Wise business: como funciona a conta para empresas da plataforma internacional

Lançada em 2011, a Wise surgiu com a intenção de tornar as transferências internacionais mais baratas, justas e simples. Hoje, são mais de 15 milhões de clientes atendidos e cerca de 6 bilhões de libras movimentadas por mês nas contas para pessoa física, além da conta Wise business.

Com clientes que variam desde pequenas empresas até grandes organizações, como Google e Xero, a conta Wise para empresas pode ser usada para fazer e receber pagamentos internacionais entre mais de 70 países.

Continue a leitura para encontrar uma análise completa sobre a plataforma empresarial, incluindo recursos, prazos, tarifas, limites e moedas suportadas.

Wise para empresas: pontos principais

• Pagamentos para mais de 70 países;

• Recebimentos em até 10 moedas;

• Cartões de débito internacionais para equipe;

• Conexão com softwares de contabilidade;

• Pagamentos e fluxos de trabalho automatizados;

• Adicione funcionários e gerencie permissões;

• Taxa de câmbio comercial de mercado;

• Cashback em compras no cartão empresarial;

• Até o momento, a conta Wise para empresas ainda não disponível no Brasil, mas é possível enviar dinheiro para contas comerciais com sede no Brasil.

Vantagens:

✅ Economia: com câmbio comercial e tarifas reduzidas, o provedor é um dos mais baratos do mercado;

✅ Agilidade: a maioria dos pagamentos são liquidados em até 24 horas e muitos deles são instantâneos;

✅ Praticidade: operações facilitadas com sistemas de pagamento em massa;

✅ Transparência: antes de iniciar uma transação, todas as tarifas aplicadas podem ser conferidas em simulações. Você também recebe estimativas de entrega e poder rastrear pagamentos;

✅ Recursos para negócios: API, pagamentos em lote e integração com softwares de contabilidade, como o Xero.

Desvantagens:

❌  Sem agências físicas: serviços disponíveis apenas em plataformas online;

❌ Sem operações em dinheiro: transferências, pagamentos e recebimentos apenas pelo site ou app do provedor;

❌ Sem crédito: o provedor não trabalha com crédito ou oferece empréstimos para empresas.

Em geral

A conta Wise para empresas oferece uma série de recursos interessantes para negócios. Desde freelancers a grandes corporações podem fazer e receber pagamentos em diferentes moedas pagando tarifas reduzidas e transparentes que tornam o provedor 6 vezes mais barato que bancos tradicionais e até 14 vezes mais barata que o PayPal. É importante lembrar que a solução ainda não está disponível no Brasil.

O que é a conta Wise business?

A conta Wise para empresas é uma solução financeira específica para negócios. Com uma conta global, permite que freelancers, empreendedores, pequenas, médias empresas e grandes corporações façam operações financeiras internacionais sem a burocracia e as altas taxas dos bancos convencionais.

Hoje, são mais de 300 mil empresas em diferentes países usando a conta Wise business a cada trimestre para enviar pagamentos a mais de 70 países e receber valores em até 10 moedas diferentes. A Wise também oferece um cartão de débito internacional empresarial para equipes e permite a integração da conta com ferramentas de contabilidade e gestão.

Com tarifas reduzidas, o provedor utiliza o câmbio comercial para a conversão de moeda e tem tarifas de serviço reduzidas e transparentes. A abertura da conta para empresas é gratuita e pode ser feita pelo aplicativo ou site da Wise.

Conta Wise para empresas: pagamentos

Com a conta Wise para empresas, o seu negócio pode enviar e receber pagamentos em diversas moedas e para diferentes países. Os envios utilizam a taxa de câmbio comercial de mercado e tarifas de serviço até 6 vezes menores que as de outros bancos tradicionais. As operações também são mais rápidas: a maioria é concluída em até 24h, mas muitas são instantâneas.

Você pode enviar valores para clientes, fornecedores ou colaboradores pelos canais digitais da Wise de forma simplificada e econômica, considerando o valor a ser enviado na moeda do país de origem ou a quantia que o destinatário deve receber na moeda do país de destino.

Os fundos são depositados diretamente na conta bancária do destinatário, que não precisa ter um perfil na Wise. Para isso, basta informar os dados de quem vai receber ou usar o recurso de envio por e-mail. Essa funcionalidade permite que usuários de países onde o Wise empresas já está disponível enviem dinheiro em BRL para contas bancárias comerciais no Brasil.

Pagamento em lote

Com a ferramenta de pagamentos em lote, é possível fazer vários pagamentos por vez. O envio de apenas um arquivo pode gerar até mil pagamentos como uma transferência única, mesmo que em várias moedas de destino. Não há limites para o número de arquivos que você pode enviar.

A solução é ideal para empresas que lidam com muitos pagamentos a clientes, freelancers, funcionários, fornecedores ou investidores. Ela está disponível para uso na conta empresarial e não envolve custos adicionais.

Wise API

Se você procura integração, a conta Wise business conta com uma API aberta que pode ser usada para automatizar fluxos de trabalho, pagamentos e conectar ferramentas que facilitam a gestão, a coleta de informações e o rastreio de operações.

Pequenas e grandes empresas podem ter acesso ao API para usufruir de todas as suas possibilidades em taxas de configuração ou integração.

Cartão e conta multimoeda da Wise

A Wise para empresas oferece uma conta multimoeda que permite enviar, receber, guardar e converter dinheiro internacional.

Com dados de contas locais, é possível receber pagamentos em até 10 moedas: GBP, EUR, USD, AUD, NZD, CAD, HUF, SGD, TRY e RON. O usuário também pode enviar valores para mais de 70 países. Tudo isso com taxas de serviço reduzidas, transparentes e sem assinatura ou cobranças mensais.

A conta ainda dá acesso ao cartão de débito internacional Wise Business para você e sua equipe. Ele pode ser usado em compras físicas ou virtuais em mais de 55 moedas e 200 países e garante cashback de 0,5% em todas as transações vinculadas à conta comercial. No sistema, é possível adicionar colaboradores à conta, definir limites de gastos para a equipe e acompanhar as operações em tempo real.

Outra vantagem da plataforma é a possibilidade de receber dinheiro de provedores de serviços de pagamento como Stripe e Adyen, bem como de marketplaces como Amazon.

Usuários e permissões da conta empresarial

A Wise business permite a inclusão de outras pessoas à conta empresarial como:

• Visualizadores: podem ver atividade de conta e documentos como extratos e recibos, gerenciar a página bancária do Xero e contatar o Suporte ao Cliente em nome da empresa;

• Pagadores: podem efetuar e gerenciar pagamentos, gerenciar softwares de contabilidade conectados à conta, converter moedas e baixar extratos e recibos;

• Administradores: podem atuar como o titular da conta. Por exemplo,  ao gerenciar usuários, abrir ou fechar saldos.

Conciliação

A sua conta Wise para empresas pode ser conectada a softwares de contabilidade que facilitam as tarefas administrativas. Assim, as atividades na Wise podem aparecer automaticamente em plataformas como Xero, QuickBooks, FreeAgent, Recash ou Quick File para simplificar o controle de receitas e despesas.

Como a Wise funciona?

Diferente de muitos bancos e provedores, a Wise possui uma rede de contas locais. Ao movimentar valores em sua própria rede de pagamentos, a empresa não trabalha com intermediários como bancos correspondentes ou a rede SWIFT. Assim, evita tarifas que tornam o provedor mais barato e rápido que muitos dos seus concorrentes.

A Wise é segura para empresas?

Sim. Há mais de 10 anos no mercado, a Wise é regulamentada pelo FCA, Financial Conduct Authority, no Reino Unido e segue as diretrizes de órgão reguladores em todos os países onde atua.

Para aumentar a sua confiabilidade, a companhia é constantemente auditada por auditores financeiros e de TI independentes e conta com uma equipe de operações de segurança 24h por dia, 7 dias por semana para monitorar e combater quaisquer anomalias relacionadas aos dados e ao dinheiro dos clientes.

Conta Wise para empresas: taxas

Você pode abrir uma conta na Wise para empresas sem pagar nenhuma taxa. Mas também pode ser cobrada uma pequena tarifa única para obter os seus próprios dados bancários internacionais a depender da região do negócio. No espaço Econômico Europeu ou no Reino Unido, por exemplo, a tarifa é de GBP 45 ou EUR 50 ao se cadastrar. Nas demais regiões, a tarifa não é cobrada.

Além do valor para a configuração, não há nenhum custo mensal ou de assinatura para manter uma conta Wise empresarial. Lembre-se que cada transferência será tarifada usando a taxa de câmbio atual, os impostos do país da operação e uma tarifa de serviço de acordo com os valores transacionados.

Taxas da Wise

A conta Wise para empresas ainda será lançada no Brasil. Por isso, ainda não há uma tabela de preços disponível para o público, mas a política de transparência da Wise se mantém para garantir que todas as tarifas sejam sempre mostradas antecipadamente nas simulações de envio.

• Taxa fixa: tarifa cobrada para a obtenção de dados bancários internacionais, necessários para receber pagamentos em moedas estrangeiras;

• Taxa variável: tarifa de serviço da Wise, aplicada em cada operação de conversão de moeda. O valor varia conforme a moeda, o país de destino e a quantia transacionada, além do método de pagamento escolhido;

• IOF: 1,1% para transferências a contas de mesma titularidade e 0,38% para transferências a contas de terceiros. O IOF já está incluído na tarifa de envio.

Taxa de câmbio da Wise

A Wise usa a taxa de câmbio do mercado sem margem e sem taxas ocultas em suas operações. Isso significa o câmbio do momento, que pode ser conferido em sites confiáveis como o Google e a Reuters. Assim, se diferencia de bancos e outros serviços de envio de dinheiro que adicionam uma margem ao valor da moeda.

Pagamentos de grandes quantias com a conta Wise para empresas

A Wise tem altos limites para os envios pela plataforma. No Brasil, por exemplo, o limite é de até BRL 1 milhão por transferência a depender do método de pagamento. O provedor ainda garante descontos nas tarifas à medida que o valor enviado aumenta.

Lembre-se que algumas operações podem exigir informações adicionais para comprovar a fonte do dinheiro:

• Comprovante de rendimento da empresa;

• Comprovante de Investimentos;

• Comprovante de empréstimos ou financiamentos;

• Outros motivos (devem ser especificados).

Quanto tempo a Wise demora

Para as rotas mais populares de moedas, a Wise envia o dinheiro no mesmo dia da operação ou até instantaneamente: 40% das transferências são realizadas de forma instantânea e 80% são entregues em 24 horas.

Fatores como a moeda e o país de destino podem influenciar a velocidade das operações, bem como o método de pagamento escolhido, o horário e a quantia enviadas.

Ao simular um envio, você pode conferir uma estimativa de quando o dinheiro vai chegar. Também pode acompanhar o status da transferência em cada etapa pelo site ou app do provedor.

Como usar a Wise para empresas

Após criar uma conta na Wise para empresas, o usuário já poderá fazer transferências:

1. Entre na sua conta Wise pelo site ou app do provedor;

2. Escolha a opção "enviar dinheiro";

3. Forneça os dados pessoais e bancários do destinatário do dinheiro;

4. Escolha a forma de pagamento e pague pela operação;

5. Acompanhe o status da sua transferência pelo site ou aplicativo;

6. Aguarde até que o dinheiro seja depositado na conta bancária do destinatário.

Lembrando que até o momento, a conta Wise para empresas ainda não disponível no Brasil, mas é possível enviar dinheiro através da plataforma para contas comerciais com sede no Brasil.

Métodos de pagamento

No Brasil, a Wise aceita duas formas de pagamentos para suas operações: transferências bancárias e cartão de débito ou crédito. A transferência bancária é o método mais econômico e com o melhor custo-benefício, apesar de levar mais tempo que os cartões.

Métodos de recebimento

Para receber dinheiro pela Wise, basta ativar os dados da sua conta na moeda que deseja receber e compartilhar essas informações com o seu pagador. Você pode ter dados locais de contas em GBP, EUR, USD, AUD, NZD, CAD, HUF, SGD, TRY e RON. Os pagamentos serão recebidos diretamente na conta ativada.

Como criar uma conta business na Wise

A conta para empresas da Wise pode ser aberta de forma simples e rápida em um processo 100% digital. Veja o passo a passo:

• Acesse a página de criação de conta da Wise;

• Crie a sua conta usando seu e-mail e uma senha segura;

• Confira o e-mail enviado pela Wise para verificar a sua conta;

• Siga as instruções do e-mail, fornecendo as informações e os documentos solicitados;

• Pronto! Você já pode começar a fazer transferências.

Em alguns casos, pode ser necessário enviar documentos adicionais à Wise, como identidade e comprovantes do negócio. Lembre-se que o Wise Business ainda chegou ao Brasil, mas as etapas são comuns a todos os países onde o serviço está disponível.

Quais documentos você vai precisar

Para verificar a sua empresa na conta da Wise, você vai precisar apresentar:

• Informações sobre o negócio, como o registro da sua empresa, onde ela está localizada, o tipo de indústria em que opera, presença online ou social e nome, data de nascimento e país de residência de todos os stakeholders, além de um documento mostrando quem detém ou controla a empresa;

• Informações sobre você, incluindo dados pessoais para verificar a sua identidade.

Se o usuário não for um diretor da empresa, pode ser preciso disponibilizar mais informações para confirmar a sua autorização ao representá-la. Assim, os documentos podem variar conforme o pedido, mas sempre serão solicitados de forma clara com orientações da plataforma.

Quanto tempo demora para verificar

O prazo para concluir a análise de verificação da Wise para empresas é de até 10 dias úteis. Embora a duração do processo varie em cada caso, é comum a sua conclusão no mesmo dia ou até em instantes.

Como transferir dinheiro da conta pessoal da Wise para a conta empresarial?

Primeiro, é preciso que a sua conta empresarial tenha dados de conta para a moeda que deseja receber. Caso os dados ainda não tenham sido criados, é importante conferir se será preciso pagar a tarifa única ao configurá-los.

Depois, basta seguir o passo a passo:

1. Acesse a conta em que deseja receber dinheiro;

2. Confira os dados da conta;

3. Alterne para a conta que vai enviar o dinheiro;

4. Clique na moeda que você deseja enviar;

5. Clique em "Enviar" e insira o valor;

6. Crie um beneficiário usando os dados da conta que deve receber o valor;

7. O dinheiro chegará diretamente na conta do beneficiário informado.

Limites da Wise (TransferWise)

Os limites da Wise variam de acordo com as moedas de origem, destino e o método de pagamento. No Brasil, ainda não é possível fazer transferências de ou para empresas, mas outras moedas contam com limites específicos:

Moedas suportadas

A Wise para empresas suporta mais de 70 moedas para transferências e permite que o seu negócio receba pagamento em contas com dados locais de 10 moedas: GBP, EUR, USD, AUD, NZD, CAD, HUF, SGD, TRY e RON.

Como o provedor trabalha constantemente para ampliar os seus serviços ao redor do mundo, ele atualiza regularmente os países e as moedas disponíveis. Confira informações atualizadas no seu centro de suporte.

Alternativas à Wise para empresas

Assim como a Wise para empresas, outros provedores oferecem serviços de transferências internacionais para pessoas jurídicas. Veja algumas das principais alternativas:

• Remessa Online for Business: voltada para profissionais autônomos e empresas de todos os portes, a conta permite enviar e receber transferências internacionais e receber salários em dólar, euro ou libra esterlina. A Remessa Online for Business não permite que usuário guarde recursos e nem fornece cartões internacionais;

• C6 Global Empresas: clientes PJ podem fazer pagamentos e transferências em dólar para instituições financeiras e titularidades no exterior. Com o câmbio disponível 24h, o usuário pode escolher entre manter o dinheiro em sua conta internacional ou converter para a conta C6 no momento desejado.

Conclusão: a Wise para empresas vale a pena?

Se você tem uma empresa ou realiza atividades profissionais no exterior, a conta Wise business pode trazer grandes vantagens ao seu negócio. No entanto, é importante lembrar que a Wise Business ainda não chegou ao Brasil. Em outros países onde a função já está disponível, as empresas podem enviar dinheiro em BRL diretamente para contas bancárias corporativas brasileiras.

A possibilidade de enviar transferências para mais de 70 contas e receber pagamentos em até 10 moedas amplia as possibilidades de operar no exterior.

Com recursos como cartão de débito internacional para equipes e a possibilidade de conectar a conta aos softwares de contabilidade, a solução ainda simplifica o controle das suas finanças, reunindo tudo num mesmo local.

A Wise para empresas também disponibiliza os seus recursos com tarifas de serviço reduzidas e transparentes, sempre apresentadas ao consumidor antes do início de uma operação. Assim, freelancers, empreendedores e empresas de diferentes portes podem prever gastos e saber exatamente o quanto vão pagar a cada envio ou pagamento.