Regulamentos para transferências internacionais: guia sobre impostos, limites e requisitos

Enviar dinheiro para o exterior vai muito além de escolher o melhor provedor com as tarifas mais econômicas. Para garantir uma operação segura, rápida e dentro da lei, é essencial entender os regulamentos para transferências internacionais. Desde os valores que precisam ser declarados até os impostos aplicáveis e a documentação exigida, cada detalhe pode fazer a diferença, especialmente quando estamos falando de quantias mais altas.

No guia abaixo, você vai descobrir quais são os limites permitidos por lei, quais tributos incidem sobre o envio de dinheiro e como evitar erros comuns. Também vamos mostrar como plataformas como Wise e Revolut podem facilitar esse processo com mais transparência, menos burocracia e custos reduzidos.

Qual é o valor máximo de transferência internacional sem pagar imposto?

Todas as transações financeiras internacionais pagam IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). De acordo com a Cartilha de Câmbio do Banco Central do Brasil, é possível realizar transferências internacionais de até USD 10 mil, ou o equivalente em outras moedas, sem complicações. Acima desse valor, será necessário apresentar documentos adicionais que comprovem a identidade do remetente e a origem dos recursos.

O que é o IOF para transferências internacionais?

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo federal cobrado sobre diversas transações financeiras, incluindo transferências internacionais. A alíquota varia conforme o tipo de operação:

• Envio de dinheiro para o exterior: 3,5% para contas de mesma titularidade ou contas de terceiros;

• Recebimento de dinheiro do exterior: 0,38%, independentemente de quem envia.

O que acontece se você transferir mais de 10 mil dólares?

De acordo com os regulamentos para transferências internacionais, ao enviar mais de 10 mil dólares (ou o equivalente em outra moeda), a instituição financeira responsável deve informar a operação ao Banco Central e à Receita Federal. Esse procedimento é obrigatório e serve para monitorar grandes movimentações financeiras, sem indicar necessariamente qualquer irregularidade.

Além disso, é comum que tanto o remetente quanto o destinatário sejam solicitados a apresentar documentos que comprovem a origem e a finalidade dos recursos. Isso pode incluir extratos bancários, declarações de imposto de renda, contratos de serviço ou de compra e venda, entre outros.

Essa verificação pode variar conforme o valor enviado, o país de destino e a política de compliance da instituição usada na operação. Você pode conferir as informações geralmente exigidas pelas instituições na tabela abaixo:

Qual é a melhor maneira de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior?

A melhor forma de enviar valores altos para o exterior vai depender de vários fatores: o país de destino, o valor da remessa, o prazo de envio, as moedas envolvidas e, claro, o que você busca em termos de custo-benefício e praticidade.

Por isso, antes de tomar uma decisão, é importante comparar as opções disponíveis no mercado, já que taxas, limites, velocidade de entrega e exigências variam bastante entre os serviços. Pensando nisso, preparamos um comparativo entre Wise, Revolut, C6 Bank e Inter, para te ajudar a escolher a solução mais adequada ao seu perfil e ao tipo de operação que você pretende fazer.

Informações coletadas dos respectivos sites no mês de Julho de 2025

Existe um limite para transferências internacionais?

Sim, existe um limite para transferências internacionais, mas o limite pode variar bastante de acordo com a plataforma ou instituição financeira que você escolher. Em geral, os serviços definem um valor máximo inicial, que pode ser ampliado mediante o envio de documentos adicionais, como comprovantes de renda, declaração de imposto de renda ou documentos que justifiquem a finalidade da operação.

Cada empresa adota critérios próprios para definir esses limites, por isso, é importante consultar diretamente as regras do provedor que você pretende utilizar. A seguir, mostramos os limites praticados por Wise, Revolut, Inter e C6 Bank, para te ajudar a comparar e escolher a melhor opção para o seu caso.

Dados coletados nos sites dos provedores mencionados no mês de Julho de 2025

Os bancos precisam declarar transferências internacionais?

Sim. Todos os bancos autorizados a operar no mercado de câmbio são obrigados a registrar e declarar as transferências internacionais ao Banco Central. Essa exigência visa garantir a transparência e a legalidade das operações, além de prevenir crimes como a lavagem de dinheiro e a evasão fiscal.

Preciso notificar meu banco sobre uma transferência de grande valor?

Sim, o ideal é informar seu banco antes de realizar uma transferência internacional de valor elevado. Embora existam diretrizes gerais estabelecidas pelo Banco Central, cada instituição financeira segue seus próprios protocolos para esse tipo de operação.

Em muitos casos, o banco pode exigir uma autorização prévia, o envio de documentos adicionais ou o comparecimento em uma agência. Confira abaixo como alguns dos principais bancos brasileiros operam quando se trata de transferências de altos valores:

• Banco do Brasil: permite transferências internacionais de até USD 100 mil (ou valor equivalente em outras moedas) por aplicativo. Para quantias superiores, é necessário apresentar documentação adicional ou entrar em contato com a agência;

• Bradesco: autoriza remessas de até USD 100 mil por operação e USD 250 mil mensais pelo Internet Banking. Caso o envio ultrapasse esses valores, você precisa falar com a equipe de câmbio por telefones;

• Santander: libera transações de até USD 250 mil pelo aplicativo. Acima desse valor, o procedimento precisa ser feito presencialmente na agência.

Como as transferências internacionais são regulamentadas no Brasil?

As transferências internacionais no Brasil são regulamentadas pelo Banco Central e pela Lei nº 14.286, de dezembro de 2021, conhecida como o Novo Marco Cambial. Além de modernizar e simplificar as regras para operações de câmbio, tornando o processo mais rápido e menos burocrático, a lei também estabelece alguns aspectos importantes desse tipo de transação:

• Liberdade de operação: pessoas físicas e empresas podem realizar operações de câmbio sem limite de valor, desde que sejam respeitadas as normas definidas pelo Conselho Monetário Nacional e as instruções complementares do Banco Central;

• Responsabilidade das instituições: apenas instituições autorizadas pelo Banco Central podem operar no mercado de câmbio. Elas são responsáveis por identificar corretamente seus clientes, verificar a legalidade das transações e garantir o cumprimento das regras;

• Declaração de valores: quantias acima de USD 10 mil ou o equivalente em outra moeda devem ser informadas às autoridades.

É preciso pagar impostos sobre transferências internacionais?

Sim, as transferências internacionais estão sujeitas à cobrança de impostos no Brasil, tanto no envio quanto no recebimento de dinheiro. As principais tributações envolvidas são o IOF e, em alguns casos, o Imposto de Renda.

Assim como vimos acima, o IOF varia conforme o tipo de operação. No envio de dinheiro para o exterior, a alíquota é de 3,5% para transferências feitas para contas da mesma titularidade ou de terceiros. Já no recebimento, a alíquota é de 0,38% sobre a quantia recebida.

O Imposto de Renda também pode ser aplicado em algumas situações, especialmente quando a transferência está relacionada a doações, heranças ou pagamentos por serviços. Nesses casos, a alíquota varia de 6% a 25%, dependendo do motivo da operação e do país de destino dos recursos.

Requisitos para reportar transferências internacionais

Para reportar uma transferência internacional, especialmente de grandes quantias, você precisa cumprir alguns requisitos obrigatórios:

• Identificação do remetente e do destinatário (nome, CPF/CNPJ, endereço e dados bancários);

• Declaração da natureza da operação (exemplo: manutenção de residente, doação, investimento, pagamento por serviços, etc.);

• Comprovação da origem e do destino dos recursos, por meio de documentos como declaração de Imposto de Renda, contrato de compra e venda, holerite, entre outros.

Informações necessárias para realizar uma transferência internacional

Para enviar dinheiro para o exterior, é preciso informar o nome do banco, número da conta, código SWIFT/BIC e, se aplicável, o código IBAN do beneficiário. Também é necessário informar o motivo da transferência, como pagamento, ajuda familiar ou investimento.

Quando o valor enviado é mais alto, os requisitos costumam ser um pouco mais rigorosos. Nesses casos, o banco ou a instituição financeira pode solicitar documentos adicionais, como:

• Comprovante de origem dos recursos (como declaração de imposto de renda, contracheques ou escritura de venda de um imóvel);

• Extratos bancários recentes;

• Contrato ou fatura relacionada à transferência;

• Documentos que justifiquem o motivo do envio (como carta de aceite de uma universidade, contrato de prestação de serviço ou nota fiscal);

• Declaração de finalidade da transferência, quando for o caso.

Essas exigências podem variar dependendo do país para onde o dinheiro será enviado, do valor da remessa e até mesmo das instituições envolvidas no processo. Por isso, o ideal é entrar em contato com o provedor com antecedência.

Quais são as penalidades por não seguir as regras?

Ignorar os regulamentos para transferências internacionais pode resultar em penalidades severas no Brasil. Por isso, é fundamental garantir que todas as operações estejam em conformidade com a legislação vigente, especialmente quando envolvem valores mais altos.

As principais consequências para quem não segue as regras incluem multas aplicadas pela Receita Federal ou pelo Banco Central, bloqueio de valores, investigações por evasão de divisas e até implicações criminais, em casos mais graves. Além disso, o não cumprimento das exigências pode atrasar ou impedir a conclusão da transferência.

Manter a documentação em ordem, declarar corretamente os valores e utilizar plataformas que atuam dentro da legalidade são medidas essenciais para evitar dores de cabeça no futuro.

• Multas: aplicação de multas sobre o valor da operação não declarada ou declarada incorretamente;

• Bloqueio de valores: os valores podem ser bloqueados pelas autoridades até que a situação seja regularizada e a origem/finalidade dos recursos seja comprovada;

• Processos criminais: em casos de lavagem de dinheiro, evasão de divisas, ou outras atividades ilícitas, os responsáveis podem ser sujeitos a processos criminais;

• Malha fina da Receita Federal: a não declaração de valores recebidos ou enviados pode levar o contribuinte a cair na malha fina da Receita Federal

Conclusão

Transferir dinheiro para fora do país pode ser mais simples do que parece, desde que você conheça bem os regulamentos para transferências internacionais. Entender o que deve ser declarado, quais impostos se aplicam e quais documentos são exigidos, especialmente no envio de grandes quantias, é essencial para evitar atrasos, multas ou problemas com a Receita Federal.

A boa notícia é que hoje existem diversas plataformas seguras e eficientes para fazer esse tipo de operação. Provedores como Wise, Revolut, Inter e C6 Bank são autorizados pelo Banco Central do Brasil e oferecem uma boa combinação entre facilidade de uso, taxas competitivas, segurança e limites elevados.

Antes de decidir, vale comparar os serviços disponíveis e considerar fatores como câmbio, tarifas, velocidade e suporte ao cliente. Com a escolha certa, você pode economizar tempo e dinheiro, e fazer sua transferência internacional com total tranquilidade e dentro da lei.