Como receber dinheiro do exterior com a Wise: descubra formas de economizar

As taxas de recebimento da Wise são mais baratas do que as dos bancos?

Ao receber uma transferência internacional, é importante saber que o seu banco pode cobrar algumas taxas que serão descontadas automaticamente do valor que você recebe. Isso significa que, muitas vezes, a quantia que chega a sua conta é menor do que o valor inicialmente enviado. Nos bancos brasileiros, as principais taxas aplicadas incluem:

• Tarifa de recebimento: essa tarifa é aplicada pelo banco do destinatário para cobrir custos de processamento da transferência internacional;
• Taxa do banco intermediário: comissão adicional que pode ser aplicada quando há um banco intermediário, mas o remetente não sabe o valor exato até que o dinheiro seja recebido pelo destinatário;
• Taxa de conversão da moeda: ocorre quando o pagamento em moeda estrangeira é convertido para BRL, gerando custos extras, muitas vezes com margens de lucro do banco, resultando em uma perda maior no valor recebido.

Por outro lado, a Wise é conhecida por oferecer um serviço de transferência mais transparente e econômico que os bancos. Ao usar a Wise, não há cobrança de tarifas no recebimento das transferências utilizando os dados da sua conta em mais de 8 e receber pagamentos SWIFT em mais de 20 moedas. Além disso, a conversão da moeda é feita com o câmbio comercial, sem margem de lucro.

Para você ter uma ideia do quanto as transferências podem ser mais vantajosas, comparamos as taxas do Banco do Brasil e Remessa Online com as da Wise. Acompanhe:

Tarifas pesquisadas no dia 12 de novembro de 2024.

* Não há taxa do Banco do Brasil para receber dinheiro internacional pelo aplicativo da instituição em dólar ou euro, contudo, haverá cobrança de R$ 550 para recebimento presencial ou R$ 440 (contrato via internet), além da taxa SWIFT de R$ 100.

A Wise é a opção mais vantajosa para receber pagamentos do exterior porque não cobra tarifas de recebimentos para a maioria das moedas. E se o beneficiário usar os dados da conta, não há necessidade de conversão entre diferentes moedas e também não há cobrança de taxas pelos bancos intermediários. Além disso, a plataforma oferece uma taxa de conversão com base no câmbio comercial, sem margem adicional. Isso significa que o beneficiário vai receber um valor mais alto.

Contudo, é importante considerar que se você receber moeda estrangeira em uma conta em BRL no Brasil, o valor será convertido automaticamente e, nesse caso, haverá cobrança de uma taxa de conversão, que pode variar de acordo com o banco.

Vale lembrar também que em alguns bancos a simulação pode não incluir todas as taxas de bancos intermediários, o que significa que o valor final recebido pelo destinatário pode variar. As plataformas de remessas, como Wise, geralmente incluem esses detalhes na simulação.

Quanto custa receber dinheiro na Wise?

É gratuito receber dinheiro na Wise em mais de 20 moedas usando os dados bancários locais que vêm com sua conta. Em alguns métodos de envio, como transferências em USD por Wire e SWIFT ou CAD por SWIFT, é cobrada uma tarifa de USD 6,11 ou CAD 10, respectivamente. Além disso, não há cobrança de tarifa pela Wise para receber pagamentos em mais de 40 moedas diferentes, incluindo o BRL.

Todos os detalhes mostrados acima foram pesquisados em 05 de novembro de 2024.

Como abrir uma conta Wise para receber dinheiro

É muito simples abrir uma conta na Wise, o processo é feito online e em poucos minutos pelo site ou app da plataforma. Basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Acesse o site e clique em "Criar Conta";
2. Insira seu e-mail e crie uma senha;
3. Confirme seu número de celular com um código de verificação;
4. Acesse sua conta e adicione moedas (ex: Euro, Dólar);
5. Envie dinheiro clicando em "Enviar", escolha o valor e método (ex: PIX);
6. Solicite o cartão de débito internacional, que chega em 7 a 15 dias.

Como posso ser verificado?

A verificação é uma etapa da abertura da conta na Wise e tem como objetivo proteger os dados e transações dos clientes de fraudes ou usos ilegais. Esse é o mesmo procedimento adotado pelos bancos.

Entretanto, enquanto nos bancos você pode precisar visitar uma agência para confirmar sua conta, na Wise, é possível concluir o processo de verificação totalmente online ou por meio do aplicativo. Basta enviar as imagens dos seguintes documentos:

• Documento de identidade com foto: passaporte, documento de identidade nacional e carteira de habilitação;
• Comprovante de endereço: contas de consumo (gás, água, energia ou telefonia), extrato bancário ou cartão de crédito, fatura emitida por uma instituição governamental, entre outros.

Quais detalhes o remetente precisa?

Para receber dinheiro, você deve fornecer ao remetente algumas informações pessoais e bancárias da sua conta Wise na moeda recebida, como:

• Nome completo;
• Número e dados bancários da conta Wise para a moeda que está recebendo ou seu e-mail;
• Informações extras, como o motivo de pagamento, dependendo do tipo de pagamento.

Como faço para depositar dinheiro na minha conta Wise?

Confira a seguir como depositar dinheiro na sua conta Wise online:

1. Acesse a sua conta da Wise;
2. Toque na opção “Adicionar dinheiro” na página inicial;
3. Depois, selecione um saldo e clique em “Adicionar”;
4. Informe a quantia e a moeda que você deseja movimentar;
5. Selecione o método de pagamento e depois em “Continuar pagamento”;
6. Finalize o pagamento.

O que é a Wise?

A Wise é uma plataforma financeira global com mais de 16 milhões de clientes e atua no Brasil como corretora de câmbio e instituição de pagamento. Oferece uma conta multimoedas gratuita, onde você pode guardar e trocar saldo em mais de 40 moedas, receber pagamentos internacionais e acessar mais de 8 dados bancários locais. As transferências internacionais são mais baratas que nos bancos porque são realizadas com taxas a partir de 0,81%, câmbio comercial sem margem e IOF de até 0,38% ou 1,1%. Sem contar que não são cobradas tarifas para receber transferências na maioria das moedas.

Vantagens e desvantagens de receber dinheiro com a Wise

Quanto custa enviar dinheiro com a Wise?

O custo para enviar dinheiro com a Wise varia de acordo com dois fatores, o valor transferido e o método de pagamento usado pelo remetente:

• Valor transferido: a taxa da Wise é uma porcentagem calculada com base no valor que está sendo enviado, que varia de moeda para moeda. Para transferências de valores baixos, é aplicada uma tarifa a partir de 0,81%;
• Método de pagamento: a Wise oferece pagamentos com cartões de débito e crédito, transferência bancária e Pix. Cada método de pagamento tem uma taxa específica que é exibida quando você configura a remessa.

Diferentemente dos bancos e outros provedores, a Wise não inclui comissões sobre a taxa de câmbio oferecida. A plataforma utiliza as mesmas taxas médias de mercado que as instituições bancárias aplicam para conversão de moedas, mas sem adicionar margens de lucro. Isso significa que o custo geral da sua transferência será mais baixo e o beneficiário receberá um valor maior em comparação com outros métodos de envio.

Informações adicionais para receber dinheiro com a Wise

Para facilitar as suas próximas transações, apresentamos mais detalhes sobre o dados adicionais necessários para receber transferências internacionais com a Wise:

Número IBAN Wise

O IBAN (International Bank Account Number) é um código padronizado internacionalmente, composto de até 34 caracteres, necessário para realizar transferências bancárias entre países. Ele contém informações sobre o país, o banco e a conta.

Esse sistema é muito comum na Europa e também é aceito em algumas partes do Oriente Médio, Norte da África e Caribe. Para receber dinheiro com a Wise, você precisa do código IBAN, mas a própria plataforma fornece esse código para garantir que a transferência seja feita corretamente.

Número de roteamento Wise

O número de roteamento é usado para identificar bancos e instituições financeiras em transações nacionais e internacionais e garante que o dinheiro enviado chegue à conta correta. Para receber dinheiro com a Wise, o remetente pode solicitar um código específico como National Clearing Code, Routing Number, BSB Number ou Sort Code, dependendo da moeda.

Para obter essas informações, basta acessar o aplicativo da Wise e encontrar os códigos necessários para a moeda recebida do exterior. Isso torna o processo de transferência mais seguro e garante que o dinheiro chegue à sua conta.

Taxas de câmbio da Wise

As taxas de câmbio da Wise são transparentes e acompanham as variações do mercado em tempo real. Antes de realizar uma transferência, você pode conferir qual será a taxa aplicada no conversor de moedas da plataforma.

Como o câmbio varia constantemente, a Wise aplica a taxa vigente no momento da confirmação da transferência. Isso garante que a transação seja feita com o valor mais atual possível.

Como receber dinheiro em uma conta bancária com a Wise

Para receber dinheiro em uma conta bancária com a Wise, não é necessário ter uma conta na plataforma, basta compartilhar seus dados bancários — como nome completo, número da conta, código SWIFT ou IBAN — com o remetente.

O remetente usará essas informações para configurar a transferência na Wise e assim que o pagamento for confirmado, a plataforma processa a transação e envia o valor para a conta bancária do beneficiário. A maioria das transferências é concluída em até 1 dia útil, mas isso depende do país de destino, das moedas e da quantia.

Quanto custa receber dinheiro na minha conta bancária sem a Wise?

O custo para receber dinheiro em uma conta bancária no Brasil através de uma transferência internacional varia de acordo com o banco. Aqui estão as taxas aplicadas por algumas instituições bancárias:

Todos os detalhes mostrados acima estão corretos em 04 de novembro de 2024.

* A taxa para a ordem de pagamento em moeda estrangeira é de 1% do valor total. No entanto, há um limite: o valor mínimo que você vai pagar é de USD 30,00 e o valor máximo é de USD 120,00.

** Ordem de pagamento recebida. Pelo aplicativo, não são cobradas tarifas para o recebimento de remessas nas moedas dólar ou euro.

Essas taxas podem variar a qualquer momento de acordo com o banco. Por isso, o ideal é sempre confirmar essas informações com a instituição antes de realizar qualquer transação na sua conta bancária.

Resumo

A Wise oferece uma maneira rápida, prática e econômica de receber dinheiro do exterior. A maioria das transferências da plataforma é concluída em até 1 dia útil e não há cobrança de taxas no recebimento de remessas em mais de 8 moedas com dados bancários locais, assim como você não paga para receber pagamentos SWIFT em mais de 20 moedas. Além disso, a plataforma utiliza a taxa de câmbio comercial sem margens de lucro na conversão de moedas, garantindo transações mais baratas em comparação a bancos e outros provedores.

Para receber dinheiro do exterior com a Wise, é possível escolher receber diretamente em uma conta bancária brasileira via SWIFT, usando dados de sua conta local ou na sua conta Wise. Cada método terá seus custos e tempo de transferência, mas são práticos e seguros. Portanto, vale a pena conferir e comparar qual a melhor opção para as suas necessidades.