Como transferir grande quantia de dinheiro com a Wise: seu guia completo 2024
Se você precisa transferir uma grande quantia de dinheiro para o exterior, seja para a compra de imóveis, investimento ou apoio a familiares, ou caso a sua empresa precise pagar fornecedores, a Wise oferece uma maneira segura e econômica para enviar dinheiro para o exterior, usando a taxa de câmbio média do mercado e descontos disponíveis para transferências de valores elevados. Neste artigo, você vai descobrir como transferir grande quantia de dinheiro com a Wise, tarifas e vantagens desse serviço!
Pontos-chave: transferir valores altos com a Wise
Se você está enviando dinheiro para o exterior por motivos pessoais ou gerenciando pagamentos internacionais de negócios, a Wise oferece uma solução confiável e acessível para a transferência de valores altos. Confira a seguir alguns dos aspectos principais da plataforma:
- A Wise é regulamentada no Brasil pelo Banco Central (BACEN) e por autoridades financeiras nos países onde opera e utiliza medidas de segurança avançadas, incluindo autenticação de dois fatores, para proteger seu dinheiro;
- Permite que pessoas físicas e jurídicas enviem até 1 milhão de reais em diversas moedas;
- Oferece tarifas competitivas para transferências internacionais, utilizando a taxa de câmbio média do mercado para conversão de moedas;
- As transferências podem ser gerenciadas 100% online, seja através do aplicativo da Wise ou pelo site oficial;
- A Wise oferece taxas transparentes e baixas, com descontos disponíveis para transferências acima de £ 20 mil (ou equivalente em reais) em um mês calendário;
- Conta com um atendimento especializado para clientes que realizam transferências de valores altos.
Sobre a transferência de dinheiro da Wise
A Wise é uma opção prática e econômica para pessoas físicas ou jurídicas que precisam transferir valores altos para o exterior. As transferências usam a taxa de câmbio comercial, sem acréscimo de taxas extras, tarifas de envio a partir de 0,33 %, além de IOF de 0,38% ou 1,1% (para remessas entre contas de titulares diferentes ou para a mesma titularidade).
Além das tarifas competitivas, você também não precisa se preocupar com surpresas no final da operação, já que todas as taxas são exibidas antes de finalizar as transferências. A Wise também oferece várias opções de pagamento e garante a segurança das suas transações com proteção de dados e a regulamentação do BACEN.
Outro diferencial é a possibilidade de transferir valores altos com a Wise. O limite varia conforme o tipo de conta usada, a moeda de origem e destino, além do método de pagamento escolhido. Se você tiver uma conta pessoal da Wise, pode enviar até 1.000.000 BRL por transferência para contas pessoais e 5.000 USD (ou o equivalente em outra moeda) para contas empresariais. Já se você tiver uma conta empresarial da Wise, pode enviar até 5.000 USD (ou o equivalente em outra moeda) por transferência para contas pessoais ou empresariais.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Limites elevados para transferências;
✅ Disponível para envios por pessoas físicas e jurídicas; ✅ Desconto automático em transferências de alto valor;
| ❌ É necessário apresentar documentos adicionais para verificação; ❌ Tempo de envio varia conforme a quantia e moeda da transferência. |
A Wise é segura para grandes quantias?
Sim, é seguro transferir valores altos com a Wise. A plataforma é regulamentada por órgãos financeiros em todos os países que opera e, no Brasil, suas atividades como instituição de pagamento são licenciadas pelo BACEN. Além disso, a Wise mantém o dinheiro em contas bancárias exclusivas ou em ativos líquidos seguros.
E você também não precisa se preocupar porque a conta multimoeda Wise utiliza sistemas de proteção de dados avançados e é monitorada por equipes de antifraude e suporte para garantir maior segurança nas transações feitas em valores altos.
Como transferir grande quantia de dinheiro com a Wise
Enviar uma grande quantia de dinheiro com a Wise pode ser feito diretamente através do site ou aplicativo da plataforma em poucos minutos. Após a confirmação do envio, a Wise enviará notificações sobre o status da transação e quando o valor for entregue ao destinatário.
Confira a seguir o passo a passo de como fazer esse tipo de transferência:
- Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo;
- Toque na opção “Enviar dinheiro”;
- Escolha de onde está enviando: você pode optar por enviar diretamente do seu banco ou usar o dinheiro que já adicionou à sua conta Wise;
- Insira o valor que deseja enviar e veja as taxas;
- Insira os dados do destinatário e verifique se estão corretos;
- Carregue seus documentos solicitados para verificação;
- Revise os detalhes da transferência e confirme;
- Escolha o método de pagamento e faça o pagamento no banco;
- Pronto! Agora é só acompanhar o progresso da sua transferência na sua conta Wise.
Para garantir que suas transferências pela Wise sejam bem sucedidas, sempre verifique o limite máximo permitido para a moeda de envio. Assim, você garante que poderá transferir um valor alto de uma só vez. Caso o limite seja excedido, será necessário dividir o montante em várias transferências. Além disso, tenha em mãos a documentação necessária para realizar essa transação.
Outra dica importante é solicitar os dados bancários completos do destinatário. Aproveite para confirmar se a conta bancária dele permite o recebimento de grandes quantias, já que alguns tipos de contas ou instituições podem ter restrições de valor.
Documentos necessários para transferência de valores altos
Os documentos necessários para enviar grandes quantias com a Wise dependem do motivo da transferência e origem do dinheiro como a venda de um imóvel, herança, investimentos, salários e empréstimos. Essa é uma exigência solicitada por bancos e instituições de pagamentos como a Wise para garantir a legalidade e transparência das transações de alto valor.
| Motivo do pagamento | O que precisa ser comprovado | Exemplos de documentos solicitados |
|---|---|---|
| Venda de um imóvel | Data da compra do imóvel Quantia recebida Assinaturas das partes envolvidas Endereço do imóvel Descrição do imóvel Período em que você foi proprietário |
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| Herança | Data do recebimento do dinheiro Quantia recebida Nome da pessoa que fez o testamento Assinatura da pessoa que fez o testamento Seu grau de parentesco com a pessoa que fez o testamento |
|
| Salário | Cargo Salário anual Nome do seu empregador Endereço do seu empregador Datas de contratação Datas em que você recebeu os pagamentos do salário |
|
| Investimentos | Data do recebimento do dinheiro Quantia recebida Tipos de investimentos realizados |
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Aqui estão alguns exemplos de documentos necessários para pagamentos de diferentes finalidades: A documentação realmente depende da situação, como mencionado anteriormente. Por exemplo, se o valor vier da venda de um imóvel, é solicitado o contrato de venda. Já em caso de herança, é preciso apresentar a concessão de inventário ou o testamento, mostrando quem deixou o dinheiro e qual a sua relação com essa pessoa.
Essa exigência também se aplica às empresas que precisam enviar grandes quantias para o exterior, seja para transferir fundos ou realizar pagamentos de empréstimos e investimentos. Nessas situações, será preciso apresentar documentos como extratos bancários, contratos e, às vezes, auditorias comerciais para comprovar a autenticidade da transação.
Mas fique tranquilo se você não souber quais documentos são necessários. A Wise disponibiliza uma ferramenta prática na página inicial que te orienta sobre o que você precisa com base na origem do dinheiro. No site, você ainda encontra uma lista de documentos para diferentes tipos de pagamentos e pode contar com a central de atendimento ao cliente para tirar todas as suas dúvidas.
Taxas para transferência de valores altos com a Wise
A Wise oferece tarifas mais baixas para transferências de valores altos porque a taxa variável aplicada à quantia enviada é reduzida automaticamente à medida que o valor aumenta. Veja como funciona:
| Volume em GBP | Volume equivalente em BRL | Desconto (%) |
|---|---|---|
| 0 – 20.000 | 0 - 146.071 | 0 |
| 20.000 – 300.000 | 146.071 - 2.191.065 | 0.1 |
| 300.000 – 500.000 | 2.191.065 - 3.651.775 | 0.15 |
| 500.000 - 1.000.000 | 3.651.775 - 7.303.550 | 0.16 |
| Acima de 1.000.000 | Acima de 7.303.550 | 0.17 |
Devido a esse desconto percentual da Wise, quanto maior for o valor da transferência, maior será a sua economia no envio de dinheiro para o exterior. Confira a seguir alguns exemplos no envio de remessas de alto valor de BRL para EUR e USD:
| Valor do envio | Taxa de câmbio | Taxa variável Wise | IOF | Valor recebido |
|---|---|---|---|---|
| 200 mil BRL > EUR | Câmbio comercial sem margem | 1.499,02 BRL (0,75%) | 2.159,75 BRL | 32.072,54 EUR |
| 1 milhão BRL > EUR | Câmbio comercial sem margem | 6.903,34 BRL (0,69%) | 10.805,21 BRL | 160.458,29 EUR |
| 200 mil BRL > USD | Câmbio comercial sem margem | 1.561,11 BRL (0,78%) | 2.159,08 BRL | 35.074,61 USD |
| 1 milhão BRL > USD | Câmbio comercial sem margem | 7.202,17 BRL (0,72%) | 10.801,95 BRL | 175.479,72 USD |
Cálculo realizado em 09 de outubro de 2024.
Taxas de câmbio para grandes transferências
A taxa de câmbio da Wise é calculada com base na taxa média de mercado, sem margens adicionais, garantindo que você pague apenas os custos apresentados antes de concluir a transação. Para transferências de grandes valores, essa transparência é essencial, já que pequenas variações nas taxas podem reduzir o valor recebido pelo beneficiário.
Além disso, a Wise oferece um recurso de alerta de taxas de câmbio, que notifica você quando a taxa atinge um nível desejado, ajudando a aumentar o rendimento das suas transferências de valor elevado.
Limites de transferência da Wise
Os limites de transferência na Wise variam conforme a moeda de envio e método de pagamento escolhido. Enquanto o saldo da conta permite enviar valores mais altos, o uso de cartão de crédito ou débito costuma ter limitações mais rigorosas. Em geral, o valor máximo é equivalente a 1 milhão de GBP, mas essa quantia pode ser maior se você enviar dinheiro a partir de uma conta Wise, dependendo da moeda.
Confira abaixo os limites de transferência para algumas das principais moedas, incluindo em BRL:
| Moeda | Limite de Transferência |
|---|---|
| GBP | Até 1 milhão de GBP |
| USD |
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| EUR |
|
| AUD | Até 1,8 milhão de AUD |
| CAD | Até 1.5 milhão de CAD |
| BRL |
|
Quanto tempo a Wise leva para transferir dinheiro?
O tempo que a Wise leva para transferir valores altos varia conforme a quantia enviada, método de pagamento, as moedas envolvidas, país de destino e até quando a transação é realizada.
Em geral, as transferências de alto valor levam mais tempo para serem processadas. Isso ocorre porque costumam exigir verificações adicionais e análises manuais para garantir que sejam realizadas de forma segura e legal.
Ao configurar a transferência internacional no aplicativo ou site da Wise, é possível ver uma estimativa do tempo de entrega. Além disso, você pode acompanhar o progresso de envio do dinheiro ao beneficiário.
Métodos de pagamento para transferências de valores altos com a Wise
A Wise oferece vários métodos de pagamento para enviar grande quantia de dinheiro, cada um com taxas, velocidades e limites variados. Confira as opções disponíveis para envio de dinheiro do Brasil para o exterior:
- Transferência bancária (TED): é uma das opções mais baratas, com o pagamento recebido em algumas horas, se realizado no expediente bancário. Mas pode levar até 2 dias úteis para o dinheiro chegar ao beneficiário;
- Pix: considerado o método de pagamento mais rápido e econômico, o dinheiro chega à Wise em poucos instantes e a transferência pode ser processada em apenas alguns minutos;
- Cartão de débito/crédito: os pagamentos realizados por cartão são quase instantâneos. No entanto, as taxas podem ser mais altas em comparação com a TED ou o Pix, devido aos custos envolvidos de outras instituições financeiras;
- Saldo Wise: esta é a forma mais prática de efetuar pagamentos. As taxas são geralmente mais baixas, especialmente se você já possui saldo na moeda estrangeira.
Suporte ao cliente Wise para transferir valores altos
A segurança e suporte são essenciais para quem precisa fazer transferências de valores altos. Diante disso, a Wise oferece diversos canais de atendimento para tirar dúvidas e resolver problemas dos clientes. Confira:
- Central de atendimento: 0800 878 2802;
- Chat ao vivo: disponível via aplicativo ou site da Wise;
- Seção de ajuda: central de ajuda no site;
- Atendimento para transferência de alto valor (em inglês): formulário online;
- E-mail para transferências de alto valor (em inglês): [email protected].
Conclusão: enviar grande quantia de dinheiro com a Wise
A transferência de valores altos com a Wise é um processo seguro, prático e econômico. Independente da razão pela qual você precisa enviar uma grande quantia de dinheiro para o exterior, pessoas físicas e jurídicas podem aproveitar os benefícios da conta da Wise.
As transações são seguras, pois a Wise adota medidas avançadas de proteção de dados e tem suas operações regulamentadas pelo Banco Central do Brasil. Além disso, disponibiliza uma equipe de suporte especializada em transferências de alto valor, garantindo uma experiência tranquila durante todo o processo.
Por fim, as tarifas são acessíveis e transparentes, permitindo que você economize com descontos em valores altos, além de contar com uma taxa de câmbio comercial sem taxas extras e um IOF de até 1,1%. Então, se precisar fazer uma transferência, a Wise é uma ótima escolha!
Se você está enviando dinheiro para o exterior por motivos pessoais ou gerenciando pagamentos internacionais de negócios, a Wise oferece uma solução confiável e acessível.
Como enviar grandes transferências de dinheiro com a Wise - Perguntas frequentes
Sim, a Wise estabelece limites para as transferências internacionais. Esses limites variam de acordo com as moedas de origem e destino, bem como o método de pagamento escolhido.
A Wise permite transferências de até 1 milhão de reais por meio de Pix ou transferência bancária. Além disso, você pode transferir até 10 mil reais por dia, com um limite máximo de 20 mil reais em um período de sete dias. Vale lembrar que esses limites variam dependendo da moeda utilizada e do método de pagamento escolhido.
Entre em contato com a central de atendimento para aumentar o limite de transferência da sua conta na Wise. Outra alternativa é fazer pagamentos em quantias menores ou usar métodos de pagamentos com limites maiores.