Transferências de grandes valores com o Banco do Brasil: seu guia completo em 2024
Fazer transferências de grandes valores com o Banco do Brasil pode ser uma opção interessante se você é um dos mais de 70 milhões de clientes da instituição. Com mais de 200 anos de história, o banco facilita o envio de dinheiro para o exterior, mas pode não ser a alternativa mais vantajosa financeiramente.
A seguir, você vai entender como funcionam as operações internacionais no Banco do Brasil e vai poder compará-las com soluções mais práticas e econômicas, como a Wise e a Nomad. Entre os aspectos considerados, será possível analisar limites de transferências, prazos de envio e facilidade para operar.
Resumo rápido
✔️ Operação via aplicativo ou presencialmente nas agências;
✔️ O Banco paga as despesas externas para que o valor chegue sem descontos ao destinatário;
✔️ Pagamento por débito em conta-corrente ou débito em conta poupança.
Limites de transferência com o Banco do Brasil
- Limite diário de transferência Banco do Brasil: não informado
- Limite de transferência online Banco do Brasil: USD 100.000 ou o valor equivalente em outras moedas
- Limite de recebimento Banco do Brasil: USD 100.000 ou o valor equivalente em outras moedas
| Vantagens de enviar grandes valores com o Banco do Brasil | Desvantagens de enviar grandes valores com o Banco do Brasil |
|---|---|
✅ Envie até USD 100.000 pelo app ✅ O valor chega sem descontos ao destinatário ✅ Operações online ou em agências ✅ Possibilidade de aumentar limites fazendo solicitação ao banco | ❌ Taxa de câmbio não informada ❌ Operações via app somente até às 16h30 ❌ Prazo de envio pode ser maior para transferências de grandes valores |
O Banco do Brasil se destaca pelo valor elevado para transferências internacionais e pela garantia de que o valor chegue integralmente ao destinatário, sem descontos externos. No entanto, aspectos como a falta de transparência na taxa de câmbio e a necessidade de solicitar um aumento dos limites podem tornar o processo menos atrativo.
Em comparação, provedores como Wise e Nomad oferecem taxas de câmbio transparentes, custos mais baixos e a praticidade de operações 100% online, sem restrições de horário. Eles são opções especialmente vantajosas em termos de praticidade e economia, que você conhecerá em detalhes nos próximos tópicos.
Você pode enviar transferências internacionais de alto valor com o Banco do Brasil?
Sim, os limites de envio do Banco do Brasil são relativamente altos, podendo chegar a USD 100.000 ou o equivalente em outras moedas, quando realizadas pelo aplicativo.
Esse limite pode variar de acordo com o perfil financeiro do usuário e pode envolver a necessidade de apresentar comprovantes de renda em operações de valores superiores a USD 3.000. Os correntistas podem solicitar a ampliação dos valores permitidos em uma agência ou conversando com o seu gerente.
Transferência de valores altos com o BB e comparação com provedores alternativos
O Banco do Brasil permite transferências internacionais de até USD 100.000 ou o equivalente em outras moedas em seu aplicativo. Suas tarifas incluem IOF de 1,1% e taxas de câmbio e serviço não informadas, indicando a possibilidade da aplicação de uma margem sobre o valor da moeda. Apesar disso, o usuário pode simular os custos de envio pelo app do banco.
Para avaliar os custos envolvidos, veja a tabela comparativa abaixo, que observa lado a lado as tarifas do banco e dos provedores alternativos Wise e Nomad para o envio de valores ao exterior.
| Bancos/provedores | Taxas de transferência internacional (sem descontos) | Taxas de câmbio | Oferta especial para transferências de valores altos? |
|---|---|---|---|
| Banco do Brasil | IOF de 1,1% ou 0,38% + tarifa de envio não informada | Câmbio comercial com margem | Não informado |
| Wise | IOF de 1,1% ou 0,38% + tarifa de envio a partir de 0,81% | Câmbio comercial sem margem | 0,1% de desconto (ou mais) para clientes que fizerem transferências internacionais que totalizem mais de 154.515 reais (ou o equivalente) em um mês |
| Nomad | IOF de 1,1% ou 0,38% + tarifa de serviço de até 2% + taxa de transferência de USD 10* | Câmbio comercial sem margem | Não informado |
* Tarifa aplicada às transferências em USD via Wire doméstico e ACH Push doméstico.
Consulta realizada em 20/11/2024 nos sites Banco do Brasil, Wise e Nomad.
A seguir, saiba mais sobre cada provedor apresentado na tabela.
Wise
A Wise é um provedor especializado em transferências internacionais que oferece uma conta multimoedas gratuita para abrir em que o usuário pode adicionar, gastar e transferir mais de 40 moedas para mais de 160 países.
A plataforma facilita remessas de até BRL 1.000.000 a depender do método de envio e oferece tarifas reduzidas para operações de mais de GBP 20.000 ou o equivalente em BRL por mês, aplicando uma tarifa menor sobre o valor que ultrapassar esse limite.
Nomad
A Nomad é uma plataforma digital com diversos serviços financeiros, incluindo uma conta-corrente sediada nos Estados Unidos. Com a plataforma é possível inserir saldo em dólares americanos para gastar em compras ou enviar para outras contas nos EUA.
Os limites para operações de câmbio são concedidos no momento de abertura da conta e devem ser consultados por cada usuário em seu perfil na plataforma. Já os limites para transferência variam de acordo com o método de envio escolhido e podem chegar a até USD 500.000 por ano.
Limites de transferência do Banco do Brasil e comparação com provedores alternativos
O Banco do Brasil permite o envio de até USD 100.000 para o exterior ou o equivalente em outras moedas quando a transferência é realizada pelo aplicativo. Para valores superiores, é necessário visitar uma agência física ou entrar em contato com o seu gerente e solicitar o aumento do limite.
Em seu site oficial, o banco não informa limites de envio por dia, mês ou ano, mas cada usuário pode consultar informações específicas sobre o seu perfil financeiro no app ou entrando em contato com a instituição.
Veja os limites de envio do Banco do Brasil e dos provedores alternativos Wise e Nomad.
| Provedores | Limites de transferência por transação | Limites de transferência por dia | Limites de transferência por mês |
|---|---|---|---|
| Banco do Brasil | USD 100.000 usando o aplicativo do banco | Não informado | Não informado |
| Wise | Pix — de BRL 50 a BRL 1.000.000 por transferência Transferência bancária — de BRL 50 a BRL 1.000.000 por transferência Cartão — de BRL 50 a BRL 10.000 por dia, e não mais do que BRL 20.000 a cada 7 dias | Cartão — de BRL 50 a BRL 10.000 | Não há |
| Nomad | - | USD 5.000 a USD 100.000 | USD 10.000 a USD 250.000 |
Podem ser aplicados limites adicionais a depender do método de transferência, a forma de pagamento e o país de recebimento.
Wise
A Wise permite o envio de dinheiro para mais de 160 países. O usuário pode adicionar saldo em sua conta em mais de 40 moedas para depois transferir a contas do exterior ou fazer a remessa a partir de reais, criando uma solicitação na plataforma. No segundo caso, basta informar o valor a ser enviado, a moeda, os dados do recebedor e fazer o pagamento a partir de uma conta em reais.
Lembrando ainda que se você tiver uma conta pessoal da Wise, pode enviar até BRL 1.000.000 por transferência para contas pessoais e USD 5.000 (ou o equivalente em outra moeda) para contas empresariais. Se você tiver uma conta empresarial da Wise, pode enviar até USD 5.000 (ou o equivalente em outra moeda) por transferência para contas pessoais ou empresariais.
Melhores recursos:
- Possível enviar até BRL 1.000.000 por transferência;
- Mais de 40 moedas disponíveis para enviar a mais de 160 países;
- Pagamentos por Pix, transferência ou cartão de débito ou crédito;
- Câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,81% para a conversão do dinheiro;
- Até 2 dias úteis para completar o envio do dinheiro;
| Pagamento por pix | Pagamento por transferência bancária | Pagamento com cartão | |
|---|---|---|---|
| Limites de envio | Até BRL 1.000.000 por transferência | Até BRL 1.000.000 por transferência | Até BRL 10.000 por dia e BRL 20.000 a cada 7 dias |
Nomad
A Nomad permite o envio de dólares para contas nos EUA via transferência Nomad, Wire doméstico, ACH Push doméstico e ACH Pull doméstico. São aplicadas tarifas diferentes a depender do método escolhido e, antes do envio, é preciso adicionar saldo em USD na conta, fazendo o câmbio da moeda. A conta também aceita pagamentos por Pix, transferência bancária ou cartão, permitindo o parcelamento da compra.
Melhores recursos:
- Possível enviar até USD 100.000 por dia;
- Pagamentos por Pix, TED ou parcelamento usando um cartão de débito brasileiro;
- Câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 1% para a conversão do dinheiro;
- Até 3 dias úteis para enviar valores já convertidos em USD para contas de terceiros.
| Transferência entre contas Nomad | Wire doméstico | ACH Push doméstico | ACH Pull doméstico | |
|---|---|---|---|---|
| Limites de envio | USD 5.000/dia
USD 10.000/mês USD 50.000/ano | USD 100.000/dia
USD 250.000/mês USD 500.000/ano | USD 50.000/dia USD 100.000/mês USD 500.000/ano | Não há |
O Banco do Brasil é seguro para transferências de grandes quantias?
Sim. O Banco do Brasil foi fundado em 1808, sendo o banco mais antigo e tradicional do Brasil. Além de história, o BB também é regulado pelo Banco Central do Brasil e conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito, que assegura até BRL 250.000 por CPF de seus clientes caso surja algum imprevisto.
Quanto tempo demora para enviar transferências de grandes valores com o Banco do Brasil?
O Banco do Brasil informa que completa suas transferências internacionais em até 24h. Apesar disso, alerta os beneficiários de envios internacionais de um possível atraso em recebimentos de valores superiores a USD 3.000. Nesse caso, o banco pode levar até às 16h do dia da solicitação para analisar os pedidos e os comprovantes de renda anexados. Isso significa que envios de grandes valores podem levar mais tempo que a média.
Como transferir valores altos com o Banco do Brasil?
Você pode fazer transferências internacionais de grandes valores usando o aplicativo do Banco do Brasil ou visitando uma agência.
Veja o passo a passo para usar o app:
- Faça login no app do Banco do Brasil, clique no menu principal e, depois, em “Câmbio”;
- Clique em “Transferências internacionais” e “Enviar remessa”;
- Informe a moeda e o valor que deseja enviar e confira o custo total da operação;
- Se for preciso, solicite o aumento do seu limite em uma agência ou entrando em contato com o seu gerente;
- Escolha entre fazer o pagamento usando o saldo da sua conta ou da sua poupança;
- Informe para quem vai enviar o dinheiro, o país e as informações bancárias do recebedor;
- Confirme a operação e digite a sua senha.
Veja como realizar o processo em uma agência:
Em uma agência do Banco do Brasil, solicite atendimento e peça para realizar o envio da quantia desejada para o exterior. Para um atendente, você vai precisar informar os dados bancários do recebedor e poderá conferir os valores da operação. Também terá a possibilidade de solicitar o aumento de limites e fornecer documentos de comprovação, caso seja necessário.
Informações necessárias para enviar grandes quantias de dinheiro com o Banco do Brasil
Para enviar grandes quantias de dinheiro com o Banco do Brasil, você vai precisar informar:
- Se deseja fazer o envio para uma conta sua, de outra pessoa ou de uma empresa;
- Dados bancários (podem ser diferentes a depender da moeda e do país envolvidos, incluindo IBAN e código SWIFT).
É possível aumentar os limites de transferência do Banco do Brasil?
Sim, é possível solicitar o aumento dos limites de transferência do Banco do Brasil pelo aplicativo da instituição, em um caixa eletrônico ou com o auxílio do seu gerente. Vale lembrar que o processo exigirá a confirmação do pedido, que pode levar até 24h para ser concluída.
Como aumentar os limites de transferência do Banco do Brasil
Os usuários do Banco do Brasil podem solicitar o aumento dos seus limites de transferência com facilidade pelo app:
- Abra o aplicativo BB e acesse sua conta;
- No menu principal, clique em “Meus Limites";
- Clique em "Atribuir Limite Máximo";
- Selecione a transação que terá o limite alterado;
- Confira o ajuste do seu limite antigo para o atual;
- Confirme a operação com a sua senha de 6 dígitos.
Lembre-se que também é possível entrar em contato com o seu gerente fazendo uma visita à sua agência, telefonando ou enviando uma mensagem por WhatsApp para fazer o pedido.
Como receber grandes transferências com Banco do Brasil
É possível receber até USD 100.000 ou o valor equivalente em outras moedas usando o aplicativo BB. Apesar disso, é preciso apresentar comprovantes para operações que ultrapassam USD 3.000. Veja como funciona o processo pelo app:
- No menu principal, e siga o caminho “Câmbio” > “Transferências Internacionais” > “Receber Remessa”;
- Confira os seus dados de conta, incluindo o IBAN, para compartilhar com o pagador;
- Caso a transferência seja de mais de USD 3.000, anexe documentos que comprovem o motivo do recebimento. O banco fará uma análise do pedido até às 16h do dia da solicitação;
- Confira todas as informações e conclua a sua solicitação;
- Você pode acompanhar o histórico da remessa pelo aplicativo em “Câmbio” > “Remessas Internacionais”.
Alternativas ao Banco do Brasil para receber grandes pagamentos do exterior
Embora o Banco do Brasil ofereça conveniência para correntistas que precisam receber transferências internacionais, a falta de transparência nas taxas de câmbio e serviço, além do prazo de processamento com possibilidade de variar tornam soluções alternativas como a Wise e a Nomad mais práticas e econômicas.
Essas plataformas se destacam por oferecer praticidade no processo de recebimento, taxas competitivas e maior controle sobre diferentes moedas em conta.
Conta Wise: possui limite de 250 mil reais para receber pagamentos em BRL, porém não tem limite máximo para receber valores em outras moedas e aplica tarifas transparentes e reduzidas para o câmbio.
Conta Nomad: tem limites para os valores que podem ser recebidos na conta a depender do método de transferência utilizado. Não aplica tarifas para o recebedor e tem taxas competitivas para o câmbio.
Limites de pagamentos empresariais com o Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece suporte para pagamentos comerciais internacionais, permitindo transferências para empresas no exterior. Não são divulgados pelo banco limites específicos para as transações comerciais, indicando a possibilidade de aproveitar o mesmo limite das operações para pessoa física do app: USD 100.000 ou o valor equivalente em outras moedas por operação.
| Operações por aplicativo | Operações em agências | |
|---|---|---|
| Limites de transferências para empresas | USD 100.000 ou o valor equivalente em outras moedas | Não informado |
Suporte ao cliente do BB para transferências de valores elevados
A forma mais prática de conferir problemas em uma transferência é acompanhar o seu histórico pelo aplicativo do Banco do Brasil. Você pode conferir o andamento do pedido em “Câmbio” > “Remessas Internacionais”.
Em caso de dúvidas, é possível contar com atendimento presencial, visitando uma agência, entrar em contato com o seu gerente por telefone ou WhatsApp ou utilizar algum dos canais de atendimento do Banco do Brasil:
- Chat do WhatsApp: (61)4004-0001;
- Central de atendimento: 4004 0001 para capitais e regiões metropolitanas e 0800 729 0001 para demais localidades;
- SAC: 0800 729 0722;
- Clientes no exterior: +55 11 2845-7820 (aceita ligação a cobrar);
- Encontre a agência mais próxima pelo site.
Conclusão: O Banco do Brasil tem limites de transferência?
É possível fazer transferências de grandes valores com o Banco do Brasil, que tem o limite de envio de USD 100.000 por operação usando o aplicativo da instituição. Os correntistas também podem fazer a operação presencialmente, em agências, e solicitar o aumento desse limite com a ajuda de um atendente ou entrando em contato com o seu gerente.
Embora os limites sejam relativamente altos, o Banco do Brasil pode não ser a solução mais rápida e nem a mais econômica. Por isso, vale a pena considerar plataformas alternativas como a Wise e a Nomad, que suportam operações de grandes moedas aplicando tarifas competitivas e prazos reduzidos de envio.
Perguntas frequentes sobre limites de transferência do Banco do Brasil
Pelo aplicativo do Banco do Brasil, é possível transferir até USD 100.000 ou o valor equivalente em outras moedas. É possível solicitar a liberação para operações acima desse limite em agências ou contactando um gerente.
O limite padrão para transferências pelo aplicativo é USD 100.000 ou o valor equivalente em outra moeda, mas valores maiores podem ser desbloqueados em agências ou em contato com um gerente.
Para aumentar o limite, é necessário entrar em contato com o banco por telefone ou presencialmente, solicitar a revisão do limite e apresentar documentação que justifique a necessidade da transferência.