Wise vs Payoneer para empresas: encontre a plataforma ideal para o seu negócio

Lado a lado: diferenças entre Wise vs Payoneer para empresas 

Em resumo:

• A Wise empresas tem uma taxa de abertura de BRL 250, enquanto a Payoneer oferece uma conta voltada especialmente para pagamentos comerciais, sem taxas de abertura ou manutenção quando a conta é utilizada;

• As duas contas permitem pagamentos internacionais com uma ampla gama de moedas e países. A Wise cobre mais de 40 moedas, enquanto a Payoneer abrange mais de 70 moedas, mas não permite pagamentos em reais;

• As duas contas facilitam recebimentos do exterior, trabalhando tanto com dados locais quanto com pagamentos via SWIFT;

• As duas contas oferecem cartões internacionais de débito que permitem pagamentos empresariais usando as moedas estrangeiras adicionadas em conta;

• A Wise oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas para manter e gastar. Já a Payoneer oferece suporte para mais de 70 moedas, mas nem todas podem ser mantidas em conta;

• As duas contas permitem saques internacionais em caixas eletrônicos do exterior.

Os pontos importantes: qual plataforma é melhor para empresas internacionais?

* Dados consultados em 23/01/2025 nos sites Wise, Payoneer e Reclame Aqui.

Em resumo:

• Apenas a Wise aplica uma taxa de abertura de BRL 250. A Payoneer aplica uma tarifa de manutenção de USD 29,95 somente quando há inatividade por mais de 12 meses;

• A Wise aplica o câmbio comercial sem margem sobre o valor da cotação. A Payoneer não informa o câmbio, apenas tarifas sobre o montante total transacionado;

• As taxas de serviço da Wise são menores, a partir de 0,78%, enquanto as da Payoneer vão de 1% a 3% a depender do método de envio;

• A velocidade de transferência da Wise pode chegar a até 5 dias úteis, enquanto a Payoneer conclui seus envios em até 3 dias úteis, a depender do método de envio e dos países envolvidos;

• A Wise oferece suporte 24h por dia, 7 dias por semana. A Payoneer não informa canais de atendimento no Brasil, oferecendo apenas um FAQ em seu site;

• A Wise é regulada pelo Banco Central do Brasil e a Payoneer, pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). As duas plataformas contam com sistemas de segurança eficientes;

• Tanto a Wise quanto a Payoneer têm um perfil avaliado como bom no Reclame Aqui.

Prós e contras: Wise vs Payoneer para empresas

O veredito: qual opção é melhor para empresas? Wise ou Payoneer?

Antes de se decidir entre Wise ou Payoneer para empresas, é importante avaliar qual alternativa atenderá melhor às necessidades do seu negócio. As duas plataformas oferecem contas multimoedas que facilitam pagamentos, recebimentos, saques e transferências internacionais.

Apesar disso, a Wise já está há mais tempo no Brasil e facilita operações a partir do real, enquanto a Payoneer não suporta o real, exigindo que o usuário tenha recebido valores em moedas estrangeiras para usá-las em operações no exterior. Assim, pode ser uma boa solução para quem presta serviços em outros países, mas a Wise garante mais praticidade para usuários nacionais, além de oferecer mais recursos para transações empresariais.

Metodologia: a comparação Wise vs Payoneer para empresas leva em conta os principais recursos e custos de cada alternativa de conta internacional. Como as condições estão sujeitas a alteração, confira as ofertas nos sites oficiais antes de tomar qualquer decisão financeira.

Wise vs Payoneer: tarifas para contas empresariais

A Wise tem uma taxa de abertura única de BRL 250 e não cobra tarifas mensais ou anuidade. Suas transferências internacionais incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de até 1,1% e uma taxa de serviço variável a partir de 0,78%, dependendo da moeda e da forma de pagamento. Outras tarifas também incidem sobre pagamentos em algumas moedas e a partir do  segundo saque mensal.

A Payoneer para empresas não tem taxa de abertura e oferece isenção da manutenção caso a conta seja usada pelo menos uma vez ao ano. Os pagamentos são tarifados em 1% a 3% sobre o montante total da operação, enquanto os recebimentos podem ser gratuitos ou custar até 3,99%. Também existem tarifas para todos os saques.

* Informações consultadas em 23/01/2025 nos sites Wise e Payoneer.

Wise vs Payoneer: taxas de câmbio para contas empresariais

A Wise aplica o câmbio comercial sem margem em suas operações de conversão de moeda. Isso significa que a plataforma utiliza o valor médio da moeda no mercado no momento da operação, sem incluir taxas ocultas. Mas lembre-se que são adicionados o IOF e uma taxa de serviço ao valor total.

Já a Payoneer não informa qual o câmbio utilizado, mas aplica uma porcentagem sobre o montante total transacionado, que pode variar de acordo com o tipo de operação. Pagamentos entre contas Payoneer são tarifados em 1% do valor da transação com uma taxa mínima de USD 4 e pagamentos para contas bancárias são tarifados em até 3% do valor da operação. Os recebimentos são gratuitos entre contas Payoneer ou usando dados locais e têm tarifas de 1% a 3,99% em pagamentos com cartão de crédito, débito bancário ACH (nos EUA), PayPal (nos EUA) e para contas bancárias. Pagamentos de Marketplaces têm tarifas próprias.

Wise vs Payoneer para empresas: pagamentos internacionais

Tanto a Wise quanto a Payoneer oferecem serviços de pagamentos comerciais internacionais, mas com condições e custos distintos. Compare as condições e tarifas de cada provedor a seguir.

Qual plataforma é mais barata para pagamentos internacionais?

No geral, provedores online como Wise e Payoneer são muito mais econômicos que os bancos para fazer pagamentos internacionais. Ao comparar as duas plataformas, a Wise tem uma tarifa de serviço mais simples, além de permitir simulações que informam o valor exato a ser pago pelo serviço.

Confira o custo estimado para enviar reais ao exterior pela Wise, considerando câmbio, IOF e taxas percentuais. Não foi possível simular as mesmas operações no site da Payoneer.

*Simulação realizada em 23/01/2025 no site da Wise.

Apesar de não ser possível simular as mesmas transferências com a Payoneer, o banco digital cobra uma tarifa de 1% do valor da transação (taxa mínima de USD 4) em pagamentos entre contas Payoneer e 3% em pagamentos para contas bancárias. Essas tarifas podem acabar mais altas que as da Wise, a depender das quantias enviadas.

Qual plataforma é mais rápida para pagamentos internacionais?

Os pagamentos pela Wise empresas podem levar de alguns minutos a até 5 dias úteis. Apesar do prazo máximo estendido, é bastante comum que as operações sejam concluídas em minutos. Já a Payoneer realiza pagamentos de 2 horas a até 3 dias úteis, sendo mais rápido.

• Velocidade de transferência da Wise: alguns minutos até 5 dias úteis;

• Velocidade de transferência da Payoneer: de 2 horas a 3 dias úteis

Wise vs Payoneer para receber dinheiro do exterior

Tanto a Wise quanto a Payoneer permitem o recebimento de dinheiro do exterior. A Wise oferece uma conta empresarial multimoeda com dados de contas locais em mais de 8 moedas, enquanto a Payoneer trabalha com dados em mais de 7 moedas diferentes. Isso permite que empresas recebam pagamentos diretamente em moedas estrangeiras, que podem ser mantidas em conta.

Wise vs Payoneer: detalhes de conta local

Tanto a Wise quanto a Payoneer oferecem dados de contas locais que permitem receber pagamentos em moedas estrangeiras. Nesses casos, a plataforma oferece todas as informações de uma conta bancária da moeda desejada, que podem ser compartilhadas pelo usuário com o pagador. Por exemplo, contas em euro possuem BIC e IBAN, enquanto contas em dólar possuem ACH e Wire Routing number.

Cartões empresariais: Wise vs Payoneer

As duas plataformas oferecem cartões de débito internacionais empresariais que facilitam pagamentos e saques no exterior, sejam eles online ou em lojas físicas.

Vinculado à conta multimoedas do provedor, o cartão Wise facilita pagamentos em mais de 40 moedas e mais de 160 países. Já o cartão Payoneer é disponibilizado em 4 moedas e aceito em mais de 200 países.

Cartão Wise vs Payoneer para empresas: onde você pode usá-los?

O cartão empresarial da Wise pode ser utilizado em mais de 160 países ao redor do mundo. Embora a Payoneer não informe a quantidade de países onde o seu cartão é aceito, a emissão na bandeira Mastercard garante uma grande aceitação global.

Limites da Wise vs Payoneer para Empresas

A conta empresarial da Wise permite enviar até USD 5.000 (ou o equivalente em outra moeda) por transferência para contas pessoais ou empresariais. Não há limites para o recebimento de valores no Brasil. O cartão tem limites de gastos classificados como "padrão" e "máximo" que podem ser consultados pelo app.

Na Payoneer, não são informados limites para as transações empresariais no exterior. Apesar disso, o usuário pode definir limites diários ou mensais para cada cartão utilizado.

Como eles funcionam?

Tanto a Wise quanto a Payoneer têm serviços empresariais desenvolvidos para facilitar operações financeiras de negócios internacionais. Embora as duas plataformas ofereçam contas multimoedas, a Wise oferece mais serviços especializados para empresas, como a possibilidade de gerenciar equipes e fazer pagamentos em lote. Já a Payoneer conta uma gama menor de serviços, mas pode ser integrado a 2.000 marketplaces, redes e plataformas que aceitam pagamentos.

Wise vs Payoneer: métodos de pagamento

Tanto a Wise quanto a Payoneer permitem pagamentos internacionais em moedas estrangeiras. A Wise cobre mais de 40 moedas, e a Payoneer suporta operações em mais de 70 moedas.

• Métodos de pagamento empresarial da Wise: a plataforma permite pagamentos usando o saldo da sua conta multimoedas. O dinheiro pode ser adicionado à conta a qualquer dia e horário via Pix. O cartão de débito empresarial Wise também pode ser usado em maquininhas de pagamento no exterior;

• Métodos de pagamento empresarial da Payoneer: a plataforma também permite pagamentos usando o saldo da sua conta multimoedas. No entanto, não é possível adicionar valores à conta a partir de reais. Para ter saldo, o usuário deve receber pagamentos de contas no exterior. Também oferece um cartão de débito internacional para empresas.

Wise vs Payoneer: Integrações

A Wise negócios permite a integração da conta com diferentes softwares e ferramentas, incluindo Xero e Odoo. Já a conta Payoneer é integrada a 2.000 marketplaces, redes e plataformas que aceitam pagamentos.

• Integração na conta empresarial da Wise: tem uma API aberta que permite automatizar pagamentos, conectar ferramentas de negócios e criar maneiras personalizadas de gerenciar as finanças. Também facilita a integração com aplicativos externos, como Xero, Quick Books e Free Agent;

• Integração na conta empresarial da Payoneer: é integrado a 2.000 marketplaces, redes e plataformas, incluindo a possibilidade de integração com sites de lojas próprias.

Segurança e proteção

Tanto a Wise quanto a Payoneer são regulados por instituições competentes e utilizam sistemas de segurança avançados para proteger as suas operações.

A Wise é uma instituição financeira licenciada pelo Banco Central do Brasil (Bacen), regulada de forma independente no Reino Unido e pelo FinCen (Financial Crimes Enforcement Network) nos Estados Unidos. A empresa também utiliza sistemas de segurança como criptografia, biometria e aprovação de pagamentos em tempo real.

A Payoneer também é regulado pelo Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) no Reino Unido e diversas outras entidades relevantes, incluindo o Banco Central da Irlanda e o UK’s Financial Conduct Authority. Além disso, passam por auditorias constantes e utilizam tecnologias como verificação de duas etapas, firewalls e técnicas anti-hacking sofisticadas.

Wise vs Payoneer: atendimento ao cliente

A Wise oferece atendimento ao cliente em português 24 horas por dia, 7 dias por semana, atendendo por telefone e e-mail. Já a Payoneer não informa nenhum canal de atendimento no Brasil, disponibilizando apenas uma página com respostas a dúvidas em um FAQ.

Conclusão: comparando Wise para empresas e Payoneer para empresas

A melhor escolha entre Wise ou Payoneer para empresas deve considerar as necessidades do seu negócio.

A Wise permite contar com a praticidade de uma conta multimoedas, facilitando pagamentos internacionais em mais de 40 moedas e recebimentos em mais de 20 moedas. A conta também oferece um cartão de débito empresarial e facilita a gestão dos gastos em equipe, oferecendo ferramentas de integração com outras plataformas. Para isso, cobra uma taxa de abertura de BRL 250.

A Payoneer também oferece uma conta multimoedas com suporte a 70 moedas para pagamentos e mais de 7 moedas para recebimentos, oferecendo um cartão de débito vinculado. Focada em operações empresariais, a solução é integrada a uma enorme quantidade de marketplaces e plataformas de pagamento, mas não facilita operações a partir do real.

Se você precisa fazer operações a partir do Brasil, a Wise pode ser a opção mais prática e, em muitos momentos, econômica. Por outro lado, se a sua intenção é receber pagamentos internacionais do exterior de marketplaces ou lojas próprias, pode ser interessante comparar custos.