ Saques gratuitos na rede All point | ❌ Suporta apenas o dólar ❌ Novas tarifas de conversão para pagar em outras moedas ❌ Sem pagamentos em dinheiro ❌ Conta empresarial não disponível |
C6 Global cartão de débito internacional
💡 Ponto-chave: cartão em euro ou dólar disponível para correntistas do C6 Bank.
O cartão de débito do C6 Global pode ser emitido nas versões euro ou dólar. As conversões podem ser pagas diretamente pela conta C6 nacional e aplicam o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 2% em horário comercial. Facilita transferências por wire e para a conta C6 Global Invest.
Taxa de transação estrangeira: não há;
Taxa anual ou mensal: não há;
Conversão de moeda: câmbio comercial + IOF de 1,1% + tarifa de 2% (horário comercial);
Benefícios e recompensas: praticidade para correntistas C6.
| Vantagens do C6 Global | Desvantagens do C6 Global |
|---|---|
✅ Cartão aceito em +210 países ✅ Oferece cartões adicionais ✅ Recargas a partir da conta C6 nacional ✅ Saques gratuitos na rede Chase nos EUA ✅ Conta empresarial disponível | ❌ Taxa de solicitação de USD 10 ❌ Apenas euro e dólar disponíveis ❌ Exclusivo para correntistas C6 Bank |
Inter Global cartão de débito internacional
💡 Ponto-chave: cartão em dólar com acesso a investimentos e conta PJ.
O cartão de débito da Global Account permite adicionar saldo em dólar para operar como um local, pagando câmbio comercial e taxa de serviço de até 0.99%. Como diferenciais, permite investimentos internacionais e também é oferecido para pessoas jurídicas.
Taxa de transação estrangeira: não há;
Taxa anual ou mensal: não há;
Conversão de moeda: câmbio comercial + IOF de 1,1% + tarifa de 0.75% a 0.99% ;
Benefícios e recompensas: acesso a investimentos internacionais e disponível para pessoa jurídica.
| Vantagens do Inter Global Account | Desvantagens do Inter Global Account |
|---|---|
✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas ✅ Conversões automáticas para outras moedas ✅ Saques gratuitos na rede All point ✅ Conta empresarial disponível ✅ Acesso a investimentos globais | ❌ Conta somente em dólar ❌ Exclusivo para correntistas Inter ❌ Sem pagamentos em dinheiro ❌ Novas tarifas de conversão para pagar em outras moedas |
O que é uma taxa de transação estrangeira?
Uma taxa de transação estrangeira é um percentual aplicado às operações de compra, pagamento e saque no exterior. Esse valor pode ser cobrado mesmo quando o usuário faz recargas em moedas estrangeiras antes de uma viagem ou compra internacional.
Neste guia, foram apresentados apenas cartões internacionais que não cobram taxas de operação no exterior. Apesar disso, algumas tarifas podem incidir sobre serviços como saques.
Como funcionam as taxas de transação estrangeira?
As taxas de transação estrangeira são percentuais retirados da conta do usuário no momento de uma compra, um pagamento ou saque internacional. Assim, a tarifa é somada ao valor da operação e retirada da conta, no caso de um cartão de débito, ou contabilizada na fatura, no caso de um cartão de crédito.
Qual o valor das taxas de transação estrangeira?
O valor das taxas de transação estrangeira pode variar bastante a depender do banco ou provedor escolhido. É importante considerar que, embora algumas tarifas pareçam pequenas, quando somadas aos custos de conversão e aplicadas a compras de valores elevados, podem fazer uma grande diferença no orçamento.
Neste artigo, todos os provedores apresentados não cobram tarifas de transação estrangeira, incluindo cartões vinculados a contas multimoedas, como Wise e Revolut, e cartões internacionais de bancos digitais, como Nomad, C6 Global e Inter Global Account.
Outras taxas de cartões de viagem
Além das taxas de transação no exterior e de conversão de moeda, outras tarifas podem ser cobradas por bancos e provedores de cartões internacionais. Por exemplo, a anuidade de cartões, reposição e encerramento de conta.
| Provedores | Anuidade | Solicitação de cartão | Reposição de cartão | Taxa de encerramento |
|---|---|---|---|---|
| Wise | Não há | Gratuito | BRL 30 | Não há |
| Revolut | Não há | Gratuito | Indisponível no Brasil | Não há |
| Nomad | Não há | USD 20 para entrega em endereços no Brasil | Indisponível | Não há |
| C6 Global | Não há | USD 10 | Indisponível | Não há |
| Inter Global Account | Não há | Não há | Indisponível | Não há |
Taxas ao sacar dinheiro fora do Brasil
As tarifas para saque internacional podem variar bastante a depender do banco ou provedor que opera o cartão. No caso de provedores alternativos, é comum ter direito a alguns saques gratuitos por mês ou saques sem tarifas em ATMs de marcas específicas. Já os bancos mais tradicionais podem cobrar tarifas maiores.
| Provedor/Banco | Tarifa |
|---|---|
| Wise | 2 saques ou menos - gratuito para valores inferiores a 1.400 BRL por mês 3 saques ou mais - 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre o valor que exceder 1.400 BRL |
| Revolut | Não informado no Brasil |
| Caixa | BRL 22 por saque |
| Banco do Brasil | BRL 25 por saque |
| Bradesco | BRL 25 por saque |
| Itaú | BRL 13 por saque nas redes Cirrus e Maestro |
Informações consultadas em 26/10/2023 os sites Wise, Revolut, Caixa, Banco do Brasil, Bradesco e Itaú.
Como obter um cartão sem taxas de transação estrangeira?
Cada cartão terá o seu próprio processo de solicitação, com etapas e exigências específicas. Como exemplo, veja o passo a passo para solicitar o cartão Wise no Brasil:
Abra a sua conta multimoedas no site ou aplicativo do provedor;
Acesse a conta Wise pelo site ou aplicativo;
Navegue até a seção "Cartões" ou "Conta/Cartão";
Insira seus dados pessoais, como nome e endereço;
Adicione saldo à conta e comece a usá-la.
Como usar seu cartão no exterior
Um cartão internacional pode ser usado para fazer compras, pagamentos e saques no exterior. O processo é muito semelhante ao de um cartão comum, mas vale a pena prestar atenção a alguns detalhes:
Pesquise todas as taxas do seu banco com antecedência;
Confira se a maquininha de pagamentos ou o caixa eletrônico são compatíveis com a bandeira do seu cartão;
Sempre que possível, faça pagamentos e saques usando a moeda local;
No caso de cartões bancários, confira se é preciso fazer um aviso internacional antes da viagem.
Como sacar dinheiro no exterior
Os saques internacionais funcionam de forma muito semelhante à dos saques nacionais: basta encontrar um caixa eletrônico compatível com a bandeira do seu cartão, digitar a sua senha e informar o valor que deseja retirar.
Alguns bancos ou provedores têm parcerias com ATMs que garantem saques gratuitos. No entanto, lembre-se de evitar a conversão do dinheiro pelo caixa eletrônico, já que a operação costuma envolver altas tarifas.
Como saber se meu cartão é internacional
Cartões internacionais costumam ter a palavra "internacional" impressa. Se você não encontrar nenhuma impressão, pode entrar em contato com o seu banco ou provedor para tirar a dúvida.
Conclusão: Quais são os melhores cartões sem taxas para gastos no exterior?
Entre os melhores cartões sem taxas de transação estrangeira, 5 foram selecionados pela Exiap como opções de destaque no mercado brasileiro: Wise, Revolut, Nomad, C6 Global e Inter Global Account. Embora todas as opções sejam vantajosas, as diferenças das tarifas praticadas e dos recursos oferecidos podem ser significativas.
Enquanto a Wise e a Revolut oferecem cartões vinculados a contas multimoedas, que permitem converter, guardar e gastar dinheiro em várias moedas, o Nomad oferece um cartão vinculado à sua conta em dólar, sediada nos Estados Unidos. Já o C6 Global e o Inter Global Account são alternativas exclusivas para os correntistas dos bancos digitais no Brasil.
Antes de escolher o cartão ideal para a sua viagem, lembre-se de comparar as diferentes ofertas até encontrar a que se adapte melhor às suas necessidades.
Os melhores cartões sem taxas de transação estrangeira no Brasil - Perguntas frequentes
Você pode reduzir as taxas de transação estrangeira usando cartões de provedores como Wise e Revolut, que aplicam o câmbio comercial e tarifas de conversão reduzidas e transparentes.
Provedores como Wise e Revolut oferecem cartões internacionais sem taxas de operação no exterior. Outros bancos digitais, como Nomad, Inter e C6 Bank, também garantem operações sem taxas extras.
Os pagamentos em moeda locais são mais econômicos. Ao selecionar a opção, você não precisa pagar pela conversão do dinheiro no momento da operação e pode aproveitar tarifas menores em momentos mais vantajosos.
Uma das maneiras mais econômicas de converter moedas é usando provedores digitais, como Wise e Revolut, que aplicam o câmbio comercial e taxas de serviço reduzidas.
Ao comprar a moeda antes da viagem, é possível monitorar os momentos em que o valor do câmbio está mais vantajoso. No entanto, ainda é importante escolher provedores econômicos, como Wise e Revolut.
Para evitar taxas de câmbio desfavoráveis, escolha cartões de provedores que aplicam o câmbio comercial sem margem, como Wise e Revolut.