Qual é a taxa de IOF da Wise? Tudo o que você precisa saber
Toda operação financeira internacional envolve tarifas de conversão de moeda. Entre as principais delas está o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, aplicado em alíquotas diferentes de acordo com o tipo de transação. Mas e então, qual é a taxa de IOF da Wise?
Neste artigo, conheça as tarifas de operação da Wise, provedor especializado em pagamentos e transferências internacionais. Você também poderá entender porque o IOF é reduzido ao usar o cartão Wise no exterior.
O que é IOF?
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo federal aplicado sobre operações de câmbio, crédito, seguros e títulos imobiliários, abrangendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas. Ele varia de acordo com o tipo de atividade realizada, como compras internacionais, saques com cartão internacional e conversões de moedas.
Qual é a alíquota de IOF da Wise?
Como a taxa de IOF varia de acordo com o tipo de operação, o imposto pode ser aplicado em alíquotas diferentes a depender da transação realizada pela Wise. No geral, as taxas chegam a até 1,1%, valor quase 4 vezes menor que o aplicado em compras com cartões de débito ou crédito regulares.
A seguir, você poderá saber em detalhes sobre os valores para fazer transferências internacionais, usar o cartão no exterior e adicionar dinheiro à conta multimoedas Wise.
Qual é a alíquota do IOF para transferências internacionais de dinheiro com a Wise?
A alíquota do IOF pode variar a depender do remetente de uma transferência internacional. Ao enviar valores a partir do Brasil para uma conta de mesma titularidade no exterior, é cobrado imposto de 1,1%. Já os envios para contas de terceiros são tarifados em 0,38%.
Se você tiver saldo na conta multimoedas da Wise em uma moeda estrangeira e quiser converter para reais, será aplicada a alíquota de 0,38%, a mesma de enviar dinheiro do exterior para uma conta no Brasil.
Para facilitar a compreensão, a tabela abaixo traz as alíquotas de IOF aplicadas às diferentes possibilidades de transferências internacionais de dinheiro.
| Tipo de transferência | Tipo de moeda | IOF |
|---|---|---|
| Enviando para uma conta própria | De BRL para moeda estrangeira | 1,1% |
| Enviando para outra pessoa | De BRL para moeda estrangeira | 0,38% |
| Convertendo de moeda estrangeira para reais | De moeda estrangeira para BRL | 0,38% |
Qual a alíquota do IOF do cartão Wise?
Em primeiro lugar, é importante lembrar que o IOF é cobrado apenas durante a conversão de moedas na Wise, e não no momento de compra. Ou seja, se você tiver uma moeda estrangeira em conta, poderá usá-la no exterior sem pagar novas tarifas.
Por exemplo, se você adicionar saldo em dólar, vai pagar o IOF de 1,1% no momento da conversão do dinheiro. Ao chegar nos Estados Unidos, poderá usar o valor em pagamentos sem pagar nenhuma tarifa adicional.
Na plataforma, também é possível conferir todas as taxas de câmbio e IOF em simulações antes de iniciar qualquer operação. Assim, você sabe exatamente o quanto vai pagar.
Cartão Wise: taxas e custos
A Wise também oferece um cartão de débito internacional vinculado à sua conta moedas. Aceito em mais de 160 países, ele facilita compras e saques no exterior usando o saldo disponível nas moedas adicionadas.
Veja as tarifas associadas ao uso do cartão a seguir.
| Serviço | Taxa |
|---|---|
| Solicitar o cartão | Gratuito |
| Taxa de manutenção | Gratuito |
| Cartão digital | Gratuito |
| Conversão de moeda | Câmbio comercial sem margem + IOF de 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,33% |
| Taxa de saque | Até 2 saques e até BRL 1.400 por mês - Gratuito Acima de 2 saques e BRL 1.400 por mês - BRL 6,50 por saque + 1,75% pelo valor que exceder os BRL 1.400 |
Por que o IOF é menor com o cartão Wise no Brasil?
O IOF varia de acordo com cada tipo de transação financeira realizada. Por determinação do governo federal, o imposto é aplicado na alíquota de 1,1% para a compra de moeda e de 4,38% para compras internacionais usando cartões de débito ou crédito.
Na Wise, a conversão do dinheiro é realizada antes da compra. Depois, com o saldo em conta, é possível fazer pagamentos em lojas e estabelecimentos do exterior. Assim, o usuário sempre vai pagar a alíquota de 1,1% ou 0,38%, quando a conversão inclua BRL. Quando haja conversão entre duas moedas estrangeiras, o IOF não será cobrado.
Já os cartões de crédito e débito internacionais de contas brasileiras, que usam saldo em reais, terão a aplicação da alíquota de 4,38%, já que realizam a conversão do dinheiro no momento da compra.
Qual a alíquota do IOF para adicionar dinheiro na conta Wise?
A conta multimoedas da Wise permite adicionar saldo em mais de 40 moedas diferentes para usar em compras e saques internacionais. Para isso, é possível pagar em reais ou outras moedas.
O IOF será aplicado sempre que a transação for entre reais e moedas estrangeiras. Nesse caso, como há conversão de moeda, incide a tarifa de 1,1%, a mesma para os envios a contas internacionais de mesma titularidade. Vale lembrar que o IOF não é cobrado caso você acione reais à conta, pois não há conversão de moeda nesse caso.
A seguir, confira um resumo das tarifas do IOF para adicionar saldo em diferentes moedas na Wise.
| Adicionando dinheiro à Wise | IOF |
|---|---|
| De BRL para BRL | Não há aplicação de IOF |
| Do BRL para moeda estrangeira | 1,1% |
| De moeda estrangeira para BRL | 0,38% |
Por que é necessário pagar IOF nas minhas transações internacionais?
O IOF é uma tarifa criada obrigatória para todas as transações financeiras que envolvem o câmbio no Brasil. Assim, incide sobre compras internacionais, saques com cartão internacional e conversões de moedas. O IOF é cobrado para regular e controlar as transferências financeiras que entram e saem do país, ajudando a evitar a evasão fiscal e a manter a estabilidade econômica nacional.
Quando é cobrado o IOF?
O IOF é aplicado sobre operações financeiras de câmbio, crédito, seguro ou relativas a títulos, ou valores. Alguns exemplos são:
Compras internacionais com cartão de crédito ou débito;
Saques com cartão internacional;
Operações de crédito, como empréstimos;
Operações de câmbio, como compra e venda de moeda estrangeira;
Seguros.
É importante lembrar que a alíquota do IOF varia de acordo com o tipo de transação realizada. Por exemplo, compras internacionais com cartão de crédito são tarifadas em 4,38%, enquanto a compra de moedas tem a tarifa de 1,1%.
Qual o valor do IOF hoje?
O valor do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) varia de acordo com o tipo de operação financeira realizada. Além disso, o governo federal estabeleceu uma redução gradual das alíquotas do imposto em 2023, prevendo o seu fim em 2028.
Veja a redução do IOF para compras e saques internacionais com cartão de crédito ou débito nos próximos anos:
2024: 4,38%;
2025: 3,38%;
2026: 2,38%;
2027: 1,38%;
2028: 0.
Qual a diferença entre IOF e taxa de juros?
Como o IOF incide sobre algumas operações de crédito, é possível confundi-lo com juros. Apesar disso, IOF e taxa de juros são conceitos financeiros diferentes, que podem até ser somados e aplicados ao mesmo tempo em uma ocasião. Por exemplo, ao entrar no cheque especial, o usuário pode ter que pagar IOF e taxa de juros.
O IOF é um imposto cobrado pelo governo brasileiro sobre diversas operações financeiras, como empréstimos, câmbio, seguro e cartões de crédito. Ele é uma porcentagem aplicada sobre o valor da transação e tem o objetivo de arrecadar recursos para o governo. Já os juros são custos adicionais que uma pessoa ou empresa paga ao pegar dinheiro emprestado de uma instituição financeira, ou ao atrasar o pagamento de uma dívida.
Como abrir uma conta Wise: passo a passo
A Wise é um provedor especializado em pagamentos e transferências internacionais. Com a sua conta multimoedas permite converter, guardar e gastar dinheiro em mais de 40 moedas, além de enviar valores para mais de 70 países.
A plataforma também oferece um cartão de débito vinculado que facilita compras e saques em mais de 160 países e oferece dados locais para quem precisa receber pagamentos em até 9 moedas.
Você pode abrir uma conta Wise gratuitamente pelo site ou aplicativo do provedor:
Visite o site ou app da Wise e clique em "Criar conta";
Registre-se com seu e-mail, uma conta Google ou Facebook;
Indique o seu país de residência principal;
Insira um número de telefone válido e confirme o número informando o código enviado pela Wise;
Crie uma senha segura.
Pronto! A conta já está criada. Durante o seu primeiro login, será preciso preencher mais alguns dados para completar o seu perfil e fazer o upload de documentos de identificação e residência.
Como solicitar um cartão Wise
O cartão de débito internacional da Wise é emitido na bandeira Visa e aceito em mais de 160 países. Com ele, é possível fazer compras e pagamentos internacionais de forma simples e com custos reduzidos.
O cartão pode ser solicitado gratuitamente para residentes do Brasil que já tenham uma conta ativa na plataforma:
Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo do provedor;
Clique na aba "Cartões" do site ou "Conta/ Cartão" no aplicativo;
Insira seus dados pessoais, como nome e endereço;
Adicione saldo à sua conta para começar a usá-la.
Após pedir o cartão Wise, você terá acesso aos detalhes do cartão de forma digital, para usá-lo em viagens e compras virtuais enquanto o produto físico não chegar. Também poderá criar cartões virtuais para usar em compras online ou adicionar a carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay.
Conclusão
O IOF é um imposto aplicado a operações de câmbio, empréstimos, seguros e relativo a títulos e valores. Ele é aplicado a todas as operações que envolvem a conversão de moedas por determinação do governo federal. Se você busca economia ao fazer compras e viagens internacionais, é interessante conhecer a taxa de IOF da Wise e entender por que ela é menor que a de outros cartões.
Por converter o dinheiro antes de fazer uma compra, o provedor inclui o IOF na alíquota de 1,1%, enquanto cartões internacionais regulares, que fazem operações a partir do real, aplicam a tarifa de 4,38% sobre compras e saques no exterior.
Além disso, a plataforma também realiza transferências para contas internacionais, aplicando IOF de 1,1% quando o envio é para contas próprias e de 0,38% em operações para contas de terceiros. Os custos reduzidos de IOF ainda são somados ao câmbio comercial sem margem e taxa de serviço de 0,33%, tornando as suas operações muito econômicas.
Perguntas frequentes: IOF da Wise
A Wise aplica às suas transferências o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 0,33%.
A Wise aplica às suas transferências o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 0,33%. O IOF é aplicado na alíquota de 1,1% para a compra de moedas e o envio de dinheiro a contas próprias no exterior e 0,38% para remessas a contas de terceiros.
A Wise aplica IOF de 1,1% para a compra de moedas e o envio de dinheiro a contas próprias no exterior e 0,38% para remessas a contas de terceiros.