Como enviar dinheiro com a Wise? Guia completo 2024

A Wise é um provedor especializado em transferências e pagamentos internacionais. Com a sua conta multimoedas, permite converter e guardar mais de 40 moedas para gastar em mais de 170 países, além de enviar valores para mais de 70 países. Mas e então, como enviar dinheiro com a Wise?

Neste guia, você vai explorar em detalhes uma solução econômica, transparente e conveniente para enviar e receber transferências em moedas estrangeiras. Saiba mais sobre o funcionamento da Wise, veja um passo a passo de como enviar dinheiro para o exterior e conheça os custos e limites envolvidos.

Como a Wise funciona

A Wise permite converter, guardar e enviar dinheiro em diferentes moedas e para diferentes países. Com uma rede de contas bancárias locais, o provedor elimina intermediários como a rede SWIFT, usada por muitos bancos.

Assim, garante processos mais rápidos e baratos em comparação com os serviços de casas de câmbio e instituições bancárias. Por exemplo, com a aplicação do câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena taxa de serviço a partir de 0,43%.

Todas as transferências podem ser feitas pelo aplicativo ou site Wise em minutos. Entre os meios de pagamento disponíveis estão transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito.

Veja alguns pontos importantes sobre o envio de pagamentos internacionais com a Wise:

• Conta gratuita, sem tarifas de adesão ou manutenção;

• Faça e acompanhe todas as operações pelo app ou site Wise;

• Oferece um cartão de débito internacional aceito em mais de 170 países;

• Converta e guarde mais de 40 moedas, incluindo euro, dólar e libra esterlina;

• A conversão de moeda aplica o câmbio comercial sem margem em todas as operações;

• Confira todas as tarifas em simulações no app ou site.

Como transferir dinheiro para o exterior com a Wise 

Enviar dinheiro para o exterior com a Wise é bastante simples e rápido. A seguir, veja o passo a passo completo do processo.

Passo 1: Acesse a Wise

Acesse o site da Wise pelo aplicativo ou site do provedor. Na página inicial, é possível fazer uma simulação para o valor e a moeda que você deseja enviar e conferir todas as tarifas que serão aplicadas.

Passo 2: Cadastre-se

É necessário criar uma conta Wise para fazer a conversão e o envio de dinheiro ao exterior. Para isso, basta clicar em "Criar conta" no site ou aplicativo Wise. Durante o processo, basta informar o seu e-mail, país de residência e criar uma senha segura.

Passo 3: Verifique a sua conta

Vale lembrar que a Wise exige a verificação de conta para garantir a segurança e proteção dos usuários. Durante o processo, serão solicitados mais detalhes pessoais, como data de nascimento, número de contato e endereço residencial.

Lembre-se de garantir que todos os dados estejam corretos e correspondam ao que consta no seu documento de identificação.

Passo 4: Informe os detalhes do destinatário

Ao fazer uma transferência internacional, será preciso informar para quem você está enviando dinheiro. Por exemplo, se o destino é uma conta própria no exterior ou de outra pessoa. Preencha os dados do destinatário e da conta que receberá o valor.

Vale lembrar que as informações solicitadas vão depender do destino. Por isso, é muito importante conferir as exigências de cada país e recolher as informações com antecedência.

Passo 5: Revisão da sua transferência

Após preencher os dados, será carregada uma página com um resumo das informações preenchidas. Você poderá conferir se está tudo correto, ver uma estimativa da data de recebimento e checar as tarifas aplicadas.

Passo 6: Pagamento da transferência

Neste momento, será possível escolher o meio de pagamento desejado para a sua transferência: transferência bancária, pix, cartão de crédito ou débito. Vale lembrar que o uso do cartão envolve tarifas maiores, mas todos os valores sempre poderão ser conferidos em simulações no site ou app.

Você poderá pagar no momento da operação ou mais tarde. A transferência ficará pendente na plataforma até que o pagamento seja recebido e a taxa de câmbio da Wise será válida por até 48 horas (dependendo da rota da moeda).

Passo 7: Confirmação

Por fim, basta fazer uma confirmação do pedido. Nesta etapa, o usuário aceita oficialmente a taxa aplicada e o valor total que o destinatário receberá quando a transferência for concluída.

Preciso de uma conta bancária para usar a Wise?

A conta Wise pode ser aberta pelo website ou aplicativo do provedor e não é vinculada a nenhuma conta bancária. Durante o processo, serão exigidas apenas algumas informações pessoais, como nome e país de residência, e um documento de identificação com foto.

Para fazer o pagamento, é possível escolher entre transferência bancária, pix, ou usar o cartão de débito ou crédito. Você pode fazer o pagamento a partir de uma conta própria ou receber depósitos de terceiros.

Outra possibilidade é receber pagamentos internacionais pela conta Wise. O provedor oferece dados bancários locais para quem pretende receber transferências em até 9 moedas.

Posso transferir dinheiro para a Wise a partir da minha conta bancária?

Sim, você pode inserir saldo na conta Wise por meio de transferências bancárias ou pagamentos por pix. As duas opções são rápidas e econômicas, com tarifas menores que as do pagamento com um cartão de débito ou crédito.

Como posso pagar pela minha transferência com a Wise?

Se quiser pagar pela sua transferência internacional da Wise usando o real, você pode escolher entre 4 opções:

• Transferência bancária;

• Pix;

• Cartão de crédito;

• Cartão de débito.

Como usar o aplicativo da Wise

O aplicativo da Wise está disponível nas versões Android e iOS. Ele permite converter e guardar dinheiro, além de enviar para outros países. As etapas para criar e configurar uma conta no provedor são muito semelhantes ao passo a passo para transferir dinheiro ao exterior.

Veja um lembrete de como configurar uma transferência pelo app Wise:

1. Baixe o aplicativo Wise gratuitamente;

2. Crie uma conta usando as suas informações pessoais e de contato;

3. Faça a verificação da conta enviando a foto de um documento de identificação válido com foto;

4. Simule o pagamento desejado para conferir o câmbio e as tarifas aplicadas;

5. Escolha o método de pagamento desejado;

6. Confira todas as informações e confirme a operação;

7. Siga as instruções da plataforma para fazer o pagamento de acordo com o método de pagamento escolhido.

Quanto a Wise cobra para transferir dinheiro?

A estrutura de preços da Wise inclui câmbio comercial + IOF + taxa de serviço conforme a moeda e o meio de pagamento. Por ter a sua própria rede de contas locais, o provedor reduz custos com intermediários e reduz gastos como a taxa SWIFT, repassando custos reduzidos aos clientes.

O provedor aplica a taxa de câmbio com o valor médio de mercado, sem nenhuma margem adicional. Já o IOF é aplicado na alíquota de 1,1% em envios para uma conta própria ou 0,38% em transferências para contas de terceiros. A taxa de serviço tem o valor mínimo de 0,43%, mas pode variar de acordo com a moeda desejada e a forma de pagamento.

Todos esses valores são informados previamente quando o usuário configura o seu pagamento. Assim, é possível confirmar se o câmbio, as tarifas e o valor final a ser recebido atendem às suas necessidades.

Taxa de câmbio da Wise

Ao contrário de muitas casas de câmbio e contas internacionais de bancos, a Wise aplica o câmbio comercial sem margem em todas as suas operações. Por isso, a conversão da moeda fica mais barata em comparação com os outros provedores que usam a cotação turismo.

Quanto tempo demora para transferir dinheiro para o exterior com a Wise

Como a Wise usa a sua própria rede de pagamentos, as transferências podem ser bem mais rápidas que as de bancos. No provedor, o envio de dinheiro pode levar, no máximo, 2 dias úteis para chegar ao destinatário. No entanto, é raro que o processo demore todo esse tempo.

A velocidade de entrega das transferências pode variar de acordo com a moeda transacionada e o país de destino. Além disso, também pode ser influenciada pela velocidade do banco do beneficiário para processar o dinheiro.

Ao fazer a simulação de um envio, você pode conferir uma estimativa do prazo de entrega da sua remessa. Depois de confirmar o pagamento, também poderá monitorar o seu status pelo aplicativo da Wise.

Limites para transferir dinheiro com a Wise

Existem alguns limites para enviar dinheiro a partir do Brasil. No país, o provedor só pode fazer remessas a contas de pessoas físicas e tem os seguintes limites para cada forma de pagamento:

• Pix: até 1 milhão BRL por transferência;

• Transferência bancária: até 1 milhão BRL por transferência;

• Cartão de crédito ou débito: até 10 mil BRL por dia, e 20 mil BRL a cada 7 dias.

Como receber dinheiro com a Wise

Você pode receber dinheiro na conta Wise de 2 formas:

1. Fornecer os dados dos pagamentos Wise (por pix, transferência bancária ou cartão) para terceiros;

2. Receber transferências internacionais.

Receber pagamentos de amigos e familiares

Para receber pagamentos em real na sua conta Wise, o processo é muito semelhante ao do envio usando a sua conta bancária, mas deverá ser concluído por terceiros.

Assim, basta visitar a sua conta, escolher o saldo da moeda desejada, inserir o valor a receber, o meio de pagamento e compartilhar as informações bancárias ou o código Pix fornecidos pelo provedor com quem fará o envio.

Receber pagamentos internacionais

A Wise oferece dados bancários locais que permitem receber pagamentos em até 9 moedas. Nesse caso, será preciso ativar o saldo e os dados para a moeda desejada:

1. Faça login na sua conta;

2. Na tela inicial, clique em "Abrir", onde está o sinal de "+";

3. Escolha a opção "Saldo" e a moeda desejada;

4. Clique em "Ativar dados de conta";

5. Se for a sua primeira ativação dos dados em uma moeda estrangeira, será preciso fazer um depósito inicial com o valor mínimo de 20 EUR ou o equivalente em outra moeda;

6. Depois, basta clicar na página da moeda para consultar os dados da sua conta;

7. Copie e compartilhe os dados da conta com o pagador.

É importante lembrar que os envios nesta modalidade devem ser feitos entre contas da mesma moeda. Por exemplo, uma conta em dólar só poderá receber transferências de outras contas em dólar.

Quanto custa receber dinheiro com a Wise

Não são cobradas tarifas de quem recebe pagamentos da Wise em uma conta bancária normal. Para receber valores usando os dados locais da plataforma, o recebimento é gratuito em quase todos os casos, existindo apenas uma exceção.

Ao receber pagamentos em dólar americano por wire, é aplicada uma taxa de 4,14 USD. Já os envios em dólar via ACH ou em outras moedas são totalmente gratuitos para quem recebe.

Conclusão

Saber como enviar dinheiro com a Wise é bastante útil para quem precisa viajar, fazer compras ou pagamentos no exterior. A possibilidade de converter e guardar dinheiro em mais de 40 moedas em conta simplifica e barateia transferências para mais de 70 países suportados pela plataforma.

Com a sua própria rede global de contas bancárias, a Wise consegue processar pagamentos em uma velocidade maior e repassar custos reduzidos para os seus clientes, que incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma taxa de serviço a partir de 0,43%.

A abertura de conta é gratuita, sem tarifas de adesão ou manutenção. O provedor ainda oferece um cartão de débito internacional da bandeira Visa que permite compras e saques em mais de 170 países ao redor do mundo.