Melhor cartão para usar na Europa: tudo para a sua viagem
Se você estiver se preparando para uma viagem à Europa, ter um cartão de viagem pode trazer mais economia e segurança para comprar e sacar dinheiro durante a sua estadia. Hoje, já existem diferentes tipos de cartões internacionais disponíveis, incluindo de débito, crédito e pré-pagos. Contudo, com tantas opções, como saber qual o melhor cartão para usar na Europa?
Neste guia completo, você vai conhecer os diferentes tipos de cartões de viagem, seus recursos, diferenciais e vai encontrar algumas das principais opções disponíveis no mercado.
Wise - cartão de débito com bom custo-benefício para usar na Europa
Antes de saber mais sobre os diferentes tipos de cartões internacionais, vale a pena conferir o cartão de débito internacional da Wise. Vinculado à conta multimoedas do provedor, ele permite guardar euros e diversas outras moedas usadas na Europa e no mundo.
O principal diferencial da conta Wise é a possibilidade de converter e guardar mais de 40 moedas para gastar como um local no exterior. O processo é simples: você insere saldo, paga pela conversão e usa o valor durante a viagem sem se preocupar com novas tarifas.
Leia também: Como usar o cartão Wise na Europa
Principais vantagens e desvantagens de usar a Wise:
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Faça pagamentos em euro como um local; ✅ Saque dinheiro em caixas eletrônicos da Europa; ✅ Câmbio comercial sem margem; ✅ Conversão rápida e segura; ✅ Converta e gaste em + 40 moedas. | ❌ Depósitos em dinheiro não disponíveis; ❌ Sem agências físicas ou atendimento presencial. |
Resumo rápido: melhor cartão para usar na Europa
- Cartão de débito internacional Wise: faz saques e pagamentos em mais de 40 moedas com taxas econômicas;
- Cartão de débito internacional Revolut: aceito em mais de 150 países e movimenta saldo em 30 moedas;
- Cartão pré-pago de viagem Visa Travel Money: carregue em libras ou euros e evite oscilações cambiais;
- Cartão pré-pago de viagem PagBank: controle seus gastos na Europa com um saldo pré-carregado;
- Cartão de crédito internacional Santander SX: faça compras e saques na Europa com limite de crédito e benefícios;
- Cartão de crédito internacional Inter: use o limite do cartão para pagamentos e saques na Europa enquanto acumula pontos.
Melhor cartão para usar na Europa: comparando as 6 melhores opções
| Provedor | Tipo | Taxa de entrega | Taxa de conversão | Tarifa de saque | Taxa de câmbio |
|---|---|---|---|---|---|
| Wise | Débito | Gratuito | A partir de 0,78% (varia conforme a moeda de destino e o país) | Gratuito: dois saques ou até BRL 1.400 por mês 3 saques ou mais - 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre o valor que exceder 1.400 BRL | Câmbio comercial sem margem de lucro |
| Revolut | Débito | Gratuito | Variável | Gratuito: cinco saques por mês ou até BRL 1.600 | Câmbio comercial com spread de até 1,5% |
| Visa Travel Money MoneyCard | Pré-pago | Gratuito | Variável | EUR 2,70 ou GBP 1,90 | Câmbio comercial com margem de lucro Visa |
| PagBank | Pré-pago | BRL 12,90 | Variável | BRL 8,50 | Dólar PTAX + 5% |
| Santander SX | Crédito | Não informado | Variável | BRL 25,20 ¹⁰ | Dólar PTAX com spread (não informado) |
| Inter | Crédito | Gratuito | Não se aplica | Não se aplica | Dólar PTAX com spread de 4% |
Consulta realizada em 08/12 nos sites da Wise, Revolut, Visa Travel Money MoneyCard, PagBank, Santander SX e Inter. Como os valores estão sujeitos a alterações, consulte-os antes de tomar qualquer decisão financeira.
Em resumo, os melhores cartões internacionais de viagem para usar na Europa oferecem vantagens e desvantagens que variam de acordo com o operador. Normalmente, os cartões de débito internacionais têm taxas de saques e de câmbio mais econômicas que os de crédito, embora não tenham benefícios como programas de pontos e cashback.
Confira abaixo mais informações sobre os cartões oferecidos pelos provedores citados na tabela e decida qual é o melhor cartão de viagem para usar na Europa para você.
O que é um cartão de viagem?
O cartão internacional de viagem é um método de pagamento que permite realizar compras e saques no exterior. O seu funcionamento é similar ao de um cartão bancário, mas as transações costumam ser feitas na moeda local do país. Além disso, oferece tarifas e recursos específicos para uso no exterior, como proteção contra variações cambiais e retiradas em ATMs fora do Brasil.
Quais são os diferentes tipos de cartões de viagem?
No Brasil, existem 3 tipos de cartões de viagem oferecidos por bancos, fintechs e provedores. A seguir, você confere uma breve apresentação sobre cada uma dessas opções:
- Cartões de débito internacional: é vinculado ao saldo da conta e oferece tarifas de câmbio, conversão da moeda e saques mais vantajosas;
- Cartões pré-pagos de viagem: permite o carregamento de moedas estrangeiras e compras apenas na função débito, mas com taxas altas;
- Cartões de crédito internacional: realiza compras e saques em moedas estrangeiras até o limite do cartão de crédito, mas possuem taxas de câmbio e transações mais altas.
Débito, crédito ou pré-pago, qual o melhor cartão para levar para a Europa?
O melhor cartão para levar para a Europa depende das preferências pessoais. O pré-pago oferece controle de gastos e proteção contra variações cambiais, mas tem taxas altas. O débito facilita as transações com um câmbio vantajoso, enquanto o crédito permite parcelar os pagamentos, embora com tarifas elevadas e limites. Avalie suas prioridades e escolha o que melhor se adapta ao seu perfil.
Cartões de débito de viagem
O cartão de débito para usar na Europa costuma ser oferecido por provedores especializados e vinculados a contas digitais com suporte para várias moedas. Eles podem ser usados para saques e pagamentos no exterior com taxas de câmbio mais vantajosas e custos menores que os de crédito.
Cartão de débito da Wise
🏅 Ótimo para: quem viaja pela Europa e precisa de um cartão multimoeda
Com uma conta multimoedas gratuita, a Wise oferece um cartão de débito internacional que permite converter e guardar mais de 40 moedas para usar em mais de 150 países. Ao inserir saldo no cartão, você paga o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena tarifa de serviço, a partir de 0,78% , que pode variar de acordo com a moeda escolhida.
Sem taxas de abertura ou manutenção;
Gaste em euros e mais de 40 moedas, incluindo coroa dinamarquesa, sueca e suíça;
2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. Depois disso, 6,50 BRL por operação + 1,75%;
Dados locais disponíveis para receber pagamentos em euro.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Cartão de débito sem anuidade; ✅ Saques de dinheiro em caixas eletrônicos na Europa; ✅ Taxa de câmbio e conversão da moeda econômicas. | ❌ Sem programas de pontos ou cashback; ❌ Limite para retiradas de dinheiro sem a cobrança de taxa extra. |
Como obter um cartão Wise
Para obter um cartão Wise, é necessário ter uma conta verificada e saldo disponível. A solicitação pode ser feita pelo aplicativo ou site da Wise, na seção "Cartões" e o cartão é enviado para sua casa em poucos dias.
Cartão de débito Revolut
🏅 Ótimo para: quem deseja um cartão prático e com recursos para controlar gastos na viagem
A Revolut no Brasil oferece aos seus usuários uma conta multimoedas Standard gratuita com cartão de débito internacional. Com ele é possível movimentar mais de 30 moedas, incluindo o EUR, DDK, NOK e SEK. Ele aplica o câmbio comercial com spread de até 1,5% na conversão da moeda e recursos como vínculos com carteiras digitais, limites de gastos e cartão virtual.
Realiza transações em mais de 30 moedas e mais de 150 países;
Conversão da moeda com câmbio comercial e spread de até 1,5%;
Criação de cartão virtual descartável para compras online.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Cartão de débito vinculado a conta com mais de 30 moedas; ✅ Emissão de cartões virtuais gratuitos; ✅ Tarifas de câmbio econômicas. | ❌ Sem programas de pontos ou cashback; ❌ Limite para retiradas de dinheiro sem a cobrança de taxa extra. |
Como obter um cartão Revolut
Clientes da Revolut no Brasil podem pedir o cartão de débito pelo aplicativo. Após a solicitação, ele será enviado para o endereço cadastrado na conta.
Prós e contras do uso de cartões de débito para viagens na Europa
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Segurança de portar menos dinheiro em espécie; ✅ Converta o dinheiro antes da viagem e opere como um local no exterior; ✅ Sem juros ou tarifas por atraso; ✅ É possível converter o dinheiro no momento da operação; ✅ Tarifas menores que as do cartão de crédito. | ❌ Sem acesso a programas de recompensas ou cashback; ❌ Podem ser aplicadas tarifas de conversão de moeda e operação no exterior. |
Como escolher o melhor cartão de débito para viagem à Europa?
A escolha do melhor cartão de débito para usar na Europa deve considerar as suas necessidades para a viagem. Por exemplo, se você for correntista de um banco como o C6 Bank, pode optar por um cartão em euro vinculado à sua conta. Por outro lado, se a sua intenção for passar por diferentes países, os cartões de débito na Europa vinculados a uma conta multimoedas, como as da Wise ou Revolut, podem ser mais interessantes.
Existe um limite de gastos com um cartão de débito de viagem na Europa?
Normalmente, sim. Os limites de gasto dos cartões de débito internacionais são estipulados por cada provedor ou banco individualmente e podem ser aplicados a diferentes tipos de operações. Por exemplo, valores máximos para sacar por dia ou mês, limites de pagamentos diários ou até cotas para a conversão de dinheiro.
Para conhecer esse limites do cartão de débito para viagem à Europa, pesquise as tarifas do seu banco ou provedor. Normalmente, é possível ajustá-los ou solicitar aumento no site ou aplicativo do provedor.
Saques em caixas eletrônicos com cartão de débito na Europa
Os limites de saques do cartão de débito para usar na Europa são estipulados pelos provedores. Na Wise, por exemplo, é permitido fazer retiradas diárias de até BRL 20.000. Também é importante ficar atento às taxas de saque, pois há uma cobrança por operação e a rede de caixas eletrônicos pode adicionar tarifas.
Cartões pré-pago de viagem
O cartão pré-pago para usar na Europa funciona de forma semelhante aos de débito de provedores online: o usuário solicita o cartão e adiciona o saldo na moeda desejada. Embora o cartão pré-pago também possa ser usados para saques e pagamentos no exterior, não estão vinculados a uma conta bancária, oferecem taxas mais baixas do que os cartões de crédito e maior controle dos gastos.
Cartão pré-pago Visa Travel Money
🏅 Ótimo para: quem busca por um dos melhores cartões para usar na Europa com saldo pré-carregado.
Um dos cartões mais tradicionais do Brasil, o Visa Travel Money é uma solução da bandeira Visa oferecida em parceria com bancos, casas de câmbio e provedores. Ele pode ser recarregado em diferentes moedas a depender do provedor, e permite compras e saques internacionais.
- Grande aceitação da bandeira Visa;
- Oferecido em parceria com outros bancos e provedores;
- Moedas disponíveis variam conforme o parceiro operador do cartão.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Compras e saques realizados na moeda local do país; ✅ Não há cobrança de anuidade ou tarifa para realização de compras; ✅ Redução dos riscos de variação cambial | ❌ Suporta o saldo em poucas moedas estrangeiras; ❌ Utiliza o câmbio com margem de lucro da Visa |
Como obter um cartão Visa Travel Money
Para comprar um cartão Visa Travel Money, você deve dirigir-se a uma agência bancária ou loja credenciada, portando o seu CPF, documento com foto e o valor do cartão. É importante destacar que, em alguns bancos, como o Bradesco, esse cartão está disponível apenas para correntistas.
Cartão pré-pago PagBank
🏅 Ótimo para: quem busca um cartão pré-pago com os benefícios do Programa Mastercard Surpreenda.
O cartão pré-pago da PagBank, de bandeira Mastercard, pode ser usado em compras no Brasil e no exterior. Embora tenha fácil adesão, suas tarifas para operações internacionais são mais elevadas que as de provedores online: dólar PTAX + 5% + IOF (não informado) sobre a taxa de conversão cambial. A cada saque internacional ainda são cobrados BRL 8,50.
- Grande aceitação da bandeira Mastercard;
- Uso nacional e internacional;
- Descontos em produtos e serviços no Programa Mastercard Surpreenda.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Permite compras no Brasil e no exterior; ✅ Descontos no programa Mastercard Surpreenda; ✅ Cartão é vendido por um preço baixo. | ❌ A conversão da moeda é feita em dólares americanos; ❌ Tarifas de conversão da moeda são mais altas. |
Como obter um cartão PagBank
Os correntistas do PagBank podem solicitar o cartão pré-pago pelo aplicativo ou site do provedor. Basta acessar sua conta, clicar na opção “Pedir Cartão”, confirmar o endereço de entrega e pagar o custo do cartão, que será descontado diretamente do saldo.
Prós e contras do uso de cartões pré-pagos de viagem na Europa
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Opere no exterior usando moedas locais; ✅ É comum encontrar contas sem taxas mensais; ✅ Faça saques em caixas eletrônicos internacionais; ✅ Sem preocupações com a variação cambial; ✅ Controle e gerenciamento de gastos via plataformas digitais. | ❌ Algumas contas têm taxas de transação internacional; ❌ Normalmente, não há grande variedade de moedas suportadas. |
Como escolher o melhor cartão pré-pago para usar na Europa?
Assim como os cartões de débito, os pré-pagos possuem recursos e tarifas que variam de acordo com os bancos ou provedores que os operam. Por isso, a escolha da melhor opção deve levar em conta fatores como as moedas suportadas e as tarifas aplicadas. O Visa Travel Money, por exemplo, é oferecido nas versões em euro, dólar e libra, mas nem todos os operadores trabalham com as três moedas.
Existe um limite de gastos com um cartão pré-pago na Europa?
Sim, os cartões pré-pagos de viagem na Europa podem ter limites específicos para câmbio, gastos e saques. Portanto, verifique os termos e condições do seu cartão com cuidado para garantir o acesso a todos os recursos necessários.
Saques em caixas eletrônicos com cartão pré-pago na Europa
Os cartões pré-pagos de viagem na Europa também têm limites para saques em caixas eletrônicos, que podem ser um valor fixo por dia ou uma quantidade específica de retiradas. Além disso, há cobranças de tarifas tanto pelo provedor quanto pela rede de ATMs.
Cartões de crédito internacional
Os cartões de crédito na Europa utilizam limite pré-aprovado para compras e saques no exterior. Diferente dos cartões de viagem, ele oferece recursos como acesso a programas de pontos e cashback. Apesar de ser mais seguro, usar o cartão de crédito na Europa costuma ser mais caro que os outros métodos, devido à cobrança de margem sobre o câmbio, IOF de 4,38% e taxas altas. Além disso, possui taxas ainda maiores para saques internacionais.
Cartão de crédito Santander SX
🏅 Ótimo para: quem procura um cartão de crédito internacional com benefícios, cashback e compatível com carteiras digitais
O Santander SX é um cartão de crédito exclusivo para correntistas do banco, disponível nas bandeiras Visa ou Mastercard. Oferece cashback, programa de pontos e parcelamento da fatura em até 24 vezes.
- Aceito em estabelecimentos que aceitam Visa ou Mastercard;
- Saques no crédito, com pagamento na fatura;
- Acesso a benefícios e cashback;
- Compatível com carteiras digitais.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Permite saques na função crédito; ✅ Acesso a programas de pontos e cashback; ✅ Anuidade gratuita a partir de BRL 100 de compras. | ❌ Crédito sujeito a análise; ❌ Taxas de conversão da moeda são altas. |
Como obter um cartão Santander SX
Não correntistas do Santander precisam abrir uma conta online no banco para solicitar o cartão Santander SX. O processo demora apenas alguns minutos, mas a liberação do crédito está sujeita à análise.
Cartão de crédito Inter
🏅 Ótimo para: quem procura um cartão de crédito internacional com cashback e pontos.
Com o cartão de crédito internacional do Banco Inter, o usuário tem acesso a programas de pontos e cashback em compras no exterior. Assim como nos outros cartões de crédito, suas tarifas são maiores, incluindo IOF de 4,38%, spread de 4% e câmbio PTAX. A solicitação do cartão é gratuita pelo aplicativo do Inter.
- Fácil solicitação e usabilidade;
- Programas de recompensas e cashback;
- Não há cobrança de anuidade.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem cobrança de anuidade; ✅ Acesso a programas de pontos e cashback; ✅ Aumento do limite de crédito via CDB Mais Limite ou Poupança Mais Limite. | ❌ Não permite saques na função crédito no exterior; ❌ Compras são convertidas de dólares americanos para outras moedas. |
Como obter um cartão Inter
O cartão Inter só está disponível para clientes que já possuem o cartão do banco. Para ativar a função crédito e usá-lo no exterior, é necessário acessar o app, escolher "Solicitar crédito" e, opcionalmente, enviar comprovantes de renda.
Prós e contras do uso de cartões de crédito na Europa
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Pague pela sua viagem posteriormente ou em parcelas; ✅ Acesso a programas de benefícios e cashback; ✅ Facilidade para fechar reservas, alugar e pagar por serviços; ✅ É possível ter descontos em restaurantes, lojas e hospedagem; ✅ Use o seu limite de crédito pré-aprovado. | ❌ Tarifas maiores que as dos outros cartões; ❌ Juros altos para pagamentos em atraso. |
Como escolher o melhor cartão de crédito para usar na Europa
Assim como nos outros cartões, o de crédito também terá condições, recursos e tarifas diferentes, dependendo da instituição que o oferece. Por isso, o melhor cartão de crédito para usar na Europa depende dos seus objetivos. Para quem deseja aproveitar benefícios como programas de pontos ou cashback, o Inter pode ser mais interessante. Já, se o seu objetivo é ter um cartão com ampla cobertura e emitido por um provedor tradicional, o Santander SX é a opção ideal.
Saques em caixas eletrônicos com cartão de crédito na Europa
Os limites e custos de saques em caixas eletrônicos com cartões de crédito na Europa variam por provedor. Alguns bancos fixam um valor por ciclo ou permitem saques como porcentagem do limite de crédito. Além disso, podem ser cobradas taxas por saque e tarifas da rede de caixas eletrônicos.
Conclusão: qual é o melhor cartão de viagem para ir à Europa?
Escolher o melhor cartão para usar na Europa pode ajudar a economizar e facilitar o acesso ao seu dinheiro durante a viagem. No entanto, como as funcionalidades e tarifas dos cartões de débito, crédito e pré-pagos variam de acordo com o provedor, é essencial comparar as opções antes de tomar uma decisão.
De acordo com a nossa análise sobre o melhor cartão de viagem para usar na Europa, os de débito vinculados a contas multimoeda se destacam como as melhores opções para quem busca economia. Provedores como Wise e Revolut oferecem câmbio comercial, IOF reduzido e tarifas menores, tornando as transações internacionais mais baratas e práticas.
- Cartão de débito internacional Wise: permite saques e pagamentos no exterior com câmbio baixo e sem tarifas ocultas;
- Cartão de débito internacional Revolut: suporta mais de 30 moedas, com tarifas reduzidas e controle fácil de gastos;
- Cartão pré-pago de viagem Visa Travel Money: emitido por parceiros Visa, permite recargas multimoedas para compras e saques fora do país;
- Cartão pré-pago de viagem PagBank: funciona no Brasil e exterior, com recargas fáceis e descontos no Mastercard Surpreenda;
- Cartão de crédito internacional Santander SX: aceito globalmente, realiza saques no crédito, cashback e tem programa de pontos;
- Cartão de crédito internacional Inter: oferece cashback e pontos em compras internacionais, mas não permite saques no exterior.
Melhores cartões para usar na Europa - Perguntas frequentes
Entre os melhores cartões para usar na Europa se destacam os cartões de débito da Wise e Revolut, os cartões pré-pagos Visa Travel Money e PagBank e os cartões de crédito do Santander SX e Inter.
Os cartões de débito e pré-pagos que permitem a conversão do dinheiro antes da viagem, como o da Wise e Revolut, facilitam saques em moedas locais, reduzindo o seu custo.
Todos os cartões internacionais cobram IOF. No entanto, cartões de débito, como os da Wise e Revolut, aplicam IOF de 1,1%, enquanto nos cartões de crédito a alíquota é de 5,38%.
Sim, você pode usar cartões de débito internacionais como os da Wise e Revolut para pagamentos em euros e outras moedas usadas no espaço europeu.
A maioria dos cartões pré-pagos disponíveis no mercado garante operações financeiras seguras. Antes de escolher o seu, confira se o banco ou o provedor operador é licenciado no Brasil.
O cartão de crédito é útil em imprevistos, mas para saques e compras, vale mais a pena usar o débito internacional, como o cartão Wise e Revolut, que oferecem mais praticidade e economia.
As bandeiras de cartão Visa e Mastercard são as mais aceitas na Europa. A escolha da melhor, no entanto, depende das condições oferecidas por cada provedor.
O cartão oferece praticidade, segurança e controle financeiro, enquanto o dinheiro é útil para emergências e para ser usado em locais que não aceitam cartão. O ideal é combinar as duas opções para uma viagem mais tranquila e segura.