Encontre a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior: guia completo

Qual é a forma mais barata de enviar dinheiro?

Existem diversas maneiras de enviar dinheiro para o exterior, cada uma com custos variáveis. Apesar disso, os preços para uma remessa internacional incluem algumas tarifas fixas, como a taxa de câmbio, IOF e taxas de serviço. Às vezes, podem incidir custos adicionais a depender do meio de pagamento escolhido.

Saiba mais sobre os principais métodos de pagamento aceitos pelos bancos e provedores:

•   Transferência bancária ou pix: é o método mais comum e, geralmente, também o mais barato. Provedores como a Wise aplicam tarifas bastante reduzidas ou oferecem até isenção das taxas de serviço para essas formas de pagamento;

•   Cartão de débito ou crédito: normalmente, as tarifas para usar cartões, sejam eles de débito ou crédito, são maiores em provedores online. Além disso, nem todas as empresas aceitam essa opção;

•   Apple Pay ou Google Pay: os pagamentos com carteiras digitais costumam envolver tarifas semelhantes às dos pagamentos com cartão. Além disso, a opção também não estará disponível em todos os fornecedores;

•   Pagamento em dinheiro: provedores como os bancos, também podem aceitar pagamentos com dinheiro em espécie. Nesse caso, as taxas costumam ser mais caras que as de transferências bancárias.

Como enviar uma transferência de dinheiro barata em 5 etapas fáceis

Cada fornecedor de remessas internacionais pode ter exigências e processos específicos para o envio de dinheiro. Apesar disso, existem algumas etapas comuns para a transferência:

1. Pesquise os fornecedores disponíveis: conheça e compare os custos e as condições dos principais fornecedores do mercado;

2. Escolha o seu provedor: escolha o fornecedor mais adequado para as suas necessidades e cadastre-se ou abra uma conta;

3. Colete os dados do recebedor: recolha as informações necessárias para enviar o dinheiro de acordo com o fornecedor escolhido. Normalmente, é preciso informar dados pessoais, como nome, endereço e e-mail, e os dados bancários do recebedor;

4. Envie o dinheiro: envie a quantia desejada considerando o valor a pagar em reais ou o quanto quer que o destinatário receba, lembrando de conferir todas as tarifas aplicadas;

5. Acompanhe o envio: aguarde enquanto o dinheiro é convertido e enviado para o beneficiário. Alguns fornecedores informam o status do envio por e-mail, mensagem ou em aplicativos.

Quanto posso economizar se eu encontrar uma forma mais barata de enviar dinheiro?

Segundo o Banco Mundial, algumas instituições chegam a cobrar de 6% a 8% do valor total de uma transferência internacional em tarifas. Ou seja, você pagaria entre BRL 60 a BRL 80 para transferir cerca de BRL 1000, um valor bastante expressivo.

No geral, escolher um banco para enviar dinheiro será a opção mais cara, que tem um custo médio de 10,5% por transferência, ainda segundo o Banco Mundial. Felizmente, já existem alternativas que reduzem bastante esse valor, incluindo as plataformas digitais especializadas, como a Wise.

Como exemplo, lembre-se dos valores comparados para o envio de BRL 10.000 para USD, em que o banco Itaú entregaria USD 1.698,11, enquanto a Wise entregaria USD 1.799,09.

O que você deve considerar ao transferir dinheiro do Brasil para o exterior com custos baixos?

Muitos fatores podem influenciar os custos de uma transferência internacional. Conhecê-los é fundamental para escolher um provedor que atenda às suas necessidades com segurança e eficiência:

• O valor transferido;

• Quais são as moedas utilizadas e os países envolvidos;

• Qual é o meio de pagamento;

• Como a transferência será recebida;

• A rapidez necessária para o processo.

Ao pesquisar fornecedores, lembre-se de conferir as taxas aplicadas para as condições que você precisa ao enviar dinheiro. Você saberá mais sobre elas no próximo tópico.

1. Taxas de transferência

Todo fornecedor cobra tarifas para realizar o serviço de enviar dinheiro ao exterior. Normalmente, essa taxa varia de acordo com o meio de pagamento escolhido, lembrando que os pagamentos com cartões de débito e crédito tendem a ser mais baratos que transferências bancárias e pix.

2. Tempo de transferência

As taxas podem variar dependendo do tempo necessário para a transferência. Por exemplo, algumas plataformas ou alguns bancos oferecem envios mais rápidos com custos maiores.

3. Taxas de câmbio

Nem todos os fornecedores utilizam a taxa de câmbio comercial, ou seja, a taxa média do mercado. Assim, empresas que adicionam uma margem de lucro ao valor da moeda costumam ter operações mais caras.

4. IOF

O IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras, aplicado a todas as operações de câmbio. Quando se trata de transferências internacionais, existem duas tarifas: 1,1% para o envio a contas de mesma titularidade e 0,38% para o envio a contas de terceiros.

5. Custos de terceiros

Alguns fornecedores, especialmente bancos, repassam custos adicionais aos seus usuários devido à utilização da rede SWIFT. Antes de escolher uma opção, confira os custos, mas também a segurança e a comodidade de cada prestador de serviços. Nesse momento, vale a pena checar se a empresa desejada é regulada pelo Banco Central do Brasil.

Também é fundamental encontrar fornecedores que sejam transparentes sobre as taxas que aplicam. Pode ser interessante, por exemplo, apostar em plataformas que realizam simulações gratuitas sempre que desejado, como a Wise. Assim, você conhece todos os custos antes de iniciar a sua transferência.

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior?

Os custos para enviar dinheiro ao exterior podem variar bastante dependendo do provedor escolhido. Isso porque podem escolher taxas de serviço próprias e aplicar o câmbio comercial ou turismo, além de custos de terceiros que não podem ser previstos, como no caso do uso da rede SWIFT.

Além disso, fornecedores que vinculam cartões de débito ou crédito diretamente a pagamentos internacionais, como o PayPal, também envolvem custos de IOF elevados.

Consulta realizada em 20/06/2024 nos sites Wise, PayPal e nos aplicativos Banco do Brasil e Itaú. No PayPal, foi simulado o envio para uma conta de terceiro.

Qual aplicativo é mais barato para enviar dinheiro do Brasil?

No geral, é conveniente enviar dinheiro com um aplicativo de pagamento internacional como Wise ou Nomad. Bancos e outros serviços internacionais de transferência de dinheiro também podem trabalhar com aplicativos, mas os custos nem sempre serão menores que os de realizar o processo em uma agência.

Vale lembrar que os custos de enviar dinheiro também podem variar a depender dos detalhes da transferência, incluindo moeda, prazo de envio e método de pagamento escolhido.

A seguir, compare alguns dos aplicativos disponíveis no Brasil:

* Valor efetivo total, considerando as taxas de serviço e IOF.

Consulta realizada em 20/06/2024 nos sites Wise, Nomad e PayPal.

É seguro usar um provedor online para enviar dinheiro para o exterior?

Normalmente, grandes bancos e provedores digitais com presença internacional, como Wise e a Nomad, garantem transferências seguras e a proteção dos usuários

Ao pesquisar diferentes provedores, confira se o fornecedor desejado é regulado pelo BACEN e por outros órgãos internacionais relevantes nos países onde atuam. Você também pode pesquisar as tecnologias e ferramentas de segurança empregadas e ler sobre a experiência de outros clientes em sites como Google e Reclame Aqui.

Conclusão

Encontrar a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior é uma tarefa que exige a pesquisa de diferentes fornecedores de transferências internacionais. Ao comparar benefícios, recursos e custos, fica mais fácil encontrar a alternativa com o melhor custo-benefício para as suas necessidades.

Entre as principais soluções do mercado, é possível contar com grandes bancos e plataformas digitais especializadas em transferências internacionais. Embora os bancos possam ser práticos para quem já é correntista, as tarifas dos provedores alternativos costumam ser mais competitivas e, muitas vezes, mais transparentes.