Melhores bancos para receber dinheiro do exterior: 5 principais alternativas

Qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior?

Como cada alternativa oferece diferentes recursos e custos, a escolha do melhor banco para receber dinheiro do exterior deve considerar as necessidades de cada cliente. A seguir, confira uma visão geral de 3 bancos e 2 plataformas especializadas em operações financeiras internacionais disponíveis no Brasil.

Consulta realizada em 04/12/2024 nos sites Wise, Revolut, Banco do Brasil, C6 Bank e Inter.

*De acordo com a tabela de tarifas do Banco do Brasil, há cobrança de BRL 440 para o recebimento de ordem de pagamento (contrato via internet) e BRL 550 por ordem de pagamento recebida.

** Caso a remessa seja em uma moeda diferente da requisitada ou informada na sua conta, os valores serão convertidos com base na taxa de câmbio da Revolut, além disso, há cobrança de taxa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% nos finais de semana.

Bancos, como o Banco do Brasil, não costumam permitir a manutenção de moedas estrangeiras em conta. Suas taxas costumam ser maiores, sem contar que geralmente acrescentam margem sobre a cotação do câmbio comercial. Bancos digitais, como C6 Bank e Inter, já oferecem contas globais vinculadas que facilitam o recebimento de remessas em dólar ou euro e aplicam tarifas reduzidas para o câmbio. Por fim, provedores como Wise e Revolut costumam ser as alternativas mais econômicas e ainda oferecem contas multimoedas para guardar e usar em diversos países no exterior.

Qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior?

Ao escolher entre as diferentes formas de receber dinheiro do exterior, é fundamental levar em consideração as suas necessidades, seja em relação a prazos, custos, limites ou praticidade.

Normalmente, você poderá utilizar provedores especializados em transferências internacionais, como a Wise e a Revolut, escolher bancos digitais que oferecem contas internacionais vinculadas, como C6 Bank e Inter, ou optar por instituições mais antigas, como o Banco do Brasil.

Enquanto os grandes bancos aplicam tarifas elevadas para o processo, bancos digitais e provedores online costumam garantir mais economia e praticidade para os recebimentos, além de prazos reduzidos. Em todos os casos, é muito importante optar por um fornecedor regulamentado por autoridades competentes, como o Banco Central, para aumentar a sua segurança.

Quais são as taxas e impostos aplicáveis ​​ao receber dinheiro do exterior?

Muitos bancos e provedores não cobram tarifas de quem está recebendo dinheiro do exterior. Nesse caso, os custos são direcionados ao pagador, que deverá arcar com valores variáveis a depender do país de origem da transação.

Embora cada provedor tenha seus próprios custos, são comuns as taxas de câmbio, que podem ter uma margem sobre o valor da moeda, impostos aplicáveis a cada país e a taxa SWIFT, que não pode ser consultada antes da operação.

Veja alguns exemplos:

• Se você precisar receber 500 BRL de EUR, a pessoa que envia o dinheiro pagará conforme os seguintes valores: taxa de câmbio + IOF (impostos brasileiros) + taxas de serviço do provedor do remetente + taxa SWIFT + taxas de recebimento.
• Para receber em euros usando dados de uma conta local da Wise, não há taxas. No entanto, se você precisar do dinheiro em BRL, o remetente precisará pagar a taxa de conversão e a taxa de câmbio média do mercado.

Qual taxa de câmbio será fornecida?

A taxa de câmbio é o valor de uma moeda em comparação a outra no mercado. Por exemplo, quantos reais valem 1 euro. Toda operação vai envolver a taxa de câmbio, mas alguns bancos e provedores podem adicionar uma margem de lucro ao valor da moeda. A boa notícia é que plataformas como a Wise, por exemplo, utilizam a cotação comercial sem margem, ou seja, fazem a conversão da sua transferência com o valor de mercado no momento da operação.

Fatores a considerar no recebimento de transferências internacionais

Antes de receber uma transferência internacional, vale a pena considerar alguns aspectos importantes sobre o provedor financeiro a ser escolhido:

• Plataformas que aplicam o câmbio comercial sem margem ajudam a reduzir os custos com o envio e, como consequência, podem levar ao aumento do valor recebido;
• Contas multimoedas podem ser muito úteis se a sua intenção for receber dinheiro em moedas estrangeiras e guardá-lo em conta para usar depois;
• Confira a velocidade de entrega do dinheiro. Provedores como a Wise utilizam uma rede própria de contas bancárias para movimentar o dinheiro com mais rapidez;
• Confira se o provedor escolhido é regulado pelo Banco Central do Brasil e outras instituições competentes nos países onde atua. Isso vai ajudar a aumentar a segurança das suas operações.

Qual é o limite para receber dinheiro do exterior?

No Brasil, é possível enviar e receber transferências de até USD 10 mil sem grandes burocracias. Ao ultrapassar esse limite, é preciso comprovar a origem do dinheiro transacionado apresentando documentos como o imposto de renda. Também é importante considerar que o remetente pode ter limites de envio a depender do país onde está e do provedor utilizado.

Como cada provedor pode estabelecer limites próprios para suas remessas, sejam eles diários, mensais ou anuais, é importante conferir as regras de cada instituição e checar a possibilidade de aumentar os valores máximos permitidos.

Limites de recebimento Wise: não há limites para receber dinheiro pela Wise.

Limites de recebimento da Revolut: não há limites para receber dinheiro pela Revolut.

Limites de recebimento do Banco do Brasil: USD 100.000 ou o valor equivalente em outras moedas usando o app.

Limites de recebimento do C6 Bank: não informa limites de recebimento, mas apresenta um limite inicial de saldo em conta de até USD 10.000 por ano.

Limites de recebimento do banco Inter: não são informados limites para receber dinheiro pelo Inter.

Conclusão

Para encontrar o melhor banco para receber dinheiro do exterior, é importante considerar as suas necessidades financeiras em termos de gastos, prazos e comodidade. Entre as opções do mercado, instituições bancárias, bancos digitais e provedores alternativos apresentam recursos e custos distintos que podem beneficiar usuários de perfis variados.

Provedores como Wise e Revolut oferecem contas multimoedas com custos reduzidos e transparentes, além de rapidez na entrega e a praticidade de poder manter moedas estrangeiras em conta. Bancos digitais como C6 Bank e Inter oferecem contas globais vinculadas às suas contas nacionais e também aplicam tarifas competitivas às operações de envio e recebimento de dinheiro. Grandes instituições como o Banco do Brasil, por fim, apresentam as maiores taxas de câmbio na conversão, mas oferecem a vantagem do atendimento presencial em agências.