Conta Wise empresarial vs conta pessoal: qual a diferença?
Uma empresa global de serviços financeiros, a Wise foi criada em 2011 com o objetivo de simplificar e tornar as transferências internacionais de dinheiro mais econômicas. Hoje, com novos recursos disponíveis, o provedor já atende cerca de 15 milhões de clientes com a conta Wise pessoal e a conta empresarial da Wise.
Embora as duas contas permitam enviar, receber e guardar dinheiro em diferentes moedas com tarifas reduzidas e transparentes, elas apresentam diferenças. Enquanto a conta pessoal é voltada para pessoas físicas, a conta PJ da Wise apresenta recursos extras que facilitam o gerenciamento e a organização das finanças nos negócios.
Neste artigo, você vai conhecer melhor as duas modalidades e conferir uma comparação entre os recursos, tarifas e processos de cada alternativa.
Conta Wise empresarial vs conta pessoal: Pontos principais
Ao comparar a conta Wise empresarial vs conta pessoal, é possível perceber que as duas oferecem uma forma econômica e fácil de fazer operações internacionais. No entanto, contam com grandes diferenças que devem ser consideradas:
| Conta pessoal | Conta empresarial |
|---|---|
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Qual é a diferença entre uma conta empresarial e pessoal da Wise?
A principal diferença entre as contas Wise é que a conta pessoal é destinada a operações de pessoas físicas em seu dia a dia, enquanto a conta empresarial atende necessidades específicas de negócios.
Uma conta empresarial oferece recursos adicionais bastante úteis para o gerenciamento de finanças comerciais, como a possibilidade de adicionar colaboradores com diferentes níveis de acesso à conta, conexão de softwares de contabilidade (Xero, QuickBooks e FreeAgent) e a oferta de um cartão de débito internacional corporativo para ser usado em mais de 150 países. Além de novos recursos, a Wise para Empresas geralmente possui tarifas diferentes a depender do tipo de operação realizada. Por exemplo, garante descontos no envio de grandes quantias ou cobra uma taxa única para ativação dos dados de contas estrangeiras.
A conta pessoal, por outro lado, oferece recursos interessantes para viajantes, imigrantes ou pessoas que precisam pagar por serviços internacionais e receber valores com frequência. Ao ter acesso a mais de 40 moedas diferentes, você consegue gerenciar suas finanças no exterior de forma eficiente e prática.
Wise conta pessoal: vantagens e desvantagens
Confira as vantagens e desvantagens da conta pessoal da Wise e descubra se ela é a conta multimoeda ideal para você.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Permite converter, guardar e enviar dinheiro em mais de 40 moedas; ✅ Acesso a dados de contas locais em mais de 20 moedas; ✅ Cartão de débito internacional da bandeira Mastercard aceito em mais de 140 países; ✅ Transferências mais econômicas que incluem o câmbio comercial sem margem de lucro, IOF de até 1,1% e tarifa de serviço a partir de 0,78%; ✅ A maioria das transferências é concluída em até 24h, mas muitas são instantâneas; ✅ Tarifas aplicadas pela Wise são transparentes e informadas antes do início das operações. | ❌ Sem agências físicas, os serviços estão disponíveis apenas em plataformas online e atendimento via internet ou telefone; ❌ Sem operações em dinheiro, todas as transações ocorrem via site ou app |
Wise para Empresas: vantagens e desvantagens
Se você procura uma solução para os negócios, confira as vantagens e desvantagens da conta Wise empresarial:
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Aplicação do câmbio comercial na conversão de moedas e tarifas de serviços reduzidas; ✅ A maioria dos pagamentos é liquidado em até 24 horas e muitos são instantâneos; ✅ Operações facilitadas via aplicativo e com sistemas como o de pagamentos em lote; ✅ As tarifas aplicadas são transparentes e informadas ao usuário em simulações antes do envio; ✅ Disponibiliza recursos para negócios como API, pagamentos em lote, perfil para membros da equipe, cartão de débito e integração com softwares de contabilidade. | ❌ Sem agências físicas, oferece serviços e suporte apenas em plataformas online e por telefone; ❌ Sem operações em dinheiro, as transferências, pagamentos e recebimentos apenas pelo site ou app do provedor; ❌ Não trabalha com crédito ou oferece empréstimos para empresas; |
Conta Wise pessoal e Conta Wise empresarial: Comparação rápida
| Recurso | Wise para Empresas | Wise conta pessoal |
|---|---|---|
| Câmbio comercial em transferências internacionais | ✅ | ✅ |
| Mais de 40 moedas para transferir | ✅ | ✅ |
| Dados locais de mais de 20 moedas para receber | ✅ | ✅ |
| Transferências disponíveis para mais de 140 países | ✅ | ✅ |
| Cartão de débito internacional | ✅ | ✅ |
| Cartão de débito corporativo | ✅ | ❌ |
| Conexão com softwares de contabilidade | ✅ | ❌ |
| Pagamentos em lote | ✅ | ❌ |
| Acesso da conta a membros da equipe | ✅ | ❌ |
| API aberta | ✅ | ❌ |
| Receber pagamentos por Stripe, Adyen e Amazon | ✅ | ❌ |
| Disponível no Brasil | ✅ | ✅ |
Taxas da Conta Wise pessoal vs. Conta empresarial
As taxas da conta pessoal e da conta PJ da Wise são diferentes e variam de acordo com o país de origem do titular. No Brasil, a abertura da conta pessoal é gratuita e feita em poucos minutos pelo aplicativo ou site da Wise. Por outro lado, é cobrada uma tarifa única para ativação da conta Wise para Pessoa Jurídica. Confira abaixo mais detalhes sobre as tarifas das contas Wise:
| Serviço | Tarifa Wise empresarial | Tarifa Wise pessoal |
|---|---|---|
| Abrir conta Wise | 250 BRL | Gratuito |
| Enviar pagamentos | Câmbio comercial + IOF de até 1,1% + tarifa de serviço a partir de 0,78% | Câmbio comercial + IOF de até 1,1% + tarifa de serviço a partir de 0,78% |
| Receber pagamentos | Pagamentos locais: gratuito Pagamentos via Swift em mais de 20 moedas: varia de acordo com a moeda | Pagamentos locais: gratuito Pagamentos via Swift em mais de 20 moedas: varia de acordo com a moeda |
| Solicitar cartão de débito | Gratuito | Gratuito |
| Saques internacionais | 2 saques gratuitos por mês com valor total inferior a 1.400 BRL A partir do 3º saque, 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre valores que excederem os 1.400 BRL | 2 saques gratuitos por mês com valor total inferior a 1.400 BRL A partir do 3º saque, 6,50 BRL por operação +1,75% sobre valores que excederem os 1.400 BRL |
| Compras internacionais usando o cartão | Moeda local: gratuito Conversão de moedas: taxa de câmbio comercial + IOF de até 1,1% + tarifa de serviço a partir de 0,78% | Moeda local: gratuito Conversão de moedas: câmbio comercial + IOF de até 1,1% + tarifa de serviço a partir de 0,78% |
| Guardar +40moedas | Gratuito | Gratuito |
Eu preciso de uma conta pessoal ou empresarial da Wise?
A escolha entre a conta PJ da Wise x conta pessoal varia de acordo com as suas necessidades. Para quem planeja viajar para o exterior ou fazer compras internacionais, a conta pessoal da Wise é a opção mais indicada. Por outro lado, se você precisa fazer pagamentos a colaboradores ou fornecedores em outros países, a conta empresarial oferece os melhores recursos para o seu negócio.
Os freelancers podem escolher a conta empresarial ou pessoal da Wise. As duas opções permitem que você receba pagamentos de clientes em várias moedas como um local, oferecem dados bancários de outros países e têm um cartão de débito vinculado que facilita pagamentos e saques no exterior.
É importante lembrar que se for preciso fazer diferentes tipos de operações, você pode ter uma conta empresarial e uma pessoal ao mesmo tempo. Para isso, basta solicitar a abertura da modalidade desejada no aplicativo ou site da Wise.
Como abrir uma conta empresarial da Wise?
A conta para empresas da Wise pode ser aberta gratuitamente, de forma simples e rápida, pelo site ou aplicativo do provedor. Veja o passo a passo:
- Acesse a página de criação de conta da Wise;
- Crie a sua conta usando seu e-mail e uma senha segura;
- Confira o e-mail enviado pela Wise para verificar a sua conta;
- Siga as instruções do e-mail, fornecendo as informações e os documentos solicitados;
- Pronto! Você já pode começar a fazer transferências.
A verificação da empresa é uma etapa necessária para garantir o cumprimento das regulamentações financeiras pela Wise, além da adequação das atividades do cliente com a política de uso do provedor. Nela serão solicitadas informações e documentos sobre o negócio, como o registro da empresa, sua localização, e os dados de quem a detém ou controla.
Como abrir uma conta pessoal da Wise?
A conta pessoal da Wise também tem sua abertura 100% digital e gratuita. Confira as etapas:
Visite o aplicativo ou site da Wise e clique em "Criar conta";
Forneça o seu e-mail;
Informe seu país de residência principal e estado;
Informe um número de telefone para a verificação de segurança;
Crie uma senha segura.
Pronto! A sua conta já está criada.
Em alguns casos, também será necessário fornecer documentos adicionais para comprovar a sua identidade, incluindo passaporte, ID ou CNH e uma selfie do seu rosto.
Posso ter uma conta empresarial e pessoal na Wise?
Sim, é possível abrir uma conta pessoal na Wise e uma conta para pessoa jurídica para facilitar o gerenciamento do dinheiro. Durante uma viagem ao exterior, você pode utilizar a conta pessoal para transações do dia a dia, como saques, pagamentos e transferências em diversas moedas.
Ao mesmo tempo, a conta empresarial é útil para manter saldo em várias moedas, pagar fornecedores e receber de clientes. Além disso, você tem fácil acesso às movimentações financeiras do seu negócio por meio das integrações contábeis da conta Wise.
Essa separação não só ajuda a manter as despesas pessoais e empresariais separadas, mas também simplifica a gestão financeira, garantindo maior controle e transparência.
Posso abrir duas contas da Wise?
Embora seja possível ter uma conta empresarial e outra pessoal na Wise, vale destacar que apenas uma conta pessoal é permitida por indivíduo. No entanto, se você tiver várias empresas, pode abrir diferentes contas empresariais no provedor.
Além disso, cada conta empresarial só pode ser associada a uma única empresa e deve ser registrada separadamente, com documentos e informações sobre o negócio a que é destinada.
Posso mudar minha conta Wise empresarial para conta pessoal?
Não há necessidade de mudar a sua conta Wise Empresarial para uma conta pessoal se a sua intenção for ter as duas contas. Em vez disso, você pode abrir uma conta pessoal e outra empresarial para atender às duas necessidades.
Lembre-se que ter uma conta pessoal e uma empresarial separadas pode ser útil para facilitar o gerenciamento das suas finanças de forma mais organizada. Além disso, você também pode fazer transferências entre contas próprias, basta usar os dados bancários fornecidos pela plataforma na hora de fazer um envio.
Conclusão
A Wise oferece serviços financeiros tanto para pessoas físicas quanto para empresas. Ao comparar a conta empresarial da Wise e a conta pessoal, fica claro que existem diferenças relevantes entre as duas modalidades.
Se você viaja com frequência, faz compras internacionais ou precisa transferir dinheiro do exterior, a conta pessoal da Wise pode atender bem as suas necessidades. Com a conta multimoedas, é possível converter, guardar e enviar dinheiro em mais de 40 moedas. Além disso, seu cartão de débito internacional permite compras e saques em mais de 150 países.
Já a conta PJ da Wise no Brasil é interessante para quem tem uma empresa internacional ou realiza atividades profissionais no exterior. Ela oferece serviços de câmbio, transferências para mais de 140 países e dados de contas locais em mais de 20 moedas para recebimento de pagamentos. Ainda tem recursos específicos para o mundo dos negócios, como:
Conexão com softwares de contabilidade;
Pagamentos em lote;
Possibilidade de adicionar colaboradores à conta;
Cartão de débito corporativo para equipes.
Embora a escolha entre uma conta empresarial ou pessoal dependa das necessidades de cada usuário, não é necessário escolher entre uma ou outra. A Wise permite que o mesmo cliente mantenha tanto uma conta empresarial quanto uma pessoal, com a possibilidade de acessar ambas e até transferir recursos entre elas.
Conta Wise empresarial vs pessoal FAQ
Sim, a conta PJ da Wise pode ser usada por empresas registradas no Brasil que realizam operações internacionais.
A conta pessoal da Wise é voltada para pessoas físicas e possui recursos que permitem enviar, receber e gastar dinheiro em diversas moedas estrangeiras.
A conta empresarial da Wise é uma conta para freelancers, empreendedores e empresas de diferentes portes. Ela oferece recursos específicos para negócios, como transferências em lote e conexão com softwares de contabilidade.
Sim, a conta para pessoa jurídica da Wise vale a pena para negócios que precisam de soluções financeiras internacionais, com tarifas econômicas e transparência total nos custos das transações.