Wise business: como funciona a conta para empresas da plataforma internacional

Lançada em 2011, a Wise surgiu com a intenção de tornar as transferências internacionais mais baratas, justas e simples.Além das contas para pessoa física, que contam com mais de 16 milhões de clientes atendidos, a plataforma ampliou seus serviços no Brasil com a conta empresarial da Wise, permitindo que empresas façam e recebam pagamentos internacionais com o câmbio comercial e taxas reduzidas.

Com a Wise para Empresas, empresas brasileiras podem pagar fornecedores, receber de clientes no exterior e gerenciar múltiplas moedas em uma única conta, sem a burocracia e os altos custos dos bancos. Além disso, ainda oferece integração com plataformas de pagamento e ferramentas contábeis, tornando as transações internacionais mais ágeis e econômicas.

Continue a leitura para encontrar uma análise completa sobre a plataforma empresarial, incluindo recursos, prazos, tarifas, limites e moedas suportadas.

Pagamentos da Wise para Empresas

Os pagamentos com a conta PJ da Wise são rápidos, econômicos e simples. Com essa solução, empresas podem enviar transferências para mais de 160 países e receber pagamentos em mais de 20 moedas, com custos baixos e transparentes.

A Wise aplica tarifas a partir de 0,78%, IOF de até 1,1%, e utiliza o câmbio comercial, sem adicionar margem de lucro na conversão das moedas. Além disso, a maioria dos pagamentos é concluída instantaneamente na conta do beneficiário, que não precisa ter cadastro na Wise para receber.

O processo de envio é intuitivo e flexível. O método mais comum é inserir os dados bancários do destinatário, mas se ele tiver uma conta Wise, basta informar o e-mail e a moeda desejada para que o sistema o identifique automaticamente.

Outro diferencial é a possibilidade de escolher entre enviar um valor exato na moeda de origem ou na de destino. Ou seja, você pode definir que enviará BRL 1.000 para EUR e pagar as tarifas correspondentes, ou determinar o valor exato que o destinatário receberá, deixando que o sistema calcule automaticamente o montante necessário em reais. Esse recurso também está disponível para transferências na mesma moeda, como de uma conta em euros para outra em euros, ou de dólares para dólares.

Pagamentos em lote

Com a ferramenta de pagamentos em lote, é possível fazer vários pagamentos por vez em poucos minutos. O envio de apenas um arquivo pode gerar até mil pagamentos como uma transferência única, mesmo que em várias moedas de destino. Não há limites para o número de arquivos que você pode enviar.

A solução é ideal para empresas que lidam com muitos pagamentos a clientes, freelancers, funcionários, fornecedores ou investidores. Ela está disponível para uso na conta empresarial e não envolve custos adicionais.

Wise API

Se você procura integração, a conta Wise business conta com uma API aberta que pode ser usada para automatizar fluxos de trabalho, pagamentos e conectar ferramentas que facilitam a gestão, a coleta de informações e o rastreio de operações. E o melhor: essa ferramenta é gratuita, sem cobrança de taxas de instalação ou integração.

Conta multimoeda PJ da Wise

A conta empresarial da Wise permite guardar e converter saldo em mais de 40 moedas, incluindo EUR, USD e GBP, além de facilitar o envio e o recebimento de pagamentos do exterior de forma prática e eficiente.

A possibilidade de acessar dados de contas locais para receber pagamentos em mais de 20 moedas, incluindo Dólares australianos (AUD), Dólares canadenses (CAD), Euros (EUR), Libras esterlinas (GBP), Forint húngaro (HUF), Dólares neozelandeses (NZD), Dólares de Singapura (SGD), Lira turca (TRY), Dólares americanos (USD), é outro diferencial da conta. E a plataforma ainda permite enviar valores para mais de 160 países, com taxas de serviço reduzidas, transparentes e sem cobranças de assinatura ou mensalidades. Além disso, a conta da Wise para Pessoa Jurídica pode ser vinculada a diferentes PSPs como Stripe e Adyen, bem como de marketplaces como a Amazon. Dessa forma, a sua empresa passa a receber pagamentos em várias moedas, sem a necessidade de pagar tarifas de conversão.

Usuários e permissões de contas empresariais

A conta PJ da Wise permite a inclusão de outras pessoas à conta empresarial, com níveis de acesso e funções diferentes. Confira abaixo quais são eles:

• Visualizador: pode ver as atividades da conta e documentos como extratos e recebidos, gerenciar a página bancária do Xero e contatar o Suporte ao Cliente em nome da empresa;
• Funcionário: pode efetuar pagamentos com seus próprios cartões empresariais da Wise e visualizar as movimentações que realiza;
• Organizador: pode criar pagamentos únicos ou em lote e deixá-los configurados para aprovação do administrador. Também é autorizado a visualizar a conta e baixar extratos;
• Pagador: pode efetuar e gerenciar pagamentos, gerenciar softwares de contabilidade conectados à conta, converter moedas e baixar extratos e recibos;
• Administrador: pode atuar como o titular da conta, gerenciar usuários, abrir e fechar saldos.

É importante destacar que os integrantes da equipe só podem acessar a conta empresarial da Wise se forem convidados, ou seja, não têm acesso a conta pessoal. Tanto os administradores quanto funcionários possuem seus próprios cartões empresariais, que são aceitos nos países onde a plataforma opera.

Além disso, através do recurso de funções personalizadas, você ou o administrador da conta podem definir acessos e permissões específicas para cada membro da equipe online em poucos instantes.

Reconciliação

A conta PJ internacional da Wise pode ser integrada a diferentes softwares de contabilidade, como Xero, QuickBooks e FreeAgent. Esse recurso não só facilita as tarefas administrativas, como também ajuda no controle das receitas e despesas do seu negócio.

Como a Wise funciona?

Diferente de muitos bancos e provedores, a Wise possui uma rede de contas locais. Ao movimentar valores em sua própria rede de pagamentos, a empresa não trabalha com intermediários como bancos correspondentes ou a rede SWIFT. Assim, evita tarifas que tornam o provedor mais barato e rápido que muitos dos seus concorrentes.

A Wise usa sua própria rede de contas locais para processar suas transações internacionais. O processo é simples: você faz o pagamento da transferência, a Wise realiza a conversão da moeda e efetua o pagamento ao destinatário a partir de uma conta local no país dele.

Ao movimentar os valores diretamente no seu sistema de pagamentos, sem a necessidade de intermediários, a plataforma consegue fazer envios rápidos, com tarifas econômicas e transparentes, para que você sempre saiba quanto vai pagar por cada transação.

Esse método costuma ser mais barato que os utilizados pelos bancos tradicionais que operam através da rede SWIFT. Nesse sistema, vários bancos correspondentes podem estar envolvidos no processamento de uma única transferência e cada um deles pode aplicar uma taxa de serviço, o que torna as transferências mais caras e pouco transparentes.

Leia também o nosso artigo completo: Como funciona a Wise?

A Wise é segura para empresas?

Sim. Há mais de 10 anos no mercado, a Wise é regulamentada pelo FCA, Financial Conduct Authority, no Reino Unido e segue as diretrizes de órgão reguladores em todos os países onde atua.

Para aumentar a sua confiabilidade, a companhia é constantemente auditada por auditores financeiros e de TI independentes e conta com uma equipe de operações de segurança 24h por dia, 7 dias por semana para monitorar e combater quaisquer anomalias relacionadas aos dados e ao dinheiro dos clientes.

Leia também o nosso artigo completo: A Wise é confiável?

Conta Wise para empresas: taxas

A conta empresarial da Wise pode ser aberta online, pelo site ou aplicativo da plataforma. No entanto, para concluir o processo e liberar os dados bancários em mais de 20 moedas, é preciso pagar uma taxa única de 250 reais, mas não há nenhum custo mensal ou de assinatura para manter a conta PJ da Wise.

Lembre-se apenas que cada transferência será tarifada usando a taxa de câmbio atual, além dos impostos do país da operação e uma tarifa de serviço de acordo com os valores transacionados.

Taxas da Wise

Na conta PJ da Wise no Brasil são aplicadas taxas competitivas para o envio das transferências internacionais. Devido à política de transparência da plataforma, todas as tarifas são apresentadas de forma clara e antecipada nas simulações, garantindo que você saiba exatamente o quanto a transação custou. Saiba mais:

• Taxa variável: tarifa de serviço da Wise a partir de 0,78% aplicada em cada operação no câmbio da moeda. O valor varia conforme a moeda, país de destino, quantia transacionada e método de pagamento escolhido;
• IOF: 1,1% para transferências a contas de mesma titularidade e 0,38% para transferências a contas de terceiros. O IOF já está incluído na tarifa de envio;
• Taxa de câmbio: conversão da moeda é realizada com o câmbio comercial sem margem de lucro incluída.

Na tabela abaixo, simulamos o envio de BRL 1.000 para diversas moedas com a conta Wise para Pessoa Jurídica. Confira as taxas cobradas em cada transação e veja o quanto você pode economizar com a Wise.

Simulação realizada no dia 09 de fevereiro de 2025.

Taxa de câmbio da Wise

A Wise usa a taxa de câmbio do mercado sem margem e sem taxas ocultas em suas operações. Isso significa o câmbio do momento, que pode ser conferido em sites confiáveis como o Google e a Reuters. Assim, se diferencia de bancos e outros serviços de envio de dinheiro que adicionam uma margem ao valor da moeda.

Pagamentos de grandes quantias com a conta Wise para Empresas

A Wise tem altos limites para os envios pela plataforma. No Brasil, por exemplo, o limite é de até BRL 1 milhão por transação, seja por Pix ou transferência bancária, ou até BRL 10.000 por dia e BRL 20.000 a cada 7 dias via cartão de débito/crédito. O provedor ainda garante descontos nas tarifas nos envios acima de 20.000 GBP ou equivalente na sua moeda.

Lembre-se que algumas operações de alto valor podem exigir informações adicionais para comprovar a fonte do dinheiro:

• Comprovante de rendimento da empresa;

• Comprovante de Investimentos;

• Comprovante de empréstimos ou financiamentos;

• Outros motivos (devem ser especificados).

Quanto tempo demora uma transferência com a Wise

Para as rotas mais populares de moedas, a Wise envia o dinheiro rapidamente. Cerca de 65% das transferências são entregues em 1 hora, e a grande maioria chega em até 24 horas.

Vale lembrar que a velocidade varia dependendo da moeda, quantia, país de destino, método de pagamento e horário. A boa notícia é que, ao simular um envio pela Wise, você é informado da estimativa da entrega. Além disso, é possível acompanhar o status da transferência em cada etapa pelo site ou app. Mas como muitas transferências são instantâneas, o rastreamento pode nem ser necessário.

Como usar a conta PJ da Wise

Após criar uma conta na Wise para empresas, o usuário já poderá fazer transferências:

1. Entre na sua conta Wise pelo site ou app do provedor;

2. Escolha a opção "enviar dinheiro";

3. Forneça os dados pessoais e bancários do destinatário do dinheiro;

4. Escolha a forma de pagamento e pague pela operação;

5. Acompanhe o status da sua transferência pelo site ou aplicativo;

6. Aguarde até que o dinheiro seja depositado na conta bancária do destinatário.

Métodos de financiamento

No Brasil, a Wise aceita duas formas de pagamentos para suas operações: transferências bancárias e cartão de débito ou crédito. A transferência bancária é o método mais econômico e com o melhor custo-benefício, apesar de levar mais tempo que os cartões.

Métodos de pagamento

Para receber dinheiro pela Wise, basta ativar os dados da sua conta na moeda que deseja receber e compartilhar essas informações com o seu pagador. Você pode ter dados locais e Swift de contas em mais de 20 moedas como Dólares australianos (AUD), Dólares canadenses (CAD), Euros (EUR), Libras esterlinas (GBP), Forint húngaro (HUF), Dólares neozelandeses (NZD), Dólares de Singapura (SGD), Lira turca (TRY), Dólares americanos (USD).

A maioria das transferências serão recebidas diretamente na conta ativada. No entanto, a Wise suporta outros métodos de pagamento dependendo do país de destino.

Como criar uma conta Wise Business

A conta PJ da Wise pode ser aberta de forma simples e rápida em um processo 100% digital. Veja o passo a passo:

• Acesse a página de criação de conta da Wise;

• Crie a sua conta usando seu e-mail e uma senha segura;

• Confira o e-mail enviado pela Wise para verificar a sua conta;

• Siga as instruções do e-mail, fornecendo as informações e os documentos solicitados;

• Pronto! Você já pode começar a fazer transferências.

Em alguns casos, pode ser necessário enviar documentos adicionais à Wise, como identidade e comprovantes do negócio. Lembre-se que o Wise Business ainda chegou ao Brasil, mas as etapas são comuns a todos os países onde o serviço está disponível.

Quais documentos você vai precisar

Para verificar a sua empresa na conta da Wise, você vai precisar apresentar os seguintes documentos:

• Informações sobre o negócio, como o registro da sua empresa, onde ela está localizada, o tipo de indústria em que opera, presença online ou social e nome, data de nascimento e país de residência de todos os stakeholders, além de um documento mostrando quem detém ou controla a empresa;

• Informações sobre você, incluindo dados pessoais para verificar a sua identidade.

Se o usuário não for um diretor da empresa, pode ser preciso disponibilizar mais informações para confirmar a sua autorização ao representá-la. Embora os documentos possam variar conforme o pedido, eles sempre serão solicitados de forma clara, com orientações detalhadas na plataforma. Caso precise sair da conta para confirmar alguma informação, você poderá salvar os dados facilmente.

Quanto tempo demora a verificação

O prazo para concluir a análise de verificação da Wise para empresas é de até 10 dias úteis. Embora a duração do processo varie em cada caso, é comum a sua conclusão no mesmo dia ou até em instantes.

Como transferir dinheiro da conta pessoal da Wise para a conta empresarial?

Primeiro, é preciso que a sua conta empresarial tenha dados de conta para a moeda que deseja receber. Caso ainda não tenha feito isso, será necessário pagar uma taxa de 250 BRL para ativar esses dados.

Com essa etapa concluída, o processo é bem simples e pode ser feito diretamente pelo app. Acesse a sua conta PJ internacional para confirmar os dados de recebimento. Em seguida, volte para sua conta pessoal e selecione a moeda que deseja transferir. Clique em “Enviar” e insira o valor da transferência.

Por fim, adicione os dados da conta empresarial como um novo beneficiário e confirme a transação. O valor será transferido diretamente para a conta indicada, de forma prática e segura.

Limites da Wise (TransferWise)

Os limites da Wise variam de acordo com as moedas de origem, destino e o método de pagamento. Nas contas PJ Wise no Brasil, é possível enviar pagamentos de até BRL 1 milhão por Pix ou transferência bancária para outros países. Caso precise transferir quantias maiores para o exterior, basta entrar em contato com a Wise.

Confira a seguir quais são os limites de envio de diferentes moedas e métodos de pagamento.

* O limite máximo é menor no pagamento via cartão.

Moedas suportadas

A Wise para Empresas suporta mais de 50 moedas para transferências e permite que o seu negócio envie pagamentos para mais de 160 países e receba em contas com dados locais e Swift de mais de 20 moedas: AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY, USD e diversas outras.

Como o provedor trabalha constantemente para ampliar os seus serviços ao redor do mundo, ele atualiza regularmente os países e as moedas disponíveis. Confira informações atualizadas no seu centro de suporte.

Alternativas à Wise para empresas

Assim como a Wise para empresas, outros provedores oferecem serviços de transferências internacionais para pessoas jurídicas. Veja algumas das principais alternativas:

• Remessa Online for Business: voltada para profissionais autônomos e empresas de todos os portes, a conta permite enviar e receber transferências internacionais e receber salários em dólar, euro ou libra esterlina. A Remessa Online for Business não permite que usuário guarde recursos e nem fornece cartões internacionais;

• C6 Global Empresas: clientes PJ podem fazer pagamentos e transferências em dólar para instituições financeiras e titularidades no exterior. Com o câmbio disponível 24h, o usuário pode escolher entre manter o dinheiro em sua conta internacional ou converter para a conta C6 no momento desejado.

Conclusão: a Wise para empresas vale a pena?

A conta empresarial da Wise é uma boa opção para freelancers, empreendedores e empresas de diferentes portes que têm clientes ou fornecedores no exterior. Entre os principais recursos da conta estão o acesso a dados de contas locais e Swift em mais de 20 moedas, a integração com softwares de contabilidade, o cartão de débito internacional para equipes e a possibilidade de fazer pagamentos em lote.

Embora seja aplicada uma taxa única de 250 reais para abertura da conta, a Wise não cobra tarifa de manutenção ou anuidade. A conversão de moedas é feita com base na taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro, e a plataforma é totalmente transparente quanto aos custos das transações.

Os pagamentos a fornecedores também são mais rápidos para quem utiliza a conta PJ da Wise, com a maioria das transferências internacionais sendo concluída em instantes ou em até 1 dia útil. Portanto, se você busca uma alternativa mais econômica e prática para as transações internacionais da sua empresa, essa conta da Wise pode ser a solução ideal!