Como receber dinheiro dos Estados Unidos: provedores, serviços e custos

Como receber dinheiro dos Estados Unidos por prestação de serviços?

Quem presta serviços nos Estados Unidos, seja presencialmente ou online, deve conferir se o recebimento acontecerá como pessoa jurídica (CNPJ) ou física (CPF). Ao fazer essa distinção, você garante a aplicação das tarifas e dos impostos corretamente de acordo com a lei.

Para receber dinheiro como empresa, pode ser exigida uma fatura ou um invoice. No documento, você vai precisar detalhar os serviços prestados, o valor cobrado e a forma de pagamento, além dos seus dados bancários e os do seu cliente. Lembre-se de combinar todos esses detalhes com o seu pagador no momento da contratação.

Entre os principais provedores do mercado, se destacam a Remessa Online e o C6 Bank, que realizam o envio de valores de dólar para reais. Em todas as opções, há muito menos burocracia e mais economia que nos grandes bancos, o que agiliza e simplifica o processo de recebimento.

Quais documentos são necessários para receber dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil?

As transferências de dinheiro dos EUA para o Brasil podem exigir a apresentação de documentos adicionais. Por exemplo, se envolver o envio de valores elevados ou razões profissionais, como as seguintes:

• Venda de produtos: pode ser necessário comprovar a transação de produtos e a origem do dinheiro utilizado;

• Prestação de serviços: geralmente, é necessário apresentar faturas ou contratos de prestação de serviços;

• Recebimento de salário: para comprovar o recebimento de salários, podem ser exigidos contratos de trabalho e recibos de pagamento;

• Investimentos no exterior: ao transferir valores para investir, podem ser solicitados extratos de conta no exterior e comprovantes de investimento;

• Valores elevados: em transferências acima de um determinado valor, como USD 100.000, podem ser solicitados documentos que comprovem a origem do dinheiro, como a declaração do Imposto de Renda.

Quais são as taxas e impostos aplicáveis ​​ao recebimento de dinheiro dos Estados Unidos?

As taxas para receber dinheiro do exterior, seja dos EUA ou de outros países, podem variar em cada fornecedor. Normalmente, os custos como tarifas e impostos são pagos pelo remetente, mas ainda é importante entender como essas cobranças podem impactar o valor final recebido.

Vale lembrar que o valor da taxa SWIFT, rede internacional de pagamentos bancários, não pode ser conhecido antecipadamente. Além dessa tarifa, alguns bancos ou casas de câmbio também cobram taxas de recebimento, fora o IOF.

Veja um exemplo: se você vai receber 200 USD convertidos para BRL, o remetente vai pagar a taxa de câmbio, os impostos aplicados pelo governo dos EUA, taxa IOF, as taxas de serviço do provedor utilizado e, se aplicável, a taxa SWIFT.

Em casos específicos, como recebimento por produtos ou serviços prestados, também podem incidir mais impostos, que podem ser cobrados de forma diferente a depender dos países envolvidos e a natureza da operação.

Qual taxa de câmbio é aplicada?

O valor médio de uma moeda no mercado é chamado de câmbio comercial. Esse valor apresenta o custo de uma moeda em relação a outra, como o real, e não considera tarifas de comercialização. Normalmente, é aplicado em operações internacionais entre bancos e instituições que transacionam grandes volumes.

A venda de moeda para pessoas físicas, por outro lado, costuma envolver uma margem de lucro adicionada pelos bancos e casas de câmbio. A boa notícia é que alguns provedores online, como a Wise, conseguem aplicar somente o câmbio comercial à conversão de moeda, sem incluir nenhuma margem.

Como exemplo, a Wise permite receber dinheiro como um local (com dados bancários) em até 9 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina, para manter em conta, sem precisar converter para o real. Se for necessário, o provedor também permite receber em reais, para isso, o remetente também deve ter uma conta Wise, já que a plataforma ainda não oferece dados bancários para BRL.

Qual a melhor forma de receber dinheiro dos Estados Unidos?

Para encontrar a melhor forma de receber dinheiro dos Estados, você deve considerar as suas necessidades específicas. De toda forma, escolher um fornecedor licenciado pelo Banco Central do Brasil é fundamental para garantir operações seguras que respeitam as regras fiscais.

Alguns provedores internacionais não cobram taxas ou aplicam tarifas bastante reduzidas para o recebimento de valores do exterior. A Wise, por exemplo, tem o custo de USD 6,11 para pagamentos recebidos por wire e não tem tarifas para os outros métodos de recebimento. Mas vale lembrar que impostos e tarifas serão aplicados para a conversão do dinheiro de dólares para reais.

O que considerar antes de receber dinheiro dos Estados Unidos?

Pesquisar os impostos e as taxas dos provedores da sua preferência é a melhor forma de encontrar um método de pagamentos vantajoso financeiramente. Veja os principais custos a considerar:

1. Taxa de câmbio: confira se o seu provedor aplica o câmbio comercial ou turismo à conversão de dinheiro. Provedores como a Wise utilizam o câmbio comercial sem margem;

2. Impostos: lembre-se de verificar os impostos existentes nos EUA e como eles afetam o valor final recebido;

3. Taxas de serviço: além da taxa de câmbio, existem tarifas cobradas para a realização do serviço. Verifique se elas são justas e transparentes;

4. IOF: confira se o seu provedor cobra IOF de quem recebe o dinheiro ou se concentra os custos na hora do pagamento.

Qual o limite para receber dinheiro dos Estados Unidos?

O limite estipulado pelo governo brasileiro para receber dinheiro do exterior é de USD 3 mil por dia ou o valor equivalente em outras moedas. Também existe um limite anual de BRL 65 mil para remessas internacionais.

No geral, essas quantias podem ser ultrapassadas, mas é preciso apresentar documentos adicionais que as justifiquem, como a declaração do Imposto de Renda. Além disso, cada provedor ou instituição financeira também pode estabelecer limites próprios de envio.

Confira os limites dos provedores apresentados neste artigo:

• Limites de recebimento da Wise: não há limites para recebimentos em reais;

• Limites de recebimento do C6 bank: não são informados limites para receber valores na plataforma;

• Limites de recebimento da Western Union: não são informados limites para receber valores na plataforma;

• Limites de recebimento do Itaú: não são informados limites para receber valores na plataforma.

É necessário declarar o dinheiro recebido dos Estados Unidos?

Sim, os valores recebidos do exterior devem ser considerados na declaração do Imposto de Renda. Mas tenha atenção: nem todas as quantias serão tributáveis, pois o imposto é aplicável somente aos recebimentos de pessoas físicas que ultrapassam os valores de BRL 28.559,70 anuais e rendimentos acima de BRL 40.000,00.

Lembre-se de, caso o pagamento seja feito em outra moeda, converter os valores recebidos para o dólar e, depois, para o real. A cotação utilizada deve ser a do dólar fixada pelo Banco Central para o último dia útil da primeira quinzena do mês anterior à data do pagamento.

Além do imposto de renda, também tenha atenção ao IOF, aplicado na tarifa de 0,38%.

Como enviar dinheiro para os Estados Unidos?

Além de receber pagamentos do exterior, também pode ser necessário enviar valores, especialmente se você tiver parentes em outro país, precisar fazer compras ou pagar por serviços. Veja um passo a passo:

• Escolha um fornecedor: pesquise diferentes empresas, seus serviços, custos e confira a mais adequada para as suas necessidades. A ferramenta de comparação da Exiap pode ajudar no momento da comparação;

• Crie uma conta: depois de escolher o seu fornecedor, crie uma conta, lembrando de enviar toda a documentação necessária;

• Informe os dados do recebedor: peça os dados bancários e pessoais do recebedor (nome, endereço, número de telefone, nome do banco e dados da conta bancária) e informe-os;

• Confira todos os custos: preste atenção ao valor do câmbio, IOF e à taxa de serviço aplicados pelo provedor;

• Escolha o meio de pagamento: há provedores que aceitam transferências bancárias, pix, cartão de débito ou crédito. Confira se o provedor desejado aceita o seu meio de pagamento preferido;

• Confirme a transação: conclua a operação e monitore o envio.