Estrangeiro pode abrir conta no Brasil? Tudo o que você precisa saber
Precisa realizar operações financeiras, mas está em dúvida se estrangeiro pode abrir conta no Brasil? Algumas instituições brasileiras e bancos digitais oferecem contas online para estrangeiros não-residentes, mas o processo de abertura pode exigir alguns passos e documentos específicos.
Neste artigo, vamos explicar como você pode abrir uma conta bancária no Brasil, quais documentos são necessários e o que você deve analisar antes de iniciar o processo. Também confira alternativas práticas para realizar suas operações bancárias, como a Wise e Revolut. Vamos lá?
Pontos-chave: abertura de conta bancária
- Analise a documentação solicitada para estrangeiros não-residentes;
- Compare as opções de contas disponíveis em provedores digitais, como Wise e Revolut, e instituições bancárias;
- Explore as funcionalidades e serviços de cada conta disponível;
- Confira os custos envolvidos na abertura e manutenção das contas;
- Passo a passo completo para abrir uma conta;
Quais documentos eu preciso para abrir uma conta bancária como estrangeiro não-residente?
Os bancos solicitam uma série de documentos para estrangeiros não-residentes que desejam abrir uma conta bancária no Brasil. Embora cada instituição tenha suas próprias exigências, alguns documentos são comuns a muitos bancos, como:
- CPF;
- NIF - Número de Identificação Fiscal do país em que reside atualmente;
- Passaporte do seu país de residência;
- Comprovante de residência do seu endereço no exterior;
- Comprovante de renda ou declaração do imposto de renda.
Economize na papelada com soluções alternativas como Wise ou Revolut
Abrir uma conta no Brasil como estrangeiro não-residente em um banco é um processo burocrático e que talvez não valha a pena, já que você precisa apresentar documentos específicos de quem mora no país. Por outro lado, algumas plataformas online, como Wise e Revolut, permitem a criação de contas 100% digitais e, em vez de providenciar comprovantes de residência no Brasil para ter uma conta regular, nesses provedores alternativos você pode utilizar documentos do seu país de origem para fazer a abertura da conta e fazer transferências para contas bancárias brasileiras.
Como abrir uma conta bancária no Brasil como estrangeiro
Para abrir uma conta no Brasil como estrangeiro não-residente, você deve procurar instituições que ofereçam a Conta de Domiciliado no Exterior (CDE). Ela é destinada a pessoas que moram fora do país, mas desejam ter acesso a serviços bancários brasileiros.
Os requisitos de abertura da conta são os mesmos para brasileiros e estrangeiros que vivem no exterior. Normalmente, o processo é feito online pelo site ou aplicativo do banco, evitando a necessidade de agendar uma visita à agência no Brasil.
Embora as etapas para abrir a conta variem de provedor para provedor, ele costuma ser realizado nas seguintes etapas:
- Acesse o site ou aplicativo da instituição financeira;
- Preencha o formulário de abertura da conta com seus dados pessoais;
- Informe seu endereço e envie os documentos solicitados;
- Aguarde a verificação das informações e a confirmação de abertura.
O que preciso saber antes de abrir uma conta bancária no Brasil como estrangeiro não-residente?
Antes de abrir uma conta bancária no Brasil como estrangeiro não-residente, é importante conhecer toda a documentação exigida pelo banco. Em alguns casos, pode ser necessário apresentar NIF para dar continuidade ao processo.
Além disso, esteja atento aos custos associados à conta, incluindo o pagamento de um depósito inicial, taxas de manutenção e aquelas aplicadas sobre transações bancárias regulares, como transferências e pagamentos.
Posso abrir uma conta bancária no Brasil apenas com meu passaporte?
Depende do provedor, mas geralmente não. Alguns bancos digitais no Brasil exigem mais documentos além do passaporte para abrir uma CDE, como comprovante de residência, NIF e declaração de renda. Por outro lado, em plataformas online como Wise e Revolut, apenas o passaporte é válido para a abertura da conta. Em alguns casos, contudo, pode ser necessário verificar o endereço.
Qual conta é melhor no Brasil para estrangeiros não-residentes?
A CDE é a principal opção de conta para estrangeiros não-residentes no Brasil. Mas é importante verificar se as tarifas e serviços desse modelo atendem às suas necessidades, principalmente quando plataformas como Wise e Revolut oferecem contas que podem ser mais vantajosas para transações financeiras em reais.
Para ajudar, confira abaixo um comparativo das taxas, vantagens e desvantagens das contas para domiciliados no exterior da Wise, Revolut, Banco Rendimento e BTG Pactual.
| Serviço | Wise | Revolut | Banco Rendimento | BTG Pactual |
|---|---|---|---|---|
| Conta multimoeda | Sim | Sim | Não | Não |
| Abertura antes de você chegar no Brasil | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Abertura online | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Taxa de abertura | Gratuito | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
| Taxa de manutenção | Gratuito | 0 a EUR 45 | Renovação Plano Basic - BRL 150 ao ano Renovação Plano Premium - Inclusa no valor total de BRL 299,90 por mês | Gratuito |
| Transferências internacionais | Câmbio comercial sem margem + IOF de 1,1% + taxa a partir de 0,33% | Câmbio Revolut + IOF de 1,1% + taxa de até 1,5% | Taxa de câmbio + IOF de até 4,38% + USD 20 | Não informado |
| Taxa de encerramento de conta | Gratuito | Gratuito | Não informado | Não informado |
Consulta realizada em 10/09/2024 nos sites Wise, Revolut, Banco Rendimento e BTG Pactual
Como os dados da tabela mostram, provedores online como Wise e Revolut têm tarifas mais baixas. Eles não cobram taxa de abertura ou manutenção de conta e usam o câmbio comercial em transações internacionais. Além disso, você pode abrir a conta antes de chegar ao Brasil, armazenar várias moedas e ainda obter cartões de débito.
Wise
A conta multimoeda da Wise é gratuita e ideal para estrangeiros que precisam receber e enviar pagamentos em reais. Pode ser gerenciada online via aplicativo e oferece transferências econômicas, usando o câmbio comercial e IOF de 1,1% ou 0,38%, com tarifas a partir de 0,33%.
A conta permite guardar mais de 40 moedas, disponibiliza dados bancários em mais de 10 moedas e possibilita transferências para mais de 160 países. Com a conta multimoeda, é possível ter acesso a um cartão de débito internacional para ser usado em mais de 150 países para pagar por suas despesas como um local.
Como abrir uma conta com a Wise
A abertura da conta Wise é feita online através do site ou aplicativo. Veja o passo a passo:
- Instale o app para Android e iOS;
- Clique em "Começar";
- Escolha fazer login usando o Gmail (ou outro método);
- Selecione a conta pessoal;
- Insira o comprovante de residência;
- Informe o DDD e número do seu celular;
- Digite o código SMS para confirmar;
- Escolha o que deseja fazer (enviar dinheiro, solicitar cartão, etc.) ou decida depois;
- Pronto, sua conta está criada!
Revolut
A conta digital da Revolut, lançada em 2015, é voltada para quem vive ou viaja para o exterior, permitindo guardar e transferir dinheiro em mais de 30 moedas para mais de 130 países.
O Revolut disponibiliza uma conta Standard sem tarifa de manutenção e mais quatro com planos pagos e serviços bancários mais completos. As taxas também são econômicas, já que o banco adota o câmbio comercial sem margem de lucro e tarifas de serviço de até 1,5%.
Como abrir uma conta com a Revolut
Confira abaixo o passo a passo de como abrir uma conta Revolut pelo aplicativo:
- Instale o aplicativo no seu smartphone;
- Digite seu número de celular (com DDD do país);
- Crie uma senha de 4 dígitos;
- Insira o código de verificação enviado por SMS;
- Preencha o formulário com seus dados pessoais;
- Informe seu endereço;
- Adicione seu e-mail principal;
- Verifique sua identidade através do envio de documentos ou selfie;
- Acompanhe a verificação pelo SMS ou aplicativo.
Banco Rendimento
O Banco Rendimento oferece uma CDE para estrangeiros abrirem conta no Brasil de forma 100% online, com conclusão em até 2 dias úteis. Existem dois planos disponíveis: o Basic, que é gratuito para abertura e manutenção, e o Premium, que inclui um cartão pré-pago e isenção de tarifas para TEDs e remessas internacionais, porém tem um custo.
Como abrir uma conta com o Banco Rendimento
A abertura da conta CDE do Banco Rendimento é realizada em poucos minutos através do site. Veja o passo a passo:
- Acesse o site do Banco Rendimento;
- Complete o formulário fornecido com suas informações: nome, e-mail, país de residência e plano escolhido;
- Você receberá um e-mail com um convite para prosseguir com a criação da conta;
- Após o envio do cadastro, seus dados serão revisados;
- Dentro de até 2 dias úteis, sua conta estará ativada.
BTG Pactual
O BTG Pactual tem uma CDE para estrangeiros, que permite realizar pagamentos em reais, acessar serviços bancários como investimentos e obter um cartão de crédito virtual. A abertura da conta é feita de forma totalmente digital via aplicativo.
Como abrir uma conta com o BTG Pactual
A abertura da conta BTG Pactual é realizada online pelo site e app do banco .
- Acesse o site do BTG Pactual;
- Preencha o formulário com seus dados pessoais;
- Instale o aplicativo do BTG Investimentos no seu smartphone;
- Conclua o seu cadastro pelo app.
Para que é necessária uma conta bancária no Brasil?
Ter uma conta bancária no Brasil como estrangeiro pode ser muito útil, especialmente se você precisar realizar transações financeiras no país, como:
- Receber pagamentos: se você trabalha como freelancer e tem clientes no Brasil, ter uma conta bancária torna o recebimento de pagamentos mais seguro, rápido e econômico;
- Pagar contas: simplifica o pagamento de contas, compras e serviços locais;
- Fazer investimentos: permite o acesso a oportunidades de investimento no Brasil;
- Transações diárias: facilita transferências e operações bancárias online.
Benefícios de abrir uma conta bancária no Brasil
Além de facilitar transações e oferecer mais flexibilidade na gestão de seus recursos, um estrangeiro pode abrir conta no Brasil e ter acesso a diversos outros benefícios. Os principais deles são:
- Pagar despesas em BRL com facilidade;
- Receber pagamentos de empresas brasileiras diretamente na sua conta;
- Ter acesso a investimentos financeiros, como poupança e CDBs;
- Economizar com taxas de câmbio.
Estrangeiro não-residente pode abrir conta bancária no Brasil?
Sim, um estrangeiro não residente pode abrir uma Conta de Domiciliado no Exterior (CDE). Esse tipo de conta está disponível tanto para brasileiros que residem fora do país quanto para estrangeiros de qualquer nacionalidade que desejam ter uma conta bancária no Brasil.
Para abrir uma CDE como estrangeiro não-residente, você precisa encontrar uma instituição que ofereça esse tipo de conta e apresentar a documentação necessária. Como esse processo pode ser burocrático e caro em bancos digitais, vale a pena considerar alternativas mais práticas e econômicas, como as contas multimoeda da Wise e da Revolut.
Existe conta digital para estrangeiros no Brasil?
Sim, a CDE é a conta digital para estrangeiros não residentes no Brasil. Além dela, estão disponíveis as de provedores online, como Wise e Revolut, que oferecem praticidade e economia nas transações em diversas moedas, inclusive o real.
Quanto tempo demora para abrir uma conta bancária no Brasil
Depende. O tempo para abrir uma conta bancária no Brasil como estrangeiro varia de acordo com a instituição escolhida. No Banco Rendimento, por exemplo, o processo é concluído em até 2 dias úteis. Por outro lado, em provedores como Wise e Revolut, um estrangeiro pode abrir conta no Brasil online e em alguns minutos após o envio da documentação.
Quais são os tipos de contas bancárias no Brasil?
No Brasil, existem dois tipos principais de contas bancárias para estrangeiros: contas para residentes e para não residentes.
As contas de residentes são as mais comuns, destinadas a pessoas que residem legalmente no Brasil, permitindo acesso a uma ampla gama de serviços financeiros, como transferências, saques, cartão de débito, cheque especial e muito mais. Os principais tipos oferecidos pelos bancos incluem:
- Conta corrente: tipo mais popular para residentes no Brasil, usado para transações do dia a dia, como transferências, depósitos, saques e pagamentos;
- Conta poupança: indicada para guardar dinheiro, ela gera um rendimento baixo mensal. É uma opção segura para investidores conservadores, apesar da taxa de juros não ser muito alta;
- Conta salário: exclusiva para o recebimento de salários, é aberta por empregadores e tem funções limitadas em comparação com uma conta corrente;
- Conta de depósito: semelhante à conta corrente, é usada para guardar dinheiro que não é movimentado com frequência. Pode ter limitações em serviços e tipos de movimentações;
Já a conta de não-residentes, também conhecida como CDE, é voltada para brasileiros e estrangeiros com residência fiscal em outro país, mas que desejam manter ativos ou realizar transações em reais no Brasil. Embora permita a movimentação de valores como se fosse uma conta local, a CDE pode apresentar restrições e exigir documentação especial para sua abertura.
Como escolher uma conta bancária no Brasil
Para escolher uma conta bancária para estrangeiro no Brasil, é importante considerar alguns fatores, como:
- Facilidade de abertura;
- Aceitação de estrangeiros não residentes;
- Atendimento e serviços no seu idioma;
- Taxas de abertura, manutenção, transferências, saques, entre outros;
- Documentos necessários para abertura da conta.
Caso não encontre boas opções de contas para estrangeiros nos bancos, considere a Wise como alternativa. Essa plataforma oferece contas multimoeda que podem ser abertas online, e com taxas baixas. Além disso, você não precisa de um comprovante de endereço no Brasil.
Quanto custa abrir uma conta bancária no Brasil?
Abrir uma conta bancária no Brasil para estrangeiros não-residentes pode ser gratuito, dependendo do provedor escolhido. Algumas plataformas internacionais, como a Wise e Revolut, oferecem contas multimoedas que podem ser abertas online e sem custo de abertura e manutenção.
Se você optar pela abertura de conta nos bancos, poderá ter acesso a serviços adicionais como cheque especial ou cartões de crédito. Por serem recursos extras, podem ser cobradas tarifas de uso, é bom checar esses detalhes antes de escolher o provedor.
É possível abrir uma conta sem taxas no Brasil como estrangeiro?
Sim, como estrangeiro você pode abrir uma conta no Brasil sem taxas usando provedores alternativos como Wise e Revolut. Essas plataformas oferecem contas multimoedas com abertura e manutenção gratuita e com custos baixos para conversão de moedas.
Mas é importante lembrar que mesmo sendo mais econômicas que as contas dos bancos, existem algumas tarifas que não podem ser evitadas, como a taxa de câmbio, administrativa e IOF, que variam de acordo com o provedor e serviço utilizado.
Quais são os custos adicionais?
Além das taxas de abertura, que às vezes são gratuitas, os provedores também podem cobrar outros custos relacionados à manutenção e ao uso da conta. Aqui estão alguns exemplos:
- Taxa de manutenção: taxas mensais ou anuais que os bancos cobram para manter sua conta ativa;
- Taxa de encerramento: custo que pode ser cobrado se você decidir fechar sua conta antes de um tempo mínimo;
- Taxas de saque: tarifas aplicadas para saques em caixas eletrônicos com cartão de crédito ou débito vinculado à conta;
- Tarifas de transferências internacionais: taxa fixa ou percentual aplicada para enviar dinheiro para fora do país, além de possíveis custos de conversão de moeda;
- Juros: taxas aplicadas se você usar serviços como cheque especial ou crédito e não pagar o valor total no prazo.
Dicas para enviar dinheiro do exterior para o Brasil
Se você precisa enviar dinheiro do exterior para uma conta bancária no Brasil e busca um processo rápido, prático e econômico, siga estas dicas úteis:
- Considere provedores online: ao invés de escolher um banco, pesquise as opções de contas de provedores alternativos como Wise e Revolut. Eles costumam disponibilizar contas gratuitas e serviços de transferência com taxas mais baixas;
- Verifique limites e taxas: cada instituição tem suas próprias condições e custos para transferências internacionais. Portanto, certifique-se de entender os limites e taxas de cada um;
- Fique atento aos valores das transferências: para garantir o melhor custo-benefício, transfira quantias que otimizem as taxas aplicadas. Alguns provedores oferecem taxas mais vantajosas para transferências maiores, por exemplo;
- Confira a rapidez de envio: escolha provedores que garantam rapidez no envio. Afinal, transferências rápidas são importantes se você precisa que o dinheiro chegue rápido ao destino.
Conclusão: Abra uma conta online no Brasil
Abrir uma conta online no Brasil é uma ótima solução para brasileiros e estrangeiros não-residentes que precisam gerenciar finanças e realizar pagamentos em reais, principalmente se houver a necessidade de manter ativos ou fazer transações no país.
No entanto, as opções de contas para não residentes são limitadas a CDE e poucas instituições financeiras oferecem esse serviço bancário. Além disso, há exigência de vários documentos, como CPF e até comprovante de renda.
Para driblar essas limitações e burocracia, vale a pena considerar plataformas como Wise e Revolut. Elas oferecem contas multimoeda, o processo de abertura é muito mais simples e pode ser feito totalmente online em poucos minutos, usando os documentos do seu país de origem.
Para escolher a melhor opção para as suas necessidades, é importante comparar os serviços oferecidos, custos cobrados e todas as vantagens e desvantagens.
Perguntas frequentes sobre como abrir uma conta bancária no Brasil online
Sim, estrangeiro pode abrir conta no Brasil através da CDE, mas ela costuma ter mais restrições e custos altos. Provedores online, como Wise e Revolut, oferecem alternativas mais econômicas e práticas.
O custo para abrir uma conta bancária no Brasil pode variar de acordo com o provedor. Em muitos casos, os bancos aplicam taxas de abertura e manutenção nas contas de domiciliados no exterior, mas em plataformas alternativas como Wise e Revolut esses processos são gratuitos.
Sim. Bancos e provedores especializados disponibilizam contas bancárias digitais para domiciliados no exterior. Sendo que na Wise e Revolut, o processo de abertura é mais simples e prático.
Para solicitar uma conta bancária online no Brasil, é preciso escolher um banco que ofereça esse tipo de serviço. A partir disso, basta acessar o site ou aplicativo, preencher o formulário de abertura, enviar a documentação solicitada e aguardar a aprovação da instituição.
Sim, estrangeiro pode abrir conta no Brasill antes de desembarcar. Alguns bancos digitais e plataformas especializadas, como Wise e Revolut, oferecem esse serviço. O Banco Rendimento também oferece a possibilidade de abrir a Conta de Domiciliado no Exterior para quem não tem endereço no país.
Estrangeiros que acabaram de chegar no Brasil e já estão com toda documentação de residente, podem abrir contas regulares em bancos físicos e digitais no país. Contudo, em alguns casos, pode ser necessário comparecer à agência para concluir o processo. Para uma opção mais simples, plataformas como Wise e Revolut permitem abrir contas online sem complicação.
Não, como a CDE é uma conta planejada para brasileiros e estrangeiros que residem no exterior, ela pode ser aberta online pelo titular com os documentos de identificação do país onde mora atualmente.