Como sacar dinheiro no exterior com a Wise? Tudo o que você precisa saber

Está planejando uma viagem internacional e quer fazer compras e pagamentos de forma econômica? Sacar dinheiro no exterior com a Wise pode ser uma alternativa interessante para simplificar e economizar as suas finanças durante a estadia em outro país.

Entre as opções mais competitivas do mercado, o cartão de débito Wise permite pagamentos e saques internacionais em mais de 50 moedas e 200 países, reunindo o seu dinheiro em um só local.

E então, quer conhecer essa alternativa? A seguir, veja um passo a passo de como fazer um saque com a Wise e conheça os recursos, limites e tarifas do provedor. Veja também algumas dicas úteis para economizar dinheiro ao sacar seu dinheiro fora do Brasil.

Você vai encontrar neste artigo:

• Como sacar dinheiro no exterior com a Wise: passo a passo

• Taxas e custos para saques no exterior com a Wise

• Onde posso usar meu cartão Wise?

• Cartão Wise: como funciona?

• É seguro usar o cartão Wise para sacar dinheiro?

• Dicas para economizar dinheiro ao sacar no exterior

• Alternativas para sacar dinheiro no exterior

• Conclusão: Vale a pena sacar dinheiro com a Wise?

Como sacar dinheiro no exterior com a Wise: passo a passo

Para fazer um saque com a Wise, é preciso primeiro ter o cartão de débito internacional do provedor. Você pode fazer o pedido em sua conta, pelo site ou aplicativo, na aba "cartões". Depois, basta procurar um caixa eletrônico no país de destino e usá-lo para retirar a quantia desejada seguindo o passo a passo:

1. Acesse sua conta no caixa eletrônico utilizando o cartão Wise ou biometria;

2. Selecione a opção “Saque”;

3. Digite o valor que deseja retirar;

4. Insira a sua senha;

5. Retire o dinheiro e conclua a operação.

É importante lembrar que já é possível fazer a operação utilizando biometria, QR Code ou código numérico, caso você não tenha o cartão em mãos. Lembre-se, também, de verificar todas as tarifas antes de iniciar a transação, já que alguns caixas eletrônicos podem cobrar valores adicionais.

Taxas e custos para saques no exterior com a Wise

Uma das alternativas mais competitivas do mercado, o cartão Wise utiliza o câmbio comercial do momento, aplica IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas, a partir de 0,41%, na conversão do real para outras moedas.

Ao sacar, você também pode ter tarifas adicionais cobradas pela Wise ou a rede do caixa eletrônico selecionado. Confira os valores:

* Valores pesquisados no site oficial da Wise em 09/03/2023. Certifique-se de verificar as taxas atualizadas antes de fazer qualquer transação no site ou app da Wise.

Leia mais: Como solicitar um cartão Wise: benefícios, taxas e processos.

Limites de saque

Além dos limites para a cobrança de tarifas, a Wise estabelece alguns limites máximos para as retiradas internacionais:

Caso você precise fazer operações maiores, esses limites podem ser alterados pelo site ou aplicativo da Wise. Há duas formas de fazer isso:

No aplicativo

1. Acesse a aba "Cartão";

2. Selecione "Gerenciar métodos de pagamento";

3. Selecione a opção "Limites da conta";

4. Escolha o limite que deseja alterar;

5. Na parte inferior da tela, use um botão para alterar os limites para o máximo possível ou use a configuração padrão.

No site

1. Acesse a aba "Cartões", no canto esquerdo;

2. Escolha "Limites da conta", no topo da página;

3. Selecione o tipo de transação que quer alterar;

4. Na parte inferior da tela, use um botão para alterar os limites para o máximo possível ou use a configuração padrão.

Taxas ATM 

Ao sacar dinheiro em um ATM internacional, podem ser cobradas tarifas adicionais pela rede do caixa eletrônico. Por exemplo, se você não tiver a moeda do país de destino e a conversão do dinheiro for feita pelo caixa ou se optar pela retirada na moeda do seu país de origem.

Em pesquisas, a Wise descobriu que, em média, a cobrança para retirar o dinheiro com conversão é 6% mais cara que a de operações na moeda local. No entanto, o valor pode chegar a até 13%.

Algumas medidas para evitar esses gastos são:

• Escolha retirar o dinheiro na moeda do país onde estiver;

• Quando conversões forem sugeridas, recuse a oferta;

• Acompanhe a taxa de câmbio para inserir a moeda do país de destino na sua conta Wise com as melhores taxas;

• Busque caixas de redes parceiras da bandeira do seu cartão — o cartão da Wise tem a bandeira Mastercard.

Onde posso usar meu cartão Wise?

O cartão Wise pode ser usado em praticamente qualquer estabelecimento que aceite a rede Mastercard nos 200 territórios onde a empresa atua. Você ainda pode usar a versão digital para compras e pagamentos online.

O cartão da Wise pode ser solicitado gratuitamente no Brasil. Ele também está disponível para residentes do Canadá, Estados Unidos (exceto os residentes de Nevada), Austrália, Nova Zelândia, Japão, Malásia, Singapura e diversos países da Europa e do espaço europeu.

Existe algum país onde o cartão Wise não funciona?

Sim. Apesar da sua grande cobertura, o cartão da Wise não funciona nos seguintes países:

• Afeganistão;

• Bielorrússia;

• Burundi;

• República Centro-Africana;

• Chade;

• Congo e República Democrática do Congo;

• Cuba;

• Eritreia;

• Irã;

• Iraque;

• Líbia;

• Myanmar;

• Coreia do Norte;

• Rússia;

• Somália;

• Sudão e Sudão do Sul;

• Síria;

• Venezuela;

• Iémen.

Para mais informações acesse wise.com.

Cartão Wise: como funciona?

O cartão de débito internacional da Wise é uma solução financeira vinculada à conta multimoeda do provedor. Ele permite compras e saques em mais de 50 moedas e 200 países diferentes.

O usuário pode converter dinheiro antecipadamente para operar já com a moeda do país de destino ou deixar que a Wise faça a conversão durante a viagem. No último caso, o provedor vai aplicar o menor câmbio possível.

Saiba mais sobre os recursos do cartão Wise no artigo Cartão Wise vale a pena? Descubra as vantagens e como solicitar o seu.

Como obter o seu cartão Wise

Para solicitar o cartão Wise, você precisa ter uma conta multimoeda ativa no provedor e pedir o seu cartão pelo site ou aplicativo. Siga as etapas:

1. Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo do provedor;

2. Clique na aba "Cartões" do site ou "Conta/ Cartão" no aplicativo;

3. Insira seus dados pessoais, como nome e endereço;

4. Adicione saldo à sua conta para começar a usá-la.

Após o pedido, você já terá as informações do cartão em sua versão digital, para fazer compras e pagamentos virtuais. Lembre-se que a Wise também pode solicitar um documento de identidade, comprovante de residência ou uma selfie para verificar a sua conta.

É seguro usar o cartão Wise para sacar dinheiro?

Sim, é seguro sacar dinheiro no exterior com a Wise. A empresa é regulamentada pelo Banco Central no Brasil, pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido e segue as diretrizes de agências reguladoras em todos os países onde opera.

O provedor também utiliza recursos de segurança adicionais, como criptografia de última geração e autenticação de 2 fatores, para proteger os dados dos clientes e suas transações financeiras.

Leia mais: Wise é confiável? Como a plataforma assegura seu dinheiro

Dicas para economizar dinheiro ao sacar no exterior

Ao viajar para o exterior, um bom planejamento é fundamental para quem quer evitar imprevistos. Embora o dinheiro em espécie seja aceito na maioria dos estabelecimentos, usar um cartão reduz o risco de perdas e roubos. Assim, você pode fazer retiradas apenas quando precisar.

Veja, a seguir, algumas dicas para economizar dinheiro ao sacar valores no exterior:

• Limite seus saques: se você fizer apenas dois saques por mês e manter o valor total mensal abaixo de 1.400 BRL, não terá que pagar taxas extras por isso;

• Conheça as taxas dos caixas eletrônicos: algumas ATMs cobram tarifas extras para saques realizados fora do país de origem do cartão. Pesquise essas taxas antes de viajar e procure caixas eletrônicos de redes que oferecem as menores tarifas;

• Escolha sacar na moeda local: ao sacar dinheiro no exterior, pode surgir a opção de escolher a moeda a receber. Ao optar pela moeda local, você evita taxas de conversão e IOF mais altos;

• Considere um cartão de débito ou pré-pago: ao utilizar um cartão de débito ou pré-pago, você pode definir um limite de gastos e carregar somente o valor necessário para um período específico. Além disso, pode converter a moeda previamente para não se preocupar com as tarifas de câmbio durante a viagem.

Alternativas para sacar dinheiro no exterior

Além de sacar dinheiro no exterior com a Wise, existem outras opções disponíveis para retiradas internacionais disponíveis a residentes brasileiros. Por exemplo, o cartão de débito da Nomad e o cartão de débito da conta C6 Global.

Nomad

Vinculado a uma conta-corrente em dólar gratuita, o cartão de débito da Nomad permite compras, pagamentos e assinaturas em lojas de mais de 180 países.

Você também pode fazer saques em qualquer caixa eletrônico que aceite a bandeira Mastercard nos países onde o seu cartão for aceito. É importante lembrar que há um limite diário de saques de USD 500 e que o valor será convertido para a moeda do país onde você estiver fazendo a operação, caso ela não seja em dólar.

As tarifas aplicadas são:

• Saques nas ATMS da rede Allpoint: não há cobrança de nenhuma taxa por ser uma rede parceira da Nomad;

• Saques em caixas eletrônicos de outras redes: não há cobrança pelos dois primeiros saques do mês. A partir do terceiro saque, será cobrada uma taxa de USD 5 por operação, que será debitada diretamente da sua conta. Também é possível que a ATM utilizada tenha tarifas próprias.

Para converter dinheiro, a Nomad utiliza o dólar comercial, aplica IOF de 1,1% e uma tarifa de serviço a partir de 1%.

C6 Global

O C6 Global oferece contas integradas com as do banco C6. Por isso, estão disponíveis apenas para quem já é correntista da instituição. A diferença das outras soluções é que o banco oferece duas contas separadas: uma em euro e uma em dólar. Assim, não é possível usar diferentes moedas em um só cartão.

As tarifas cobradas para saques no exterior são:

• Saques na rede Chase nos EUA: gratuito;

• Saques na rede Cirrus: 5 USD (C6 Conta Global Dólar) ou 5 EUR (C6 Conta Global Euro) por operação.

Para converter dinheiro, o C6 Global aplica o câmbio comercial do momento, IOF de 1,1% e uma tarifa de serviço de 2% para dólar e 2,5% para euro em horário comercial.

É importante destacar que antes de escolher qualquer opção de cartão multimoeda ou cartão internacional, é importante comparar taxas de câmbio, tarifas de manutenção e limites de saques para encontrar a alternativa mais adequada às suas necessidades.

Conclusão: Vale a pena sacar dinheiro com a Wise?

Sacar dinheiro no exterior com a Wise pode ser uma ótima opção para quem precisa fazer compras e pagamentos internacionais como um local, ou seja, sem pagar taxas a mais para isso. Com taxas competitivas, transparência e segurança, o provedor permite converter, receber e enviar dinheiro em mais de 50 moedas e fazer pagamentos em mais de 200 países.

Aceito ao redor do mundo, o cartão de débito internacional da Wise está disponível gratuitamente para residentes do Brasil e exige apenas um depósito inicial para começar a ser utilizado.

No exterior, ele permite que o usuário opere como um local, utilizando a moeda do país de destino. No entanto, se você não tiver saldo na moeda desejada, a plataforma fará a conversão do dinheiro automaticamente utilizando o menor câmbio possível.

Ou seja, ao optar por fazer um saque com a Wise, você poderá contar com a alternativa mais econômica e prática do mercado.