Como abrir uma conta internacional? Confira o passo a passo completo

Pretende se mudar para outro país, fazer uma viagem internacional ou realizar compras e pagamentos regulares no exterior? Se for o seu caso, pode ser interessante descobrir como abrir uma conta internacional para gerenciar o seu dinheiro de forma prática e econômica.

Hoje, com diferentes alternativas disponíveis, é preciso observar diferentes fatores para encontrar a conta internacional ideal para as suas necessidades. Para ajudar no processo, este artigo vai apresentar as melhores opções disponíveis, seus custos e recursos.

Você também vai conhecer algumas das soluções mais econômicas do mercado, como a plataforma Wise e o banco digital Nomad, dois provedores com contas gratuitas e especializadas em operações entre diferentes países.

Você vai encontrar neste artigo:

• Como abrir uma conta internacional

• Benefícios de abrir uma conta internacional

• Posso abrir uma conta bancária internacional do Brasil?

• Quais são as melhores contas bancárias internacionais?

• Quais são os custos?

• Quais documentos são necessários para abrir uma conta internacional?

• É seguro manter dinheiro em contas internacionais?

Como abrir uma conta internacional

Com o avanço da tecnologia, muitos bancos e provedores já permitem a abertura de uma conta internacional pela internet. Em empresas como a Wise ou o banco Nomad, por exemplo, basta acessar os sites ou aplicativos oficiais, solicitar a abertura de uma conta e seguir as instruções apresentadas.

Em bancos mais tradicionais, por outro lado, pode ser necessário agendar visitas a uma agência e realizar o processo presencialmente. Assim, antes de fazer a sua escolha, verifique os requisitos de abertura de cada solução.

Lembre-se, no entanto, que alguns documentos são exigidos pela maioria dos lugares:

• Documento de identidade;

• Comprovante de endereço;

• Comprovante de renda ou faturamento.

Você ainda poderá optar por contas de bancos do exterior, como N26 e Revolut, que são europeus e 100% digitais. Nesse caso, vai precisar ter um endereço de residência na Europa e apresentar o seu passaporte ou um visto de residência válido, o que pode dificultar um pouco o processo.

Leia também: Como abrir uma conta na Europa morando no Brasil? O guia completo

Para quem é a conta bancária internacional?

Uma conta bancária internacional é ideal para qualquer pessoa que precise gerenciar o seu dinheiro em diferentes moedas e países. Ou seja, quem se muda para outro país, transfere dinheiro em diferentes moedas, recebe salários de empresas internacionais, faz compras no exterior com frequência, dá assistência a familiares em outras regiões e assim por diante.

Benefícios de abrir uma conta internacional

Abrir uma conta internacional pode trazer muitos benefícios para quem planeja morar no exterior, faz viagens frequentes ou tem negócios no exterior, incluindo:

1. Conversões econômicas: com uma conta internacional, é possível evitar as taxas de conversão de bancos tradicionais, como as aplicadas em operações com cartões de crédito e débito no exterior;

2. Pagamentos facilitados: uma conta internacional permite enviar e receber pagamentos de pessoas em diferentes países. Assim, freelancers e empresários com projetos internacionais, por exemplo, têm suas transações facilitadas;

3. Isenção de tarifas: hoje em dia, alguns provedores oferecem contas internacionais gratuitas, sem tarifas de abertura, manutenção ou inatividade;

4. Operações como um local: a possibilidade de adicionar saldo em diferentes moedas permite compras e saques como um local, reduzindo a preocupação com a conversão do dinheiro durante a viagem.

Posso abrir uma conta bancária internacional do Brasil?

Sim. Você pode abrir uma conta bancária internacional a partir do Brasil em bancos tradicionais, como Banco do Brasil e Santander, ou em provedores alternativos, como a Wise e o banco Nomad. Ainda é possível abrir contas em bancos estrangeiros, mas provavelmente será preciso ter um endereço fixo e visto de residência no país de destino.

Quais são as melhores contas bancárias internacionais?

Atualmente, já existem diversas contas bancárias internacionais disponíveis para residentes brasileiros. Como a melhor solução vai depender das suas necessidades, é preciso avaliar as alternativas com cuidado antes de encontrar a mais adequada ao seu caso.

Para ajudar na escolha, a tabela abaixo traz uma comparação entre os recursos e custos dos principais bancos e provedores que oferecem o serviço no Brasil.

* Conta Easy, do BB Américas, sediada nos Estados Unidos.

** Abertura em agência ou com a ajuda de um gerente. Conta disponível apenas para pessoa jurídica.

As informações apresentadas na tabela foram coletadas em 15/03/2023 nos sites da Wise, Nomad, do BB Américas e Santander. Lembre-se que as informações estão sujeitas a alterações, por isso é importante conferir quaisquer valores com o banco ou provedor escolhido antes de optar por uma conta ou fazer uma operação financeira.

Na tabela acima, é possível perceber que os provedores alternativos têm menos tarifas que os bancos convencionais, considerando não apenas a ausência de taxas de abertura e manutenção de conta, mas o câmbio utilizado e as tarifas de serviço. Além disso, garantem mais transparência sobre recursos e valores, que podem ser facilmente consultados em suas páginas oficiais.

Quer saber mais sobre qual é a melhor conta multimoedas no Brasil?

A seguir, conheça melhor as alternativas apresentadas.

Wise

A Wise oferece uma conta multimoeda online e gratuita que suporta mais de 50 moedas e operações em mais de 175 países, além de um cartão de débito internacional disponível para pagamentos e saques no exterior.

Ao optar pelo provedor, o usuário pode inserir saldo na sua conta para enviar, receber e guardar dinheiro na moeda desejada, incluindo euro, dólar e libra esterlina. Todas as moedas podem ser usadas na mesma conta e no mesmo cartão.

Quanto às tarifas, a plataforma utiliza o câmbio comercial do momento, IOF de 1,1% ou 0,38% e tarifa de serviço a partir de 0,41%, valores que sempre podem ser conferidos em simulações no seu website ou aplicativo.

Nomad

Com mais uma solução gratuita, o banco digital Nomad oferece aos seus clientes uma conta-corrente sediada em bancos dos Estados Unidos. Diferente da Wise, a empresa trabalha apenas com o dólar, embora seu cartão seja aceito em diferentes países.

Pelo site do provedor, é possível criar uma conta online em minutos para ter acesso a serviços como câmbio, transferências internacionais e o cartão de débito Nomad, que facilita compras, pagamentos e assinaturas em lojas de mais de 180 países.

Para converter valores de real para dólar, o banco Nomad utiliza o dólar comercial, aplica IOF de 1,1% e uma tarifa de serviço a partir de 1%.

Banco do Brasil

Um dos bancos mais populares do Brasil, o Banco do Brasil oferece diferentes contas em dólar, também sediadas nos Estados Unidos, por meio do BB Américas.

Uma das suas principais ofertas é a Conta Easy, que pode ser aberta online ou presencialmente em uma agência e dá acesso a um cartão de débito internacional da bandeira Visa, que pode ser usado para pagamentos e saques.

Embora tenha vantagens como saques gratuitos em caixas eletrônicos conveniados, o depósito inicial de USD 100 a torna mais cara que provedores como Wise e Nomad. Além disso, o usuário não pode fazer transferências internacionais, apenas receber valores pagando a tarifa de USD 15.

Leia também: Como funciona a transferência internacional com o Banco do Brasil?

Santander

O Santander trabalha com uma conta internacional exclusiva para pessoas jurídicas. Ela pode ser aberta com o auxílio do Gerente de Relacionamento ou Gerente de Negócios de clientes da instituição.

Como principais vantagens, a conta permite operações em 13 moedas diferentes, uma quantidade maior que a de muitos dos seus concorrentes, e não aplica tarifas de serviços para transações feitas pelo aplicativo do banco. Os envios em dólar americano ou euro ainda são concluídos em até 2h.

Por outro lado, a alternativa é que a disponibiliza menos informações sobre os valores dos seus serviços online, dificultando a consulta por parte dos usuários. Assim, o câmbio utilizado em uma transferência internacional não é informado, mas o IOF aplicado é de IOF de 1,1% ou 0,38%, a depender da conta de destino.

Saiba mais sobre como funciona a transferência internacional com o Banco Santander em nosso artigo.

Quais são os custos?

Os custos para abrir uma conta internacional podem variar de acordo com a instituição que presta o serviço. Normalmente, os provedores online, como Wise e Nomad, oferecem contas gratuitas, sem custos e abertura ou manutenção.

Nos bancos, esses valores podem variar, especialmente se o usuário optar por recursos específicos, como cartão de crédito, contas premium ou adesão a programas de fidelidade. Assim, é possível encontrar algumas tarifas extras a depender da conta desejada, como:

• Taxa de abertura;

• Taxa de manutenção;

• Taxa de encerramento.

Dicas para economizar dinheiro com uma conta internacional

Quer saber como economizar ao abrir uma conta internacional? Veja algumas dicas para poupar recursos na hora de escolher o seu banco ou provedor.

• Pesquise as taxas de câmbio: faça pesquisas e compare as taxas de câmbio de diferentes bancos e provedores. Uma dica é optar por soluções que utilizam o câmbio comercial do momento, como a Wise e a Nomad, que não obtêm receita sobre a conversão de moeda;

• Priorize contas gratuitas: se você pretende economizar, priorize contas gratuitas, sem tarifas de abertura ou manutenção, como as de provedores online;

• Atenção ao IOF: o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, é determinado pelo governo brasileiro em 1,1% para a compra de moeda e 5,38% para compras internacionais. Assim, opte por soluções que facilitam a conversão da moeda antes da operação de compra;

• Compare taxas de serviço: as taxas de serviço são comumente cobradas por bancos e provedores para a conversão de moeda estrangeira. Uma forma de reduzir esse custo é comparar as taxas de diferentes alternativas, além de verificar se elas são informadas com transparência.

Quais documentos são necessários para abrir uma conta internacional?

Os documentos necessários para abrir uma conta internacional podem variar dependendo do provedor ou banco escolhido. No geral, será necessário apresentar um documento de identidade válido, comprovante de residência e também pode ser necessário comprovar a sua renda.

Como exemplo, veja os documentos exigidos pela Wise e pelo Banco do Brasil:

* Documentos solicitados para a verificação da conta Wise.

É seguro manter dinheiro em contas internacionais?

Sim. O seu dinheiro estará seguro tanto em contas internacionais de bancos convencionais quanto nas de provedores alternativos.

Instituições bancárias como o Banco do Brasil ou o Bradesco costumam contar com a proteção do FGC, Fundo Garantidor de Crédito, que cobre até BRL 250 mil por CPF caso algum imprevisto aconteça. Isso além do cumprimento de todas as leis conforme manda a constituição brasileira.

Já provedores como a Wise e a Nomad geralmente seguem regras de agências reguladoras dos países onde atuam. A Wise, por exemplo, é regulada pelo Banco Central no Brasil e a FCA, Financial Conduct Authority, no Reino Unido.

Além disso, por ter operações 100% digitais, conta com sistemas de segurança como criptografia e autenticação de 2 fatores.

Conclusão

Para quem viaja com frequência, planeja morar no exterior ou faz pagamentos e negócios fora do Brasil, saber como abrir uma conta internacional pode trazer grandes benefícios.

Por exemplo, o acesso facilitado ao dinheiro em diferentes países, economia com tarifas reduzidas e menos preocupações com a conversão de moeda em estadias no estrangeiro.

Entre as principais opções do mercado, é possível escolher entre contas de bancos tradicionais, como o Banco do Brasil e o Bradesco, e provedores alternativos, como a Wise e a Nomad.

Quando comparadas as opções, os provedores são a alternativa mais econômica e prática. Com funcionamento 100% digital, eles permitem a abertura de uma conta gratuita, sem tarifas de abertura ou manutenção, em minutos. Além disso, costumam utilizar o câmbio comercial do momento, IOF e tarifas de serviço reduzidos.

Se você tem atividades ou viaja para vários países, a Wise pode ser uma das alternativas mais completas para as suas necessidades. Isso porque permite enviar, receber e guardar dinheiro em mais de 50 moedas e 175 países. Isso com tarifas reduzidas e transparentes, informadas em simulações antes do início de cada operação.