Como comprar casa nos EUA? Custos e requisitos 2024

Você tem o sonho de comprar casa nos EUA? Considerando que a compra de um imóvel em outro país pode ser um processo lento e burocrático, este artigo vai tirar algumas dúvidas sobre os principais requisitos para adquirir uma casa, quais os custos envolvidos e as melhores oportunidades disponíveis.

Também será possível encontrar as formas de pagamento que podem ajudar residentes brasileiros a transferir dinheiro para o exterior, incluindo provedores como a Wise e plataforma brasileira Remessa Online.

Brasileiros podem comprar propriedades nos EUA?

A resposta é sim. Estrangeiros, no geral, podem comprar casas nos Estados Unidos de forma relativamente fácil. No entanto, o processo ainda será mais complicado que o garantido aos cidadãos norte-americanos.

Por exemplo, há mais barreiras para fazer financiamentos, já que os proprietários adotam requisitos mais rígidos para quem não vive no país. Além disso, também podem existir obrigações fiscais diferentes das que conhecemos no Brasil.

Quais são os requisitos para comprar uma casa nos EUA?

Para comprar casa nos EUA, é preciso apresentar um documento de identidade, como passaporte válido, visto norte-americano ou carteira de motorista, e fornecer documentos que comprovem a sua residência.

Se você não for elegível para um número de segurança social, também precisará pedir um número de identificação de contribuinte, o ITIN. Ele pode ser solicitado após o preenchimento de um formulário disponível online.

Os demais requisitos estão relacionados ao financiamento de um imóvel, que costuma exigir uma pontuação de crédito mínima, renda estável e comprovação de renda, dívidas e economias. Você vai saber mais sobre esses pontos ao longo do artigo.

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Como comprar uma casa nos EUA: passo a passo

O passo a passo de como comprar uma casa nos Estados Unidos envolve etapas comuns para quem procura uma casa de férias, para morar ou quem pretende investir em um imóvel:

1. Providenciar um financiamento: estabeleça um orçamento, reúna os documentos e pesquise as taxas de um financiamento imobiliário;

2. Procure propriedades: você pode fazer pesquisas online ou contar com a ajuda de um agente imobiliário, que poderá ajudar ao longo de todo o processo;

3. Fazer uma oferta: ao encontrar a casa desejada, faça uma oferta com a ajuda do seu agente para estabelecer o preço e os termos da venda;

4. Vistoria da propriedade: antes de fechar o acordo, faça a vistoria do imóvel e confira se ele está de acordo com a oferta;

5. Fechar o acordo: com toda a documentação disponível, o último passo é fechar o acordo e fazer o pagamento.

Preços dos imóveis nos EUA

Em 2022, os preços dos imóveis atingiram recordes nos Estados Unidos. Segundo dados do Federal Reserve Economic Data, o valor médio das propriedades do país chegou a USD 454.900 no fim do ano, afetando os compradores de imóveis.

Em 2023, apesar de sofrer uma queda, os valores permanecem altos, mas variam de estado para estado. Por exemplo, o valor médio de um imóvel de 1.625 metros quadrados na Califórnia é USD 760.880, enquanto em Oklahoma o valor médio para uma propriedade do mesmo tamanho é USD 171.057.

Os melhores lugares para comprar uma casa nos EUA

O melhor lugar para comprar uma casa nos EUA vai depender dos seus objetivos. Se a sua intenção é viver no país, você deve buscar lugares seguros, com oportunidades de emprego, boas instituições de ensino e um bom custo.

Seguindo o ranking do U.S. News 2022, algumas entre as melhores cidades onde morar são:

1. Nashville, Tennessee;

2. Jacksonville, Flórida;

3. Salt Lake City, Utah;

4. Portland, Oregon;

5. Albany, Nova Iorque.

Já para quem pretende investir, os critérios a serem observados se tornam o valor do imóvel, o imposto médio sobre as propriedades, taxas de aluguel e assim por diante.

Um ranking da Rocket Mortage também elenca algumas cidades para empreender:

1. Fort Wayne, Indiana;

2. Toledo, Ohio;

3. Indianapolis, Indiana;

4. Cleveland, Ohio;

5. Wichita, Kansas.

Lugares mais baratos para comprar um imóvel nos EUA

Em uma análise da Forbes, foram identificadas as 10 cidades mais acessíveis para a compra de imóveis, considerando a renda média dos habitantes, os preços das residências em 2020 e os impostos imobiliários aplicados. Confira:

1. Detroit, Michigan;

2. Cleveland, Ohio;

3. Toledo, Ohio;

4. Memphis, Tennessee;

5. Baltimore, Maryland;

6. Rochester, New York;

7. Milwaukee, Wisconsin;

8. Montgomery, Alabama;

9. Buffalo, New York;

10. Kansas city, Kansas.

Precisa enviar dinheiro no exterior?

Comprar uma casa como investimento nos EUA é uma boa ideia?

Investir em imóveis pode ser uma boa estratégia para aumentar os seus ganhos. Como resultado, você pode conquistar um rendimento mensal previsível com o aluguel da propriedade ou ter um ganho maior com a venda do imóvel no futuro.

Em 2022, o valor médio dos imóveis subiu significativamente, batendo o recorde de USD 454.900. Embora em 2023 os preços estejam caindo, é importante avaliar se o momento é o ideal para investir nesse tipo de empreendimento.

Como é o mercado imobiliário nos EUA?

Assim como no Brasil, o mercado imobiliário dos EUA envolve questões burocráticas e, por vezes, complexas. Por exemplo, a negociação de ofertas, o agendamento de inspeções e o cumprimento de medidas legais. Assim, muitas pessoas preferem ter o apoio de um corretor para passar pelo processo.

Uma característica que merece atenção é a diferença das leis nos estados do país. Como cada unidade federativa tem autonomia para estabelecer regras próprias em relação a custos, limites e obrigações, é necessário pesquisar as normas do local onde você deseja adquirir um imóvel.

Quanto custa comprar um imóvel nos EUA?

Em janeiro de 2023, o valor médio de uma casa típica nos Estados Unidos foi avaliado em USD 357,319.

Apesar disso, o valor de um imóvel vai depender do tamanho e do estado da propriedade, além da sua localização. Dessa forma, para saber quanto custa uma casa nos Estados Unidos, você pode começar a pesquisar pela região do seu interesse.

Para compras internacionais, também é importante considerar as taxas de transferência internacional e as taxas de câmbio, além de impostos para a operação. Esses valores podem ser reduzidos com a escolha de provedores alternativos para o envio de pagamentos ao exterior, como:

• Wise: oferece um desconto automático para transferências de grandes valores, além de tarifas reduzidas e transparentes: IOF de 0,38%, câmbio comercial sem margem e tarifa de serviço a partir de 0,41%;

• Remessa Online: tem uma função específica para aluguel ou compra de imóvel que facilita o processo. As tarifas envolvem IOF de 0,38% ou 1,1% (transferências entre diferentes titularidades e para o mesmo titular, respectivamente), câmbio comercial sem margem, custo de operação a partir de 1.2%, podendo chegar a 0,5% com descontos, conforme o valor transferido, e isenção de tarifas externas (BRL 5,90) para envios superiores a BRL 2.500.

Financiamento de uma compra de uma casa nos EUA

Os financiamentos são bastante comuns nos Estados Unidos — fizeram parte de 78% das compras de imóvel no país em 2022.

Entre os tipos de financiamento mais populares nos EUA, as hipotecas oferecem crédito para o comprador, que pode pagar pela propriedade ao longo dos anos ao arcar com juros. Apesar disso, ele não terá total controle sobre o imóvel enquanto a dívida não estiver quitada.

Existem diversos tipos de hipotecas e credores possíveis. Por exemplo, você pode conseguir uma hipoteca em bancos, cooperativas de crédito, corretores de hipotecas e credores online.

Como conseguir uma hipoteca nos EUA

Se você não pode pagar em dinheiro, pode tentar pedir um empréstimo, mas deverá atender a alguns requisitos:

• Pontuação de crédito: os requisitos mínimos de pontuação variam de 580 a 620, a depender do financiamento;

• Renda estável: será preciso apresentar comprovantes dos seus ganhos nos últimos dois anos. Eles devem comprovar a sua capacidade de pagar o valor mensal da hipoteca;

• Recursos suficientes: você precisa ter fundos para pagar a entrada do imóvel;

• Boa relação entre dívidas e renda: o credor costuma avaliar a  debt-to-income ratio (DTI) para entender qual a porcentagem da renda do comprador é destinada a dívidas;

• Documentação: documentos que comprovem a sua renda, suas economias e dívidas devem ser compartilhados.

Com todas as informações e os documentos listados, você poderá conseguir uma pré-aprovação de financiamento. Lembrando que pode ser necessário traduzir ou reconhecer papéis em cartório, além de apresentar cartas de recomendação de instituições financeiras do Brasil.

Pagamento do imposto de propriedade nos EUA

O imposto de propriedade nos EUA é cobrado pelo local onde o imóvel está. Cidades, condados e distritos o estabelecem a partir do valor da propriedade, incluindo a terra e as suas construções.

Normalmente, a alíquota do imposto é determinada pela soma das taxas aplicadas pelo distrito, condado e pela cidade em que o imóvel se encontra. Cada entidade calcula a taxa necessária para cobrir os serviços prestados e a soma é a chamada mill rate, que é multiplicada pelo valor da propriedade.

Os pagamentos podem ser feitos diretamente para as autoridades competentes ou em plataformas online, no caso de algumas cidades. É dever do proprietário conhecer as regras da sua região para efetuar os pagamentos corretamente.

Quão fácil é comprar um imóvel nos EUA sem ser um residente?

Sem dúvidas, comprar casa nos EUA será mais fácil se você puder pagar pelo imóvel com dinheiro. Caso seja preciso pedir um financiamento, é provável que o processo seja um pouco mais complexo para quem não é cidadão do país.

Entre os principais desafios estão os requisitos financeiros, já que será preciso comprovar a pontuação de crédito, a renda e as dívidas existentes de acordo com os parâmetros dos EUA.

Por exemplo, pode ser necessário apresentar cartas de referência de instituições financeiras do Brasil. Alguns credores também podem exigir que o comprador tenha morado e trabalhado nos Estados Unidos por 2 anos.

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Como encontrar um imóvel nos EUA

Você pode encontrar imóveis nos EUA com a ajuda de um corretor imobiliário, em visitas a imóveis anunciados ou em pesquisas na internet.

Para quem já viajou ou está no país, é possível passear pelos locais desejados e procurar por placas com contatos de telefone ou mesmo abertas para visita. Se você optar por um corretor imobiliário, busque a recomendação de amigos e familiares que tenham comprado uma casa recentemente ou pesquise profissionais especializados em casos parecidos com o seu.

De toda forma, sempre vale a pena começar por pesquisas na internet para ter uma ideia dos valores praticados na área desejada. Nesse caso, há diversos sites confiáveis que podem ser usados.

Sites de imóveis

Alguns dos portais mai utilizados para a busca de um imóvel nos EUA são:

• Zillow.com;

• Realtor.com;

• Trulia;

• Forecloser.com.

Conclusão

Embora os brasileiros possam comprar casa nos EUA, o processo pode trazer alguns desafios, principalmente no momento de pedir um financiamento. Isso porque as exigências serão diferentes das que costumamos encontrar no Brasil, tornando a comprovação da documentação e da capacidade financeira mais complexa.

Fazer uma compra de alto valor em outro país também pode gerar um aumento significativo dos custos devido às tarifas para conversão de moeda e envio do dinheiro. A boa notícia é que provedores como a Wise e a Remessa Online podem ajudar a reduzir essas despesas por terem taxas reduzidas e transparentes.

Além de usar a taxa de câmbio comercial sem margem e IOF de 0,38% para envios a terceiros, esses fornecedores ainda garantem transferências rápidas e seguras, capazes de facilitar o processo de compra de um imóvel.