Wise ou C6 para empresas: qual plataforma oferece o melhor custo-benefício
Quando se trata de gerenciar finanças corporativas e realizar pagamentos internacionais, muitos empreendedores buscam provedores que ofereçam agilidade, economia e transparência. Contudo, entre as principais soluções do mercado, qual a melhor alternativa: Wise ou C6 para empresas?
Para ajudar na escolha, este artigo trará uma comparação detalhada dos provedores Wise e C6 para empresas em operações internacionais, avaliando aspectos como recursos, tarifas, emissão de cartões e facilidades para pagamentos internacionais.
Resumo rápido: Wise vs C6 para empresas
- Conta multimoeda: a conta PJ da Wise permite manter e usar mais de 40 moedas diferentes. Já o C6 Bank disponibiliza uma conta PJ internacional em dólar ou euro;
- Pagamentos internacionais: a Wise permite fazer pagamentos em mais de 40 moedas e receber mais de 20 moedas em conta, enquanto o C6 facilita operações em dólar ou euro;
- Cartões empresariais: as duas contas oferecem cartões de débito internacionais que podem ser usados no exterior, mas a Wise suporta mais moedas.
- Tarifas de conversão: os dois provedores aplicam o câmbio comercial e tarifas reduzidas para a conversão de moeda. Na C6 Empresas, por outro lado, há um spread sobre o valor da cotação.
Lado a lado: diferenças entre Wise vs C6 para empresas
| Recurso | Wise para empresas | C6 Empresas |
|---|---|---|
| Conta gratuita | ❌ | ❌ |
| Pagamentos nacionais | ✅ | ✅ |
| Pagamentos internacionais | ✅ | ✅ |
| Recebimento internacional | +20 moedas | Em dólar ou euro |
| Cartão empresarial internacional | ✅ | ✅ |
| Conta multimoedas | ✅ | ❌ |
| Moedas disponíveis | +40 moedas | Euro ou dólar |
| Saques internacionais | ✅ | ✅ |
| Acesso a crédito | ❌ | ✅ |
| Investimentos | ❌ | ✅ |
Em resumo:
- A conta PJ da Wise tem uma taxa de abertura de BRL 250, enquanto a conta global do C6 tem uma taxa de abertura de USD 15;
- As duas contas permitem pagamentos internacionais, mas a Wise cobre uma gama maior de moedas, enquanto o C6 abrange apenas dólar e euro;
- As duas contas empresariais internacionais também facilitam recebimentos do exterior, mas a Wise tem uma cobertura de moedas muito superior à da conta PJ do C6;
- As duas contas oferecem cartões empresariais internacionais de débito, que permitem o uso das moedas estrangeiras suportadas em outros países;
- A Wise oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas para manter e gastar, enquanto o C6 oferece uma conta empresarial internacional em apenas uma moeda: dólar ou euro;
- As duas contas permitem saques internacionais em caixas eletrônicos do exterior.
Os pontos importantes: qual é a melhor conta internacional para empresas?
| Wise para Empresas | C6 Empresas | |
|---|---|---|
| Taxa de abertura | Taxa de abertura de BRL 250 | Taxa de abertura de USD 15 |
| Tarifa de envio | Câmbio comercial sem margem + IOF% + taxa de serviço a partir de 0,78% | Câmbio comercial sem margem + spread + IOF + taxa de serviço - US$ 20 ou € 20 (sem dedução de bancos do exterior) ou US$ 10 ou € 10 (com dedução de bancos do exterior) |
| Taxa de câmbio | Câmbio comercial sem margem | Câmbio comercial sem margem + 2% para dólar / 2,5% pra euro (em horário comercial) + 4% para ambas as moedas (fora de horário comercial) |
| Velocidade de transferência | De alguns minutos a até 5 dias úteis | De 1 a até 5 dias úteis |
| Suporte ao cliente | Disponível 24/7 por telefone e e-mail | Disponível 24/7 pelo chat do app, por telefone e WhatsApp |
| Segurança e proteção | Licenciada pelo BACEN | Licenciada pelo BACEN |
| Avaliações (Reclame aqui) | Nota 7.4/10 (bom), 9.303 reclamações | Nota 6.4/10 (regular), 224.282 reclamações |
* Dados consultados em 14/01/2025 nos sites Wise, C6 Bank e Reclame Aqui.
Em resumo:
- As duas contas aplicam uma taxa de abertura. A Wise cobra a tarifa de BRL 250 e o C6, de USD 15. Em alguns casos, os usuários C6 podem obter isenção do valor;
- As duas contas empresariais internacionais aplicam o câmbio comercial, mas a Wise não cobra margem sobre o valor da cotação. O C6 Bank tem um spread que varia dependendo da moeda e horário da transferência.
- As taxas de serviço da Wise são menores, a partir de 0,78%, enquanto as do C6 cobra uma tarifa a depender da moeda;
- A velocidade de transferência das duas contas pode chegar a até 5 dias úteis a depender do método de envio e dos países envolvidos;
- As duas contas oferecem suporte 24h por dia, 7 dias por semana, mas o C6 conta com mais canais de atendimento que a Wise;
- As duas plataformas são reguladas pelo Banco Central do Brasil e contam com sistemas de segurança eficientes;
- A Wise tem um perfil avaliado como bom no Reclame Aqui, enquanto o C6 teve uma nota considerada regular pela plataforma. Entre os principais problemas relatados estão falhas nas compras e nos pagamentos com cartão, além de cobranças indevidas.
Prós e contras: Wise vs C6 para empresas
| Wise para Empresas | C6 Empresas |
|---|---|
✅ Pagamentos internacionais em + de 40 moedas e recebimentos em + de 20 moedas ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de até 1,1% para a conversão do dinheiro ✅ Cartão de débito empresarial internacional aceito em + de 150 países ✅ Gestão facilitada de gastos e limites da equipe ✅ Suporte ao cliente 24/7 | ✅ Pagamentos via wire transfer para diversos países e recebimentos em dólar ou euro ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de até 1,1% para a conversão do dinheiro ✅ Cartão de débito empresarial internacional disponível ✅ Saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Chase nos Estados Unidos ✅ Suporte ao cliente 24/7 |
❌ Taxa de abertura de BRL 250 ❌ Não oferece linhas de crédito ou empréstimos ❌ Tarifas podem variar conforme moeda e país de destino | ❌ Taxa de abertura de USD 15 ❌ Suporta apenas o euro e o dólar ❌ Tarifas maiores em horário comercial |
O veredito: qual a melhor opção? Wise ou C6 para empresas
Ao escolher entre Wise ou C6 para empresas, é importante considerar as necessidades do seu negócio. O C6 Bank é um banco digital com serviços voltados para operações nacionais, mas que oferece uma conta global PJ em euro ou dólar, enquanto a Wise tem uma conta multimoeda especializada em operações internacionais.
Se você realiza operações em diferentes países, a Wise é a alternativa com suporte a maior quantidade de moedas, trazendo mais praticidade e economia para as transações financeiras entre fronteiras. Se você precisa de uma conta PJ focada em operações nacionais, o C6 oferece uma solução gratuita de conta nacional com recursos bancários adicionais, como acesso a crédito e investimentos. Apesar disso, a conta internacional é limitada às versões em euro ou dólar e garante menos opções para envios e recebimentos do exterior.
Metodologia: a comparação Wise vs C6 para empresas leva em conta os principais recursos e custos de cada alternativa de conta internacional. Como as condições estão sujeitas a alteração, confira as ofertas nos sites oficiais antes de tomar qualquer decisão financeira.
Sobre a Wise para Empresas
Lançada em 2011 com o objetivo de simplificar operações financeiras entre países, a Wise oferece uma conta multimoeda que facilita pagamentos, compras e transferências em diferentes moedas para pessoas físicas e jurídicas. Hoje, já tem mais de 16 milhões milhões de usuários, dos quais 600 mil são empresas. As principais soluções da conta empresaria da Wise incluem o acesso a mais de 40, dados de contas em mais de 8 moedas e a possibilidade de solicitar um cartão de débito internacional para fazer pagamentos e transferências ao redor do globo.
Sobre o C6 para negócios
O C6 Bank é um banco digital nacional que oferece contas pessoais e empresariais. Além de serviços bancários em reais, como transferências, pagamentos, saques, cartão de débito e crédito, acesso a empréstimos e investimentos, oferece contas globais vinculadas que permitem operações em dólares ou euros, tanto para pessoa física quanto jurídica. Hoje, tem mais de 30 milhões de usuários, incluindo empresas e empreendedores.
Wise vs C6: tarifas para contas empresariais
A Wise tem uma taxa única de BRL 250, sem aplicar tarifas mensais ou anuidade. Já as transferências internacionais incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de até 1,1% e uma taxa de serviço variável a partir de 0,78%, dependendo da moeda e da forma de pagamento. Também existem tarifas a partir do segundo saque mensal e para receber pagamentos em algumas moedas.
Já o C6 Global para empresas oferece isenção da taxa de abertura, desde que o cliente invista a partir de BRL 20 mil em CDB pelo aplicativo C6 Bank ou faça câmbio de ao menos USD 100 ou EUR 100 até o último dia do mês seguinte à abertura da C6 Conta Global Empresas. Caso contrário, é cobrada uma taxa única de USD 15. Para as conversões, o banco aplica o câmbio comercial, IOF de até 1,1% e um spread que varia entre 2% e 4%, dependendo da moeda e do horário da transação. Também existem tarifas para enviar e receber dinheiro do exterior.
| Serviço | Tarifas Wise para Empresas | Tarifas C6 Empresas |
|---|---|---|
| Abertura de conta | BRL 250 | USD 15 |
| Mensalidade | Gratuito | Gratuito |
| Conversão de moeda | Câmbio comercial + IOF de até 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,78% | Câmbio comercial sem margem + IOF de até 1,1% + taxa de serviço de 2% para o dólar e 2,5% para o euro em horário comercial a 4% para as duas moedas fora do horário comercial |
| Transferência internacional | Tarifas de conversão de moeda | USD 20 ou EUR 20 por transferência wire sem dedução de bancos do exterior ou USD 10 ou EUR 10 por transferência com dedução de bancos do exterior |
| Recebimento internacional | 6,11 USD para receber dólar por wire e Swift, 10 CAD para receber pagamentos em CAD por Swift. Gratuito para recebimentos por Swift em mais de 20 moedas e usando dados locais em mais de8 moedas | USD 10 (C6 Conta Global Dólar) ou EUR 10 (C6 Conta Global Euro) |
| Saque internacional | 2 saques por mês com valor de até 1.400 BRL - Gratuito A partir do 3º saque, 6,50 BRL por retirada + 1,75% sobre o valor que exceder BRL 1.400 BRL mensais | Gratuito em caixas eletrônicos da rede Chase nos EUA. Não informado o valor em caixas de outras marcas |
* Informações consultadas em 15/01/2025 nos sites Wise e C6 Global.
Wise vs C6: taxas de câmbio para contas empresariais
As duas contas empresariais internacionais aplicam o câmbio comercial sem margem em suas operações de conversão de moeda. Isso significa que as plataformas utilizam o valor médio da moeda no mercado no momento da operação, sem taxas ocultas. Vale lembrar que a esse valor são adicionados o IOF e uma taxa de serviço.
Taxa de conversão da Wise: câmbio comercial sem margem + IOF de até 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,78%. Para a conversão de real, o IOF é de 0,38%;
Taxa de conversão do C6: câmbio comercial sem margem + IOF de 1,1% + taxa de serviço de 2% para o dólar e 2,5% para o euro em horário comercial a 4% para as duas moedas fora do horário comercial.
Wise vs C6 para pagamentos internacionais
Tanto a conta PJ da Wise quanto a conta PJ do C6 oferecem serviços de pagamentos comerciais internacionais, mas com condições e custos distintos. Confira uma comparação entre os dois provedores em termos de pagamentos em moedas estrangeiras.
| Recurso | Wise empresas | C6 Global empresas |
|---|---|---|
| Moedas disponíveis | + de 40 moedas | Dólar ou euro |
| Taxa de câmbio | Câmbio comercial sem margem | Câmbio comercial sem margem |
| Tarifa de transferência | A partir de 0,78% | Spread de 2% para o dólar e 2,5% para o euro em horário comercial a 4% para as duas moedas fora do horário comercial USD 20 ou EUR 20 por transferência wire sem dedução de bancos do exterior ou USD 10 ou EUR 10 por transferência com dedução de bancos do exterior |
| IOF | 0,38% ou 1,1% | 0,38% ou 1,1% |
Qual plataforma é mais barata para pagamentos internacionais?
No geral, provedores online, como Wise e C6, são uma alternativa muito mais econômica que grandes bancos para enviar pagamentos ao exterior. Ao comparar as duas plataformas, a Wise ainda apresenta tarifas de serviço menores que o C6, além de não cobrar valores fixos por operação.
Abaixo, confira o custo estimado para o envio de reais ao exterior pela Wise, considerando câmbio, IOF, spread e taxas adicionais. Não foi possível simular as mesmas operações no site do C6 empresas.
| Quantidade e moeda | Wise empresas |
|---|---|
| BRL > 1000 USD | BRL 6.134,72 (incluso IOF de 1,1%) |
| BRL > 5000 USD | 30.646,47 (incluso IOF de 1,1%) |
| BRL > 1000 EUR | 6.308,81 (incluso IOF de 1,1%) |
| BRL > 5000 EUR | 31.528,97 (incluso IOF de 1,1%) |
*Simulação realizada em 15/01/2025 no site da Wise.
A comparação das taxas e impostos cobrados entre as duas plataformas não pode ser realizada porque o C6 Bank não permite fazer a simulação na página da conta empresarial. Apesar disso, cabe ressaltar que o banco digital cobra um spread sobre as transferências e tarifa de USD 20 ou EUR 20 - sem dedução de bancos do exterior - ou USD 10 ou EUR 10 - com possível dedução de bancos do exterior.
A Wise, por outro lado, faz todas as suas operações com a taxa de câmbio comercial sem margem e tarifas mais competitivas.
Qual plataforma é mais rápida para pagamentos internacionais?
Os pagamentos pela conta PJ da Wise podem levar de alguns minutos a até 5 dias úteis. Apesar do prazo máximo estendido, é bastante comum que as operações sejam concluídas em minutos. Já o C6 Global para empresas não informa os prazos de envio das remessas internacionais, mas utiliza o método de pagamento wire, que pode levar até 5 dias úteis para ser concluído.
Velocidade de transferência da Wise: alguns minutos até 5 dias úteis;
Velocidade de transferência do C6: de 1 a 5 dias úteis
C6 ou Wise para empresas: recebimento de dinheiro
Tanto a Wise quanto o C6 permitem o recebimento de dinheiro do exterior. A Wise oferece uma conta empresarial multimoeda com dados de contas locais em mais de 8 moedas, o que permite que empresas recebam pagamentos como se fossem locais, sem a necessidade de sistemas tradicionais como o SWIFT, e mantenham as moedas estrangeiras recebidas em conta.
O C6, por outro lado, oferece a Conta Global em dólar ou euro, com recebimentos em moeda estrangeira via wire, aplicando uma tarifa fixa por operação.
| Recurso | Wise empresas | C6 Global empresas |
|---|---|---|
| Moedas disponíveis para receber | + de 20 moedas | Dólar ou euro |
| Tarifa de recebimento | Receber USD por wire - USD 6,11 Receber pagamentos locais em 8 moedas - Gratuito Recebimentos por Swift em 21 moedas - Gratuito | USD 10 ou EUR 10 por recebimento |
Wise vs C6 para detalhes de conta local
A Wise e o C6 oferecem dados de contas locais que permitem receber pagamentos em moedas estrangeiras. Nesses casos, a plataforma oferece todas as informações de uma conta bancária da moeda desejada, que podem ser compartilhadas pelo usuário com o pagador. Por exemplo, contas em euro possuem BIC e IBAN, enquanto contas em dólar possuem ACH e Wire Routing number.
| Dados de contas locais Wise | Dados de contas locais C6 |
|---|---|
| Dólares australianos (AUD), Dólares canadenses (CAD), Euros (EUR), Libras esterlinas (GBP), Forint húngaro (HUF), Dólares neozelandeses (NZD), Dólares de Singapura (SGD), Lira turca (TRY), Dólares americanos (USD) | Euros (EUR) e Dólares americanos (USD) |
Cartões empresariais: conta PJ da Wise vs conta PJ do C6
Tanto a Wise quanto o C6 oferecem cartões de débito internacionais empresariais que facilitam pagamentos e saques no exterior, sejam eles online ou em lojas físicas.
Vinculado à conta multimoedas do provedor, o cartão Wise facilita pagamentos em mais de 40 moedas e mais de160 países. Já o cartão C6 é solicitado na versão euro ou dólar, mas realiza uma nova conversão do dinheiro quando usado em países que utilizam outras moedas.
Cartão da Wise Empresas
- Cartão de débito internacional aceito em + 150 países
- Cartões empresariais adicionais disponíveis para membros da equipe
- +40 moedas disponíveis para guardar e gastar
- Câmbio comercial e IOF de 1,1%
- Compatível com carteiras digitais
Cartão C6 Global empresas
- Cartão de débito internacional da bandeira Mastercard
- Solicite na versão dólar ou euro
- Câmbio comercial e IOF de 1,1%
- Compatível com carteiras digitais
- Saques gratuitos em caixas da rede Chase nos EUA
Cartão Wise vs C6 para empresas: onde você pode usá-los?
O cartão empresarial da Wise pode ser utilizado em mais de 160 países ao redor do mundo. Embora o C6 não informe a quantidade de países onde o seu cartão é aceito, a emissão na bandeira Mastercard garante uma grande aceitação global.
Limites da Wise vs C6 para Empresas
A conta empresarial da Wise permite enviar até USD 5.000 (ou o equivalente em outra moeda) por transferência para contas pessoais ou empresariais. Não há limites para receber valores no Brasil. Já o cartão tem limites de gastos classificados como "padrão" e "máximo". O usuário pode escolher qual dos dois usar e conferir o quanto ainda pode gastar pelo app.
No C6, não são informados limites para a conta global empresarial. Na conta pessoal, os limites variam de acordo com o perfil financeiro de cada cliente e é possível solicitar o aumento do valor entrando em contato com a Central de Relacionamento.
| Serviço | Limites Wise para Empresas | Limites C6 Global empresas |
|---|---|---|
| Enviar transferência | Até 5.000 USD por transferência | Não informado |
| Receber transferência | Não há | Não informado |
| Pagamentos com cartão | Consultar no app | Não informado |
| Saques internacionais | É gratuito fazer até 2 saques de 1.400 BRL por mês | Não informado |
Como eles funcionam?
Ambos os serviços empresariais, da Wise e do C6, foram desenvolvidos para facilitar operações financeiras internacionais. Apesar disso, vale lembrar que a Wise é uma plataforma especializada em pagamentos e transferências internacionais, enquanto o C6 é um banco digital brasileiro que oferece uma conta global em euro ou dólar vinculada aos serviços financeiros nacionais.
Wise vs C6: Métodos de pagamento
Tanto a Wise quanto o C6 permitem pagamentos internacionais em moedas estrangeiras. A Wise cobre mais de 40 moedas, enquanto a conta global do C6 funciona apenas em euro ou dólar. Veja como funciona o serviço em cada plataforma.
Métodos de pagamento empresarial da Wise: permite pagamentos usando o saldo em moedas estrangeiras da conta multimoedas. O dinheiro pode ser adicionado à conta instantaneamente, a qualquer dia e horário, com Pix. Também é possível usar o cartão de débito empresarial da plataforma em maquininhas de pagamento no exterior.
Métodos de pagamento empresarial do C6: permite pagamentos usando o saldo em euros ou dólares adicionados à conta global. O câmbio pode ser realizado a qualquer dia e horário, usando o saldo da conta em reais do C6, mas terá um custo adicional para operações fora do horário comercial. Também é possível usar o cartão de débito empresarial da plataforma em maquininhas de pagamento no exterior.
Wise vs C6: Integrações
A conta PJ da Wise permite a integração da conta com diferentes softwares e ferramentas, incluindo Xero e Odoo. Já a Conta PJ do C6 é integrada à conta bancária PJ em reais do banco, facilitando as operações entre diferentes moedas.
Integração na conta empresarial da Wise: tem uma API aberta que permite automatizar pagamentos, conectar ferramentas de negócios e criar maneiras personalizadas de gerenciar as finanças. Também facilita a integração com aplicativos externos, como Xero, Quick Books e Free Agent.
Integração na conta empresarial do C6: no mesmo aplicativo, do C6 Bank, é possível acompanhar e controlar as contas de uma empresa em real, dólar ou euro, movimentando valores com mais facilidade.
Segurança e proteção
Tanto a Wise quanto o C6 Bank são regulados por instituições competentes no Brasil e utilizam sistemas de segurança avançados para proteger as suas operações.
A Wise é uma instituição financeira licenciada pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Além disso, é regulada de forma independente pelo Financial Conducts Authority (FCA) no Reino Unido e pelo FinCen (Financial Crimes Enforcement Network) nos Estados Unidos.
A empresa ainda utiliza sistemas de segurança como criptografia, biometria e aprovação de pagamentos em tempo real, além de manter o dinheiro dos clientes em um grupo de instituições financeiras consolidadas.
O C6 Bank também é regulado pelo Banco Central no Brasil e emprega tecnologias de proteção ao dinheiro, como biometria facial, a oferta de cartões digitais e passa por testes e auditorias internas e externas constantes para avaliar a segurança.
Wise vs C6 para empresas: atendimento ao cliente
As duas plataformas oferecem atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. A Wise empresas oferece atendimento em português por telefone e e-mail, enquanto o C6 conta com mais canais para as contas de negócios, incluindo chat do aplicativo do banco, telefone e WhatsApp.
Conclusão: comparando a Wise vs C6 para empresas
Ao escolher entre as contas Wise ou C6 para empresas, é fundamental considerar as necessidades do seu negócio.
Com uma conta global empresarial associada a uma conta bancária PJ nacional, o C6 Bank facilita a movimentação de dinheiro em diferentes moedas, oferece um cartão de débito internacional empresarial e garante tarifas competitivas. Apesar disso, tem uma taxa de abertura de USD 15 e custos maiores para o câmbio fora do horário comercial, além do suporte a apenas euro e dólar.
Já a Wise permite contar com a praticidade de uma conta multimoedas, facilitando pagamentos internacionais em mais de 40 moedas e recebimentos em mais de 20 moedas. A conta também oferece um cartão de débito empresarial e facilita a gestão dos gastos em equipe, oferecendo ferramentas de integração com outras plataformas. Para isso, cobra uma taxa de abertura de BRL 250.
Se você precisa fazer operações em mais países, a Wise pode ser a opção mais econômica e prática. No entanto, como o provedor não oferece crédito ou plataformas de investimento, o C6 pode ser a escolha adequada se houver a intenção de utilizar algum desses serviços.
Perguntas Frequentes: Wise vs C6 para empresas internacionais
A Wise para Empresas oferece uma conta multimoeda com suporte a mais de 40 moedas e integrações com sistemas contábeis, enquanto o C6 Empresas foca em operações em dólar e euro com uma estrutura simplificada, mas integração à sua conta PJ em reais.
A escolha vai depender das necessidades financeiras do seu negócio. A Wise é indicada para empresas com negócios em mais moedas e países, enquanto o C6 pode beneficiar organizações que precisam de serviços bancários adicionais, como acesso a crédito e investimentos.
A Wise tem uma taxa de abertura de conta de 250, enquanto o C6 cobra USD 15. No geral, as taxas da Wise são mais competitivas, para o câmbio, mas o C6 garante saques gratuitos em caixas da rede Chase nos EUA.
Os pagamentos pela Wise empresas podem levar de alguns minutos a até 5 dias úteis, mas costumam ser concluídos em minutos. Já o C6 Global empresas não informa seus prazos de envio, mas sabe-se que pagamentos por wire podem levar até 5 dias úteis.
A Wise suporta mais de 40 moedas para pagamentos e mais de 20 moedas para recebimentos. Já o C6 suporta apenas o euro e o dólar, oferecendo contas separadas para cada moeda.