Pagamentos internacionais: principais métodos de envio para o exterior

Os pagamentos internacionais são operações financeiras que envolvem o envio ou o recebimento de dinheiro em diferentes moedas. Se você precisa fazer uma compra ou enviar valores para o exterior, vale a pena conhecer e comparar as diferentes possibilidades de transação para encontrar as melhores condições e tarifas.

Neste guia, entenda como funcionam os pagamentos internacionais e como eles podem ser feitos a partir do Brasil. Aproveite para comparar os principais fornecedores do mercado, incluindo bancos e provedores alternativos, como a Wise.

O que é pagamento internacional e como funciona?

Um pagamento internacional é uma transação financeira entre pessoas, empresas ou instituições localizadas em países diferentes. Ou seja, envolve moedas diferentes que podem ser convertidas ou recebidas em contas internacionais.

Muitas vezes, esses pagamentos são realizados em operações comerciais internacionais de importação ou exportação. Apesar disso, também podem acontecer entre empresas que pagam colaboradores de outros países ou pessoas que fazem compras no exterior.

Este artigo se concentra nos pagamentos entre pessoas físicas, mas algumas etapas podem ser bem semelhantes às dos pagamentos feitos por CNPJ. No geral, eles são feitos por bancos, casas de câmbio e provedores digitais que aceitam transferências bancárias, pix, cartões de débito e crédito.

Como fazer pagamentos internacionais em 5 passos simples

Embora cada fornecedor tenha exigências e processos específicos, existem algumas etapas comuns para fazer um pagamento internacional. A seguir, veja um breve resumo, lembrando que os próximos tópicos trarão mais detalhes:

1. Pesquise os fornecedores disponíveis: conheça e compare os custos e as condições dos principais fornecedores do mercado;

2. Escolha o seu provedor: escolha o fornecedor mais adequado para as suas necessidades e cadastre-se ou abra uma conta;

3. Colete os dados do recebedor: recolha as informações necessárias para enviar o dinheiro de acordo com o fornecedor escolhido. Normalmente, é preciso informar dados pessoais, como nome, endereço e e-mail, e os dados bancários do recebedor;

4. Envie o dinheiro: envie a quantia desejada considerando o valor a pagar em reais ou o quanto quer que o destinatário receba, lembrando de conferir todas as tarifas aplicadas;

5. Acompanhe o envio: aguarde enquanto o dinheiro é convertido e enviado para o beneficiário. Alguns fornecedores informam o status do envio por e-mail, mensagem ou em aplicativos.

Passo a passo de como realizar um pagamento internacional

Tem dúvidas sobre como fazer uma remessa internacional? Confira um passo a passo completo de como encontrar um bom fornecedor e fazer a sua transferência de forma prática, segura e econômica. Mas lembre-se que algumas etapas podem sofrer alterações a depender da empresa escolhida.

1. Analise as opções e os fornecedores disponíveis

O primeiro passo para fazer uma transferência internacional é encontrar um provedor que suporte o país e a moeda do recebedor. Também será de grande ajuda se você optar por uma empresa que aplique tarifas competitivas e tenha prazos reduzidos.

Por exemplo, um fornecedor que aplique o câmbio comercial sem margem sairá mais em conta que outro que aplica margem sobre o valor da moeda. Também é importante considerar as tarifas de serviço, abertura e manutenção de conta.

Escolha a forma de efetuar um pagamento internacional

Ao escolher um fornecedor, é importante conhecer os tipos de empresas que realizam pagamentos internacionais. No geral, você poderá escolher entre bancos como o Banco do Brasil, provedores especializados em transferências de dinheiro internacionais, como a Wise, e plataformas de envio e retirada de dinheiro, como a Western Union.

A seguir, confira as principais vantagens e desvantagens de cada método.

Ao avaliar as opções, lembre-se de considerar as condições de cada uma delas. Atualmente, a maioria dos bancos usa a rede de pagamentos SWIFT em suas transferências. Além de envolver custos adicionais da rede internacional de pagamentos, essa intermediária também tem um prazo maior que o de outros provedores para a entrega do dinheiro, que pode chegar a até 5 dias úteis.

Os provedores internacionais de transferência de dinheiro já costumam oferecer taxas mais baixas que incluem o câmbio comercial e baixas taxas de serviço. Eles também podem oferecer contas multimoedas como a da Wise, que permite armazenar dinheiro em moedas estrangeiras e disponibiliza um cartão de débito para usá-las no exterior. A Wise permite enviar valores em mais de 40 moedas e para mais de 70 países.

Por fim, as plataformas de transferência e retirada de dinheiro têm a vantagem de facilitar o recebimento de valores em espécie. A Western Union, por exemplo, conta com agências em diversos países que oferecem serviços de compra e envio de moedas estrangeiras para contas bancárias ou pontos de retirada no exterior.

Avalie o custo total da transferência

Se informar sobre os custos de uma transferência é importante porque quanto menores forem as despesas com pagamentos internacionais, maior será a economia do usuário. Alguns dos principais valores a observar são o câmbio, que pode ser comercial (com valor de mercado) ou turismo (com margem de lucro sobre o valor da moeda), IOF e taxas de serviço.

No geral, grandes bancos, como o Banco do Brasil e Itaú, cobram tarifas maiores que as de provedores digitais, incluindo margem sobre o câmbio, altas taxas de serviço e adesão. No entanto, essas tarifas nem sempre são claras para o consumidor. Por isso, lembre-se de conferir os custos de cada operação e fazer simulações sempre que necessário.

Para ter uma ideia de valores, confira uma comparação dos custos de enviar BRL 10.000 para uma conta nos EUA a seguir.

Consulta realizada em 19/06/2024 nos sites Wise, Western Union e no aplicativo do Banco do Brasil.

* Valor para enviar uma transferência via website para uma conta bancária nos EUA.

Segundo a tabela, a Western Union é a alternativa mais econômica para o envio de dinheiro a contas bancárias nos Estados Unidos. Vale lembrar que a empresa também permite a retirada do valor em agências, mas o serviço só está disponível nas lojas WU e pode ter custos adicionais. Já o Banco do Brasil entrega as menores quantias, mas não informa todos os seus custos em simulações pelo app.

Considere o tempo de envio

Além de custos variados, cada fornecedor também tem os seus próprios prazos de envio. Algumas plataformas podem oferecer estimativas em simuladores ou informam os seus limites máximos de envios, que devem ser pesquisados antecipadamente.

A seguir, veja uma comparação do tempo de envio do Banco do Brasil, Wise e Western Union para transferir BRL 10.000 para USD.

• Banco do Brasil: não há informações sobre os prazos de envio do Banco no Brasil em seu site ou aplicativo;

• Wise: 50% das transferências são instantâneas e 80% são entregues em 24 horas (a velocidade da transação depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações);

• Western Union: os envios costumam levar até 3 dias úteis, tanto nas transferências para contas bancárias quanto nos com retirada em agências.

Analisar a segurança dos pagamentos internacionais

Durante o processo de escolha, é fundamental garantir que a empresa escolhida seja confiável. Para isso, confira se o fornecedor é licenciado pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e faça pesquisas em sites como Google e Reclame Aqui para conferir comentários e avaliações de usuários.

Verifique os métodos de pagamento internacionais disponíveis com o provedor de serviços

Cada provedor pode oferecer diferentes meios de pagamento para processar transferências internacionais. Entre as mais comuns estão transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito. Veja as

A seguir, confira os formatos de pagamento aceitos pelos fornecedores apresentados neste artigo.

2. Escolha o provedor

Escolher um provedor que atenda às suas necessidades é fundamental para enviar dinheiro ao exterior com segurança e eficiência. Na hora da escolha, lembre-se de considerar alguns fatores:

• Se o provedor suporta o país e a moeda em que o dinheiro deve ser recebido;

• Quais são as opções de pagamento disponíveis e se elas te atendem;

• Quais são as tarifas aplicadas ao câmbio;

• Qual o prazo de envio do dinheiro;

• Quais são os limites de transação;

• Se é fácil fazer transações financeiras.

A Wise é um provedor especializado em pagamentos e transferências internacionais. Sua plataforma suporta mais de 40 moedas, que podem ser enviadas para mais de 70 países. Além disso, tem uma conta multimoedas que permite converter, guardar e usar dinheiro em mais de 160 países com o auxílio de um cartão de débito internacional.

A plataforma aceita pagamentos por pix, transferência bancária, cartão de débito e crédito. Suas tarifas são reduzidas e transparentes, incluindo o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,33%. As transferências podem levar até 2 dias úteis, mas costumam chegar em poucas horas ou até minutos.

Passos para realizar transações internacionais pela Wise

Você pode enviar dinheiro pela Wise usando o aplicativo ou website do provedor. Veja o passo a passo:

1. Acesse sua conta Wise e clique no botão “Enviar dinheiro” ou em “Envie”;

2. Informe o valor que deseja transferir ou o quanto você quer que o beneficiário receba;

3. Preencha alguns dados pessoais, como o seu endereço;

4. Insira os dados bancários do beneficiário, número da conta bancária ou e-mail;

5. Confirme os detalhes da transferência;

6. Escolha o tipo de transferência e como deseja transferir seu dinheiro para a Wise (transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito);

7. Pronto! Assim que o pagamento for processado, a Wise vai enviar a sua confirmação por e-mail ou aplicativo.