Cartão pré-pago Santander vale a pena? Veja o review completo

Se você pretende fazer compras ou viajar para o exterior, o cartão pré-pago Santander, chamado de Superdigital, permite fazer operações internacionais. Uma solução do banco Santander, ele promete custos reduzidos em comparação com os cartões de crédito comuns, seja para fazer compras, alugar carros ou fazer reservas em outros países.

Neste artigo, você vai poder explorar as principais características do Superdigital, incluindo o funcionamento do cartão, seus benefícios e taxas associadas. Ao longo do texto, também poderá comparar a solução com outras alternativas interessantes do mercado, como os cartões de débito da Wise e da Revolut

Você vai encontrar neste artigo:

• O que é o cartão pré-pago Superdigital Santander e quais são as opções?

• Alternativas ao cartão pré-pago Santander

• Taxas e limites do cartão pré-pago Santander

• Como obter o cartão pré-pago Superdigital Santander

• Como usar o cartão pré-pago Santander?

• Satisfação do usuário com o cartão pré-pago Superdigital Santander

Cartão pré-pago Santander: principais características

O cartão pré-pago Santander é um cartão internacional que permite fazer compras em estabelecimentos físicos e digitais, sacar dinheiro e fazer reservas no exterior. Mas, apesar de benefícios interessantes, a solução também apresenta custos elevados para algumas operações e não oferece serviço de câmbio.

A seguir, compare as principais vantagens e desvantagens do cartão:

Para quem é o cartão pré-pago Santander internacional?

O cartão pré-pago Santander internacional é uma solução que atende diferentes perfis de usuários:

• Viajantes internacionais: seja para viagens esporádicas, frequentes, de longa ou curta duração, um cartão pré-pago internacional traz mais segurança para carregar e utilizar dinheiro em diferentes países;

• Imigrantes internacionais: quem vai se mudar para outro país pode usar o Superdigital para lidar com despesas imediatas;

• Consumidores de lojas internacionais: para quem faz compras no exterior com frequência, um cartão pré-pago internacional ajuda a prever gastos com a conversão de moeda e limita as despesas às recargas feitas;

• Estudantes internacionais: com facilidade para enviar e receber dinheiro, estudantes de intercâmbio podem ter acesso a novas recargas sempre que necessário.

O que é o cartão pré-pago Superdigital Santander e quais são as opções?

O cartão pré-pago internacional Superdigital é uma solução oferecida pelo Santander para quem precisa fazer compras e saques no Brasil e no exterior.

Entre as vantagens da solução, o controle dos valores utilizados se destaca como uma boa alternativa ao uso do crédito. No entanto, desde o dia 31/01/2020, não é mais possível realizar operações de câmbio na plataforma. Isso significa que o usuário fará todas as operações em real e a conversão de moeda será instantânea usando o valor do câmbio no momento.

Por ter a bandeira Mastercard, o cartão tem ampla aceitação em estabelecimentos ao redor do mundo. Além disso, seus usuários podem fazer saques em caixas eletrônicos da rede Cirrus pagando a tarifa de BRL 19,99 por saque.

O cartão pré-pago Superdigital Santander é um cartão multimoeda?

Não, o Superdigital, cartão pré-pago internacional do Santander, não permite manter saldo, enviar ou receber valores em moedas estrangeiras. Todas as suas operações são feitas usando o real, que é convertido automaticamente no momento de uma compra ou saque no exterior.

Hoje, já existem provedores que permitem enviar, receber e guardar dinheiro em mais moedas. A Wise, por exemplo, facilita operações em mais de 50 moedas diferentes em sua conta multimoedas, que dá acesso a um cartão de débito internacional vinculado.

Alternativas ao cartão pré-pago Santander

Se você busca mais economia e praticidade ao viajar para o exterior, o cartão pré-pago Santander pode não ser a solução mais interessante.

Por não ter a possibilidade de recarregar o cartão com moedas estrangeiras, o usuário fica sujeito às variações do câmbio durante uma viagem. Além disso, embora o site do Superdigital não forneça informações claras sobre as taxas para conversão de dinheiro, é provável que o IOF aplicado seja de 5,38%, valor determinado para compras no exterior.

Para comparar a solução com outros provedores do mercado, confira uma tabela com os principais recursos e valores do Superdigital, o cartão de débito internacional da Wise e o cartão Revolut.

* O Superdigital não informa as tarifas de IOF e câmbio em seu website. No entanto, o IOF aplicado para compras internacionais em que há conversão de dinheiro é de 5,38%, enquanto a tarifa para compra de moeda é de 1,1%.

** O Superdigital tem uma conta para empresas, mas não informa se ela permite operações internacionais.

Informações consultadas em 17/05/2023 nos sites Superdigital, Wise e Revolut. Como as tarifas estão sujeitas a alterações, consulte-as antes de tomar qualquer decisão financeira.

Embora algumas informações não sejam fornecidas pelo Superdigital, como IOF e câmbio utilizado nas operações internacionais, ao comparar o cartão pré-pago do Santander com os da Wise e Revolut, é possível encontrar outras soluções mais econômicas e com mais recursos disponíveis.

Além de IOF reduzido, os provedores mencionados permitem que o usuário converta e guarde dinheiro em diferentes moedas. Assim, podem operar como locais no exterior, sem ter preocupações com a variação do câmbio e as tarifas de conversão durante a estadia.

Taxas e limites do cartão pré-pago Santander

Taxas de câmbio

No site do Superdigital, cartão pré-pago Santander, não há informações sobre o câmbio utilizado para a conversão do dinheiro em compras e saques internacionais. Assim, é preciso considerar que uma margem adicional pode ser aplicada sobre o câmbio comercial de mercado, resultando em custos adicionais para o usuário.

IOF

Assim como o câmbio, o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, também não é informado pelo Superdigital. Apesar disso, por determinação do governo federal, a alíquota para compras internacionais é de 5,38%, enquanto a para compra de moeda é de apenas 1,1%.

Como o cartão pré-pago do Santander não oferece mais o serviço de câmbio, é preciso considerar a taxa de 5,38% para pagamentos no exterior.

Limites do cartão pré-pago Santander

O Superdigital apresenta alguns limites para compras e saques:

• Compras com o cartão: BRL 1.500 por dia;

• Saques com o cartão: BRL 2.000 por dia, BRL 5.000 por semana e BRL 10.000 por mês.

Caso o usuário precise de limites maiores, pode entrar em contato com a Central de Atendimento do cartão pelos números 4090-1450 (para capitais e regiões Metropolitanas) ou 0800-090-1450 (demais localidades) e fazer uma solicitação.

Como obter o cartão pré-pago Superdigital Santander

O cartão pré-pago Santander pode ser solicitado de forma 100% online, pelo aplicativo do Superdigital. Veja o passo a passo:

1. Busque o aplicativo do Superdigital no Google Play ou App store;

2. Abra o aplicativo e clique em “Abrir conta”;

3. Escolha a sua assinatura, leia os termos e clique em “Continuar”;

4. Preencha as informações solicitadas;

5. Crie uma senha de 6 dígitos;

6. Em seguida, você vai receber um código de confirmação em seu celular. Informe-o no app;

7. Informe o seu e-mail e faça a verificação do código enviado;

8. Envie fotos dos documentos solicitados;

9. Tire uma selfie do seu rosto.

Pronto! O cartão será enviado para o endereço cadastrado.

Quais documentos são necessários

O processo de solicitação do seu cartão pré-pago Superdigital Santander exige apenas 2 documentos:

• RG;

• CNH.

Você também vai precisar informar o seu nome, CPF, data de nascimento, o nome da sua mãe e o seu número de celular.

Como usar o cartão pré-pago Santander?

O cartão pré-pago Santander permite recargas em real para fazer compras, reservas, aluguéis e assinaturas de produtos e serviços no exterior. Por ter a bandeira Mastercard, garante ampla aceitação ao redor do mundo e saques em qualquer país que tenha caixas eletrônicos da rede Cirrus.

Para usá-lo, basta abrir uma conta pelo aplicativo Superdigital, fazer uma recarga com o valor desejado e usar as suas informações para fazer compras em sites digitais ou reservas de hotéis, passagens e carros. Você também poderá fazer saques no exterior usando o cartão e a senha registrada.

Como sacar dinheiro com o cartão pré-pago Santander?

Sacar dinheiro com o cartão pré-pago Santander é simples: basta ir até um caixa eletrônico da rede Cirrus e seguir um procedimento similar ao de outros cartões:

1. Insira o cartão no caixa eletrônico;

2. Digite a quantia que deseja sacar;

3. Digite a sua senha;

4. Confirme a operação.

Você pode se planejar para a sua viagem pesquisando os ATMs que aceitam a bandeira Mastercard perto da sua localização. Lembre-se que serão cobrados BRL 19,90 para cada saque fora do Brasil.

O cartão é seguro?

Sim, o Superdigital é um cartão que tem mais de 1,9 milhão de contas abertas, 70 milhões de transações ao redor do mundo e 2,9 milhões de cartões físicos e virtuais emitidos. Após ser comprado pelo Santander, o serviço passou a contar com a reputação de um dos maiores bancos brasileiros, que é regulado pelo Banco Central.

Como usar o cartão pré-pago Santander no exterior?

Você pode usar o cartão pré-pago Santander para fazer compras em sites internacionais, reservas de hotéis em diversos países, adquirir passagens aéreas e alugar veículos. Ainda é possível sacar dinheiro em algum dos milhares de caixas eletrônicos da rede Cirrus ao redor do mundo.

Antes de fazer uma viagem internacional, o usuário deve fazer o “Aviso viagem”, seguindo as etapas:

1. Entre no aplicativo e clique no menu "Cartões";

2. Clique em "Aviso de viagem internacional";

3. Informe a data da sua viagem e o seu destino;

4. Se desejar, também pode ativar o aviso de viagem para outros cartões da conta.

Lembre-se que a conversão será feita no momento de compras ou saques internacionais. Assim, as tarifas aplicadas devem ficar mais altas que as de provedores como a Wise e a Revolut.

Satisfação do usuário com o cartão pré-pago Superdigital Santander

Para avaliar a satisfação dos usuários do cartão Superdigital, foi feita uma visita ao site Reclame aqui. Na plataforma, o cartão apresenta uma nota considerada regular, 6.9/10 (17/05/2023) e 95.8% das reclamações respondidas.

Entre as principais reclamações estão críticas ao atendimento, a falta de ajuda para solucionar problemas e dúvidas, a demora para receber valores e o bloqueio de conta por questões de segurança. Esses bloqueios e a demora dos recebimentos podem ser causados por verificações de segurança do provedor.

Conclusão: o cartão pré-pago Superdigital Santander vale a pena?

O cartão pré-pago Santander, o Superdigital, oferece praticidade e segurança, facilitando compras e saques nacionais e internacionais. Com uma conta gratuita, a solução pode valer a pena se a sua intenção for fazer operações no Brasil e no exterior.

Apesar disso, o cartão conta com algumas limitações e custos elevados associados. Isso porque o câmbio será realizado no momento da compra ou do saque, resultando em tarifas desfavoráveis, como IOF de 5,38% e uma possível margem sobre o valor da moeda.

Assim, para quem procura uma forma de pagamentos específica para operações internacionais, outros provedores podem ser mais interessantes. A Wise e a Revolut são mais econômicas por utilizarem o câmbio comercial do mercado sem margem adicional e IOF de 1,1% em suas operações.

Além de custos reduzidos, essas alternativas contam com mais recursos, como transferências entre contas internacionais e a possibilidade de manter dinheiro em diferentes moedas. A Revolut ainda está operando apenas com lista de espera, mas a conta multimoeda da Wise permite envios em mais de 40 moedas diferentes e recebimentos em 10 moedas, tudo em uma mesma conta e com o mesmo cartão de débito internacional.