Como abrir uma conta na Europa estando no Brasil: seu guia completo 2024

Se você está de mudança ou tem uma viagem planejada para o velho continente, pode estar se perguntando se é possível abrir conta na Europa estando no Brasil. Para tirar as suas dúvidas sobre o assunto, este artigo vai apresentar os bancos e provedores que oferecem o serviço para estrangeiros, os documentos necessários e as tarifas aplicadas.

Aproveite para analisar as vantagens e desvantagens das principais contas bancárias disponíveis em comparação com os serviços de plataformas digitais especializadas em transferências internacionais, como a Wise ou Revolut.

Posso abrir conta na Europa estando no Brasil?

Sim, com a digitalização de bancos e o surgimento de plataformas especializadas, é possível abrir contas em euro a partir do Brasil. Entre as alternativas disponíveis estão contas de bancos digitais internacionais e provedores especializados, como Wise e Revolut. Você vai saber mais sobre cada alternativa a seguir.

Motivos para abrir uma conta na Europa

Se você viaja com frequência ou pretende se mudar para a Europa, ter uma conta internacional pode ser bastante útil. Além de facilitar a movimentação financeira, a economia no câmbio da moeda pode tornar diversos tipos de operação muito mais baratos.

Imigração

Para quem pretende morar em outro país, ter uma conta internacional é fundamental para gerenciar as finanças e realizar as operações necessárias no dia a dia. Com uma conta em euro, por exemplo, é possível transferir valores antes da partida, evitando o transporte de grandes quantias em espécie.

Compras internacionais

Sejam compras online ou presenciais, durante uma viagem, ter uma conta na Europa pode tornar as operações muito mais baratas que ao usar um cartão internacional comum. Isso por permitir o uso do dinheiro local, como o euro, em vez de precisar converter valores a cada transação.

Estudos e intercâmbio

Estudantes internacionais também podem se beneficiar bastante de uma conta na Europa. Uma conta local permite o envio de dinheiro internacional pagando tarifas de câmbio e impostos menores. Além disso, o usuário pode converter sempre que precisar para pagar suas despesas no exterior.

Fazer negócios

Se você trabalha para uma empresa na Europa ou precisa fazer pagamentos a colaboradores do exterior, ter uma conta internacional facilita o envio e o recebimento de transferências em moedas como o euro.

Investimentos internacionais

Uma conta na Europa também pode ser bastante útil para quem deseja explorar novas opções de investimentos internacionais, incluindo ações, títulos, fundos e criptomoedas.

Como abrir uma conta na Europa estando no Brasil

Brasileiros que residem na Europa podem abrir contas bancárias com certa facilidade, contando com uma grande diversidade de bancos que oferecem o serviço.

No entanto, se você não mora no continente, suas escolhas podem ser um pouco limitadas, já que podem ser exigidos documentos específicos para residentes. Além disso, alguns bancos realizam o processo apenas em agências físicas.

Embora algumas alternativas ofereçam serviços online para estrangeiros, cada banco tem suas próprias condições para abertura de contas. Por isso, para abrir conta bancária na Europa estando no Brasil, é importante pesquisar os documentos exigidos e ter atenção a requisitos como:

• Visita à agência para apresentar a documentação;

• Pagar taxas de abertura ou manutenção;

• Fazer um depósito inicial;

• Apresentar número de identificação fiscal ou comprovante de residência;

• Apresentar a documentação traduzida para o idioma do país.

O que eu preciso saber antes de abrir uma conta bancária na Europa a partir do Brasil?

Embora a Europa tenha grandes bancos digitais, que permitem a abertura de conta por aplicativo ou website, é comum a exigência de um documento que comprove a residência no espaço europeu. Por exemplo, número de identificação e endereço nacionais.

Assim, o processo pode não ser muito simples para quem acabou de chegar ao novo destino ou pretende fazer operações a partir do Brasil. A boa notícia é que existem provedores internacionais com contas digitais gratuitas que exigem apenas os documentos do país do usuário, como a Wise e a Revolut.

Economize a papelada com soluções alternativas como Wise ou Revolut

Geralmente, os bancos europeus pedem aos clientes que comprovem sua residência legal para abrir uma conta, o que torna o processo mais burocrático e demorado para estrangeiros não residentes ou recém-chegados à Europa.

Nesse caso, a melhor alternativa é abrir a sua conta na Europa com provedores digitais modernos como Wise ou Revolut. Ambas plataformas oferecem serviços financeiros muito interessantes para expatriados, não residentes e nômades digitais.

Isso significa que é possível abrir uma conta na Europa morando no Brasil e apresentar apenas um comprovante de residência local. Após solicitar a abertura, é possível configurar a conta para converter e guardar dinheiro internacional e usá-lo em transferências, pagamentos e recebimentos em euros ou outras moedas.

A abertura da conta com provedores digitais é 100% online. Além disso, a verificação das contas é rápida, com o envio de imagens dos seus documentos pessoais. Dessa forma, você já pode ter uma conta em euro antes mesmo de sair do Brasil para começar a enviar e receber transferências internacionais rápidas e econômicas.

Eu posso abrir uma conta bancária na Europa apenas com meu passaporte?

Muitos bancos europeus exigem um documento de identificação, que pode ser o seu passaporte, além de comprovante de endereço e um número de identificação fiscal, documento equivalente ao CPF, emitido pelo país da instituição. Ainda pode ser solicitado um comprovante de renda ou atividade profissional.

Já os provedores digitais, como Wise e Revolut, permitem a abertura de contas multimoeda usando apenas os documentos do seu país de origem, incluindo passaporte, carteira de identidade ou CNH, no caso do Brasil.

Quais são os melhores bancos na Europa?

Uma boa forma de encontrar a melhor conta na Europa para estrangeiros é comparar os serviços oferecidos pelas principais alternativas do mercado. A seguir, confira os recursos e as tarifas de 2 provedores digitais e 2 grandes bancos do continente.

* Varia conforme a moeda e o meio de pagamento.

Consulta realizada em 28/08/2023 nos sites Wise, Revolut, Santander e Atlântico Europa.

A Wise e Revolut são duas alternativas práticas, econômicas e com pouca burocracia para quem precisa abrir uma conta na Europa morando no Brasil. Embora bancos como o Santander e Atlântico Europa permitam a abertura de contas digitais, contam com tarifas de serviço que os tornam menos vantajosos.

Wise

A Wise, antiga TransferWise, é uma empresa de tecnologia financeira com mais de 15 milhões de clientes em todo o mundo. Por meio da sua plataforma digital, estrangeiros não residentes na Europa podem abrir contas gratuitas que permitem converter e guardar mais de 40 moedas, incluindo euro, dólar e libra.

A abertura é online e a conta pode ser gerenciada pelo site ou aplicativo da empresa. Após abrir a sua conta, você pode guardar dinheiro para gastar em mais de 170 países.

A Wise aplica a taxa de câmbio comercial para conversão de moedas, sem o acréscimo de margem ou tarifas escondidas. Também aplica uma tarifa de serviço reduzida e IOF de 1,1% em todas as suas transações, sendo uma das opções mais econômicas para abrir uma conta na Europa morando no Brasil.

Tipos de conta: as contas pessoais multimoedas da Wise são gratuitas para abrir e não há cobrança de saldo mínimo ou taxas mensais de manutenção.

Elegibilidade: disponível para pessoas maiores de 18 anos residentes no Brasil.

Segurança: a Wise é registrada no Reino Unido pela Financial Conduct Authority (FCA) e autorizada a operar no Brasil pelo Banco Central.

Como abrir uma conta na Wise

É possível abrir uma conta gratuita na Wise pelo site ou aplicativo do provedor, em apenas alguns minutos:

1. Clique em "criar conta";

2. Informe o seu e-mail;

3. Escolha abrir uma conta pessoal;

4. Informe seu país de residência principal e estado;

5. Informe um número de telefone para a verificação de segurança;

6. Crie uma senha segura.

   Lembre-se que a plataforma pode pedir documentos adicionais para verificar a sua identidade antes de uma transferência.

Revolut

Lançada em 2015, a Revolut cresceu rapidamente e já conta com cerca de 18 milhões de clientes em todo o mundo. A fintech oferece uma gama de funcionalidades em sua conta multimoeda, incluindo a possibilidade de guardar e converter seu dinheiro em mais de 27 moedas diferentes.

A conta pode ser totalmente gerenciada pelo site ou aplicativo da Revolut, que oferece apenas o planos Standard, gratuito, no Brasil. A empresa também cobra apenas 1,1% de IOF nas transações e usa o câmbio comercial em suas operações.

O plano padrão da Revolut é gratuito e vem com ótimos recursos, como cartão de débito internacional, acesso a cofres e investimentos.

Tipos de conta: conta pessoal e empresarial disponíveis. Os planos padrão são gratuitos e você pode atualizar para um plano pago caso abra uma conta na Europa.

Elegibilidade: liberando os serviços aos poucos para brasileiros cadastrados em uma lista de espera. Também disponível para brasileiros recém-chegados e não residentes na Europa.

Segurança: a Revolut é uma instituição financeira autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA) e registrada no Brasil sob o CNPJ de n. 44.626.880/0001-81.

Como abrir uma conta na Revolut

No Brasil, a Revolut abriu uma lista de espera para as pessoas interessadas e está  liberando o acesso aos seus serviços gradualmente. É esperado que o processo de abertura de conta seja parecido com o dos outros países:

1. Acesse o aplicativo Revolut;

2. Clique em "Registre-se" e insira o seu número de telefone;

3. Leia o código QR para baixar o app ou receba um link para download por SMS;

4. Confirme o código de segurança enviado para o seu número;

5. Preencha informações como país de residência, nome, data de nascimento e endereço;

6. Verifique a sua identidade com uma foto do seu documento de identidade e uma selfie;

7. Crie uma senha segura;

8. Informe se deseja pedir um cartão;

9. Adicione fundos à conta.

Santander

A Conta Mundo para não residentes é a conta em euros do Banco Santander para estrangeiros que não residem na Europa. Ela oferece um pacote com diversos produtos e serviços financeiros com o objetivo de facilitar o cotidiano do usuário. A abertura e o gerenciamento da conta podem ser feitos pelo aplicativo do banco, que cobra EUR 16 mensais para a manutenção. O Santander permite o envio e recebimento de transferências gratuitas pela Conta Mundo Não Residente, desde que sejam feitas entre países da União Europeia. Além disso, a solução oferece um cartão de débito internacional vinculado. Com ele, você pode fazer compras no exterior e saques em milhares de caixas eletrônicos do banco distribuídos pelo mundo. Tipo de conta: conta corrente em euros com taxa de manutenção mensal de EUR 16. Elegibilidade: disponível para pessoas físicas maiores de 18 anos e não residentes na Europa. Segurança: Banco Santander, S.A. é uma instituição de crédito registrada no Banco da Espanha e em todas as instituições reguladoras onde opera.

Como abrir uma conta Santander Mundo para não residente

Para abrir a conta Santander para não residentes, é preciso ter mais de 18 anos e não residir na Espanha. Embora a conta possa ser aberta usando apenas o passaporte, é preciso visitar uma agência para iniciar o processo de solicitação:

1. Visite o site do Banco Santander Espanha;

2. Procure a Conta Mundo para não residente;

3. Busque a agência mais perto de você;

4. Use as informações disponíveis para entrar em contato.

Atlântico Europa

O Atlântico Europa é um banco com sede em Lisboa que oferece contas na Europa para estrangeiros não residentes. O processo de abertura é online e está disponível para titulares de passaportes de mais de 40 países, incluindo o Brasil.

Embora a abertura da conta seja gratuita, há cobrança de taxas de manutenção que variam de acordo com o plano escolhido. O valor da tarifa do pacote básico é de EUR 3,99 mensais, mas pode chegar a EUR 14,99 por mês no plano premium.

Assim como as demais instituições apresentadas, o Atlântico Europa também oferece um cartão de débito vinculado à sua conta. Ele pode ser usado nas funções débito ou crédito para saques e compras nos estabelecimentos que aceitem a bandeira MasterCard ao redor do mundo.

Tipo de conta: conta corrente em euros com taxa de manutenção mensal de acordo com o plano contratado.

Elegibilidade: disponível para pessoas maiores de 18 anos que não residem na Europa.

Segurança: o banco Atlântico Europa é supervisionado pelo Banco de Portugal e pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários.

Como abrir uma conta no Atlântico Europa

A conta do Atlântico Europa pode ser aberta pelo aplicativo do banco, que está disponível para dispositivos Android e IOS. Veja o passo a passo a seguir:

1. Baixe o aplicativo usando o seu celular;

2. Separe os documentos passaporte, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda;

3. Faça a verificação de identidade por chamada de vídeo;

4. Ative a sua conta fazendo o depósito mínimo de EUR 1.000.

Para que é necessária uma conta bancária na Europa?

Ter uma conta bancária na Europa pode ser muito útil para quem pretende se mudar para o país, vai fazer um intercâmbio de estudo, trabalho, presta ou utiliza serviços internacionais com frequência. Em todos esses casos, o envio de dinheiro internacional pode ficar muito mais barato.

Vantagens e desvantagens de ter uma conta bancária na Europa

Posso abrir uma conta bancária na Europa antes da chegada?

Sim, alguns grandes bancos permitem a abertura de conta bancária na Europa antes da chegada ao país. No entanto, o acesso a esse serviço geralmente está condicionado ao pagamento de taxas e apresentação de documentos na agência do banco.

Por isso, se você deseja abrir uma conta na Europa morando no Brasil, provavelmente será melhor utilizar um serviço de um provedor especializado. A Wise e a Revolut, por exemplo, possibilitam a abertura de contas em euro e diversas outras moedas, exigindo apenas os documentos do seu país de origem.

É importante lembrar que o banco Revolut chegou recentemente ao Brasil e está liberando as suas funcionalidades aos poucos para as pessoas da sua lista de espera.

Eu posso abrir uma conta bancária online?

Sim, alguns bancos digitais europeus permitem a abertura de uma conta online. Apesar disso, é importante lembrar que muitos deles vão exigir documentos específicos para residentes internacionais, como comprovante de endereço e identificação fiscal no país de destino.

Ao optar por provedores alternativos, como a Wise e a Revolut, é possível abrir contas multimoeda digitais e apresentando apenas os documentos do país de origem do usuário.

Quanto tempo demora para abrir uma conta bancária na Europa?

O tempo para abrir uma conta bancária na Europa pode variar a depender da instituição escolhida. Ao optar por provedores alternativos, como Wise e Revolut, o processo é totalmente digital, rápido e simples, e pode ser concluído em alguns minutos.

Quais são os tipos de contas bancárias na Europa

Na Europa, é possível encontrar contas tradicionais e online, assim como em diversos outros países do mundo. Em muitas delas, é comum ter acesso a uma conta corrente comum, poupanças e investimentos.

Contas de depósito à ordem

As contas à ordem são as mais comuns no dia a dia. Elas permitem receber fundos, pagar despesas, fazer transferências e pedir cartões de pagamento. Em alguns casos, podem conceder acesso a poupanças e plataformas de investimento. Podem ser movimentadas sempre que necessário sem a cobrança de juros.

Contas de depósito a prazo

As contas de depósito a prazo envolvem a imobilização do dinheiro depositado. Isso significa que o usuário não poderá movimentá-lo durante um período específico acordado com o banco para ter, como contrapartida, o pagamento de juros.

Normalmente, quanto mais longo for o prazo do depósito, maior será a taxa de juros paga ao depositante.

Como escolher uma conta bancária na Europa

Antes de escolher a sua conta na Europa, vale a pena prestar atenção em alguns pontos importantes, como:

• A facilidade de abertura para não residentes;

• Os documentos exigidos (se é necessário comprovante de endereço);

• As línguas disponíveis para atendimento;

• As tarifas aplicadas (se há taxa de abertura ou manutenção, por exemplo);

• A facilidade para transferir recursos a partir do Brasil.

Quanto custa uma conta bancária na Europa

É comum que os bancos cobrem taxas de abertura e manutenção nas contas para estrangeiros não residentes ou exijam a realização de um depósito mínimo para colocar a conta em funcionamento.

Além disso, podem ser aplicadas taxas de transação pelos serviços utilizados, como:

• Taxa de câmbio;

• Taxa de manutenção mensal;

• Taxas do cartão de débito ou crédito vinculado à conta;

• Taxas de pagamento internacional;

• Taxas de compras ou saques com cartão;

• Taxas de cheque especial;

• Taxas de saques em caixas eletrônicos, entre outros.

  É possível abrir uma conta na Europa sem taxas?

Para abrir conta na Europa sem taxas, é preciso optar por provedores alternativos, como a Wise e a Revolut. Nessas plataformas, o usuário tem acesso a contas multimoeda sem tarifas de abertura ou manutenção, além de custos reduzidos para converter e guardar dinheiro internacional.

Vale lembrar que a conversão do dinheiro inclui a taxa de câmbio, IOF e tarifas de serviço que variam conforme o provedor.

Quais são os custos adicionais?

Além das taxas de abertura e manutenção, as contas bancárias na Europa também podem incluir custos adicionais:

• Manutenção: taxa anual ou mensal para manter a conta ativa;

• Saque: os bancos podem cobrar um percentual sobre cada valor retirado em caixas eletrônicos;

• Impostos e juros: podem ser recolhidos impostos ou aplicados juros a operações que usam crédito;

• Taxa de encerramento: alguns bancos cobram taxas para encerrar a conta ou taxas de inatividade;

• Tarifas de transferência internacional: taxas para enviar dinheiro ao exterior.

  Como fechar uma conta bancária na Europa

O encerramento de uma conta na Europa vai depender do banco ou provedor escolhido. Em algumas instituições, o processo pode ser realizado via aplicativo ou por telefone, enquanto outras vão exigir uma visita presencial em agência.

De toda forma, será preciso retirar todos os fundos depositados e pagar quaisquer débitos ou tarifas aplicadas pela instituição antes de concluir o pedido.

Dicas para transferir dinheiro

Alguns bancos oferecem o serviço de transferência internacional. Mas as altas tarifas e taxas de câmbio com margem de lucro podem tornar o envio e recebimento de dinheiro do exterior bastante caro.

Para evitar incômodos e tornar as transferências mais rápidas, econômicas e práticas, a melhor opção é utilizar provedores especializados no serviço, como a Wise e a Revolut. Confira algumas estratégias para poupar:

• Pesquise e compare as taxas de câmbio oferecidas pelo banco com a taxa de câmbio média do mercado para saber a margem aplicada;

• Analise as taxas para diferentes tipos de transferências;

• Verifique a taxa mínima cobrada por transferência;

• Verifique se a transação está sujeita à cobrança de taxas de bancos intermediários.

  As taxas bancárias para enviar dinheiro ao exterior podem ser complexas e caras. Como alternativa, os provedores especializados são mais transparentes em relação a valores, aplicam a taxa de câmbio média do mercado sem margem e não usam bancos intermediários para movimentar o dinheiro entre fronteiras. Isso torna as transferências mais econômicas e rápidas.

Como abrir conta na Europa estando no Brasil: Conclusão

É possível abrir conta na Europa estando no Brasil, mas você provavelmente terá dificuldades para realizar esse processo em uma instituição bancária. Embora algumas instituições permitam a abertura da conta online, muitas vezes será preciso apresentar documentos específicos do país, concluir o processo em uma agência ou pagar taxas ou um depósito.

Além disso, as tarifas dessas contas costumam ser maiores que a de outros serviços online especializados, que funcionam muito bem para quem precisa de uma conta em euros ou outra moeda usada no espaço europeu.

Nesses provedores, você consegue abrir uma conta internacional em várias moedas usando apenas os documentos do seu país de origem. O processo leva apenas alguns minutos e é 100% online, via site ou aplicativo.

Por serem provedores especializados no envio e recebimento de dinheiro do exterior, a Wise e a Revolut oferecem menores tarifas e melhores taxas de câmbio em suas transações. As transferências também são mais rápidas e práticas em comparação com as dos bancos.