Transferências de grandes valores com a Caixa Econômica: seu guia completo em 2024
Se você precisa fazer uma compra de valor mais elevado ou vai se mudar para o exterior, pode estar em dúvida sobre como funcionam as transferências de grandes valores com a Caixa Econômica. Embora a solução possa ser prática para correntistas, ela dificilmente será a alternativa mais rápida e barata do mercado.
Neste guia, conheça os serviços de transferência internacional da Caixa, seus processos, custos e benefícios. Aproveite para compará-los com provedores alternativos mais práticos e econômicos, como a Wise e a Nomad, conferindo aspectos como limites de transferências, prazos de envio e facilidade de uso.
Resumo rápido
✔️ Operação digital ou presencial em agências;
✔️ Possível enviar dinheiro em dólar americano, dólar australiano, dólar canadense, euro, franco suíço, iene e libra esterlina;
✔️ Permite envios de até USD 10.000 sem a necessidade de assinar um contrato de câmbio;
✔️ Tarifa de 1% do valor da operação, sendo no mínimo USD 40 e no máximo USD 200;
✔️ Oferece contas gratuitas digitais;
Limites de transferência com a Caixa Econômica
- Limite diário de transferência Caixa: não informado
- Limite de transferência online Caixa: não informado
- Limite de recebimento Caixa: até USD 10.000 sem a necessidade de fornecer documentação complementar
| Vantagens de enviar grandes valores com a Caixa Econômica | Desvantagens de enviar grandes valores com a Caixa Econômica |
|---|---|
✅ Transferências seguras e confiáveis ✅ Remessas internacionais em até 7 moedas ✅ Disponível para pessoa física e jurídica ✅ Operações online ou em agências | ❌ Necessidade de assinar contrato de câmbio em operações superiores a USD 10.000 ❌ Taxa de transferência elevada em comparação com outros provedores ❌ Tarifas extras de bancos intermediários não informadas com antecedência |
A Caixa Econômica garante transferências internacionais seguras aos seus correntistas e oferece atendimento presencial além da possibilidade de fazer operações online. A possibilidade de fazer envios em até 7 moedas é outro benefício do banco, que garante operações para pessoas físicas ou jurídicas.
Apesar disso, aspectos como a falta de transparência sobre limites e taxa de câmbio podem tornar o processo menos vantajoso. Por isso, optar por plataformas alternativas, como Wise e Nomad, pode ser uma boa opção se você procura taxas de câmbio reduzidas, tarifas mais baixas e transparentes, além da praticidade de operar a qualquer dia e horário e poder conferir todas as informações necessárias via aplicativo ou website.
Você pode enviar transferências internacionais de alto valor com a Caixa Econômica?
O site oficial da Caixa Econômica Federal não informa os limites para transferências internacionais. Apesar disso, limita as remessas que não exigem a assinatura de um contrato de câmbio a até USD 10.000.
A instituição ainda informa os limites da tarifa aplicada às operações, que é de 1% sobre o valor da operação, sendo no mínimo USD 40 e no máximo USD 200. Assim, é possível que existam limites máximos para os valores enviados, que podem ser consultados em agências ou por aplicativo.
Transferência de valores altos com a Caixa Econômica e comparação com provedores alternativos
A Caixa Econômica Federal não informa os valores máximos que seus usuários podem transferir para o exterior. As tarifas de envio incluem IOF de 0,38% ou 1,1%, a depender da natureza da operação, a taxa de câmbio da Caixa, que pode incluir uma margem adicional, e taxa de serviço de 1% sobre o valor total enviado.
Embora não haja detalhes sobre a taxa de câmbio praticada, os usuários podem simular os custos de envio por internet banking ou consultar todos os custos de operação com seus gerentes ou visitando uma agência.
A seguir, compare as tarifas da Caixa com as dos provedores alternativos Wise e Nomad para o envio de dinheiro ao exterior.
| Bancos/provedores | Taxas de transferência internacional (sem descontos) | Taxas de câmbio | Oferta especial para transferências de valores altos? |
|---|---|---|---|
| Caixa | IOF de 1,1% ou 0,38% + tarifa de envio de 1% sobre valor total da operação | Câmbio comercial com margem | Não informado |
| Wise | IOF de 1,1% ou 0,38% + tarifa de envio a partir de 0,81% | Câmbio comercial sem margem | 0,1% de desconto (ou mais) para clientes que fizerem transferências internacionais que totalizem mais de 20 mil libras (ou o equivalente) em um mês |
| Nomad | IOF de 1,1% ou 0,38% + tarifa de serviço de até 2% + taxa de transferência de USD 10* | Câmbio comercial sem margem | Não informado |
* Tarifa aplicada às transferências em USD via Wire doméstico e ACH Push doméstico.
Consulta realizada em 27/11/2024 nos sites Caixa, Wise e Nomad.
Como observamos na tabela acima, a Wise não se apresenta apenas com a alternativa mais transparente, mas também é a opção mais econômica, especialmente se considerarmos a taxa de câmbio sem margem lucro, o que pode fazer uma grande diferença ao transferir valores elevados.
A seguir, saiba mais sobre as plataformas apresentadas na tabela.
Wise
A Wise é um provedor especializado em transferências e pagamentos internacionais. Ela oferece uma conta multimoeda gratuita para abrir que permite adicionar, gastar e transferir mais de 40 moedas para mais de 160 países, além de fazer pagamentos no exterior usando um cartão de débito internacional.
A plataforma facilita remessas de até BRL 1.000.000 a depender do método de envio e oferece tarifas reduzidas para operações de mais de GBP 20.000 ou o equivalente em BRL por mês, aplicando uma tarifa menor sobre o valor que ultrapassar esse limite.
Nomad
A Nomad é um banco digital com uma conta-corrente sediada nos Estados Unidos. Com a plataforma é possível inserir saldo em dólares americanos para gastar em compras usando o cartão de débito internacional do provedor ou enviar para outras contas nos EUA.
Os limites para operações de câmbio são concedidos para cada usuário, no momento de abertura da conta, e devem ser consultados dentro da conta na plataforma. Também existem limites para transferência, que variam de acordo com o método de envio utilizado, que pode permitir o envio de até USD 500.000 por ano.
Limites de transferência da Caixa e comparação com provedores alternativos
Como não há informações sobre os limites para transferências internacionais no site oficial da Caixa Econômica Federal, os usuários devem conferir os valores máximos permitidos no momento da operação ou conversar com seu gerente para confirmar os limites estabelecidos pela instituição, afinal o valor pode mudar dependendo do tipo de conta.
Contudo, é importante considerar que remessas de valores superiores a USD 10.000 exigem a assinatura de um contrato de câmbio no local onde a operação foi solicitada. Além disso, os limites da tarifa de serviço para a transferência indicam uma possível limitação dos valores enviados: a taxa sobre o valor da operação pode ter um valor máximo de USD 200, representando 1% de USD 20.000.
Em seu site oficial, o banco não informa limites de envio por dia, mês ou ano, mas cada usuário pode consultar informações específicas sobre o seu perfil financeiro via internet banking ou entrando em contato com a instituição.
Compare os limites de envio do Caixa e dos provedores alternativos Wise e Nomad.
| Provedores | Limites de transferência por transação | Limites de transferência por dia | Limites de transferência por mês |
|---|---|---|---|
| Caixa | Operações de até USD 10.000 dispensam a assinatura de contrato de câmbio | Não informado | Não informado |
| Wise | Pix — de BRL 50 a BRL 1.000.000 por transferência Transferência bancária — de BRL 50 a BRL 1.000.000 por transferência Cartão — de BRL 50 a BRL 10.000 por dia, e não mais do que BRL 20.000 a cada 7 dias | Cartão — de BRL 50 a BRL 10.000 | Não há |
| Nomad | - | USD 5.000 a USD 100.000 | USD 10.000 a USD 250.000 |
Podem ser aplicados limites adicionais a depender do método de transferência, a forma de pagamento e o país de recebimento.
Wise
A Wise facilita o envio de dinheiro para mais de 160 países, seja a partir de reais ou usando saldo em mais de 40 moedas estrangeiras que podem ser adicionadas à conta. Em todos os casos, é preciso informar o valor que será enviado, a moeda, os dados do recebedor e a forma de pagamento desejada.
Se você tiver uma conta pessoal da Wise, poderá enviar até BRL 1.000.000 por transferência para contas pessoais (ou o equivalente em outra moeda) a depender do método de pagamento escolhido. Leia também: Tudo sobre os limites da Wise
Melhores recursos:
- Possível enviar até BRL 1.000.000 por transferência;
- Mais de 40 moedas disponíveis para enviar a mais de 160 países;
- Pagamentos por Pix, transferência ou cartão de débito ou crédito;
- Câmbio comercial, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 0,81% para a conversão do dinheiro;
- O dinheiro chega ao destino em até 2 dias úteis.
| Pagamento por Pix | Pagamento por transferência bancária | Pagamento com cartão | |
|---|---|---|---|
| Limites de envio | Até BRL 1.000.000 por transferência | Até BRL 1.000.000 por transferência | Até BRL 10.000 por dia e BRL 20.000 a cada 7 dias |
Nomad
A Nomad também é uma plataforma que permite enviar dólares para contas nos EUA. As remessas podem acontecer entre contas Nomad ou por Wire doméstico, ACH Push doméstico e ACH Pull doméstico, que contam com tarifas diferentes. Antes do envio, o usuário deve fazer o câmbio e adicionar saldo em USD, realizando o pagamento por Pix, transferência bancária ou cartão de débito com possibilidade de parcelamento.
Melhores recursos:
- Possível transferir até USD 100.000 por dia a depender do método de envio;
- Pagamentos por Pix, TED ou parcelamento usando um cartão de crédito brasileiro;
- Câmbio comercial, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço a partir de 1% para a conversão do dinheiro;
- Até 3 dias úteis para enviar valores já convertidos em USD para contas de terceiros.
| Transferência entre contas Nomad | Wire doméstico | ACH Push doméstico | ACH Pull doméstico | |
|---|---|---|---|---|
| Limites de envio | USD 5.000/dia
USD 10.000/mês USD 50.000/ano | USD 100.000/dia
USD 250.000/mês USD 500.000/ano | USD 50.000/dia USD 100.000/mês USD 500.000/ano | Não há |
A Caixa Econômica é segura para transferências de grandes quantias?
Sim. A Caixa foi fundada em 1861 por Dom Pedro I, sendo um dos bancos mais antigos e tradicionais do Brasil. Como uma empresa pública que atua no Sistema Financeiro Nacional, ela é regulada pelo Banco Central do Brasil e também conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito, que assegura até BRL 250 mil por CPF de seus clientes caso o banco lide com algum imprevisto.
Quanto tempo demora para enviar transferências de grandes valores com a Caixa Econômica?
Também não há informações oficiais sobre os prazos de envio das transferências de grandes valores com a Caixa Econômica. No entanto, os bancos e provedores que utilizam o sistema SWIFT ficam sujeitos ao prazo estimado de 2 a 5 dias úteis para concluir envios de dinheiro ao exterior.
Como a Caixa permite envios em até 7 moedas, ainda é possível que o tempo de entrega varie a depender dos países e das moedas envolvidas, além do meio de pagamento escolhido.
Como transferir valores altos na Caixa Econômica?
Você pode fazer transferências de grandes valores com a Caixa visitando uma das agências do banco ou usando o Internet Banking CAIXA pessoa física. Será preciso apresentar dados pessoais e bancários do beneficiário, incluindo código SWIFT ou ABA e número de conta.
Vale lembrar que, de acordo com o motivo da operação, também podem ser solicitados documentos complementares. Em operações acima de USD 10.000, ainda será necessário assinar um contrato de câmbio na agência onde o pedido foi realizado.
Informações necessárias para enviar grandes quantias de dinheiro com a Caixa Econômica
Para fazer uma transferência internacional com a Caixa, você vai precisar apresentar:
- Nome completo do beneficiário;
- Nome do banco destinatário;
- Código SWIFT ou ABA do banco destinatário;
- Número da conta do beneficiário no banco destinatário ou código IBAN;
- Nome do banco intermediário (se houver);
- Código SWIFT ou ABA do banco intermediário (se houver);
- Código do banco destinatário no banco intermediário ou IBAN (se houver)
É possível aumentar os limites de transferência da Caixa Econômica?
Não há informações sobre os limites da Caixa Econômica para o envio de dinheiro ao exterior. No entanto, como o banco oferece atendimento presencial, é provável que os usuários consigam conferir os valores permitidos e a possibilidade de alterá-los visitando uma agência.
Como aumentar os limites de transferência da Caixa Econômica
Antes de fazer uma transferência internacional pela Caixa Econômica, confira os limites permitidos fazendo uma ligação para o seu gerente ou visitando a agência mais próxima. Se os valores não forem suficientes, você deverá pesquisar a possibilidade de aumentá-los diretamente com o seu atendente.
Como receber grandes transferências com a Caixa Econômica
As operações de valores superiores a USD 10.000 ou o equivalente em outras moedas exigem a apresentação de documentos adicionais de acordo com a finalidade da remessa. Nesse caso, o remetente dos recursos deve visitar um banco no exterior e informar os dados bancários do recebedor da Caixa no Brasil.
É importante garantir que os seus dados estejam corretos para que a ordem de pagamento chegue sem atrasos. Lembre-se de informar a finalidade do envio, o seu código IBAN e número de identificação da sua conta, disponíveis no ícone de Câmbio do Internet Banking ou no app CAIXA Celular.
Alternativas à Caixa para receber grandes pagamentos do exterior
Embora a Caixa seja conveniente para os seus correntistas, a falta de transparência dos limites aplicados e das taxas de câmbio acabam tornando soluções alternativas como a Wise e a Nomad bastante interessantes.
No geral, essas plataformas oferecem a praticidade de processos totalmente digitais aliada a custos reduzidos e transparentes:
Conta Wise: não tem limite máximo para receber valores do exterior, permite receber pagamentos em múltiplas moedas e aplica tarifas transparentes e reduzidas para o câmbio e para o recebimento de algumas moedas.
Conta Nomad: tem limites para os valores que podem ser recebidos na conta a depender do método de transferência utilizado. Não aplica tarifas para o recebedor e tem taxas competitivas para o câmbio.
Limites de pagamentos empresariais com a Caixa Econômica
A Caixa permite pagamentos internacionais de pessoas físicas ou jurídicas, mas não divulga os limites das transações. Em seu site oficial, é informado o valor máximo de remessas de USD 10.000 sem a necessidade de assinar um contrato de câmbio em agência.
Suporte ao cliente da Caixa Econômica para transferências de valores elevados
Os correntistas da Caixa podem acompanhar suas transferências internacionais via internet banking, aplicativo ou em agências.
Assim, é possível contar com atendimento presencial, online ou via telefone, usando os canais de contato da Caixa:
- Chat do WhatsApp: 0800 104 0 104;
- Central de atendimento: 4004 0 104 para capitais e regiões metropolitanas e 0800 104 0 104 para demais localidades;
- SAC: 0800 726 0101;
- Encontre a agência mais próxima pelo site.
Conclusão: a Caixa Econômica tem limites de transferência?
Fazer transferências de grandes valores com a Caixa Econômica pode parecer interessante para correntistas, mas não há informações disponíveis suficientes sobre os limites de envio permitidos pelo banco. Sabemos que operações de até USD 10.000 ou o valor equivalente em outras moedas dispensam a assinatura de um contrato de câmbio.
Quanto aos valores máximos, é possível estimar a partir da tarifa de conversão de moeda, que é de 1% sobre o valor da operação, sendo no mínimo USD 40 e no máximo USD 200. Nesse caso, a taxa sobre o valor da operação pode ter um valor máximo de USD 200, representando 1% de USD 20.000.
Apesar da sua boa reputação, a Caixa não é transparente sobre seus limites, prazos e custos. Assim, pode ser interessante considerar plataformas alternativas como a Wise e a Nomad, que suportam operações de grandes moedas com praticidade e a aplicação de tarifas competitivas.
Perguntas frequentes sobre limites de transferência da Caixa Econômica
O site oficial da Caixa Econômica Federal não informa os limites para transferências internacionais. Apesar disso, as remessas que não exigem a assinatura de um contrato de câmbio são limitadas a USD 10.000.
A Caixa não informa os valores máximos permitidos para remessas internacionais. No entanto, tem uma tarifa de conversão de moeda de 1% sobre o valor da operação que pode chegar a até USD 200, que representa 1% de USD 20.000.
Como a Caixa oferece atendimento presencial, é possível conferir limites e a possibilidade de aumentá-los visitando uma agência, telefonando ou pedindo ajuda por canais digitais, como WhatsApp.