Como transferir grandes quantias de dinheiro para o exterior? Passo a passo completo
Se você tem negócios, investimentos ou família em outros países, é importante entender como transferir grandes quantias de dinheiro para o exterior. Como o processo pode ser complexo e caro, é fundamental explorar as diferentes opções do mercado para encontrar as alternativas mais confiáveis e econômicas.
Neste artigo, você vai encontrar um passo a passo completo para fazer esse tipo de operação, conhecendo documentos necessários, tarifas cobradas e etapas do processo. Também poderá conhecer e comparar diferentes opções de fornecedores de remessas em moedas estrangeiras, seus benefícios, diferenciais e custos.
Como transferir grandes quantias de dinheiro para o exterior?
Para enviar grandes quantias de dinheiro ao exterior, é importante ter atenção a detalhes que podem influenciar a sua segurança e os gastos com o processo. A seguir, veja um resumo das etapas principais envolvidas:
- Compare os serviços e taxas do provedor: pesquise diferentes provedores de transferência de dinheiro para comparar tarifas, prazos e limites permitidos;
- Escolha o provedor para enviar dinheiro para o exterior: escolha um provedor confiável, que ofereça os serviços necessários e aplique tarifas reduzidas e transparentes;
- Reúna documentos e detalhes do destinatário: a maioria dos bancos e provedores exigirá detalhes da conta bancária e informações pessoais, como nome e endereço, do destinatário;
- Envie dinheiro para o seu provedor: primeiro, será preciso enviar o valor desejado para o seu banco ou provedor. Algumas instituições permitem envios por transferências ou Pix, enquanto outras aceitam cartões de crédito e débito;
- Seu dinheiro é convertido e enviado: após a confirmação do envio, o banco ou provedor converte o valor para a moeda desejada e faz o envio ao destinatário final, que recebe a quantia diretamente na sua conta bancária.
Envie dinheiro para o exterior com a Wise
-Envie dinheiro para mais de 160 países
-Taxas a partir de 0,81%
-Taxa de câmbio comercial sem margem
Passo a passo de como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior
As etapas para fazer uma transferência de grandes quantias de dinheiro podem variar de acordo com o provedor ou banco que presta o serviço. Apesar disso, existem algumas etapas comuns para o processo, que você conhecerá em detalhes a seguir.
1. Comparando provedores para envio de grandes quantias de dinheiro para o exterior
Como diferentes empresas e bancos têm taxas e tarifas que podem impactar o valor final de uma operação, comparar provedores e bancos é fundamental para encontrar a alternativa mais segura e vantajosa.
Para ajudar você na escolha, veja uma simulação do envio de BRL 500.000 para USD. Você poderá comparar operações de 2 bancos e 2 provedores especializados.
| Transferindo 500.000 reais para uma conta em dólares (500.000 BRL para USD) | ||
|---|---|---|
| Prestadores de serviços | Taxas de transferência | Total recebido |
| Wise | Tarifa de envio + IOF + câmbio comercial sem margem | USD 86.643,39 |
| Inter | Indisponível | USD 86.640,12 |
| Nomad | USD 10 para enviar valores a contas de terceiros nos EUA + IOF + câmbio comercial | USD 86.402,60 |
| Banco do Brasil | Indisponível | USD 86.025,72 |
Consulta realizada em 07/11/2024 nos sites Wise e nos aplicativos Nomad, Inter e Banco do Brasil.
Como mostra a tabela, as contas de provedores costumam ter valores mais transparentes que os de bancos, como o Banco do Brasil, além de serem mais econômicas. No caso dos bancos, a forte reputação e o suporte presencial para correntistas pode oferecer segurança e praticidade. No entanto, as tarifas podem não ser as mais vantajosas, por isso, é importante conferir todos os custos antecipadamente com o seu gerente.
A seguir, conheça os principais recursos, benefícios e custos dos fornecedores apresentados na tabela acima.
Wise
A Wise é um provedor especializado em transferências internacionais que oferece uma conta multimoedas gratuita com um cartão de débito internacional vinculado. Ela permite adicionar, gastar e transferir mais de 40 moedas para mais de 160 países.
A conta é gratuita e pode ser aberta via aplicativo ou website. Por meio dela, é possível enviar até BRL 1 milhão por transferência a depender do método de pagamento escolhido.
Vantagens de usar a Wise:
- Mais de 40 moedas disponíveis para converter, guardar, gastar e enviar;
- Pagamentos por Pix, transferência, cartão de débito ou crédito;
- Câmbio comercial, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 0,81% para a conversão do dinheiro;
- Até 2 dias úteis para completar o envio do dinheiro;
- Operações digitais, por aplicativo ou website.
Passos para fazer transferências de grandes quantias com a Wise
- Abra uma conta gratuita na Wise: pelo site ou app, clique em “Abrir conta” e informe seu e-mail, endereço e telefone;
- Verifique os limites do seu banco: você vai precisar enviar o valor desejado em reais de uma conta bancária para a Wise. Antes de iniciar a operação, verifique os valores permitidos pelo seu banco e se é preciso enviar algum comprovante ou visitar uma agência;
- Crie a sua transferência: informe o valor que você deseja transferir e para quem está enviando o dinheiro. Aproveite para conferir todas as tarifas aplicadas;
- Envie os documentos solicitados: ao solicitar uma remessa de valores elevados, a Wise irá pedir documentos que comprovem a origem do dinheiro. Essa é uma forma de garantir a sua segurança;
- Faça o pagamento da operação: faça o pagamento do valor por Pix, transferência ou usando cartões de débito ou crédito. Em operações de valores elevados, é comum que o seu banco exija uma visita presencial ou a verificação da autenticidade do pedido.
Inter
O Banco Inter é um banco digital com mais de 26 milhões de usuários. Além de serviços bancários nacionais, também oferece uma conta global que permite converter, manter, gastar e transferir dinheiro em dólar. A conta pode ser aberta gratuitamente, mas está disponível apenas para correntistas da instituição.
Ao transferir valores para o exterior, é importante conferir os limites de envio permitidos, que são diferentes para cada usuário. Você pode solicitar o aumento desses limites no aplicativo comprovando a sua renda.
Vantagens de usar o Inter:
- Conta em dólar gratuita associada a conta em reais;
- Pagamentos usando o saldo em reais da conta Inter;
- Câmbio comercial, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 0,99% para a conversão do dinheiro;
- Até 2 dias úteis para enviar valores a contas do exterior;
- Operações digitais exclusivamente pelo aplicativo Inter.
Passos para fazer transferências de grandes quantias com o Inter
- Abra uma conta global no Inter: se você já tiver uma conta no banco Inter, poderá solicitar a conta global clicando no ícone do globo. Confira os detalhes e aceite os termos de uso;
- Crie uma transferência: clique em "Câmbio" > "Transferência Internacional" e "Enviar uma remessa". Escolha a moeda, o motivo da operação e o valor e assine o termo de adesão de câmbio;
- Verifique os seus limites: Confira os limites de envio permitidos para a sua conta ao simular o valor do envio no app Inter;
- Se necessário, aumente os seus limites: você pode solicitar o aumento do seu limite clicando em “Solicitar aumento de limite”. Durante o processo, deverá comprovar renda e patrimônio fornecendo documentos como a declaração do Imposto de Renda;
- Informe os dados do recebedor: informe os dados da conta do recebedor, que podem variar a depender da moeda enviada. Confira todas as informações e garanta o seu preenchimento correto.
- Pague pela transferência: o valor da transferência será descontado do saldo da sua conta Inter. Lembre-se que é cobrada a tarifa de BRL 50 por envio.
Nomad
A Nomad é uma provedora com uma conta-corrente sediada nos Estados Unidos. Com a plataforma é possível inserir e gastar saldo em dólares americanos, além de enviar para outras contas nos EUA. A conta também oferece um cartão vinculado que facilita compras e saques no exterior.
A conta também é gratuita e pode ser aberta pelo aplicativo Nomad. Os limites permitidos para envio são concedidos no momento de abertura e devem ser consultados por cada usuário em seu perfil na plataforma.
Vantagens de usar a Nomad:
- Converta, guarde e envie dólares americanos;
- Pagamentos por Pix, TED ou parcelamento usando um cartão de débito brasileiro;
- Câmbio comercial, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 1% para a conversão do dinheiro;
- Até 3 dias úteis para enviar valores já convertidos em USD para contas de terceiros;
- Operações digitais exclusivamente pelo aplicativo Nomad.
Passos para fazer transferências de grandes quantias com a Nomad
- Abra uma conta gratuita na Nomad: pelo app do provedor, clique em “Fazer cadastro” e preencha os dados solicitados. Você vai precisar enviar uma foto do seu documento de identificação e uma selfie do seu rosto;
- Verifique os seus limites: Confira os limites de envio permitidos para a sua conta seguindo o caminho “Perfil” > “Limites financeiros” > "Câmbio";
- Se necessário, aumente os seus limites: você pode informar qual limite precisa alterar (Envio para os EUA ou Envio para o Brasil) e, depois, clicar em "Aumentar meus limites”. Durante o processo, será preciso informar dados adicionais e fornecer um comprovante de imposto de renda;
- Crie a sua transferência: clique na aba “transferência”. Em seguida, você poderá optar por realizar transferência entre contas Nomad ou para contas de outros bancos americanos, via Wire. Informe os dados bancários do recebedor ou o número da conta Nomad e o valor que deseja transferir;
- Confirme a operação: confirme o SMS de verificação para seu número cadastrado na Nomad para garantir a segurança da transação;
- Aguarde o recebimento do valor: em até 3 dias úteis, o beneficiado terá os dólares disponíveis. Lembre-se que os envios por Wire são tarifados em USD 10 por transação.
Banco do Brasil
Um dos principais bancos do país, o Banco do Brasil oferece uma conta-corrente online gratuita com acesso a diversos serviços em reais, mas também permite transferir valores para contas do exterior em seu aplicativo ou presencialmente, em agências.
Apesar de facilitar o processo por canais digitais, o banco limita os envios a USD 3.000 ou o equivalente em outras moedas pelo app. Para fazer operações de valores maiores, o usuário deve entrar em contato com o seu gerente de relacionamento.
Vantagens de usar o Banco do Brasil:
- Até 7 moedas para transferir a contas internacionais;
- Pagamentos usando o saldo em reais da conta BB;
- IOF de 1,1% ou 0,38%, câmbio e taxa de serviço não informados;
- De 2 a 5 dias úteis para enviar valores a contas do exterior;
- Operações digitais ou presenciais, por aplicativo ou em agências.
Passos para fazer transferências de grandes quantias com o Banco do Brasil
- Entre em sua conta digital: se você já tiver uma conta no Banco do Brasil, basta fazer login no aplicativo BB e acessar os serviços de câmbio;
- Crie uma transferência: clique em "Enviar remessas", escolha a moeda desejada e informe o valor a ser enviado ou recebido;
- Verifique os seus limites: o banco limita os envios a USD 3.000 ou o equivalente em outras moedas pelo app. Caso precise enviar valores maiores, entre em contato com o seu gerente de relacionamento;
- Informe os dados do recebedor: informe os dados da conta do recebedor, que podem variar a depender da moeda enviada. Confira todas as informações e garanta o seu preenchimento correto.
- Pague pela transferência: o valor da transferência será descontado do saldo da sua conta Banco do Brasil. A instituição não informa os valores exatos das tarifas aplicadas, mas exibe a quantia final que será recebida pelo destinatário.
2. Escolha o provedor para enviar dinheiro para o exterior
Ao escolher um provedor para enviar dinheiro ao exterior, é importante considerar fatores como prazos, custos e funcionalidades oferecidos. Não deixe de considerar:
- As opções de pagamento oferecidas;
- As tarifas aplicadas e sua transparência;
- Prazos de envio e recebimento;
- Se a cotação de câmbio é comercial ou turismo;
- Limites mínimos e máximos de transferências;
- A praticidade para fazer operações.
3. Reúna documentos e detalhes do destinatário
Embora cada banco, provedor ou plataforma possa exigir documentos diferentes, é comum a exigência de informações e dados comuns sobre o recebedor:
- Nome completo e endereço. Alguns bancos ainda podem pedir e-mail;
- Dados da conta bancária, como código da conta, IBAN ou SWIFT.
- Alguns países podem exigir informações adicionais, como comprovantes de salário ou investimentos. No geral, envios de grandes quantidades sempre vão solicitar algum comprovante da fonte da renda.
4. Envie dinheiro para seu provedor
Existem diferentes formas de pagar pelo envio internacional. No caso dos provedores, é preciso enviar o dinheiro de uma conta bancária para a plataforma de transferências, realizando um processo diferente de uma remessa bancária tradicional.
O provedor normalmente fornece dados bancários específicos que você pode usar para fazer o depósito do seu dinheiro. Em alguns casos, além do envio direto, também é possível fazer o pagamento com cartão de crédito ou débito, que podem acelerar o processamento do envio, embora tenham taxas adicionais.
5. Seu dinheiro é convertido e enviado
Após fazer o pagamento, o seu dinheiro será convertido para a moeda desejada e enviado para a conta do beneficiário. O prazo para a transferência pode variar de acordo com o método de envio e da forma de pagamento escolhida. Em provedores, é comum que os pagamentos por cartão de débito e crédito sejam mais rápidos.
Envie dinheiro para o exterior com a Wise
-Envie dinheiro para mais de 160 países
-Taxas a partir de 0,81%
-Taxa de câmbio comercial sem margem
Existe um limite para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior?
Desde 2021, o Banco Central, que regulamenta todas as questões relacionadas ao câmbio, considera operações de pequenos valores transferências de até USD 10.000. Para essa categoria, basta apresentar um documento de identificação ao enviar valores a outros países.
Já as operações que ultrapassam os 10 mil USD exigem a apresentação de documentos adicionais à empresa operadora, como a declaração de imposto de renda. Vale lembrar que cada banco ou provedor pode estabelecer limites diferentes por dia, mês e ano e condicionar esses valores à documentação fornecida.
Normalmente, os provedores oferecem limites altos de operação. Nos bancos, é possível aumentar o seu limite conversando com o gerente.
- Limites Wise: até BRL 1.000.000 por remessas pagando com TED e Pix. Até BRL 10.000 por dia e BRL 20.000 a cada 7 dias pagando com cartão. A partir de BRL 50.000, é preciso comprovar endereço e renda;
- Limites Nomad: são concedidos no momento de abertura e devem ser consultados e alterados por cada usuário em seu perfil na plataforma;
- Limites Inter: são concedidos de acordo com o perfil financeiro de cada usuário. Podem ser consultados e alterados por cada usuário pelo aplicativo;
- Limites Banco do Brasil: são limitados a USD 3.000 ou o equivalente em outras moedas em operações por aplicativo. Podem ser alterados entrando em contato com o seu gerente de relacionamento.
Principais fatores que afetam as transferências internacionais
Ao enviar grandes quantias para o exterior, é importante ter atenção a alguns fatores que podem impactar o valor final a ser pago e a ser recebido pelo destinatário:
- Moeda e país de destino: as tarifas para enviar dinheiro a países e moedas menos comuns costumam ser mais elevadas, pois o custo de operação é maior;
- Tarifas adicionais: além das taxas de câmbio e serviço, há fornecedores que aplicam taxas de operação internacional, cobrando valores a cada transação realizada no exterior;
- Taxa de recebimento: confira se o seu fornecedor ou o banco do destinatário podem cobrar alguma quantia para o recebimento da transferência.
- Forma de pagamento: para pagamentos com cartão de crédito ou boleto, as tarifas aplicadas pelos provedores podem ser maiores, enquanto os pagamentos no Pix tendem a ser mais econômicos.
Quais são as taxas para enviar grandes quantias de dinheiro internacionalmente?
Toda operação internacional envolve os custos da conversão de moeda. Além disso, alguns provedores e bancos cobram taxas adicionais pelo serviço de transferência ao exterior. Confira as tarifas mais comuns:
- Taxa de câmbio: é o preço de uma moeda estrangeira em comparação com a moeda nacional. Enquanto o câmbio comercial representa o valor de uma moeda no mercado, o câmbio turismo inclui custos adicionais para a venda da moeda em menor quantidade;
- IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras é determinado pelo governo federal na alíquota de 1,1% para a conversão de moeda e 1,1% em envios para contas próprias ou 0,38% em envios para contas de terceiros;
- Taxa de serviço: tanto os bancos quanto provedores aplicam uma tarifa para a realização do serviço de conversão e transferência do dinheiro. Essas tarifas podem ser um valor fixo por operação ou porcentagens sobre as quantias enviadas;
- Taxa SWIFT: a SWIFT é uma rede internacional de instituições financeiras que viabiliza o envio e recebimento de dinheiro entre diferentes países. Seu uso envolve a aplicação da taxa SWIFT, que costuma ser utilizada por bancos e casas de câmbio.
Quanto tempo leva para transferir grandes quantias internacionalmente?
O tempo necessário para completar uma transferência internacional pode variar conforme o provedor escolhido, o valor enviado, a moeda e o destino. Em geral, transferências internacionais levam de algumas horas a até cinco dias úteis e provedores alternativos tendem a oferecer prazos menores que os dos bancos.
A seguir, veja uma estimativa do tempo médio de cada provedor:
- Wise: até 2 dias úteis, mas é comum a conclusão da operação em algumas horas ou até minutos;
- Nomad: Até 3 dias úteis para enviar valores já convertidos em USD para contas de terceiros;
- Inter: Até 2 dias úteis para enviar valores a contas do exterior;
- Banco do Brasil: de 2 a 5 dias úteis.
É seguro enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior?
Sim, todos os bancos e provedores apresentados neste artigo são confiáveis e regulados pelo Banco Central do Brasil. Embora a segurança seja uma preocupação comum quando falamos em serviços digitais, é comum que esses fornecedores utilizem tecnologias como autenticação de dois fatores e criptografia, além de permitir avisos em tempo real e o bloqueio de conta e cartões em caso de atividade suspeita.
Dicas para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior
Veja algumas dicas para garantir a sua segurança e reduzir os custos das suas transferências:
- Escolha provedores regulamentados: optar por provedores licenciados e regulamentados é uma forma de aumentar a segurança das suas transações financeiras;
- Escolha provedores com taxas mais baixas e transferências mais rápidas: compare os custos e prazos de diferentes provedores para garantir economia e rapidez para a chegada do dinheiro ao destinatário;
- Preste atenção às taxas de câmbio: prefira fornecedores que trabalham com o câmbio comercial sem margem, que vai garantir um preço menor para a moeda;
- Preste atenção nos custos ocultos: leia atentamente as condições de transferência para se informar sobre taxas ou custos adicionais além dos custos comuns de conversão;
- Cuidado com fraudes: ao transferir grandes quantias, confirme todos os dados do recebedor, desconfie de taxas extremamente baixas e sempre pesquise se o site ou aplicativo utilizado é legítimo e confiável.
Envie dinheiro para o exterior com a Wise
-Envie dinheiro para mais de 160 países
-Taxas a partir de 0,81%
-Taxa de câmbio comercial sem margem
Como declarar uma transferência de grandes quantias para o exterior?
Para monitorar as transações financeiras do Brasil, a Receita Federal exige a declaração de remessas internacionais feitas por pessoas físicas com valores iguais ou superiores a BRL 140.
Para isso, é preciso entender a natureza da operação (disponibilidade, manutenção de residente, doações, investimentos ou pagamento de serviços) para informar no momento da declaração do seu imposto de renda. Depois, basta conferir se há incidência de alguma tributação para fazer o pagamento.
Conclusão
Se você tinha dúvidas sobre como transferir grandes quantias de dinheiro para o exterior, conheceu diferentes fornecedores que realizam a operação com segurança e economia. A escolha da melhor alternativa deve considerar as necessidades de cada usuário, além das condições e dos custos de cada fornecedor.
É comum que os provedores especializados, como Wise e Nomad, ofereçam custos reduzidos e altos limites de valores que podem ser enviados. Já bancos digitais, como Inter, também garantem tarifas econômicas, mas seus limites são personalizados de acordo com o perfil financeiro de cada cliente. Por fim, bancos como o Banco do Brasil tendem a oferecer os maiores custos, também associados a limites personalizados, mas oferecem a comodidade do atendimento presencial.
Perguntas frequentes - Transferência de grandes quantias de dinheiro para o exterior
Embora bancos ofereçam segurança e comodidade, suas taxas de câmbio e tarifas costumam ser mais elevadas que as de provedores como Wise e Nomad. Comparar opções pode ajudar a encontrar as alternativas mais econômicas e rápidas.
Normalmente, tanto bancos quanto provedores online exigem nome e endereço do destinatário, código da conta bancária (como IBAN ou SWIFT) e o país de destino. Em alguns casos, podem ser solicitados comprovantes de fonte de renda, especialmente para valores elevados.
Geralmente, grandes quantias são enviadas ao exterior para pagar imóveis, investimentos, financiar empresas ou ajudar familiares e cobrir despesas de educação ou manutenção.