Qual é a taxa de IOF da Wise? Tudo o que você precisa saber

Andrea Côrtes
Darini Rocha
Revisora
Atualizado
11 de outubro de 2024

Toda operação financeira internacional envolve tarifas de conversão de moeda. Entre as principais delas está o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, aplicado em alíquotas diferentes de acordo com o tipo de transação. Mas e então, qual é a taxa de IOF da Wise?

Neste artigo, conheça as tarifas de operação da Wise, provedor especializado em pagamentos e transferências internacionais. Você também poderá entender porque o IOF é reduzido ao usar o cartão Wise no exterior.

Conheça a conta Wise

O que é IOF?

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo federal aplicado sobre operações de câmbio, crédito, seguros e títulos imobiliários, abrangendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas. Ele varia de acordo com o tipo de atividade realizada, como compras internacionais, saques com cartão internacional e conversões de moedas.

Qual é a alíquota de IOF da Wise?

Como a taxa de IOF varia de acordo com o tipo de operação, o imposto pode ser aplicado em alíquotas diferentes a depender da transação realizada pela Wise. No geral, as taxas chegam a até 1,1%, valor quase 4 vezes menor que o aplicado em compras com cartões de débito ou crédito regulares.

A seguir, você poderá saber em detalhes sobre os valores para fazer transferências internacionais, usar o cartão no exterior e adicionar dinheiro à conta multimoedas Wise.

Qual é a alíquota do IOF para transferências internacionais de dinheiro com a Wise?

A alíquota do IOF pode variar a depender do remetente de uma transferência internacional. Ao enviar valores a partir do Brasil para uma conta de mesma titularidade no exterior, é cobrado imposto de 1,1%. Já os envios para contas de terceiros são tarifados em 0,38%.

Se você tiver saldo na conta multimoedas da Wise em uma moeda estrangeira e quiser converter para reais, será aplicada a alíquota de 0,38%, a mesma de enviar dinheiro do exterior para uma conta no Brasil.

Para facilitar a compreensão, a tabela abaixo traz as alíquotas de IOF aplicadas às diferentes possibilidades de transferências internacionais de dinheiro.

Tipo de transferênciaTipo de moedaIOF
Enviando para uma conta própriaDe BRL para moeda estrangeira1,1%
Enviando para outra pessoaDe BRL para moeda estrangeira0,38%
Convertendo de moeda estrangeira para reaisDe moeda estrangeira para BRL0,38%
Faça transferências internacionais com a Wise

Qual a alíquota do IOF do cartão Wise?

Em primeiro lugar, é importante lembrar que o IOF é cobrado apenas durante a conversão de moedas na Wise, e não no momento de compra. Ou seja, se você tiver uma moeda estrangeira em conta, poderá usá-la no exterior sem pagar novas tarifas.

Por exemplo, se você adicionar saldo em dólar, vai pagar o IOF de 1,1% no momento da conversão do dinheiro. Ao chegar nos Estados Unidos, poderá usar o valor em pagamentos sem pagar nenhuma tarifa adicional.

Na plataforma, também é possível conferir todas as taxas de câmbio e IOF em simulações antes de iniciar qualquer operação. Assim, você sabe exatamente o quanto vai pagar.

Cartão Wise: taxas e custos

A Wise também oferece um cartão de débito internacional vinculado à sua conta moedas. Aceito em mais de 160 países, ele facilita compras e saques no exterior usando o saldo disponível nas moedas adicionadas.

Veja as tarifas associadas ao uso do cartão a seguir.

ServiçoTaxa
Solicitar o cartãoGratuito
Taxa de manutençãoGratuito
Cartão digitalGratuito
Conversão de moedaCâmbio comercial sem margem + IOF de 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,33%
Taxa de saque

Até 2 saques e até BRL 1.400 por mês - Gratuito


Acima de 2 saques e BRL 1.400 por mês - BRL 6,50 por saque + 1,75% pelo valor que exceder os BRL 1.400

Peça o seu cartão Wise

Por que o IOF é menor com o cartão Wise no Brasil?

O IOF varia de acordo com cada tipo de transação financeira realizada. Por determinação do governo federal, o imposto é aplicado na alíquota de 1,1% para a compra de moeda e de 4,38% para compras internacionais usando cartões de débito ou crédito.

Na Wise, a conversão do dinheiro é realizada antes da compra. Depois, com o saldo em conta, é possível fazer pagamentos em lojas e estabelecimentos do exterior. Assim, o usuário sempre vai pagar a alíquota de 1,1% ou 0,38%, quando a conversão inclua BRL. Quando haja conversão entre duas moedas estrangeiras, o IOF não será cobrado.

Já os cartões de crédito e débito internacionais de contas brasileiras, que usam saldo em reais, terão a aplicação da alíquota de 4,38%, já que realizam a conversão do dinheiro no momento da compra.

Qual a alíquota do IOF para adicionar dinheiro na conta Wise?

A conta multimoedas da Wise permite adicionar saldo em mais de 40 moedas diferentes para usar em compras e saques internacionais. Para isso, é possível pagar em reais ou outras moedas.

O IOF será aplicado sempre que a transação for entre reais e moedas estrangeiras. Nesse caso, como há conversão de moeda, incide a tarifa de 1,1%, a mesma para os envios a contas internacionais de mesma titularidade. Vale lembrar que o IOF não é cobrado caso você acione reais à conta, pois não há conversão de moeda nesse caso.

A seguir, confira um resumo das tarifas do IOF para adicionar saldo em diferentes moedas na Wise.

Adicionando dinheiro à WiseIOF
De BRL para BRLNão há aplicação de IOF
Do BRL para moeda estrangeira1,1%
De moeda estrangeira para BRL0,38%
Abra a sua conta multimoeda Wise sem taxa de abertura ou manutenção. Abra a sua conta Wise

Por que é necessário pagar IOF nas minhas transações internacionais?

O IOF é uma tarifa criada obrigatória para todas as transações financeiras que envolvem o câmbio no Brasil. Assim, incide sobre compras internacionais, saques com cartão internacional e conversões de moedas. O IOF é cobrado para regular e controlar as transferências financeiras que entram e saem do país, ajudando a evitar a evasão fiscal e a manter a estabilidade econômica nacional.

Quando é cobrado o IOF?

O IOF é aplicado sobre operações financeiras de câmbio, crédito, seguro ou relativas a títulos, ou valores. Alguns exemplos são:

  • Compras internacionais com cartão de crédito ou débito;

  • Saques com cartão internacional;

  • Operações de crédito, como empréstimos;

  • Operações de câmbio, como compra e venda de moeda estrangeira;

  • Seguros.

É importante lembrar que a alíquota do IOF varia de acordo com o tipo de transação realizada. Por exemplo, compras internacionais com cartão de crédito são tarifadas em 4,38%, enquanto a compra de moedas tem a tarifa de 1,1%.

Qual o valor do IOF hoje?

O valor do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) varia de acordo com o tipo de operação financeira realizada. Além disso, o governo federal estabeleceu uma redução gradual das alíquotas do imposto em 2023, prevendo o seu fim em 2028.

Veja a redução do IOF para compras e saques internacionais com cartão de crédito ou débito nos próximos anos:

  • 2024: 4,38%;

  • 2025: 3,38%;

  • 2026: 2,38%;

  • 2027: 1,38%;

  • 2028: 0.

Qual a diferença entre IOF e taxa de juros?

Como o IOF incide sobre algumas operações de crédito, é possível confundi-lo com juros. Apesar disso, IOF e taxa de juros são conceitos financeiros diferentes, que podem até ser somados e aplicados ao mesmo tempo em uma ocasião. Por exemplo, ao entrar no cheque especial, o usuário pode ter que pagar IOF e taxa de juros.

O IOF é um imposto cobrado pelo governo brasileiro sobre diversas operações financeiras, como empréstimos, câmbio, seguro e cartões de crédito. Ele é uma porcentagem aplicada sobre o valor da transação e tem o objetivo de arrecadar recursos para o governo. Já os juros são custos adicionais que uma pessoa ou empresa paga ao pegar dinheiro emprestado de uma instituição financeira, ou ao atrasar o pagamento de uma dívida.

Como abrir uma conta Wise: passo a passo

A Wise é um provedor especializado em pagamentos e transferências internacionais. Com a sua conta multimoedas permite converter, guardar e gastar dinheiro em mais de 40 moedas, além de enviar valores para mais de 70 países.

A plataforma também oferece um cartão de débito vinculado que facilita compras e saques em mais de 160 países e oferece dados locais para quem precisa receber pagamentos em até 9 moedas.

Você pode abrir uma conta Wise gratuitamente pelo site ou aplicativo do provedor:

  1. Visite o site ou app da Wise e clique em "Criar conta";

  2. Registre-se com seu e-mail, uma conta Google ou Facebook;

  3. Indique o seu país de residência principal;

  4. Insira um número de telefone válido e confirme o número informando o código enviado pela Wise;

  5. Crie uma senha segura.

Pronto! A conta já está criada. Durante o seu primeiro login, será preciso preencher mais alguns dados para completar o seu perfil e fazer o upload de documentos de identificação e residência.

Abra a sua conta Wise

Como solicitar um cartão Wise

O cartão de débito internacional da Wise é emitido na bandeira Visa e aceito em mais de 160 países. Com ele, é possível fazer compras e pagamentos internacionais de forma simples e com custos reduzidos.

O cartão pode ser solicitado gratuitamente para residentes do Brasil que já tenham uma conta ativa na plataforma:

  1. Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo do provedor;

  2. Clique na aba "Cartões" do site ou "Conta/ Cartão" no aplicativo;

  3. Insira seus dados pessoais, como nome e endereço;

  4. Adicione saldo à sua conta para começar a usá-la.

Após pedir o cartão Wise, você terá acesso aos detalhes do cartão de forma digital, para usá-lo em viagens e compras virtuais enquanto o produto físico não chegar. Também poderá criar cartões virtuais para usar em compras online ou adicionar a carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay.

Peça o seu cartão Wise

Conclusão

O IOF é um imposto aplicado a operações de câmbio, empréstimos, seguros e relativo a títulos e valores. Ele é aplicado a todas as operações que envolvem a conversão de moedas por determinação do governo federal. Se você busca economia ao fazer compras e viagens internacionais, é interessante conhecer a taxa de IOF da Wise e entender por que ela é menor que a de outros cartões.

Por converter o dinheiro antes de fazer uma compra, o provedor inclui o IOF na alíquota de 1,1%, enquanto cartões internacionais regulares, que fazem operações a partir do real, aplicam a tarifa de 4,38% sobre compras e saques no exterior.

Além disso, a plataforma também realiza transferências para contas internacionais, aplicando IOF de 1,1% quando o envio é para contas próprias e de 0,38% em operações para contas de terceiros. Os custos reduzidos de IOF ainda são somados ao câmbio comercial sem margem e taxa de serviço de 0,33%, tornando as suas operações muito econômicas.

Perguntas frequentes: IOF da Wise

Quais são as taxas e impostos para transferência internacional de dinheiro na Wise?

A Wise aplica às suas transferências o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 0,33%.

Quais são as taxas e impostos do cartão Wise?

A Wise aplica às suas transferências o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 0,33%. O IOF é aplicado na alíquota de 1,1% para a compra de moedas e o envio de dinheiro a contas próprias no exterior e 0,38% para remessas a contas de terceiros.

Qual é a alíquota do IOF do cartão Wise?

A Wise aplica IOF de 1,1% para a compra de moedas e o envio de dinheiro a contas próprias no exterior e 0,38% para remessas a contas de terceiros.