Conta Wise empresarial vs conta pessoal: qual a diferença?

Uma empresa global de serviços financeiros, a Wise foi criada em 2011 com o objetivo de simplificar e tornar as transferências internacionais de dinheiro mais econômicas. Hoje, com novos recursos disponíveis, o provedor já atende cerca de 15 milhões de clientes com a conta Wise pessoal e a conta Wise empresarial, que ainda não está disponível no Brasil.

Embora as duas contas permitam enviar, receber e guardar dinheiro em diferentes moedas com tarifas reduzidas e transparentes, elas apresentam grandes diferenças. Enquanto a conta pessoal é voltada para pessoas físicas, a empresarial apresenta recursos extras que facilitam o gerenciamento e a organização das finanças nos negócios.

E então, qual escolher? Neste artigo, você vai conhecer melhor as duas modalidades e conferir uma comparação entre os recursos, tarifas e processos de cada alternativa.

Conta Wise empresarial vs conta pessoal: Pontos principais

Ao comparar a conta Wise empresarial vs conta pessoal, é possível perceber que as duas oferecem uma forma econômica e fácil de fazer operações internacionais. No entanto, contam com grandes diferenças que devem ser consideradas:

Conta pessoal

• É ideal para pessoas que vivem, trabalham ou viajam para o exterior;

• Facilita pagamentos, transferências e recebimentos pessoais;

• Pode ser usada para converter, pagar e transferir valores em mais de 50 moedas diferentes;

• Oferece dados de contas locais para receber pagamentos em 9 moedas diferentes;

• Cartão de débito internacional para compras e saques em mais de 175 países.

Conta empresarial

• Ideal para freelancers, empreendedores, pequenas, médias empresas e grandes corporações;

• Facilita transferências e pagamentos comerciais;

• Tem recursos extras para negócios, como conexão com softwares de contabilidade, pagamentos em lote e inclusão de membros da equipe;

• Permite enviar dinheiro para mais de 70 países;

• Oferece dados de contas locais para receber pagamentos em até 9 moedas;

• Cartão de débito internacional para equipes com cashback;

• A conta empresarial da Wise ainda não está disponível no Brasil. Até o momento, só é possível enviar dinheiro de outros países para contas comerciais nacionais em BRL.

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Qual é a diferença entre uma conta empresarial e pessoal da Wise?

A principal diferença entre as contas Wise é que a conta pessoal é destinada a operações de pessoas físicas em seu dia a dia, enquanto a conta empresarial atende necessidades específicas de negócios.

Uma conta empresarial oferece recursos adicionais bastante úteis para o gerenciamento de finanças comerciais, como a possibilidade de adicionar colaboradores com diferentes níveis de acesso à conta, conexão de softwares de contabilidade (Xero, QuickBooks e FreeAgent) e a oferta de um cartão de débito internacional corporativo.

Além de novos recursos, a conta empresarial geralmente conta com tarifas diferentes a depender do tipo de operação realizada. Por exemplo, garante descontos na tarifa de serviço para envios de grandes volumes ou cobra uma pequena tarifa única para a configuração dos dados de contas estrangeiras em alguns países.

Já a conta pessoal oferece recursos interessantes para viajantes, imigrantes ou pessoas que precisam pagar por serviços internacionais e receber valores com frequência. Com mais de 50 moedas disponíveis, o usuário pode gerenciar as suas finanças no exterior de forma eficiente e prática.

Prós e contras da conta pessoal da Wise

Antes de escolher uma conta multimoeda, confira as vantagens e desvantagens da conta pessoal da Wise:

Vantagens

✅ Cobertura: a conta pessoal da Wise tem uma das maiores quantidades de moedas disponíveis no mercado. Com ela, você pode converter, guardar e enviar dinheiro em mais de 50 moedas;

✅ Praticidade: com dados de contas locais de 9 países disponíveis e um cartão de débito internacional da bandeira Mastercard, a Wise permite o uso de apenas uma conta para fazer operações em diversos países;

✅ Economia: a Wise usa o câmbio comercial de mercado em suas operações, IOF de 1,1% ou 0,38% e uma tarifa de serviço a partir de 0,41%, que varia conforme a moeda, o país de destino e a forma de pagamento. Isso a torna até 6 vezes mais barata que os bancos tradicionais;

✅ Agilidade: a maioria das transferências da Wise são concluídas em até 24h, mas muitas são instantâneas. No site ou app do provedor, é possível conferir uma estimativa do prazo de entrega do seu envio.

✅ Transparência: todas as tarifas aplicadas pela Wise são informadas antes do início das operações em simulações no website ou aplicativo do provedor.

Desvantagens

❌ Sem agências físicas: serviços disponíveis apenas em plataformas online e atendimento via internet ou telefone;

❌ Sem operações em dinheiro: transferências, pagamentos e recebimentos apenas pelo site ou app do provedor.

Prós e contras da conta empresarial da Wise

Se você procura uma solução para os negócios, confira as vantagens e desvantagens da conta Wise empresarial:

Vantagens

✅ Economia: com câmbio comercial e tarifas de serviço reduzidas, a conta empresarial é uma das mais baratas do mercado;

✅ Agilidade: a maioria dos pagamentos são liquidados em até 24 horas e muitos deles são instantâneos;

✅ Praticidade: operações facilitadas via aplicativo e com sistemas como o de pagamentos em lote;

✅ Transparência: antes de iniciar uma transação, todas as tarifas aplicadas podem ser conferidas em simulações no site ou app da Wise. Você também recebe uma estimativa do prazo de entrega e pode rastrear pagamentos;

✅ Recursos para negócios: API, pagamentos em lote, perfil para membros da equipe, cartão de débito corporativo e integração com softwares de contabilidade, como o Xero.

Desvantagens:

❌ Sem agências físicas: oferece serviços e suporte apenas em plataformas online e por telefone;

❌ Sem operações em dinheiro: transferências, pagamentos e recebimentos apenas pelo site ou app do provedor;

❌ Sem crédito: a Wise não trabalha com crédito ou oferece empréstimos para empresas;

❌ Não disponível no Brasil: a conta empresarial da Wise ainda não chegou ao Brasil. Por enquanto, só é possível enviar dinheiro de outros países para contas comerciais nacionais em BRL.

Conta Wise pessoal e Conta Wise empresarial: Comparação rápida

* A conta empresarial da Wise ainda não está disponível no Brasil. No entanto, é possível que empresas de outros países enviem dinheiro em BRL para contas comerciais brasileiras.

Taxas da Conta Wise pessoal vs. Conta empresarial

A conta Wise empresarial e a conta pessoal podem ser abertas gratuitamente em muitos países. No Brasil, você pode abrir uma conta pessoal em minutos pelo aplicativo ou site da Wise. A conta empresarial, no entanto, ainda não está disponível. Não obstante, é possível que empresas de outros países enviem dinheiro em BRL para contas comerciais brasileiras.

Na conta empresarial, pode ser cobrada uma tarifa única para a configuração de dados bancários internacionais a depender do país de abertura. No espaço Econômico Europeu, por exemplo, a tarifa é de EUR 50 ao se cadastrar.

Confira as tarifas das duas modalidades de conta:

Wise pessoal

• Enviar pagamentos: câmbio comercial + IOF de 1,1% + tarifa de serviço a partir de 0,41% (varia conforme a moeda, o país de destino e a forma de pagamento);

• Receber pagamentos: gratuito;

• Solicitar cartão de débito: gratuito;

• Saques internacionais: 2 saques gratuitos por mês com valor total inferior a BRL 1.400. A partir do 3º saque, BRL 6,50 por operação + 1,75% sobre valores que excederem os BRL 1.400;

• Compras internacionais usando o cartão: Câmbio comercial + IOF de 1,1% + tarifa de serviço a partir de 0,41% (varia conforme a moeda, o país de destino e a forma de pagamento).

Wise empresarial

Como a Wise empresarial ainda não chegou ao Brasil, as tarifas da modalidade não estão disponíveis para consulta. No entanto, nos outros países a conta tem abertura gratuita e utiliza o câmbio comercial. Além disso, a política de transparência da empresa se mantém em todas as regiões para informar as tarifas aplicadas em cada operação antes do seu início.

Como exemplo, confira as taxas cobradas para uma conta empresarial de Portugal e as tarifas da conta Wise pessoal no Brasil:

*As tarifas da Wise empresarial no Brasil ainda não foram divulgadas.

Eu preciso de uma conta pessoal ou empresarial da Wise?

Para escolher entre a conta Wise empresarial x conta pessoal, é preciso entender primeiro quais são as suas necessidades.

Se você pretende levar dinheiro em uma viagem ou fazer compras internacionais, então uma conta pessoal é recomendada. Por outro lado, se a intenção for fazer pagamentos a funcionários, colaboradores ou fornecedores, por exemplo, então uma conta empresarial será necessária.

Se for preciso fazer diferentes tipos de operação, você pode ter uma conta empresarial e uma pessoal ao mesmo tempo. Basta solicitar a abertura da modalidade desejada no aplicativo ou site da Wise.

Lembre-se que a conta comercial da Wise ainda não chegou ao Brasil, mas que ainda é possível receber dinheiro de outros países em BRL por meio do provedor.

Como abrir uma conta empresarial da Wise?

A conta para empresas da Wise pode ser aberta gratuitamente, de forma simples e rápida, pelo site ou aplicativo do provedor. Veja o passo a passo:

• Acesse a página de criação de conta da Wise;

• Crie a sua conta usando seu e-mail e uma senha segura;

• Confira o e-mail enviado pela Wise para verificar a sua conta;

• Siga as instruções do e-mail, fornecendo as informações e os documentos solicitados;

• Pronto! Você já pode começar a fazer transferências.

A verificação da empresa é uma etapa necessária para garantir o cumprimento das regulamentações financeiras pela Wise, além da adequação das atividades do cliente com a política de uso do provedor. Nela serão solicitadas informações e documentos sobre o negócio, como o registro da empresa, sua localização, e os dados de quem a detém ou controla.

Como abrir uma conta pessoal da Wise?

A conta pessoal da Wise também tem sua abertura 100% digital e gratuita. Confira as etapas:

1. Visite o aplicativo ou site da Wise e clique em "Criar conta";

2. Forneça o seu e-mail;

3. Informe seu país de residência principal e estado;

4. Informe um número de telefone para a verificação de segurança;

5. Crie uma senha segura.

6. Pronto! A sua conta já está criada.

Em alguns casos, também será necessário fornecer documentos adicionais para comprovar a sua identidade, incluindo passaporte, ID ou CNH e uma selfie do seu rosto.

Posso ter uma conta empresarial e pessoal na Wise?

Sim, é possível ter uma conta empresarial e uma conta pessoal ao mesmo tempo na Wise. Se você viaja com frequência e tem negócios no exterior, por exemplo, pode usar sua conta pessoal para lidar com operações pessoais e manter a conta empresarial para gerenciar as finanças da sua empresa.

Por outro lado, para freelancers ou empresários individuais que não tenham um negócio formalmente estabelecido, a conta pessoal deve ser suficiente para receber pagamentos e gerenciar finanças de forma eficiente.

Posso abrir duas contas da Wise?

Embora seja possível ter uma conta empresarial e outra pessoal na Wise, é importante destacar que apenas uma conta pessoal é permitida por indivíduo. No entanto, se você tiver várias empresas, pode abrir diferentes contas empresariais no provedor.

É importante lembrar que cada conta empresarial só pode ser associada a uma única empresa e deve ser registrada separadamente, com documentos e informações sobre o negócio a que é destinada.

Posso mudar minha conta Wise empresarial para conta pessoal?

Não há necessidade de mudar a sua conta Wise Empresarial para uma conta pessoal se a sua intenção for ter as duas contas. Em vez disso, você pode abrir uma conta pessoal e outra empresarial para atender às duas necessidades.

Lembre-se que ter uma conta pessoal e uma empresarial separadas pode ser útil para facilitar o gerenciamento das suas finanças de forma mais organizada. Além disso, você também pode fazer transferências entre contas próprias, basta usar os dados bancários fornecidos pela plataforma na hora de fazer um envio.

Conclusão

A Wise oferece serviços financeiros tanto para quem precisa fazer operações pessoais quanto para quem se dedica a atividades profissionais. Ao comparar a conta Wise empresarial vs conta pessoal, fica claro que há grandes diferenças entre as duas modalidades.

Se você faz viagens e compras internacionais frequentes ou precisa enviar ou receber dinheiro do exterior, a conta pessoal tem recursos suficientes para o seu caso. Com uma conta multimoedas, pode converter, guardar e enviar valores em mais de 50 moedas. O seu cartão de débito internacional Mastercard ainda permite fazer compras e saques em mais de 175 países.

Já a conta empresarial é interessante para quem tem uma empresa internacional ou realiza atividades profissionais no exterior. Além de serviços de câmbio, transferências internacionais para mais de 70 países e dados de contas locais em 9 moedas para receber pagamentos, a solução conta com recursos específicos para o mundo dos negócios, como:

• Conexão com softwares de contabilidade;

• Pagamentos em lote;

• Possibilidade de adicionar colaboradores à conta;

• Cartão de débito corporativo para equipes.

Embora a escolha entre uma conta empresarial ou pessoal dependa das necessidades de cada cliente, não é necessário escolher entre uma ou outra. Isso porque a Wise permite que um usuário mantenha uma conta comercial e outra pessoal ao mesmo tempo. Assim, é possível acessar as duas modalidades e até transferir recursos entre elas.

É importante destacar, mais uma vez, que a conta empresarial da Wise ainda não chegou ao Brasil. Mas, mesmo que você não consiga enviar recursos para pessoas jurídicas no exterior, pode receber pagamentos e transferências em contas corporativas nacionais por meio da Wise.