Como receber dinheiro dos Estados Unidos: provedores, serviços e custos

Andrea Côrtes
Darini Rocha
Revisora
Atualizado
11 de junho de 2024

Se você presta serviços, faz compras ou transferências internacionais recorrentes nos EUA, pode ser de grande ajuda entender como receber dinheiro dos Estados Unidos. Entre os fornecedores mais procurados estão bancos, casas de câmbio e provedores alternativos, como a Wise.

Neste guia, você vai conhecer e comparar os principais métodos de recebimento de dinheiro disponíveis, avaliando taxas de câmbio e serviços disponíveis. Ao final, poderá entender como os custos de conversão e operação podem impactar o valor final recebido.

Conheça a conta Wise

Você vai encontrar neste artigo:

Como receber dinheiro dos Estados Unidos: passo a passo

Embora já existam diversas alternativas para receber dinheiro dos Estados Unidos, é fundamental escolher um provedor seguro, rápido e com tarifas competitivas.

Para começar, veja um passo a passo geral de como receber dinheiro dos EUA:

  1. Escolha o provedor: pesquise alternativas e escolha entre receber dinheiro dos EUA diretamente na sua conta bancária, em uma conta multimoedas ou retirar o valor presencialmente em uma agência;

  2. Crie uma conta: crie uma conta online ou presencial no fornecedor da sua preferência. Lembre-se de conferir todos os documentos exigidos;

  3. Compartilhe suas informações com o pagador: o remetente precisará dos detalhes da sua conta para realizar a transferência. Revise todos os dados para garantir que eles estejam corretos;

  4. Aguarde o dinheiro chegar: depois de compartilhar os detalhes da sua conta, o tempo de processamento do pagamento pode variar de acordo com o provedor e o método de pagamento;

  5. Forneça documentos adicionais: dependendo do valor e do motivo do recebimento, prepare-se para apresentar documentos adicionais, como declaração de imposto de renda

  6. Escolha como usar o dinheiro: após receber o dinheiro, escolha como retirá-lo: em uma agência, manter em conta para usar em pagamentos, saques ou guardar para o futuro.

Provedores que recebem dinheiro dos Estados Unidos - uma comparação

Entre as diversas formas de receber dinheiro dos EUA, as mais populares e acessíveis são bancos, casas de câmbio e plataformas digitais. Veja uma breve comparação de algumas delas a seguir.

ProvedoresWiseC6Western UnionItaú
Serviços prestadosTransferência internacional, conta multimoedas, cartão de débitoTransferência internacional, conta em euro ou dólar, cartão de débitoTransferência internacional para conta ou com retirada em agência, cartão pré-pago internacionalCâmbio e transferências
Taxas para receber dinheiro em reaisGratuitoIndisponívelGratuitoBRL 60 + IOF
Taxas para receber dinheiro em dólaresGrátis para quem recebe, com exceção de receber USD por wire - USD 6,11USD 10 (C6 Conta Global Dólar)Função indisponívelFunção indisponível
Moedas para receber e guardarMais de 40 moedas para converter e guardar, onde 9 destas moedas disponibilizam dados bancáriosDólar ou euroEnvios para + 50 países e recebimento apenas em reaisSomente reais

* Consulta realizada em 29/05/2024 nos sites Wise, C6 Bank, Western Union e Itaú.

  • Os provedores digitais oferecem mais serviços e recursos para operações internacionais que os bancos, incluindo contas multimoedas que permitem manter saldo em USD;

  • Provedores como a Wise e a Western Union garantem recebimentos gratuitos, enquanto o Itaú cobra uma tarifa fixa de BRL 60, o C6 Bank cobra USD 10;

  • Apenas a Wise oferece uma conta multimoedas, mas o C6 Bank também suporta recebimentos em USD. A Western Union facilita transferências para diversos países, mas todos os recebimentos chegam em contas nacionais, em reais. Já o Itaú realiza operações de câmbio e transferências internacionais, sem permitir o armazenamento de moedas estrangeiras.

A seguir, saiba mais sobre as alternativas apresentadas.

Wise

A Wise é uma plataforma digital especializada em pagamentos e transferências internacionais. Sua conta multimoedas gratuita suporta mais de 40 moedas para converter, guardar e gastar em mais de 160 países usando um cartão de débito internacional vinculado. Também são disponibilizados dados bancários locais para quem precisa receber pagamentos em dólares e outras 8 moedas.

  • Ótimo para: converter, enviar e receber pagamentos com custos reduzidos;

  • Tarifas: IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 0,35%;

  • Taxa de câmbio: comercial sem margem;

  • Velocidade: 50% das transferências são instantâneas, e 80% são entregues em 24 horas. Todavia, a velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.

Como receber dinheiro dos EUA pela Wise: passo a passo

Para receber dinheiro usando a Wise, é preciso ter uma conta ativa na plataforma. Depois, você poderá ativar dados locais em dólar para receber transferências em USD:

  1. Faça login na sua conta pelo site ou aplicativo Wise;

  2. Na tela inicial, clique em "Abrir", onde está o sinal de "+";

  3. Escolha a opção "Saldo" na moeda desejada;

  4. Clique em "Ativar dados de conta";

  5. Se for a sua primeira ativação dos dados em uma moeda estrangeira, será preciso fazer um depósito inicial com o valor mínimo de 20 EUR ou o equivalente em outra moeda;

  6. Depois, clique na conta da moeda e consulte os dados da sua conta;

  7. Copie e compartilhe os dados da conta com o pagador;

  8. Aguarde o recebimento do dinheiro. A plataforma vai enviar um aviso por e-mail quando o valor chegar à conta.

Lembre-se que os envios na modalidade devem ser feitos com a mesma moeda. Por exemplo, uma conta em dólar só poderá receber transferências de outras contas em dólar.

C6 Global

O C6 Bank é um banco digital nacional que também oferece uma conta internacional em euro ou dólar. Seus correntistas converter moedas, fazer compras, transferências e saques em real, euro e dólar. A conta também oferece um cartão de débito internacional Mastercard aceito em mais de 210 países. Como desvantagem, é preciso pagar a taxa USD 10 para abrir a conta, que será debitada do saldo em reais.

  • Ótimo para: converter dinheiro e fazer pagamentos no exterior;

  • Tarifas: IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço de 0,75% a 0,90%;

  • Taxa de câmbio: comercial;

  • Velocidade: câmbio imediato e recebimento de USD em até 2 dias úteis.

Como receber dinheiro dos Estados Unidos pelo C6 Global: passo a passo

A conta global do C6 Bank permite operações em dólar por wire ou usando a rede swift. Veja como solicitar o pedido:

  1. Acesse a sua conta;

  2. Clique em “Receber dólar”;

  3. Em “Meus dados”, compartilhe e envie as informações da sua conta em português ou inglês;

  4. Quando você receber uma transferência, será preciso autorizar a transação no app;

  5. Para autorizar, acesse o app do C6 Bank, clique em “Conta Global”, “Receber depósito” e “Recebimentos pendentes”;

  6. Clique em “Autorizar”. Você vai precisar selecionar o motivo do recebimento.

Lembre-se que cada transferência internacional pode demorar até 2 dias úteis para ser processada e tem o custo de USD 10.

Itaú

O Itaú é um grande banco nacional, bastante popular e reconhecido no Brasil. Seu aplicativo também permite que os correntistas convertam dinheiro e enviem a contas do exterior. Apesar de suportar mais de 10 moedas, não é possível armazená-las em conta. Além disso, há uma tarifa fixa de BRL 60 por operação, além do IOF e câmbio com margem.

  • Ótimo para: transferir dinheiro com praticidade se você for correntista;

  • Tarifas: IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de BRL 60 por operação;

  • Taxa de câmbio: comercial com margem;

  • Velocidade: o dinheiro cai no mesmo dia para operações realizadas entre às 9h30 e às 16h.

Como receber dinheiro dos Estados Unidos pelo Itaú: passo a passo

Você deve ser correntista do Itaú para receber dinheiro dos EUA pelo banco. O processo pode ser realizado pelo aplicativo em algumas etapas simples:

  1. Acesse sua conta pelo celular ou computador;

  2. Visite o menu Serviços e clique em "Câmbio" no app ou em "Contrate" > "Câmbio" pelo computador;

  3. Escolha entre o recebimento parcial ou total da operação e informe o motivo;

  4. Se o motivo pelo qual você está recebendo dinheiro do exterior exigir um documento, faça o upload diretamente pelo celular ou computador;

  5. Caso precise de ajuda, o Itaú tem um especialista em câmbio disponível;

  6. Pronto! O dinheiro estará disponível na sua conta em até 24 horas  dependendo do horário de contratação e envio dos documentos.

Lembre-se que, antes de receber qualquer valor, será preciso informar os dados bancários do Itaú ao seu pagador. Confira as informações necessárias na página de canais bancários.

Western Union

A Western Union é um provedor online e uma casa de câmbio. Presente em mais de 200 países e territórios, ela permite enviar e receber dinheiro online ou presencialmente, mas não disponibiliza uma conta para armazenar moedas.

  • Ótimo para: enviar e receber pagamentos;

  • Tarifas: IOF de 1,1% ou 0,38% e taxas variáveis;

  • Taxa de câmbio: comercial - pode haver margem nas operações presenciais;

  • Velocidade: até 3 dias úteis.

Como receber dinheiro dos Estados Unidos pela Western Union: passo a passo

Na Western Union, é possível receber dinheiro em uma conta bancária ou retirar o valor presencialmente em uma agência. Veja como funcionam os processos:

  • Em uma conta bancária: forneça os dados da sua conta bancária ao pagador (nome, nome do seu banco, número da conta, código do banco, endereço e telefone celular). Depois, basta aguardar a chegada do valor à sua conta;

  • Em uma agência: visite uma agência Western Union, forneça as informações do remetente, o número de rastreamento (MTCN) e apresente um documento de identificação.

Como receber dinheiro dos Estados Unidos por prestação de serviços?

Quem presta serviços nos Estados Unidos, seja presencialmente ou online, deve conferir se o recebimento acontecerá como pessoa jurídica (CNPJ) ou física (CPF). Ao fazer essa distinção, você garante a aplicação das tarifas e dos impostos corretamente de acordo com a lei.

Para receber dinheiro como empresa, pode ser exigida uma fatura ou um invoice. No documento, você vai precisar detalhar os serviços prestados, o valor cobrado e a forma de pagamento, além dos seus dados bancários e os do seu cliente. Lembre-se de combinar todos esses detalhes com o seu pagador no momento da contratação.

Entre os principais provedores do mercado, se destacam a Remessa Online e o C6 Bank, que realizam o envio de valores de dólar para reais. Em todas as opções, há muito menos burocracia e mais economia que nos grandes bancos, o que agiliza e simplifica o processo de recebimento.

Quais documentos são necessários para receber dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil?

As transferências de dinheiro dos EUA para o Brasil podem exigir a apresentação de documentos adicionais. Por exemplo, se envolver o envio de valores elevados ou razões profissionais, como as seguintes:

  • Venda de produtos: pode ser necessário comprovar a transação de produtos e a origem do dinheiro utilizado;

  • Prestação de serviços: geralmente, é necessário apresentar faturas ou contratos de prestação de serviços;

  • Recebimento de salário: para comprovar o recebimento de salários, podem ser exigidos contratos de trabalho e recibos de pagamento;

  • Investimentos no exterior: ao transferir valores para investir, podem ser solicitados extratos de conta no exterior e comprovantes de investimento;

  • Valores elevados: em transferências acima de um determinado valor, como USD 100.000, podem ser solicitados documentos que comprovem a origem do dinheiro, como a declaração do Imposto de Renda.

Quais são as taxas e impostos aplicáveis ​​ao recebimento de dinheiro dos Estados Unidos?

As taxas para receber dinheiro do exterior, seja dos EUA ou de outros países, podem variar em cada fornecedor. Normalmente, os custos como tarifas e impostos são pagos pelo remetente, mas ainda é importante entender como essas cobranças podem impactar o valor final recebido.

Vale lembrar que o valor da taxa SWIFT, rede internacional de pagamentos bancários, não pode ser conhecido antecipadamente. Além dessa tarifa, alguns bancos ou casas de câmbio também cobram taxas de recebimento, fora o IOF.

Veja um exemplo: se você vai receber 200 USD convertidos para BRL, o remetente vai pagar a taxa de câmbio, os impostos aplicados pelo governo dos EUA, taxa IOF, as taxas de serviço do provedor utilizado e, se aplicável, a taxa SWIFT.

Em casos específicos, como recebimento por produtos ou serviços prestados, também podem incidir mais impostos, que podem ser cobrados de forma diferente a depender dos países envolvidos e a natureza da operação.

Qual taxa de câmbio é aplicada?

O valor médio de uma moeda no mercado é chamado de câmbio comercial. Esse valor apresenta o custo de uma moeda em relação a outra, como o real, e não considera tarifas de comercialização. Normalmente, é aplicado em operações internacionais entre bancos e instituições que transacionam grandes volumes.

A venda de moeda para pessoas físicas, por outro lado, costuma envolver uma margem de lucro adicionada pelos bancos e casas de câmbio. A boa notícia é que alguns provedores online, como a Wise, conseguem aplicar somente o câmbio comercial à conversão de moeda, sem incluir nenhuma margem.

Como exemplo, a Wise permite receber dinheiro como um local (com dados bancários) em até 9 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina, para manter em conta, sem precisar converter para o real. Se for necessário, o provedor também permite receber em reais, para isso, o remetente também deve ter uma conta Wise, já que a plataforma ainda não oferece dados bancários para BRL.

Gerencie o seu dinheiro com a conta Wise

Qual a melhor forma de receber dinheiro dos Estados Unidos?

Para encontrar a melhor forma de receber dinheiro dos Estados, você deve considerar as suas necessidades específicas. De toda forma, escolher um fornecedor licenciado pelo Banco Central do Brasil é fundamental para garantir operações seguras que respeitam as regras fiscais.

Alguns provedores internacionais não cobram taxas ou aplicam tarifas bastante reduzidas para o recebimento de valores do exterior. A Wise, por exemplo, tem o custo de USD 6,11 para pagamentos recebidos por wire e não tem tarifas para os outros métodos de recebimento. Mas vale lembrar que impostos e tarifas serão aplicados para a conversão do dinheiro de dólares para reais.

O que considerar antes de receber dinheiro dos Estados Unidos?

Pesquisar os impostos e as taxas dos provedores da sua preferência é a melhor forma de encontrar um método de pagamentos vantajoso financeiramente. Veja os principais custos a considerar:

  1. Taxa de câmbio: confira se o seu provedor aplica o câmbio comercial ou turismo à conversão de dinheiro. Provedores como a Wise utilizam o câmbio comercial sem margem;

  2. Impostos: lembre-se de verificar os impostos existentes nos EUA e como eles afetam o valor final recebido;

  3. Taxas de serviço: além da taxa de câmbio, existem tarifas cobradas para a realização do serviço. Verifique se elas são justas e transparentes;

  4. IOF: confira se o seu provedor cobra IOF de quem recebe o dinheiro ou se concentra os custos na hora do pagamento.

Qual o limite para receber dinheiro dos Estados Unidos?

O limite estipulado pelo governo brasileiro para receber dinheiro do exterior é de USD 3 mil por dia ou o valor equivalente em outras moedas. Também existe um limite anual de BRL 65 mil para remessas internacionais.

No geral, essas quantias podem ser ultrapassadas, mas é preciso apresentar documentos adicionais que as justifiquem, como a declaração do Imposto de Renda. Além disso, cada provedor ou instituição financeira também pode estabelecer limites próprios de envio.

Confira os limites dos provedores apresentados neste artigo:

  • Limites de recebimento da Wise: não há limites para recebimentos em reais;

  • Limites de recebimento do C6 bank: não são informados limites para receber valores na plataforma;

  • Limites de recebimento da Western Union: não são informados limites para receber valores na plataforma;

  • Limites de recebimento do Itaú: não são informados limites para receber valores na plataforma.

Abra a sua conta Wise

É necessário declarar o dinheiro recebido dos Estados Unidos?

Sim, os valores recebidos do exterior devem ser considerados na declaração do Imposto de Renda. Mas tenha atenção: nem todas as quantias serão tributáveis, pois o imposto é aplicável somente aos recebimentos de pessoas físicas que ultrapassam os valores de BRL 28.559,70 anuais e rendimentos acima de BRL 40.000,00.

Lembre-se de, caso o pagamento seja feito em outra moeda, converter os valores recebidos para o dólar e, depois, para o real. A cotação utilizada deve ser a do dólar fixada pelo Banco Central para o último dia útil da primeira quinzena do mês anterior à data do pagamento.

Além do imposto de renda, também tenha atenção ao IOF, aplicado na tarifa de 0,38%.

Como enviar dinheiro para os Estados Unidos?

Além de receber pagamentos do exterior, também pode ser necessário enviar valores, especialmente se você tiver parentes em outro país, precisar fazer compras ou pagar por serviços. Veja um passo a passo:

  • Escolha um fornecedor: pesquise diferentes empresas, seus serviços, custos e confira a mais adequada para as suas necessidades. A ferramenta de comparação da Exiap pode ajudar no momento da comparação;

  • Crie uma conta: depois de escolher o seu fornecedor, crie uma conta, lembrando de enviar toda a documentação necessária;

  • Informe os dados do recebedor: peça os dados bancários e pessoais do recebedor (nome, endereço, número de telefone, nome do banco e dados da conta bancária) e informe-os;

  • Confira todos os custos: preste atenção ao valor do câmbio, IOF e à taxa de serviço aplicados pelo provedor;

  • Escolha o meio de pagamento: há provedores que aceitam transferências bancárias, pix, cartão de débito ou crédito. Confira se o provedor desejado aceita o seu meio de pagamento preferido;

  • Confirme a transação: conclua a operação e monitore o envio.

Conclusão

Saber como receber dinheiro dos Estados Unidos é fundamental se você presta serviços, tem algum familiar ou negócio no país. Atualmente, existem diferentes tipos de empresas que realizam o serviço, incluindo bancos, casas de câmbio e provedores online.

Os bancos e as casas de câmbio tendem a cobrar tarifas maiores que as de provedores, apesar de terem a vantagem da oferta de dinheiro em espécie. As plataformas online, além de valores competitivos, também garantem processos ágeis e práticos, realizados via aplicativo ou website.

A Wise é um exemplo de plataforma simples e econômica que oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas, incluindo o dólar. Além de converter, guardar e gastar dinheiro em mais de 160 países, a empresa ainda disponibiliza dados locais para quem precisa receber pagamentos em dólares e outras 8 moedas.

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Perguntas frequentes: como receber dinheiro dos Estados Unidos

Receber dinheiro dos Estados Unidos paga impostos?

Sim. O IOF (Imposto sobre operações financeiras) é aplicado a operações de crédito, câmbio e seguros. Ele é recolhido pela instituição financeira operadora nas alíquotas de 0,38% ou 1,1%.

Quanto tempo leva para receber uma transferência dos Estados Unidos?

O prazo de recebimento pode variar de acordo com o fornecedor escolhido, indo de alguns minutos a até 3 dias úteis.

Quanto custa receber dinheiro dos Estados Unidos?

Os custos para receber dinheiro dos Estados Unidos variam de acordo com o fornecedor escolhido. Alguns provedores garantem o recebimento gratuito, como a Wise e a Western Union. Outros podem cobrar tarifas, como o C6 bank e o Itaú.

Preciso declarar uma transferência internacional de dinheiro?

Você vai precisar declarar no Imposto de Renda recebimentos que ultrapassem o valor de BRL 28.559,70 anuais.