Como receber em dólar no Brasil: descubra a alternativa mais barata
Se você trabalha como freelancer, tem negócios com clientes internacionais ou recebe suporte financeiro de alguém no exterior, é importante saber como receber em dólar no Brasil de forma prática e econômica. Como existem diversos fornecedores disponíveis no mercado, você deve avaliar os custos cobrados e benefícios oferecidos para escolher a alternativa mais adequada às suas necessidades.
Neste guia, explore as etapas para receber pagamentos internacionais, conhecendo desde a escolha de uma conta adequada até a recolha de impostos sobre a quantia recebida. Aproveite para comparar provedores como Wise e Revolut, soluções digitais e econômicas, com bancos digitais e tradicionais.
Perguntas frequentes ao receber transferências em dólar no Brasil:
| Questões | Respostas |
|---|---|
| Posso receber em dólar no Brasil? | Sim, você pode receber em dólar no Brasil por meio de bancos, plataformas como Wise e Revolut ou bancos digitais. |
| Tenho que pagar imposto sobre os dólares recebidos no Brasil? | Sim, valores recebidos do exterior estão sujeitos ao Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) e podem exigir a declaração no Imposto de Renda a depender das quantias transacionadas. |
| Posso receber Pix em dólar? | Não, o Pix é exclusivo para transações em reais. Para receber em dólar, é necessário usar bancos ou plataformas como Wise ou Revolut, que permitem armazenar moedas estrangeiras. |
Como receber em dólar no Brasil: passo a passo
As etapas para receber pagamentos em dólar no Brasil podem variar de acordo com o banco ou provedor utilizado. Apesar disso, existem algumas etapas comuns para o processo. Confira:
- Escolha o método de recebimento: decida se usará um banco ou plataformas especializadas como Wise e Revolut. Os bancos oferecem uma integração maior com contas nacionais, enquanto provedores alternativos têm taxas menores e permitem manter moedas estrangeiras em conta;
- Confira as taxas da operação: antes de iniciar a operação, confirme as tarifas cobradas pelo envio e pela conversão. Provedores como Revolut e Wise oferecem câmbio comercial sem margem e taxas transparentes, enquanto alguns bancos costumam adicionar margem ao câmbio;
- Forneça os dados da conta ao pagador: compartilhe os detalhes da sua conta, como número IBAN e código SWIFT, com o pagador. Garanta que está informando os dados certos para evitar atrasos;
- Acompanhe a transferência: após o envio, acompanhe o status da transferência usando o aplicativo do banco ou provedor escolhido. Algumas plataformas enviam notificações em tempo real, facilitando o processo;
- Declare o valor recebido, se necessário: dependendo do montante do pagamento e de sua finalidade, você pode precisar declarar o valor às autoridades fiscais brasileiras. Confira as obrigações tributárias aplicáveis.
Quais documentos são necessários para receber em dólar no Brasil?
Para receber uma transferência internacional em dólar no Brasil, você vai precisar informar seus dados pessoais e bancários para o remetente da remessa. Embora a exigência possa variar de acordo com a instituição financeira, alguns dados comuns solicitados por todos os provedores são:
- Dados pessoais: nome completo, endereço, CPF e telefone do beneficiário;
- Dados bancários: banco, número da conta bancária e agência;
- Código SWIFT/BIC e IBAN (se aplicável);
- Em alguns casos, podem ser solicitadas informações adicionais, como a finalidade da transferência.
Documentos complementares ainda podem ser solicitados em casos específicos, como prestação de serviços, venda de produtos, investimentos no exterior, recebimento de salário e transferências de quantias elevadas. Nesses casos, podem ser exigidos invoices, declarações de imposto de renda e notas fiscais, por exemplo.
As 6 melhores contas para receber em dólar: comparação
É possível receber em dólar no Brasil de várias maneiras, incluindo o uso de bancos, plataformas especializadas e bancos digitais. Apesar de não ser obrigatório ter uma conta internacional para receber em dólar, essas alternativas costumam oferecer taxas mais competitivas e praticidade por permitir a manutenção de USD em conta.
A seguir, veja uma comparação entre 6 contas para receber em dólar dos provedores mais populares e acessíveis que você pode encontrar no Brasil.
| Provedores | Serviços prestados | Taxas para receber dinheiro em dólar | Taxa de câmbio | Dados de conta em dólar |
|---|---|---|---|---|
| Wise | Conversão, envio e recebimento de moedas, pagamentos e saques internacionais | Recebimentos por wire doméstico e Swift - USD 6,11 Recebimentos por ACH - Gratuito | Comercial sem margem | Sim |
| Revolut | Conversão, envio e recebimento de moedas, pagamentos, saques e investimentos internacionais | Gratuito | Comercial | Não |
| PicPay | Envio e recebimento de dinheiro do exterior* | Não informado | Comercial | Não |
| PayPal | Envio e recebimento de dinheiro do exterior e pagamentos internacionais | Taxa de 3,5% sobre o valor total dos recebimentos em moedas estrangeiras | Comercial com margem | Não |
| Banco Inter | Conversão, envio e recebimento de moedas, pagamentos saques e investimentos internacionais | Não informado | Comercial sem margem | Sim |
| Banco do Brasil | Envio e recebimento de dinheiro do exterior, pagamentos e saques internacionais | Gratuito | Comercial com margem | Não |
* Oferta em parceria com a plataforma Câmbio Online.
Consulta realizada em 11/12/2024 nos sites Wise, Revolut, PicPay, PayPal, Banco Inter e Banco do Brasil
- Provedores especializados em transferências, como Wise e Revolut, aplicam tarifas competitivas e não cobram margem sobre o câmbio, além de oferecer dados bancários locais que permitem receber pagamentos diretamente em dólar;
- Bancos nacionais, como Banco do Brasil e Inter, podem oferecer uma integração maior das finanças, mas não costumam garantir as melhores taxas e nem facilitar a manutenção de saldo em dólar;
- O PayPal tem os custos mais elevados e também não suporta moedas estrangeiras em conta;
- Há poucas informações disponíveis sobre o PicPay, que realiza suas operações em uma parceria com o Câmbio Online.
Conta Wise
🏅 Ótimo para: converter, enviar e receber em dólar, e outras moedas, com custos reduzidos.
A Wise é uma plataforma digital especializada em pagamentos e transferências internacionais. Sua conta multimoedas gratuita suporta mais de 40 moedas para converter, guardar e gastar em mais de 40 países. Também são disponibilizados dados de contas locais para quem precisa receber pagamentos em até 20 moedas, incluindo o dólar, a custos reduzidos que incluem o câmbio comercial sem margem e taxas de até USD 6,11 a depender do método de transferência.
Vantagens e Desvantagens
| Vantagens da Wise | Desvantagens da Wise |
|---|---|
✅ Permite receber e manter dólares em conta;
| ❌ Tarifa de USD 6,11 para receber pagamentos em USD via Wire e Swift
|
Como receber em dólar pela Wise
Para receber dólares no Brasil usando a Wise, você precisará ter uma conta ativa na plataforma. Depois, veja o processo para ativar dados em USD e receber a moeda:
Faça login na sua conta e clique em "Abrir";
Escolha a opção "Saldo" na moeda dólar e clique em "Ativar dados de conta";
Se for a sua primeira ativação dos dados em uma moeda estrangeira, será preciso fazer um depósito inicial com o valor mínimo de EUR 20 ou o equivalente em outra moeda;
Depois, clique na conta da moeda, consulte os dados da sua conta e compartilhe-os com o pagador;
Aguarde o recebimento do dinheiro. Você receberá um aviso por e-mail quando o valor chegar à conta.
Conta Revolut
🏅 Ótimo para: receber e usar valores em dólar com praticidade e economia.
A Revolut é outra conta multimoedas gratuita com suporte ao dólar e mais de 30 outras moedas. Além de adicionar saldo em moedas estrangeiras, o usuário também pode receber pagamentos em dólar e guardar os valores para usar em compras, saques e investimentos. A plataforma também oferece dados locais em USD e aplica tarifas reduzidas que incluem o câmbio comercial sem margem.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens da Revolut | Desvantagens da Revolut |
|---|---|
| ✅ Permite receber e manter dólares em conta ✅ Aplica o câmbio comercial sem margem à conversão do dinheiro ✅ Plataforma de investimentos em USD disponível ✅ Conta gratuita com cartão de débito internacional | ❌ As transferências podem levar até 5 dias úteis ❌ Tem uma oferta de moedas limitadas no Brasil |
Como receber pagamentos em dólar pela Revolut
O usuário Revolut pode receber dinheiro em moedas estrangeiras via transferência SWIFT, que leva entre 3 e 5 dias úteis. Para isso, é preciso conferir os dados da conta em USD:
Na página inicial, clique em "Contas";
Selecione o dólar como a moeda em que deseja receber o dinheiro;
Clique nos dados na página inicial e selecione "SWIFT" para ver os seus dados;
Informe os dados da conta SWIFT ao pagador;
Aguarde o dinheiro cair na sua conta.
É importante lembrar que a plataforma permite receber pagamentos somente nas moedas suportadas pela sua conta. Por isso, certifique-se de selecionar a moeda e os dados de conta corretos.
Conta PicPay
🏅 Ótimo para: receber pagamentos no Brasil de forma prática e integrada com Pix.
O PicPay é uma fintech brasileira que permite realizar e receber pagamentos em reais com facilidade. Apesar de ser uma plataforma focada no mercado nacional, também conta com a parceria do Câmbio Online para operações que envolvem o câmbio, incluindo recebimentos do exterior. O saldo é recebido em reais e pode ser usado diretamente no aplicativo para pagamentos ou transferido para contas bancárias vinculadas.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens do PicPay | Desvantagens do PicPay |
|---|---|
✅ Integração com Pix para transações rápidas ✅ Opção de usar o saldo para pagar boletos ou transferir para contas bancárias | ❌ Não permite manter dólares em conta ❌ É preciso visitar uma página intermediária para fazer o câmbio |
Como receber pagamentos em dólar pelo PicPay
Embora o PicPay não ofereça suporte direto para receber dólares, é possível contar com a parceria do Câmbio Online para converter a moeda antes do depósito na conta. Veja como:
Faça login e clique em “Mais opções” da Carteira;
Acesse “Câmbio” e clique em "Continuar". A página vai direcionar você para a plataforma Câmbio Online;
Selecione “Remessa”, escolha a opção “Recebimento” e selecione se vai receber de sua própria conta no exterior, da conta de outra pessoa ou se é um recebimento de AdSense;
Depois, faça um cadastro no Câmbio Online e preencha os dados do recebimento. Caso tenha selecionado um recebimento de outra titularidade, será preciso preencher alguns dados do beneficiário. Em "Dados bancários", digite os dados da conta que deseja receber o valor;
Compartilhe os dados informados com quem vai fazer o pagamento do dinheiro.
Conta PayPal
🏅 Ótimo para: fazer pagamentos digitais em lojas ao redor do mundo.
O PayPal é uma plataforma de pagamentos globais reconhecida por sua segurança e praticidade para transações online. Ele permite receber pagamentos de vários países, incluindo os Estados Unidos, mas entrega os valores já convertidos em reais para contas bancárias brasileiras. Todas as operações do PayPal devem ser vinculadas a um cartão de débito ou crédito nacional e estão sujeitas a tarifas elevadas.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens do PayPal | Desvantagens do PayPal |
|---|---|
✅ Confiável e amplamente utilizado em transações comerciais globais ✅ Permite vincular cartões de débito ou crédito | ❌ Taxas de serviço elevadas para enviar e receber dinheiro ❌ Não é possível manter saldo em moedas estrangeiras |
Como receber pagamentos em dólar pelo PayPal
Receber dólares no PayPal é um processo simples e rápido. Usando a plataforma, basta enviar o seu e-mail para o pagador ou fazer a solicitação do pagamento:
Abra o aplicativo do PayPal e selecionar "Solicitar";
Informe o valor a receber;
Escolha o contato do PayPal que fará o pagamento;
Selecionar "Solicitar agora".
Conta Inter
🏅 Ótimo para: receber e manter pagamentos em dólar aproveitando a conexão da conta em USD com a sua conta bancária em BRL.
O Banco Inter é um banco digital brasileiro que oferece uma conta em dólar vinculada. Usando o mesmo aplicativo, é possível enviar e receber dinheiro em dólares, além de fazer pagamentos e investimentos usando a moeda. Os recebimentos não são tarifados e as taxas de conversão são reduzidas, incluindo o câmbio comercial sem margem.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens do Banco Inter | Desvantagens do Banco Inter |
|---|---|
| ✅ Permite receber e manter dólares em conta ✅ Aplica o câmbio comercial sem margem à conversão do dinheiro ✅ Plataforma de investimentos em USD disponível ✅ Conta gratuita com cartão de débito internacional | ❌ Limites definidos de acordo com o perfil financeiro de cada cliente ❌ Sem cartão de crédito em USD |
Como receber pagamentos em dólar pelo Banco Inter
Para receber dólar no Brasil pelo Inter você deve conferir as suas informações bancárias internacionais, incluindo SWIFT, IBAN e ABA, no aplicativo ou usando internet banking
Pelo app, acesse o menu "Câmbio" e clique em "Transferência Internacional";
Clique em "Obter canal bancário" e selecione o dólar;
Os dados serão exibidos e você poderá compartilhá-los com o pagador.
Depois, aprove o recebimento no app clicando em "Câmbio", "Transferência Internacional" e "Ordens de recebimento em aberto".
Se houver remessa disponível, clique em "Receber remessa", preencha o motivo do recebimento e clique em "Continuar".
Conta Banco do Brasil
🏅 Ótimo para: receber em dólar diretamente em uma conta-corrente no Brasil, com ampla presença e suporte.
O Banco do Brasil permite o recebimento de remessas internacionais via aplicativo sem cobrar tarifas do recebedor quando os pagamentos são realizados via aplicativo. Apesar de um processo simples, o dinheiro chega à conta já convertido para reais, então não é possível usar saldo em USD para fazer operações no exterior.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens do Banco do Brasil | Desvantagens do Banco do Brasil |
|---|---|
✅ Ampla rede de atendimento presencial ✅ Conveniência de receber o valor convertido diretamente na conta em reais ✅ Sem taxas para quem recebe o dinheiro via aplicativo ✅ Possível enviar e receber grandes quantias pelo app | ❌ Aplica margem sobre o valor do câmbio ❌ Não permite manter saldo em USD ou outras moedas estrangeiras |
Como receber pagamentos em dólar pelo Banco do Brasil
O Banco do Brasil permite receber dinheiro do exterior em suas agências ou usando o aplicativo. Se você prefere a praticidade dos canais digitais, o processo é bastante simples:
Faça login e clique em “Câmbio”;
Clique em “Transferências Internacionais” e “Receber Remessa”;
Confira os seus dados de conta, como código SWIFT, e compartilhe com o pagador;
Acompanhe a operação até que o dinheiro chegue à sua conta.
Quais são as taxas e impostos aplicáveis para recebimento em dólar?
As taxas para receber em dólar no Brasil podem variar dependendo dos provedores utilizados. Geralmente, custos como tarifas e impostos são pagos pelo remetente, mas ainda é importante entender como essas cobranças podem impactar o valor final recebido para evitar desperdícios.
- O câmbio é o valor do dólar em relação ao real. Alguns provedores utilizam a cotação comercial, que é o preço da moeda no mercado no momento da operação, e outros incluem uma margem de lucro sobre o custo da moeda;
- O IOF, Imposto Sobre Operações Financeiras, é aplicado a toda operação de câmbio por determinação do governo federal. A alíquota pode variar de 0,38% a 1,1% a depender de quem faz o envio e seu recolhimento costuma ser feito antes do dinheiro chegar à conta;
- A taxa de recebimento também é aplicada por alguns bancos e provedores que cobram uma tarifa do recebedor. Normalmente, esse custo é informado com antecedência;
- A taxa Swift é aplicada em operações que utilizam a rede de pagamentos internacionais. Infelizmente, esse valor não pode ser conhecido antecipadamente;
- Imposto de Renda: todos os rendimentos recebidos no Brasil estão sujeitos à tributação. Para pessoas físicas, o imposto é aplicável somente aos recebimentos que ultrapassam BRL 28.559,70 anuais e rendimentos acima de BRL 40.000,00.
Qual é o limite para receber dinheiro em dólar?
O governo federal do Brasil estipula o limite diário de USD 3 mil por dia ou o valor equivalente em outras moedas para receber dinheiro do exterior. Há, também, um limite anual de BRL 65 mil para as remessas, que exigem a apresentação de documentos adicionais quando seus valores são ultrapassados.
Além disso, cada provedor ou instituição financeira também pode estabelecer limites próprios de envio, que você precisa conferir antecipadamente.
- Limites de recebimento da Wise: os limites são estipulados a depender da moeda;
- Limites de recebimento do a Revolut: não são informados limites para receber valores na plataforma;
- Limites de recebimento do PicPay: não são informados limites para receber valores na plataforma;
- Limites de recebimento do PayPal: não são informados limites para receber valores na plataforma;
- Limites de recebimento do Banco Inter: remessas acima de USD 8.000 exigem documentos adicionais;
- Limites de recebimento do Banco do Brasil: até 100 mil dólares ou o equivalente em outras moedas em dias úteis (nos pagamentos via app).
Quais são as diferentes formas de recebimento em dólar no Brasil?
Existem diferentes maneiras de receber em dólar no Brasil. Cada método tem custos, vantagens e limitações distintas, que podem beneficiar usuários de perfis diversos. Confira as principais alternativas disponíveis:
- Ordem de pagamento: um dos métodos mais tradicionais para transferências internacionais, utiliza bancos como intermediários e costuma envolver custos elevados. Utilizado por bancos como Banco do Brasil e Santander, por exemplo;
- Bancos e plataformas digitais: muitos fornecedores já oferecem transferências dentro de suas próprias plataformas digitais, agilizando os envios e reduzindo custos. Alguns exemplos são o Banco C6, N26, Wise e Revolut;
- Casas de câmbio: instituições como o Western Union permitem o recebimento de dinheiro do exterior online ou com retirada em espécie.
O que é importante saber antes de receber dinheiro em dólar
Antes de receber dinheiro do exterior, vale a pena considerar alguns fatores que podem impactar os custos e a comodidade do processo:
- Fornecedores que aplicam o câmbio comercial sem margem costumam ser mais vantajosos em comparação com os que adicionam uma margem ao valor da moeda;
- Provedores com redes bancárias locais garantem operações mais rápidas em comparação com instituições que usam a rede Swift;
- Pesquisar a existência de custos ocultos, como tarifas de transação internacional, é uma forma de escolher alternativas que dispensam gastos desnecessários;
- Confira os limites permitidos pelo seu banco ou provedor e se é necessário apresentar documentos adicionais.
É necessário declarar o dinheiro recebido em dólar?
Os valores recebidos do exterior também devem ser considerados na declaração do Imposto de Renda. Mas nem todas as quantias são tributáveis: para pessoas físicas, o imposto é aplicável somente aos recebimentos que ultrapassam BRL 28.559,70 anuais e rendimentos acima de BRL 40.000,00.
Conclusão: Melhores maneiras de receber dinheiro em dólar no Brasil
Saber como receber em dólar no Brasil envolve conhecer os diferentes métodos e fornecedores disponíveis, seus serviços, benefícios e custos. Para ajudar na escolha, este guia apresentou as opções Wise, Revolut, PayPal, PicPay, Banco Inter e Banco do Brasil.
Provedores especializados, como Wise e Revolut, se destacam pelas tarifas competitivas e os processos simplificados, além da praticidade de permitir a manutenção de saldo em diferentes moedas.
Plataformas como PicPay e PayPal, apesar de 100% digitais, podem não ser tão práticas e econômicas devido à necessidade de realizar operações com parceiros e à entrega das transferências em contas nacionais, realizando o câmbio de forma automática.
Por fim, para quem prefere usar o próprio banco para operar, já é possível contar com soluções como o Banco Inter, que facilita remessas via aplicativo e a baixos custos, e instituições mais tradicionais, como o Banco do Brasil. No último caso, as tarifas serão maiores e há menos flexibilidade para usar o dinheiro, que também chega à conta já convertido para o real.
Portanto, com diferentes provedores disponíveis para receber dólar no Brasil, é importante comparar as taxas cobradas, velocidade da transferência e segurança do provedor para garantir que está escolhendo a alternativa com o melhor custo-benefício.
Perguntas frequentes - Como receber em dólar no Brasil
A escolha do melhor banco vai depender das suas necessidades. No geral, plataformas especializadas em transferências internacionais, como Wise e Revolut, oferecem tarifas menores e processos mais simples que os de bancos.
Você consegue receber pagamentos em dólar e manter a moeda em conta usando bancos digitais, como Banco Inter, ou plataformas especializadas, como Wise e Revolut.
Ainda não é possível receber Pix em dólar, mas alguns provedores aceitam o Pix como forma de pagamento para suas remessas. A Wise é um exemplo.
Usando contas internacionais, como Wise ou Revolut, ou bancos brasileiros com contas globais que aceitam depósitos em dólar. A depender da quantia enviada, pode ser necessário apresentar um invoice, contrato ou declaração de imposto de renda.
Normalmente, os bancos aplicam uma margem sobre o câmbio comercial, IOF de 1,1% e uma taxa de serviço própria. Provedores como Wise e Revolut não aplicam margem ao câmbio.
Para pessoas físicas, o Imposto de Renda é aplicável somente aos recebimentos que ultrapassam BRL 28.559,70 anuais e rendimentos acima de BRL 40.000,00.