Como enviar dinheiro pelo PayPal? Etapas, custos e alternativas

Se você precisa enviar dinheiro ao exterior, pode ter ouvido falar sobre o PayPal, um dos serviços de pagamento online mais populares do mundo. Neste artigo, poderá conhecer melhor a plataforma, seus diferenciais, custos e saber como enviar dinheiro pelo PayPal em detalhes.

Disponível em mais de 200 mercados e com cerca de 325 milhões de clientes, o provedor conquistou uma boa reputação por garantir comodidade às operações financeiras. Apesar disso, envolve tarifas elevadas em comparação com soluções alternativas, como Wise, Revolut e Western Union, que você poderá conhecer a seguir.

O PayPal funciona internacionalmente?

Sim, você pode usar o PayPal para fazer pagamentos em milhares de lojas virtuais no Brasil e no mundo, além de transferir valores para usuários de outros países.

A conta PayPal é gratuita e pode ser aberta pelo site ou aplicativo do provedor, em minutos. Nos próximos tópicos, você vai conhecer o passo a passo de uma remessa internacional e todas as tarifas envolvidas no processo.

Comparação de transferências internacionais com o PayPal

Embora o PayPal seja bastante seguro e popular, as suas tarifas não são as mais vantajosas para enviar dinheiro ao exterior. Antes de conhecer as etapas para usar a plataforma, vale a pena comparar as suas tarifas com as de outros provedores especializados.

Compare o envio de BRL 1000 para euros no PayPal e nos provedores Wise, Revolut e Western Union.

* Prazo ainda não informado no Brasil. Foi usado o prazo de uma transferência internacional a partir de Portugal como referência.

Simulação realizada em 25/09/2023 nos sites PayPal, Wise e Western Union.

Nas plataformas apresentadas, é possível simular o envio de dinheiro para outro país para conferir as tarifas envolvidas e uma previsão do prazo de entrega. No caso da Revolut, que chegou ao Brasil recentemente, o acesso à conta ainda está sendo liberado para os usuários cadastrados em uma lista de espera.

Vale lembrar que, ao consultar uma simulação, é importante observar o custo total da operação, que envolve 3 tarifas principais: o valor do câmbio + IOF + taxa de transferência.

PayPal: taxas de transferência internacional

O PayPal garante transferências nacionais gratuitas. Já os envios internacionais, em que há conversão de moeda, são tarifados em 4,50% sobre a taxa de câmbio base.

Embora a plataforma não aplique IOF, os seus pagamentos são feitos por meio de cartões de débito e crédito vinculados. Assim, o operador do cartão deve fazer a recolha do imposto no valor de 5,38%.

PayPal: taxa de câmbio

O PayPal aplica uma margem sobre o valor do câmbio comercial em suas transferências internacionais. Para enviar dinheiro, a tarifa é de 4,5% sobre o câmbio base. Já para receber valores, o usuário paga 3,5% sobre o valor total.

A cobrança acrescenta um custo bastante expressivo para quem precisa fazer remessas ao exterior, especialmente em comparação com provedores como Wise e Revolut, que utilizam o câmbio comercial com o valor de mercado, sem nenhuma margem.

Confira o valor do câmbio para o envio de dinheiro de real para euro ao usar o PayPal ou outros provedores especializados.

* Simulação realizada em 26/09/2023 nos sites PayPal, Wise e Western Union.

Taxas adicionais do PayPal

Além do câmbio, as operações com o PayPal também envolvem o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Na plataforma, todos os pagamentos utilizam cartões de débito e crédito vinculados, em que o operador recolhe o imposto no valor de 5,38%.

Vale lembrar que em soluções alternativas, como Wise ou Revolut, é possível adquirir uma moeda estrangeira para usá-la em pagamentos posteriores. Para esse tipo de operação, a alíquota do IOF é de apenas 1,1%.

Quanto tempo leva para uma transferência internacional de dinheiro com o PayPal

As transferências via PayPal acontecem automaticamente todos os dias e podem levar até 3 dias para serem concluídas. Para evitar erros, é importante conferir todos os dados preenchidos com cuidado antes de concluir a operação.

Todas as transferências estão sujeitas a análises e podem sofrer atrasos ou interrupções se for identificado algum problema. Caso algum dado tenha sido fornecido errado, o banco vai identificar e reverter o valor de volta para você.

Veja uma comparação do tempo de transferência do PayPal e de outros provedores.

* Prazo ainda não informado no Brasil. Como referência, usamos o prazo de uma transferência internacional a partir de Portugal.

Prós e contras de transferir dinheiro para o exterior com o PayPal

Com mais de 325 milhões de clientes ao redor do mundo, o PayPal garante praticidade e segurança para os seus usuários. Apesar disso, suas tarifas são elevadas em comparação com as de outras alternativas.

Como fazer uma transferência internacional com o PayPal

O PayPal permite transferências internacionais para contas de diferentes países. Como a função de manutenção e uso de saldo foi descontinuada no Brasil, os usuários não podem mais manter moedas estrangeiras em conta. Assim, todos os pagamentos são feitos a partir de cartões de débito ou crédito vinculados.

Também é possível receber transferências, que são enviadas diretamente para a conta bancária vinculada à plataforma e envolvem o custo de 3,5% sobre o valor do câmbio.

Veja o passo a passo para fazer uma remessa ao exterior:

1. Faça login na sua conta PayPal usando o aplicativo ou website do provedor;

2. Clique em "Enviar e pedir";

3. Selecione a aba "Enviar";

4. Informe o nome, @ de usuário, e-mail ou celular do recebedor;

5. Informe o valor e a moeda em que deseja enviar o dinheiro;

6. Escolha o meio de pagamento desejado;

7. Confira os detalhes da operação e confirme-a.

Como transferir dinheiro do PayPal para uma conta bancária internacional

As transferências via PayPal enviam dinheiro para contas bancárias internacionais vinculadas à conta PayPal do usuário recebedor. Assim, basta seguir o processo de envio normalmente e aguardar a conclusão da operação. Lembre-se de garantir que todas as informações estejam corretas para evitar atrasos.

Como transferir dinheiro do PayPal para outra conta PayPal internacional

No Brasil, a função de manutenção de saldo do PayPal foi descontinuada em 2022. No entanto, outros países ainda permitem que seus usuários mantenham valores na conta da plataforma, como os Estados Unidos.

Caso a intenção seja enviar para uma conta PayPal internacional, basta selecionar o usuário desejado e informar o valor e a moeda a serem transferidos. Assim que o valor chegar ao destinatário, ele poderá escolher usar no PayPal ou enviar para a sua conta bancária.

Quais informações você precisa para fazer uma transferência internacional com o PayPal?

Para fazer uma transferência usando o PayPal, você vai precisar informar algum dos seguintes dados sobre o recebedor:

• Nome;

• @ de usuário;

• E-mail;

• Número de celular.

   

  Leia também: como transferir dinheiro para o PayPal: O guia completo

Limites de transferência e países disponíveis

O PayPal está disponível em mais de 200 países e suporta mais de 25 moedas. Assim, facilita operações em países que usam as principais rotas de moedas, como dólar, euro e libra esterlina, mas também em diversos países da África, das Américas, da Ásia e de países europeus fora da Zona do Euro. Você pode conferir a lista de regiões suportadas aqui.

Quanto aos limites, não há um valor máximo permitido para pagamentos, segundo a plataforma. Como todas as operações são pagas com cartões de crédito e débito vinculados, o limite estabelecido é o do cartão do usuário.

Como receber uma transferência bancária internacional com o PayPal?

Para receber uma transferência internacional pelo PayPal, será preciso fornecer o seu nome, e-mail, @ de usuário ou número de celular para o pagador. É importante lembrar que a operação será tarifada em 3,5% sobre o valor a ser recebido e o pagamento pode ficar disponível em até 3 dias úteis.

Veja como solicitar um pagamento na plataforma:

1. Faça login na sua conta PayPal;

2. Clique em "Enviar e pedir";

3. Selecione a aba "Solicitar";

4. Informe o nome, @ de usuário, e-mail ou celular do pagador;

5. Informe o valor que deseja receber;

6. O pagador vai receber uma mensagem com a cobrança.

Alternativas para transferências internacionais

Apesar de todas as vantagens do Paypal, outros provedores especializados em transferências internacionais aplicam tarifas menores em suas operações, tornando-as mais econômicas. Saiba um pouco mais sobre as principais delas:

• Wise: oferece uma conta multimoedas gratuita que permite converter, guardar e enviar mais de 40 moedas para mais de 70 países. Para isso, aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena tarifa de serviço a partir de 0,43%;

• Revolut: oferece uma conta multimoedas gratuita que suporta 27 moedas e mais de 150 países e regiões. Também aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e tarifa de serviço reduzida que varia conforme a moeda, a quantia e o forma de pagamento;

• Western Union: permite enviar transferências para mais de 200 países e territórios. O usuário pode fazer a operação online ou em agências físicas e enviar dinheiro para contas bancárias ou escolher a recolha do valor em espécie. O processo online inclui o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%. Nas outras modalidades, os preços podem sofrer alterações conforme a moeda, a quantia e o método de pagamento.

  Recurso	PayPal	Wise	Revolut	Western Union
  Conta multimoedas	❌	✔️	✔️	❌
  Moedas disponíveis	+25	+40	27	15*
  Países suportados	+200	+170	+150	+200
  Cartão de débito disponível	❌	✔️	✔️	❌
  Câmbio	Margem de 4,5%	Comercial sem margem	Comercial sem margem	Envios online - Comercial sem margem Envios em agência - pode ter margem adicional
  IOF	5,38%	1,1%	1,1%	1,1%
  Taxa de serviço	Não há	A partir de 0,43%	Varia conforme moeda, quantia e forma de pagamento	Varia conforme tipo de envio, moeda e forma de pagamento

* Moedas suportadas para o envio online a partir do Brasil.

Em resumo:

• A Wise e o Revolut oferecem contas multimoedas que permitem converter e guardar dinheiro internacional, enquanto o PayPal e o Western Union facilitam apenas o envio de dinheiro;

• A Wise trabalha com a maior quantidade de moedas, suportando mais de 40 moedas diferentes;

• O PayPal e o Western Union estão presentes em mais países e territórios, embora trabalhem com menos moedas que a Wise e o Revolut;

• A Wise e o Revolut oferecem cartões de débito internacionais que facilitam pagamentos e saques no exterior;

• A Wise e o Revolut aplicam o câmbio comercial sem nenhuma margem, enquanto o PayPal e a Western Union podem aplicar tarifas adicionais;

• O PayPal envolve a maior alíquota de IOF (5,38%) por ter pagamentos usando cartões de crédito e débito vinculados;

• A Western Union não cobra taxa de serviço para os envios online. Já a Wise e a Revolut aplicam taxas reduzidas que variam conforme a moeda, a quantia e a forma de pagamento.

Conclusão

Saber como enviar dinheiro pelo PayPal garante uma forma prática e segura de transferir valores ao exterior. No entanto, as altas tarifas aplicadas pelo provedor podem tornar a operação desvantajosa financeiramente.

Como alternativa, provedores online, como Wise, Revolut e Western Union, também facilitam o envio de dinheiro a outros países de forma mais econômica. Em todas essas plataformas, o custo inclui o câmbio comercial sem margem para remessas online, IOF de 1,1% e pequenas taxas de serviço que variam de acordo com a moeda, a quantia e o meio de pagamento escolhido.

No caso da Wise e do Revolut, o usuário ainda tem acesso a contas multimoeda para guardar saldo nas moedas desejadas e usá-las em transferências, pagamentos e até saques durante viagens internacionais.