Como abrir uma conta corrente em dólar? Saiba tudo

Se você viaja com frequência, recebe pagamentos do exterior, precisa enviar dinheiro para outro país ou quer diversificar suas opções financeiras, abrir uma conta corrente em dólar pode facilitar bastante a gestão do seu dinheiro fora do Brasil. Além de reduzir gastos com taxas e conversão de moeda, a solução amplia as possibilidades de negócios e operações no exterior com mais comodidade.

E então, por onde começar? Neste artigo, você verá um passo a passo de como abrir uma conta corrente em dólar no Brasil, com dicas sobre os documentos necessários, custos envolvidos e principais bancos e provedores do mercado. Também vai conhecer alguns provedores alternativos interessantes, como a plataforma Wise e a conta digital Nomad.

Você vai encontrar neste artigo:

• É possível abrir uma conta corrente em dólar no Brasil? 

• Vantagens e desvantagens de abrir uma conta corrente em dólar

• Para quem é uma conta corrente em dólar?

• Elegibilidade e documentos necessários para abrir uma conta corrente em dólar

• Custos de abrir e manter uma conta corrente em dólar

• Como escolher a melhor conta corrente em dólar

• Como abrir uma conta corrente em dólar

• Taxas e impostos

• Conclusão: vale a pena abrir uma conta corrente em dólar?

É possível abrir uma conta corrente em dólar no Brasil?

Sim, você pode abrir uma conta corrente em dólar estando no Brasil. Alguns bancos tradicionais e plataformas digitais oferecem o serviço aos seus clientes, incluindo o Banco do Brasil, Santander e C6. Provedores alternativos, como a Wise ou o banco Nomad, também garantem contas práticas e gratuitas aos seus clientes, além de mais economia nas operações.

Embora a principal vantagem de uma conta corrente em dólar seja a facilidade para fazer compras, pagamentos, enviar e receber valores do exterior, a solução garante ainda outros benefícios interessantes. Ao se tornar correntista, quem viaja ou faz compras no exterior com frequência consegue controlar melhor a conversão de moedas e reduzir gastos ao evitar a cobrança de tarifas adicionais.

É possível abrir uma conta corrente em dólar gratuita no Brasil?

Sim, alguns bancos e provedores oferecem contas correntes gratuitas para residentes brasileiros. Por exemplo, o C6 Bank, a Wise e a Nomad trabalham com contas multimoeda, em que as operações de câmbio contam com tarifas reduzidas e, a depender do provedor, permitem o enviar e receber diferentes moedas.

Na Wise, a conta multimoeda é gratuita e permite enviar dinheiro em mais de 50 moedas, além de receber e guardar quantias em até 10 moedas diferentes. Já a Nomad trabalha apenas com uma conta em dólar sediada nos Estados Unidos e o C6 oferece uma conta em euro ou dólar para seus usuários.

Vantagens e desvantagens de abrir uma conta corrente em dólar

Abrir uma conta corrente em dólar pode trazer diversas vantagens se você utiliza a moeda com frequência, seja em viagens internacionais, compras, pagamentos ou investimentos. Um dos principais benefícios da solução é evitar tarifas elevadas para a conversão de dinheiro, com o benefício de poder manter saldo na moeda estrangeira.

Vantagens

Entre as vantagens de uma conta corrente em dólar se destacam:

✅  Mais economia: com uma conta em dólar, é possível economizar com conversões e taxas de câmbio, especialmente nas contas multimoedas de provedores alternativos;

✅  Menos preocupação com o câmbio: ao converter dinheiro e manter saldo em dólar, você evita as flutuações cambiais e não se preocupa com a cotação da moeda durante viagens;

✅  Mais praticidade: como muitas contas correntes em dólar são digitais, o usuário pode converter dinheiro sem precisar sair de casa, evitando burocracias. Ainda é mais simples fazer compras em lojas online;

✅  Mais segurança: quem viaja com frequência ou faz negócios em outros países tem mais segurança por não precisar portar dinheiro em espécie.

Desvantagens

Apesar de todos os benefícios de uma conta em dólar, existem alguns pontos de atenção importantes:

❌  Tarifas de conversão: embora ofereçam praticidade em comparação com casas de câmbio, as contas correntes em dólar ainda apresentam tarifas maiores que as de operações nacionais, em que não há conversão de moeda;

❌  Sem atendimento físico: como a maioria das contas correntes em dólar é oferecida por fintechs e provedores digitais, é comum que essas empresas não ofereçam atendimento presencial ou tenham agências físicas;

❌  Necessário ter uma conta bancária: mesmo as contas oferecidas por fintechs ou provedores digitais exigem que o usuário envie dinheiro ou faça um depósito da quantia a ser convertida. Assim, será preciso ter uma conta no Brasil ou alguém de confiança que possa fazer o envio do dinheiro para você.

Para quem é uma conta corrente em dólar?

Uma conta corrente em dólar pode ser útil para pessoas de diferentes necessidades, como:

• Viajantes que visitam constantemente países onde o dólar é utilizado. Em provedores que oferecem contas multimoedas, ainda é possível manter e operar em diferentes moedas aproveitando tarifas de conversão reduzidas, como na Wise;

• Consumidores de produtos e serviços internacionais, que costumam fazer compras em lojas digitais pagando em dólar;

• Trabalhadores independentes que recebem pagamentos do exterior ou contratantes que realizam pagamentos a funcionários de outros países;

• Investidores interessados em atuar em mercados ou comprar ações internacionais;

• Pessoas que recebem pensões, aposentadoria ou transferências em dólar com frequência.

Elegibilidade e documentos necessários para abrir uma conta corrente em dólar

Hoje em dia, não é complicado abrir uma conta corrente em dólar. No entanto, como cada banco ou provedor terá critérios distintos, é importante pesquisar as exigências de cada instituição antes de fazer o seu pedido.

No C6 Bank, por exemplo, será preciso ser correntista para ter acesso aos benefícios da conta global em dólar, enquanto no BB Américas pode ser necessário fazer um depósito inicial para ter acesso às conta Classic e Gold, voltadas para cidadãos americanos ou residentes permanentes. Ainda é comum limitar a idade dos clientes a pelo menos 18 anos.

Quais documentos você precisa para abrir uma conta em dólar

Os documentos exigidos durante a abertura de uma conta corrente em dólar também podem variar de acordo com o banco ou provedor escolhido. Normalmente, o processo é mais simples em fintechs e provedores como a Wise, que exige apenas:

• Documento de identificação válido (passaporte, RG ou CNH);

• Envio de uma foto do documento apresentado para verificação da conta.

Mesmo com a praticidade da Wise, pode ser necessário apresentar mais documentos posteriormente para comprovar a legalidade das operações. Nesse caso, os documentos comumente solicitados são comprovante de endereço e renda.

Custos de abrir e manter uma conta corrente em dólar

Os custos de uma conta em dólar são diferentes em cada banco ou provedor. Enquanto algumas contas são gratuitas, outras têm tarifas de manutenção ou exigem depósitos iniciais. Cada instituição ainda pode determinar taxas de serviço próprias e se terá tarifas de encerramento da conta.

Na tabela abaixo, compare os principais custos para abrir, manter e encerrar uma conta nos bancos BB Américas e C6 Global e nos provedores Wise e Nomad.

As informações foram consultadas em 18/04/2023 nos sites BB Américas, C6 Bank, Wise e Nomad.

Em conclusão, embora os custos para abrir uma conta possam variar conforme a instituição escolhida, no geral, os provedores oferecem taxas mais competitivas ou até mesmo contas gratuitas. Assim, se a sua intenção é reduzir custos, apostar em um provedor, como a Wise e a Nomad, pode ser ideal.

Como escolher a melhor conta corrente em dólar

No Brasil, alguns bancos já oferecem contas correntes em dólar, como o Banco do Brasil com o BB Américas e o C6, um banco digital que tem conquistado muitos consumidores nos últimos anos. Além disso, provedores como Wise e Nomad também oferecem contas internacionais com operações de câmbio, compras e transferências facilitadas.

Embora os bancos tradicionais possam oferecer benefícios adicionais, como acesso a empréstimos e investimentos, os provedores online normalmente têm taxas competitivas e recursos mais acessíveis. Compare os valores dos principais serviços a seguir:

As informações foram consultadas em 18/04/2023 nos sites BB Américas, C6 Bank, Wise e Nomad. Como as tarifas estão sujeitas a mudanças, verifique-as novamente antes de tomar qualquer decisão financeira.

Fatores para considerar ao escolher um banco para a sua conta corrente em dólar

Ao escolher um banco ou provedor para abrir uma conta corrente em dólar, é importante considerar alguns fatores. Em primeiro lugar, as tarifas e os impostos envolvidos, incluindo taxas de abertura, manutenção e encerramento de conta, incluindo as taxas de câmbio e de serviço para conversão de moeda.

Considere, também, os recursos oferecidos pelo banco ou provedor, a conveniência e a qualidade do atendimento ao cliente e se há necessidade de contar com recursos e serviços adicionais, como cartões de crédito ou acesso a investimentos.

Se você está procurando mais informações antes de abrir a sua conta internacional, confira o artigo Qual a melhor conta em dólar no Brasil? Guia Exiap 2023 e saiba mais sobre os bancos e provedores mais confiáveis e econômicos do mercado.

Como abrir uma conta corrente em dólar

Você pode abrir uma conta corrente em dólar no Brasil em bancos como o BB Américas e C6 Bank ou provedores como a Wise e a Exiap. A opção mais prática pode ser utilizar um provedor online, já que o processo de abertura costuma ser rápido, via aplicativo e menos burocrático.

Em bancos tradicionais dos Estados Unidos, por exemplo, é comum que o cliente precise apresentar um comprovante de endereço no país e ter o Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), número de identificação de contribuinte individual.

Já na Wise, o usuário deve apresentar apenas um documento de identificação válido (passaporte, RG ou CNH) com uma foto para a verificação da conta. Também será preciso fornecer algumas informações pessoais, como nome completo, data de nascimento e nacionalidade.

Assim, os provedores se tornam uma alternativa ainda mais vantajosa e conveniente para não residentes dos EUA. Saiba mais sobre como abrir uma conta norte-americana lendo o artigo Como abrir conta nos Estados Unidos: custo e principais bancos 2023.

Taxas e impostos

Ao manter uma conta corrente em dólar no Brasil, tenha em mente que alguns impostos e tarifas serão aplicados. Uma das principais taxas a se considerar é o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, que incide sobre operações de compra, conversão de moeda e compras internacionais:

• Compra de moeda: 1,1%;

• Compra no cartão de débito ou crédito: 5,38%.

Além do IOF, os bancos e provedores também têm taxas de serviço para a conversão de moeda e podem cobrar tarifas de abertura, manutenção e encerramento de conta. Todos os valores praticados variam em cada instituição e devem ser consultados antes da escolha por um banco ou provedor.

Conclusão: vale a pena abrir uma conta corrente em dólar?

Abrir uma conta corrente em dólar no Brasil pode ser uma opção muito interessante para quem faz viagens, pagamentos e compras internacionais frequentes, para quem presta serviços no exterior ou pretende investir no mercado internacional.

Para aproveitar as inúmeras vantagens, como mais praticidade para converter diferentes moedas, enviar e receber dinheiro de outros países, os clientes de contas internacionais podem contar com soluções de bancos tradicionais, como o BB Américas.

Contudo, bancos digitais, como o C6 Bank, e provedores alternativos, como a Wise e a conta digital Nomad surgiram como alternativas práticas e econômicas em comparação aos bancos tradicionais. Normalmente, as fintechs e os provedores garantem serviços mais baratos devido às suas tarifas reduzidas.

Na Wise e na Nomad, por exemplo, não há tarifas de abertura de conta, manutenção ou anuidade. A conversão de moeda utiliza o câmbio comercial de mercado, sem margem de lucro, e taxas de serviço bem menores que as de bancos convencionais. Assim, fica muito mais fácil fazer as operações desejadas de acordo com as suas necessidades.