Melhor cartão para usar na Europa: tudo para a sua viagem

Se você estiver se preparando para uma viagem à Europa, ter um cartão de viagem pode trazer mais economia e segurança para comprar e sacar dinheiro durante a sua estadia. Hoje, já existem diferentes tipos de cartões internacionais disponíveis, incluindo de débito, crédito e pré-pagos. Mas e então, qual o melhor cartão para usar na Europa?

Neste guia completo, você vai conhecer os diferentes tipos de cartões de viagem, seus recursos, diferenciais e vai encontrar algumas das principais opções disponíveis no mercado.

Wise - cartão de débito com bom custo-benefício para usar na Europa

Antes de saber mais sobre os diferentes tipos de cartões internacionais, vale a pena conferir o cartão de débito internacional da Wise. Vinculado à conta multimoedas do provedor, ele permite guardar euros e diversas outras moedas usadas na Europa e no mundo.

O principal diferencial da conta Wise é a possibilidade de converter e guardar mais de 40 moedas para gastar como um local no exterior. O processo é simples: você insere saldo, paga pela conversão e usa o valor durante a viagem sem se preocupar com novas tarifas.

Veja as principais vantagens e desvantagens de usar a Wise:

O que é um cartão internacional de viagem?

Um cartão internacional de viagem permite compras e saques no exterior. Embora o seu funcionamento seja muito semelhante ao de um cartão bancário padrão, seus recursos e tarifas são voltados para o uso internacional.

Ao viajar para a Europa, é importante procurar um cartão que permita operações em euro ou na moeda do país que você pretende visitar. Embora o euro seja usado em muitos países, alguns destinos adotam moedas próprias, como a Coroa Sueca na Suécia e o Franco Suíço na Suíça.

5 cartões internacionais de viagem para usar na Europa: comparação

* O limite é maior em contas de planos pagos.

** Pode ser aplicada uma tarifa extra, de 0,5%, caso o valor transferido seja superior ao limite do plano contratado.

*** Tarifa para abertura de conta.

Consulta realizada em 08/06 nos sites da Wise, Revolut, Nomad, C6 Global e Neon. Como os valores estão sujeitos a alterações, consulte-os antes de tomar qualquer decisão financeira.

As características dos cartões de viagem podem ser bastante diferentes dependendo do seu operador. Normalmente, os cartões de débito são mais econômicos que os de crédito, embora não tenham vantagens como programas de pontos e cashback.

Todos os provedores apresentados na tabela acima oferecem cartões de débito internacionais que permitem converter e adicionar dinheiro de forma rápida e prática, via aplicativo ou website. A seguir, você vai poder conhecer essas alternativas em mais detalhes.

Quais são os diferentes tipos de cartões de viagem?

No Brasil, existem 3 tipos de cartões de viagem oferecidos por bancos, fintechs e provedores:

1. Cartões de débito internacional;

2. Cartões pré-pagos de viagem;

3. Cartões de crédito internacionais.

Débito, crédito ou pré-pago, qual é o melhor cartão?

Os 3 tipos de cartão internacional oferecem benefícios para quem fará uma viagem à Europa. No entanto, eles atendem necessidades distintas.

Um cartão pré-pago permite converter dinheiro e inserir saldo antes da viagem, reduzindo os custos com o câmbio e garantindo mais controle sobre os gastos. Já o cartão de débito pode funcionar tanto com a conversão prévia quanto com a conversão no momento da compra, dando acesso aos fundos de uma conta bancária. Assim, as tarifas variam a depender do formato utilizado.

O cartão de crédito, por fim, garante mais flexibilidade para o pagamento, que pode ser feito posteriormente ou até em parcelas. Outras vantagens são a possibilidade de usar o limite pré-aprovado em compras e reservas, contar com programas de pontos e cashback.

1. Cartões de débito de viagem

Os cartões de débito de provedores internacionais costumam permitir a conversão de dinheiro e a manutenção de saldo em moedas estrangeiras. Isso significa que, ao chegar no exterior, o usuário pode fazer compras e saques usando a moeda local do seu destino, o que reduz os gastos expressivamente.

Em contas como as da Wise e Revolut é comum encontrar uma boa diversidade de moedas, incluindo euro, coroas dinamarquesas, suecas e muito mais. O usuário pode fazer recargas com rapidez e praticidade via aplicativo ou website, além de controlar o seus gastos online.

Cartão de débito da Wise

Com uma conta multimoedas gratuita, a Wise oferece um cartão de débito internacional que permite converter e guardar mais de 40 moedas para usar em mais de 170 países. Ao inserir saldo no cartão, você paga o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena tarifa de serviço, a partir de 0,43%, que pode variar de acordo com a moeda escolhida.

• Sem taxas de abertura ou manutenção;

• Gaste em euros e mais de 40 outras moedas, incluindo coroa dinamarquesa, sueca e suíça;

• 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. Depois disso, 6,50 BRL por operação + 1,75%;

• Dados locais disponíveis para receber pagamentos em euro.

Cartão de débito da Revolut

A Revolut oferece aos seus usuários contas com custos, limites e recursos distintos. Com uma conta gratuita e 3 planos pagos (De EUR 2,99 a 13,99 mensais), o usuário pode escolher a solução desejada e receber um cartão para usar cerca de 27 moedas diferentes, incluindo DDK, NOK e SEK.

O provedor aplica o câmbio comercial sem margem para conversões que respeitam os limites dos planos contratados. Ao ultrapassar o valor, é aplicada uma margem de 0,5%. Já as tarifas de serviço variam conforme a moeda, a quantia e o horário.

• Conta Standard gratuita ou planos pagos de até EUR 13,99/mês;

• Cerca de 27 moedas a serem disponibilizadas no Brasil;

• Tarifas de serviço maiores para a conversão fora do horário comercial e moedas menos comuns;

• Margem de 0,5% ao câmbio de conversões que ultrapassam o limite do plano (mínimo EUR 200/mês).

Vantagens e desvantagens de usar cartões de débito na Europa

Como escolher o melhor cartão de débito para viagem à Europa?

A escolha do melhor cartão de débito para usar na Europa deve considerar as suas necessidades para a viagem. Por exemplo, se você for correntista de um banco como o C6 Bank, pode optar por um cartão em euro vinculado à sua conta. Por outro lado, se a sua intenção for passar por diferentes países, um cartão de uma conta multimoedas, como as da Wise ou Revolut, pode ser mais interessante.

Existe um limite de gastos com um cartão de débito para viagem à Europa?

Normalmente, sim. Os limites de gasto dos cartões de débito internacionais são estipulados por cada provedor ou banco individualmente e podem ser aplicados a diferentes tipos de operações. Por exemplo, valores máximos para sacar por dia ou mês, limites de pagamentos diários ou até cotas para a conversão de dinheiro.

Para conhecer esse limite, pesquise as tarifas do seu banco ou provedor. Normalmente, é possível ajustá-los ou solicitar aumento no site ou aplicativo do provedor.

2. Cartões pré-pagos internacionais de viagem

Os cartões de viagem pré-pagos funcionam de forma parecida com os de débito de provedores online: o usuário solicita o cartão e adiciona saldo na moeda desejada.

Eles costumam ser oferecidos por grandes redes globais, como o Visa Travel Money e o cartão pré-pago da PagBank, e garantem vantagens como mais controle sobre os gastos e tarifas reduzidas. Por outro lado, nem sempre contam com grande diversidade de moedas, gerando gastos maiores para novas conversões no exterior.

Cartão pré-pago Visa Travel Money

Um dos cartões mais tradicionais do Brasil, o Visa Travel Money é uma solução da bandeira Visa oferecida em parceria com bancos, casas de câmbio e provedores. Ele pode ser recarregado em diferentes moedas a depender do provedor, e permite compras e saques internacionais.

• Grande aceitação da bandeira Visa;

• Oferecido em parceria com outros bancos e provedores;

• Tarifas variam conforme parceiro operador do cartão;

• Moedas disponíveis variam conforme parceiro operador do cartão;

• Tarifas mais elevadas que as de provedores online.

Cartão pré-pago PagBank

O cartão pré-pago da PagBank, de bandeira Mastercard, pode ser usado em compras no Brasil e no exterior. Embora tenha fácil adesão, suas tarifas para operações internacionais são mais elevadas que as de provedores online: 5% de serviço + IOF (não informado) sobre a taxa de conversão cambial. A cada saque internacional ainda são cobrados BRL 8,50.

• Grande aceitação da bandeira Mastercard;

• Uso nacional e internacional;

• Tarifas de conversão e saque elevadas;

• Cotação de câmbio e IOF não informados.

Vantagens e desvantagens do uso de cartões pré-pagos de viagem na Europa

Como escolher o melhor cartão pré-pago de viagem para usar na Europa?

Assim como os cartões de débito, os pré-pagos apresentam recursos e tarifas variados a depender dos bancos ou provedores que os operam. Assim, a escolha da melhor solução deve considerar fatores como as moedas suportadas e as tarifas aplicadas. O Visa Travel Money, por exemplo, pode ser oferecido nas versões euro, dólar e libra, mas nem todos os operadores trabalham com as 3 moedas.

Existe limite de gastos com um cartão pré-pago na Europa?

Sim, os cartões de viagem pré-pagos também podem ter limites próprios para câmbio, gastos e saques. Verifique os termos e condições do seu cartão com cuidado para garantir o acesso a todos os recursos necessários.

3. Cartões de crédito internacionais de viagem

Os cartões de crédito internacionais permitem o uso do limite pré-aprovado do usuário para compras, reservas e saques no exterior. Normalmente, oferecem recursos adicionais em comparação com os outros cartões de viagem, como acesso a programas de pontos e cashback.

Apesar das vantagens, costumam sair mais caros por cobrar margem sobre o câmbio, IOF de 5,38% e taxas de serviço mais elevadas. Ainda trazem o risco da cobrança de juros por pagamentos em atraso e taxas maiores para saques internacionais.

Cartão de crédito internacional Nubank

O banco digital Nubank oferece um cartão de crédito gratuito que já vem com a função internacional liberada. De fácil usabilidade e abertura simplificada, apresenta tarifas elevadas: câmbio PTAX + IOF de 5,38% + tarifa de serviço de 4% sobre o câmbio do dia da operação. Para saques internacionais, ainda são cobrados juros de 9,75% ao mês.

• Fácil adesão e usabilidade da plataforma;

• Função internacional liberada;

• Tarifa sobre o câmbio e IOF de 5,38%;

• Juros sobre os saques internacionais.

Cartão de crédito internacional Inter

Com o cartão de crédito internacional do banco Inter, o usuário tem acesso a programas de pontos e cashback em compras no exterior. Assim como nos outros cartões de crédito, suas tarifas são maiores, incluindo IOF de 5,38%, spread de 2% e câmbio PTAX. A solicitação do cartão é gratuita pelo aplicativo do Inter.

• Fácil solicitação e usabilidade;

• Tarifa sobre o câmbio e IOF de 5,38%;

• Programas de recompensas e cashback;

• Saque não disponível no exterior.

Vantagens e desvantagens de usar cartões de crédito na Europa

Como escolher o melhor cartão de crédito de viagem para usar na Europa?

Assim como nos outros cartões, o de crédito também terá condições, recursos e tarifas diferentes a depender da instituição que o oferta. Se você pretende aproveitar benefícios como programa de pontos ou cashback, o Inter pode ser mais interessante. Já se a sua intenção é ter uma plataforma de fácil usabilidade, o Nubank é mais amigável nesse sentido.

Conclusão: qual é o melhor cartão de viagem para usar na Europa?

Se você pretende viajar para o velho continente, a escolha do melhor cartão para usar na Europa pode gerar uma economia expressiva, além de garantir recursos adequados para todas as suas necessidades durante a estadia no exterior.

Os cartões de viagem, sejam de débito, crédito ou pré-pagos, apresentam grandes diferenças entre si e têm recursos e tarifas variados conforme o banco ou provedor que os oferecem.

Você pode optar por um cartão de débito vinculado a uma conta multimoedas, como os da Wise e Revolut, ou escolher um cartão pré-pago, como o Visa Travel Money. Também pode obter um cartão de crédito internacional para aproveitar programas de recompensas, mas pagando tarifas maiores.

Se a sua intenção é obter economia ao passar por diferentes países, as contas multimoedas são a alternativa para mais comodidade e economia. Aplicando câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas, eles tornam a conversão do dinheiro mais econômica e facilitam as operações no exterior.