Como receber dinheiro do exterior como PJ: guia completo
Com a globalização e o crescimento do comércio exterior, muitas empresas expandiram os seus negócios para mercados internacionais. Se você presta serviços como pessoa jurídica ou tem uma empresa que oferece produtos e serviços em outros países, precisa entender como receber dinheiro do exterior como PJ e quais as melhores alternativas disponíveis.
Embora os bancos sejam uma solução bastante popular, já existem outras opções mais econômicas e práticas, mas que garantem transações com o mesmo nível de segurança. Neste artigo, você vai explorar algumas dessas soluções, incluindo as plataformas Wise e Remessa Online e o banco digital C6.
Como receber dinheiro do exterior como pessoa jurídica?
Para receber dinheiro do exterior como pessoa jurídica, é preciso contar com algum serviço de transferências internacionais e ter atenção aos processos necessários para regularizar os ganhos.
Conheça as principais etapas do processo:
Escolha um fornecedor: pesquise e compare diferentes provedores de transferências internacionais, considerando fatores como taxas de câmbio, custos de transferência, velocidade e segurança;
Crie uma conta: após selecionar um provedor, abra a sua conta como pessoa jurídica. Você provavelmente vai precisar fornecer alguns documentos da empresa, como CNPJ, contrato social e informações sobre os sócios;
Emita uma fatura ou invoice: prepare uma fatura com todas as informações sobre o pagamento, incluindo serviços prestados, dados da conta internacional e valor a ser pago;
Compartilhe os dados da sua conta internacional: após a abertura da conta, você receberá os dados bancários internacionais na moeda desejada, como número da conta, código SWIFT/BIC e, em alguns casos, um endereço virtual para recebimentos. Compartilhe-os com o pagador;
Aguarde o pagamento: acompanhe o status da transferência na plataforma utilizada. A maioria das plataformas avisa quando o dinheiro chega e algumas, permitem seu uso em moeda estrangeira;
Registre a transação corretamente: por fim, não se esqueça de registrar a transação no sistema contábil da sua empresa e emita os comprovantes necessários para manter o ganho regularizado.
O que é SWIFT?
O SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é um sistema global que permite a comunicação entre bancos para a realização de transferências internacionais. Ele funciona como uma rede que conecta instituições financeiras em diversos países, garantindo pagamentos e transações seguros. Contudo, transferências via SWIFT costumam ter taxas elevadas e prazos mais longos, dependendo dos bancos intermediários envolvidos.
Quais documentos são necessários para receber dinheiro do exterior no Brasil?
Normalmente, é preciso informar o nome, o endereço e os dados bancários do recebedor da transferência internacional. Algumas operações ainda podem exigir documentos adicionais a depender do valor transacionado e da origem do pagamento.
Isso pode acontecer em alguns casos:
Em transferências de valores elevados, bancos e plataformas costumam solicitar contratos, invoices ou documentos que comprovem o serviço prestado ou a origem dos fundos;
Em pagamentos recorrentes, é comum apresentar a declaração do Imposto de Renda para o provedor dos pagamentos, além de declarar recebimentos anualmente;
Para cumprir as normas regulatórias, alguns países ou empresas podem exigir a apresentação de documentos pessoais atualizados.
Com a Wise Empresas você pode:
-Usar o cartão em +150 países
-Guardar +40 moedas na sua conta
-Receber dinheiro em +20 moedas
Como emitir uma invoice?
A fatura ou invoice, documento semelhante a uma nota fiscal que formaliza transações comerciais internacionais, precisa conter os dados da empresa prestadora do serviço, os dados do cliente no exterior, as datas de emissão e vencimento do documento, as informações sobre o serviço prestado, os valores e formas de pagamento.
A invoice deve ser emitida em plataformas especializadas e é obrigatória para operações com valor superior a USD 3.000 ou o equivalente em outras moedas. Além do documento, prestadores de serviços no exterior precisam se registrar no Siscoserv (Sistema Integrado de Comércio Exterior de Serviços, Intangíveis e Outras Operações que Produzam Variações no Patrimônio).
Comparação de provedores para recebimento de dinheiro do exterior
Ao pesquisar a melhor forma de receber dinheiro do exterior como PJ, lembre-se de comparar os custos e condições de diferentes fornecedores. Para ajudar na escolha, a tabela abaixo traz as tarifas e moedas disponibilizadas por algumas das melhores contas empresariais disponíveis no Brasil
| Taxas e recursos | Wise para Empresas | Remessa Online para empresas | C6 Global para empresas |
|---|---|---|---|
| Taxas de abertura | BRL 250 | Gratuito | USD 15 |
| Taxas mensais | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
| Taxas de recebimento | Receber pagamentos locais em mais de 8 moedas, incluindo EUR, GBP, CAD e outras - Gratuito Receber pagamentos Swift (+ de 20 moedas) - A tarifa da Wise varia de acordo com a moeda, e os bancos intermediários podem cobrar taxas próprias | Receber de BRL 0 a BRL 50.000: 0,99% Receber de BRL 50.000 a BRL 100.000: 0,90% a 0,75% Receber de BRL 100.000 mil a BRL 200.000: 0,75% a 0,60% Receber mais de BRL 200.000: custo de 0,60% | USD 10 ou EUR 10 por recebimento via Wire
|
| Taxas de envio | A partir de 0,78% | Tarifa externa de BRL 10 a BRL 79 a depender da quantia e da moeda + Spread variável: De BRL 0 até BRL 55.000 - 3,5% De BRL 55.000 até BRL 100.000 - 0,80% a 0,65%) De BRL 150 mil até BRL 250 mil – 0,65% a 0,60%) Mais de BRL 250.000 – 0,60% | Tarifa fixa de USD 20 ou EUR 20 por transferência sem dedução de bancos do exterior ou USD 10 ou EUR 10 por transferência com dedução de bancos do exterior + Percentual de 2% para dólar, e 2,5% para euro em horário comercial e 4% para ambas as moedas fora de horário comercial |
| Taxa de câmbio | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Comercial sem margem |
| Moedas disponíveis para manter | + 40 moedas | Não permite guardar moedas estrangeiras | Dólar e euro |
| Moedas disponíveis para receber | + 20 moedas | + 5 moedas | Dólar e euro |
| Moedas disponíveis para envio | +50 moedas | + 5 moedas | Dólar e euro |
* Consulta realizada em 15/02/2025 nos sites Wise, Remessa Online e C6 Bank.
Embora todas as plataformas sejam seguras e práticas para receber dinheiro do exterior, as suas condições, vantagens e tarifas apresentam diferenças importantes. A Wise para Empresas tem uma taxa de abertura única de BRL 250, mas oferece recursos bastante completos que incluem dados bancários locais e a possibilidade de manter diversas moedas em conta.
A Remessa Online PJ, apesar de gratuita e com suporte a uma quantidade intermediária de moedas, não oferece uma conta que permita armazená-las e nem entrega um cartão de débito vinculado. Já o C6 Global para empresas tem uma taxa de abertura de USD 15, permite operar euros e dólares, mas tem tarifas fixas elevadas para as transferências.
Wise para Empresas
🏅 Ótimo para: receber e manter moedas estrangeiras a custos reduzidos.
A Wise é um provedor online especializado em pagamentos e transferências internacionais. Oferece uma conta multimoeda para pessoas físicas e jurídicas, em que é possível receber e guardar mais de 40 moedas, oferecendo dados de contas locais para receber valores em mais de 8 moedas estrangeiras. Também oferece um cartão de débito para pagamentos e saques no exterior.
- Taxas de câmbio: cotação comercial sem margem + taxa de serviço a partir de 0,78%;
- Taxas de recebimento: gratuito para receber pagamentos locais em mais de 8 moedas, as tarifas variam a depender da moeda ao receber por Swift (+ de 20 moedas), e os bancos intermediários podem cobrar taxas próprias;
- Velocidade: até 5 dias (pagamentos SWIFT demoram mais, mas é comum que o valor seja entregue em até 1 dia ou até em minutos).
Remessa Online para empresas
🏅 Ótimo para: aproveitar descontos ao enviar e receber grandes quantias de dinheiro.
A Remessa Online é uma conta digital gratuita especializada no envio e no recebimento de dinheiro internacional. A página oferece contas para pessoas físicas e jurídicas, facilita operações em até 7 moedas e tem preços relativamente baixos. Apesar disso, não permite manter moedas estrangeiras em conta, enviando os pagamentos diretamente para uma conta bancária nacional, em reais.
- Taxas de câmbio: cotação comercial sem margem + tarifa externa de BRL 10 a BRL 79 a depender da quantia e da moeda e spread de 0,60% a 3,5%, com descontos à medida que o valor enviado aumenta;
- Taxas de recebimento: vão de 0,60% a 0,99%, sendo reduzidas à medida que o valor recebido aumenta;
- Velocidade: até 2 dias úteis, mas 90% das operações são concluídas em até 1 dia útil.
C6 Global para empresas
🏅 Ótimo para: operações vinculadas a uma conta bancária nacional, em reais
O C6 Bank é um banco digital brasileiro com diversos serviços para pessoa física e jurídica. Sua conta nacional oferece a possibilidade de abrir uma conta global vinculada em euro ou dólar para quem precisa receber e manter dinheiro do exterior, além de fazer pagamentos e transferências. A conta tem a taxa de abertura de USD 15 e tem tarifas fixas elevadas para transferências via wire.
- Taxa de câmbio: cotação comercial sem margem + USD 20 ou EUR 20 por operação sem dedução de bancos do exterior ou USD 10 ou EUR 10 por transferência com dedução de bancos do exterior + 2% para dólar, e 2,5% para euro em horário comercial e 4% para ambas as moedas fora de horário comercial
- Taxas de recebimento: USD 10 ou EUR 10 por recebimento via Wire;
- Velocidade: 2 a 3 dias úteis.
Qual é a melhor forma de receber salário do exterior?
Para receber valores do exterior, é fundamental escolher um provedor seguro e confiável, que atenda às suas necessidades em termos de custos, velocidade e moedas disponíveis. Plataformas que oferecem dados de contas locais, como a Wise e o C6, são boas soluções para quem prefere receber os pagamentos diretamente em moedas estrangeiras e mantê-las em conta.
Alguns provedores não cobram tarifas para o recebimento de valores, tornando a operação mais vantajosa. Na Wise, por exemplo, é gratuito receber dinheiro na maioria das moedas, mas há tarifas para alguns envios específicos e para a conversão do dinheiro para o real. Contudo, as tarifas são transparentes e econômicas - a partir de 0,78%. Com a Wise, você tem acesso a dados de contas locais para receber em mais de 20 moedas estrangeiras, como EUR, USD e GBP sem pagar nada a mais por isso.
Leia mais sobre como receber salário do exterior.
Escolha da plataforma de recebimento
Veja alguns fatores para considerar na hora de escolher a melhor plataforma de recebimento de dinheiro internacional:
Tarifas de conversão: plataformas que aplicam a taxa de câmbio comercial e têm taxas de serviço reduzidas ajudam a reduzir os custos da conversão do seu dinheiro;
Moedas suportadas: garanta que o seu provedor suporta pagamentos nas moedas transacionadas pelo seu negócio;
Limites: confira os limites de envio e recebimento permitidos são suficientes para as suas operações comerciais;
Velocidade de transferência: confira o tempo que o provedor leva para processar e disponibilizar os pagamentos na sua conta;
Segurança: garanta que o provedor tem uma boa reputação e é regulamentado por órgãos competentes, como o BACEN.
Quais são os impostos incidentes para receber do exterior como pessoa jurídica?
Para pessoas jurídicas, impostos como o Imposto de Renda Pessoa Jurídica (IRPJ) e a Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL), são calculados de acordo com a forma do recolhimento:
Empresas do regime Lucro Real terão alíquota de 15% para lucros de até BRL 20.000 mensais com adicional de 10% sobre a parcela para as empresas que excederem a quantia por mês;
Empresas do regime Lucro Presumido têm alíquotas que variam majoritariamente entre 8% (para comércio e indústria) e 32% (para serviços em geral).
Vale lembrar que o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, é aplicado a toda operação em que há conversão de moeda, retendo o valor já no momento da compra ou do câmbio.
Como declarar pagamentos vindos do exterior como PJ?
Micro e pequenas empresas que participam do Simples Nacional não precisam apresentar declaração de Imposto de Renda de Pessoa Jurídica. Já os negócios enquadrados nas demais categorias devem seguir as etapas:
Visite o site da Receita Federal: acesse o site oficial para baixar a versão mais recente do programa Gerador da Declaração;
Instale o programa: após o download, instale o software e faça login com os dados cadastrados no sistema;
Preencha a declaração: insira todas as informações solicitadas, como gastos do CNPJ e lucro obtido no período apurado; Será preciso informar os rendimentos pessoais recebidos pelo empresário (lucros e dividendos, pró-labore ou juros sobre capital próprio), apresentando nome e CNPJ da empresa em “Dados da Fonte Pagadora”;
Transmita as informações: após preencher os dados, transmita a declaração. O processo pode ser complexo, mas é essencial para manter a conformidade fiscal.
Para garantir o cumprimento de todas as obrigações fiscais, é recomendado consultar um contador, que poderá orientar o preenchimento das informações e a apresentação de toda a documentação necessária.
Existe um limite para receber dinheiro do exterior como PJ?
Não há um limite estabelecido para o recebimento de dinheiro do exterior por empresas. Apesar disso, pessoas jurídicas devem ter atenção aos valores declarados no Imposto de Renda, que precisam comprovar a origem de todo o lucro obtido. Ainda é importante considerar os limites de faturamento de cada categoria de negócio. Por exemplo, microempreendedores individuais podem ter faturamento anual de até BRL 81 mil, enquanto microempresas podem receber até BRL 360 mil ao ano.
Embora o governo brasileiro não limite os ganhos, os provedores pode definir limites próprios para os pagamentos a contas empresariais:
Limites de recebimento da Wise para empresas: a Wise não impõe limites para recebimento e armazenamento de fundos na maioria das moedas. Nas contas empresariais, podem existir limites para USD;
Limites de recebimento da Remessa Online para empresas: os limites da conta da Remessa Online empresas é de BRL 180 mil por dia e BRL 360 mil por ano;
Limites de recebimento do C6 Global para empresas: o valor máximo de transferência varia conforme o perfil de cada cliente, sendo possível verificar e solicitar ajustes de limites diretamente pelo aplicativo do banco.
Como enviar dinheiro para o exterior como PJ?
Enviar dinheiro para o exterior como pessoa jurídica é uma operação comum para empresas que precisam pagar fornecedores, adquirir produtos ou serviços, ou até mesmo realizar investimentos em outros países.
Embora o processo possa variar de acordo com o provedor escolhido, existem algumas etapas comuns para a operação:
Abra uma conta internacional: escolha um provedor especializado e abra uma conta como pessoa jurídica, fornecendo todos os documentos solicitados;
Recolha os dados da transferência: solicite todas as informações necessárias do recebedor para fazer o envio do dinheiro, incluindo os dados do beneficiário e sua conta bancária;
Faça a conversão de moeda: se necessário, converta o dinheiro para a moeda desejada. Alguns provedores fazem a conversão automática, diretamente no envio, cobrando tarifas menores que as de bancos, como a Wise;
Confirme e envie a transferência: revise a operação, confirme o envio e acompanhe o seu status.
Conclusão
Se você estava em dúvida sobre como receber salário do exterior como PJ, pôde conhecer alguns dos melhores fornecedores de serviços financeiros do mercado em termos de segurança, economia e praticidade. Se a sua empresa precisa operar em diferentes moedas estrangeiras, a Wise é a solução mais versátil. Apesar de ter uma taxa de abertura única de BRL 250, a redução de custos ao usar dados locais para receber e manter valores em conta pode ser bastante vantajosa.
Para quem recebe valores do exterior pontualmente, Remessa Online pode ser uma opção interessante, já que não cobra tarifas de abertura. No entanto, a plataforma não permite armazenar saldo em moedas estrangeiras, enviando o dinheiro já convertido para uma conta bancária em reais. Por fim, o C6 Global pode oferecer praticidade a correntistas do banco que queiram operar e euro ou dólar, mas vale lembrar da sua taxa de abertura de USD 15 e das tarifas elevadas para envios e recebimentos via wire.
Perguntas frequentes: Receber dinheiro do exterior como PJ
Para receber dinheiro do exterior como PJ, é preciso abrir uma conta empresarial em um provedor especializado, como Wise, Remessa Online ou C6 Global. Essas plataformas direcionam o valor diretamente para a sua conta, seja em reais ou moedas estrangeiras.
Os impostos para receber dinheiro do exterior como empresa incluem o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, o Imposto de Renda Pessoa Jurídica (IRPJ) e a Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL).
Você pode receber pagamentos empresariais em dólar no Brasil usando plataformas como Wise ou C6 Global, que fornecem detalhes bancários locais nos EUA e permitem manter a moeda em conta.
É possível receber dinheiro do exterior como PJ em plataformas como Wise, Remessa Online ou C6 Global, que realizam a entrega de valores enviados do exterior para contas no Brasil, sejam elas em moedas estrangeiras ou reais.