Wise, Nomad ou C6? Compare recursos, tarifas e encontre a melhor conta global

Para suprir as demandas de um mundo globalizado, diversas empresas passaram a facilitar o envio e o recebimento de dinheiro internacional. Entre as alternativas mais populares no Brasil, é comum ficar em dúvida entre Wise, Nomad ou C6, todas plataformas acessíveis e confiáveis. Mas e então, qual escolher?

Para ajudar você a encontrar a melhor conta internacional, confira uma comparação completa dos 3 provedores. A seguir, você vai poder saber mais sobre os serviços oferecidos, as tarifas aplicadas e os principais diferenciais de cada conta e seus cartões.

Resumo: Quer abrir uma conta internacional e está em dúvida entre Wise, Nomad ou C6? Compare recursos, diferenciais, tarifas e encontre a melhor opção para o seu caso.

Wise vs Nomad vs C6: lado a lado

* A conta não tem uma página própria de investimentos internacionais, mas facilita o envio de recursos para o C6 Global Invest, disponível para correntistas pessoa física.

Em resumo,

• O C6 é a única alternativa de conta paga, que aplica a tarifa de USD 10 para abertura da C6 Global;

• A Wise trabalha com a maior quantidade de moedas e é a única plataforma que permite usar mais de uma moeda na mesma conta e no mesmo cartão;

• Todas as contas facilitam transferências internacionais, mas as contas da Nomad e do C6 terão as operações limitadas às moedas dólar e euro, enquanto a Wise facilita envios em mais de 40 moedas e para mais de 70 países;

• Todas as contas oferecem cartões de débito internacionais e facilitam saques no exterior. No entanto, as contas da Nomad e do C6 envolvem mais conversões por permitirem o uso de apenas uma moeda por vez;

• A Wise não conta com uma plataforma própria de investimentos. Já a Nomad oferece diferentes ativos do mercado norte-americano e o C6 permite o uso da conta global para enviar recursos à C6 Global Invest, disponível para correntistas pessoa física.

As partes importantes: Wise, C6 ou Nomad

Para escolher entre os provedores, vale a pena comparar aspectos como tarifas, recursos e reputação. Confira abaixo o nosso comparativo da Nomad, Wise e C6.

* Dados consultados em 23/07/2024 no site Reclame Aqui.

• Taxa de câmbio: tanto a Wise quanto a Nomad usam a taxa de câmbio comercial sem margem adicional, já o C6 Bank adiciona uma pequena margem sobre a taxa de câmbio;

• Tarifas: todos os provedores aplicam IOF de 1,1%. As tarifas de serviço da Wise podem variar conforme o país e a moeda de destino, mas são de 0,33% para muitas moedas. Já a Nomad aplica spread a partir de 1%, a depender do nível do usuário no programa Nomad Pass, e o C6 tem taxas entre 0,75% e 0,90% a depender da quantia convertida;

• Velocidade: Na Wise, 50% das transferências chegam instantaneamente, e a grande maioria dos pagamentos chegam em 24 horas, a depender das moedas envolvidas*. A Nomad pode levar 1 dia para fazer uma recarga ou até 3 dias para enviar valores a contas dos EUA. Já o C6 Global faz o câmbio instantaneamente, mas tem o prazo de até 2 dias para o envio de dólares a contas de terceiros;

• Suporte ao cliente: todas as plataformas oferecem atendimento em português por aplicativo ou e-mail. A Wise e o C6 também oferecem atendimento por telefone;

• Segurança: a Wise, a Nomad e o C6 são regulados pelo Banco Central do Brasil e contam com sistemas de segurança próprios. A Nomad ainda conta com a proteção do Community Federal Savings Bank, membro do FDIC (agência federal americana), que asseguram montantes de até USD 250 mil em contas de bancos americanos;

• Avaliações: a Wise e a Nomad têm perfis avaliados como bons no Reclame Aqui, enquanto o C6 teve uma nota considerada regular pela plataforma.

* A velocidade das transações depende das circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações

Prós e contras: Wise x Nomad x C6 

O veredicto: Qual é melhor Wise, Nomad ou C6?

Ao escolher entre Wise, Nomad ou C6, é importante considerar os serviços necessários e os países e as moedas em que pretende usá-los. Isso porque, embora as 3 plataformas ofereçam contas internacionais em moedas estrangeiras, elas apresentam particularidades.

A Wise oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas para converter, guardar e usar em mais de 160 países. Além de processos simples, tem tarifas reduzidas e transparentes, informadas antecipadamente ao usuário em simulações no site ou app. A empresa também oferece um cartão de débito internacional vinculado para compras e saques no exterior.

A Nomad é um banco digital que oferece uma conta em dólar sediada nos Estados Unidos para residentes do Brasil. Além da conta-corrente, oferece um cartão de débito vinculado e disponibiliza outros serviços financeiros, como investimentos em mercados internacionais e descontos em lojas parceiras.

O C6 é um banco digital nacional que oferece uma conta global em dólar ou euro aos seus correntistas. Nela, o usuário pode converter e manter saldo em USD ou EUR para usar em compras e pagamentos no exterior. Apesar da taxa de abertura de USD 10, a solução garante praticidade a correntistas, que pagam pelas suas operações usando o saldo em reais da conta nacional do C6 Bank.

De acordo esta comparação, as transferências da Wise são mais rápidas e econômicas para quem precisa enviar e receber dinheiro em várias moedas.

Sobre Wise, Nomad e C6

A Wise, a Nomad e o C6 são empresas que oferecem serviços financeiros totalmente digitais. Apesar da oferta de serviços semelhantes, elas apresentam recursos e benefícios específicos.

Como eles funcionam? Wise, C6 e Nomad

A Wise garante transferências rápidas e econômicas porque conta com uma rede de contas bancárias locais. Assim, dispensa o uso da rede SWIFT, que envolve custos adicionais e prazos maiores. Para usar a plataforma, basta criar uma conta via aplicativo ou site, apresentar um documento de identificação e informar o seu e-mail.

A Nomad oferece acesso a uma conta em dólar sediada nos Estados Unidos. Assim, simplifica diferentes operações em dólar, incluindo pagamentos, saques e transferências para contas nos EUA. Para usar o provedor, também é preciso abrir uma conta gratuita na fintech, apresentando algumas informações pessoais e um documento de identificação.

O C6 Global oferece uma conta internacional em dólar ou euro que também pode ser aberta via aplicativo. No entanto, a opção está disponível apenas para correntistas do banco digital no Brasil, que devem passar por um cadastro um pouco mais exigente que os dos outros provedores. Além disso, cobra a taxa de USD 10 para a abertura da conta.

Cartão Wise vs Nomad vc C6

Tanto a Wise quanto a Nomad e o C6 oferecem cartões de débito internacionais vinculados às suas contas internacionais. Todos eles podem ser usados em compras e saques no exterior, mas cada um suporta um número de moedas diferente. A seguir, confira e compare os principais recursos de cada alternativa.

Cartão Wise vs Nomad vs C6: onde você pode usá-los?

O cartão da Wise pode ser usado em mais de 160 países, enquanto o cartão da Nomad é aceito em mais de 180 países e o do C6, em mais de 210.

Embora a Wise tenha a menor cobertura em comparação com as outras plataformas, o suporte a mais de 40 moedas facilita transações internacionais por permitir o uso de diferentes moedas locais. Ou seja, reduz a necessidade de fazer duplas conversões.

Qual é melhor para usar na Europa? Wise, C6 ou Nomad

Os cartões da Wise e do C6 suportam recargas em euro, facilitando o uso da moeda em países que a utilizam. A Wise ainda permite adicionar saldo em outras moedas da europa, como franco suíço e coroa norueguesa. Embora o cartão da Nomad também seja aceito em muitos países europeus, ele permite apenas operações em dólar e fará uma nova conversão automática durante compras e saques em outras moedas.

Taxas da Wise vs Nomad vs C6

As 3 plataformas contam com estruturas de preços semelhantes, mas aplicam taxas de serviço diferentes para a conversão de moedas:

• Wise: câmbio comercial sem margem + IOF de 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,33%;

• Nomad: câmbio comercial sem margem + IOF de 1,1% + taxa de serviço a partir de 1%;

• C6 Bank: câmbio comercial com margem + IOF de 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,75%.

Você poderá conferir todos os valores aplicados a uma operação em simulações dentro de cada provedor. A seguir, veja as principais taxas para os serviços oferecidos.

Nomad, C6 ou Wise: qual é mais barato?

Normalmente, provedores como a Wise, a Nomad e o C6 Bank são mais econômicos que bancos convencionais para fazer transferências ao exterior. Apesar disso, ainda apresentam diferenças de custos que devem ser consideradas.

Para facilitar a comparação, confira o valor total recebido ao converter 1000 reais em dólares e euros pela Wise, a Nomad ou C6 Bank.

* Tarifas simuladas em 24/07/2024 nos sites Wise, C6 Global e no site da Nomad.

Taxas de câmbio Wise vs Nomad vs C6

As plataformas Wise e Nomad aplicam o câmbio comercial sem margem para a conversão de moeda. Ou seja, utilizam a cotação de moedas estrangeiras média do mercado no momento da operação, sem adicionar valores extras ao preço da moeda. Já a plataforma C6 adiciona uma pequena margem sobre a taxa de câmbio. Vale lembrar que existem outras tarifas para o câmbio, como IOF e taxa de serviço.

Wise vs Nomad vs C6: qual é mais rápido?

A Wise facilita a conversão de dinheiro para manter em sua conta multimoedas e o envio e o recebimento de dinheiro para contas bancárias de diferentes países. Nos dois casos, o prazo dos envios é de até 2 dias úteis, a depender da moeda enviada e do país de destino. No entanto, 50% das transferências chegam instantaneamente, e a grande maioria dos pagamentos chegam em 24 horas. Tenha em conta que a velocidade das transações depende das circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.

A Nomad pode levar até 1 dia útil para adicionar saldo em dólar à conta e até 3 dias úteis para enviar dinheiro a outras contas estrangeiras. Já o C6 Bank realiza operações de câmbio instantâneas e disponíveis 24h pelo aplicativo do banco. As transferências para outras contas são feitas via Wire, usando a rede SWIFT, e podem levar até 2 dias úteis. Essas operações têm o custo de USD 12.

Qual é melhor para investimentos? Nomad, Wise ou C6

A Nomad é a única alternativa com uma plataforma de investimentos disponível dentro da sua conta internacional. Nela, você pode fazer investimentos em diferentes ativos em dólar. O C6 Bank não realiza investimentos pela conta global, mas permite o envio do saldo em USD ou EUR para outra conta do banco voltada para esse fim.

Limites de transferência internacional de Wise vs Nomad vs C6

No Brasil, a Wise permite enviar até BRL 1 milhão por transferência. A Nomad permite enviar até USD 50 mil para a conta-corrente e USD 100 mil para a conta de investimentos. Já o C6 tem o limite mínimo de USD 100 por transferência e permite ter até USD 10 mil em conta por ano.

Confira um resumo dos limites de envio de cada provedor a seguir.

Wise vs Nomad vs C6: métodos de pagamento

Conhecer os meios de pagamento aceitos por cada provedor é fundamental para começar um planejamento financeiro. A Wise aceita 4 métodos de pagamento: pix, transferência bancária, cartão de débito e crédito. As duas primeiras alternativas são mais econômicas, pois o uso de um cartão bancário envolve custos adicionais.

A Nomad aceita 2 métodos de pagamento: transferência bancária e pix. Esses pagamentos podem ser feitos a partir de contas nacionais, em reais.

O C6 aceita somente pagamentos usando o saldo disponível em reais na conta bancária dos seus correntistas. Assim, pix, transferências e cartões de débito ou crédito não são alternativas.

Facilidade de uso

Agora, compare os principais aspectos relevantes quando o assunto é a facilidade de uso das plataformas apresentadas:

Criando uma conta: você pode criar uma conta online em todas as plataformas.

• Na Wise, é possível acessar via aplicativo ou website;

• Na Nomad e no C6 é preciso baixar o aplicativo correspondente.

Formas de enviar dinheiro:

• A Wise permite pagamentos com transferências bancárias, cartão de débito, crédito ou boleto;

• A Nomad aceita transferências bancárias e pix;

• No C6 Global, o usuário paga pelo valor convertido com o saldo da sua conta brasileira do C6, em reais.

Línguas:

• A Wise oferece suporte em 15 idiomas, incluindo o português;

• A Nomad oferece suporte em português e inglês;

• O C6 Bank tem atendimento apenas em português.

Valores mínimos e máximos:

• Na Wise, os limites variam de acordo com a moeda envolvida e o tipo de pagamento. No Brasil, por exemplo, é possível enviar até BRL 250 mil por operação;

• Na Nomad, é possível enviar até USD 50 mil para a conta corrente da empresa e USD 100 mil para a conta investimentos;

• No C6 Global, o limite de valores transferidos acompanha o perfil financeiro de cada cliente.

Moedas suportadas 

A Wise trabalha com mais de 40 moedas em sua conta multimoedas e facilita operações em mais de 160 países. A Nomad suporta apenas o dólar, mas seu cartão é aceito em mais de 180 países. O C6 Global oferece 2 contas aos seus clientes: uma em euro e uma em dólar. Não é possível ter uma conta só com as duas moedas, mas o usuário pode ter as duas contas ao mesmo tempo.

Segurança

Todas as plataformas são reguladas no Brasil e utilizam sistemas de segurança específicos para proteger as suas operações.

A Wise é uma instituição financeira licenciada pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e regulada de forma independente pelo Financial Conducts Authority (FCA) no Reino Unido e pelo  FinCen (Financial Crimes Enforcement Network) nos Estados Unidos. A empresa também passa por auditorias internas regularmente e conta com sistemas de segurança parecidos com os dos bancos, que protegem os seus usuários.

A Nomad também é regulamentada pelo Banco Central do Brasil. Além disso, conta com a proteção do Community Federal Savings Bank, membro do FDIC (agência federal americana), que asseguram montantes de até USD 250 mil em contas de bancos americanos.

O C6 Bank também é regulado pelo Banco Central no Brasil e emprega diferentes tecnologias para proteger suas operações. Como exemplo, cartões de débito e crédito sem contato, códigos de autenticação, cartões virtuais e sites criptografados.

Atendimento ao cliente Wise x Nomad x C6

Todas as plataformas contam com uma página de respostas a perguntas frequentes e oferecem atendimento por e-mail, telefone ou chat em seus aplicativos.

Conclusão: comparando Wise, Nomad e C6

Para escolher entre Wise, Nomad ou C6 Bank, é importante considerar as suas necessidades, lembrando que cada provedor trabalha com recursos e custos específicos, apesar de todos serem práticos, seguros e econômicos.

A Wise trabalha com uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas para enviar, guardar e usar no exterior. A conta gratuita também dá acesso a um cartão de débito internacional que facilita compras e saques em mais de 170 países, sem taxas de abertura ou manutenção, a conta aplica tarifas reduzidas e transparentes, informadas antes do início de cada operação.

A Nomad oferece uma conta-corrente, com produtos e serviços bancários americanos para brasileiros. Além de adicionar saldo em USD, você pode enviar dinheiro em dólares para os EUA, fazer compras, saques e investimentos usando a moeda estrangeira. Por fim, o C6 Bank disponibiliza uma conta global em euro ou dólar para os seus correntistas. Apesar de praticidade, a solução tem uma tarifa de abertura de USD 10 e aplica tarifas maiores para os envios a contas de terceiros.

Assim, a Nomad pode ser uma conta interessante para quem pretende investir e o C6 Global pode ser mais prático para correntistas. Mas, se você precisa operar em diferentes países, a Wise é a solução mais indicada.