Wise ou Avenue: descubra a melhor opção em 2024

Ao buscar um serviço para pagamentos e transferências internacionais, é possível se deparar com soluções bastante variadas e interessantes. Entre as principais delas, é comum ficar em dúvida entre Wise ou Avenue, provedores com contas internacionais práticas e completas.

Neste guia, compare os recursos, serviços e custos das duas plataformas, conheça suas vantagens e desvantagens e encontre a solução mais adequada para as suas necessidades.

Resumo: qual conta internacional escolher, Wise ou Avenue? Veja uma comparação completa de taxas, serviços e diferenciais lado a lado.

Wise ou Avenue: lado a lado

* Transferências somente entre contas Avenue e recebimentos de contas norte-americanas.

Então, para resumir:

• A Wise suporta várias moedas, enquanto a Avenue permite apenas transações em dólar;

• Tanto a Wise quanto a Avenue oferecem cartões de débito internacionais;

• Os dois provedores permitem saques no exterior;

• A Wise permite transferências para contas bancárias em mais de 160 países, enquanto a Avenue facilita transferências somente entre contas próprias;

• A Avenue tem uma plataforma de investimentos internacionais, enquanto a Wise não permite investimentos.

A Wise é um provedor especializado em pagamentos e transferências internacionais. Com a conta multimoedas da plataforma e seu cartão de débito vinculado, é possível usar mais de 40 moedas em mais de 160 países para fazer operações seguras, rápidas e econômicas, pagando câmbio comercial e tarifas reduzidas e transparentes.

A Avenue é uma conta corrente norte-americana especializada em investimentos no mercado dos Estados Unidos. Além disso, oferece uma conta internacional e um cartão de débito vinculado, que facilita operações em dólar em mais de 180 países. O provedor também aplica o câmbio comercial e tarifas reduzidas.

Os pontos importantes

Para escolher entre Wise ou Avenue, é importante comparar os principais recursos e custos dos dois provedores.

* Consulta realizada em 10/11/2023.

** A velocidade da transferência depende de circunstâncias individuais, para mais informações acesse wise.com.

• Taxas: tanto a Wise quanto a Avenue usam a taxa de câmbio comercial sem margem;

• Tarifas: a Wise aplica uma tarifa de serviço a partir de 0,43% que varia conforme a moeda e os países envolvidos. Já a Avenue cobra uma taxa de serviço de 1,4% a 2%, que diminui à medida que a quantia transacionada aumenta;

• Velocidade: as transferências da Avenue são instantâneas e somente entre contas do provedor. Na Wise, 45% das transferências chegam instantaneamente, contudo a velocidade da transferência está sujeita às circunstâncias individuais;

• Serviço: ambos os provedores são 100% digitais e oferecem serviços em sites ou aplicativos;

• Segurança: a Wise e a Avenue são licenciadas e regulamentadas em seus países de origem e nos locais onde atuam;

• Avaliações: as duas empresas são bem avaliadas no Reclame Aqui. A Wise foi classificada como boa e a Avenue, como ótima. As duas contam com altas taxas de respostas às reclamações na plataforma.

Vantagens e desvantagens

Wise ou Avenue: O veredito

Ao comprar Wise vs Avenue, é importante ter em mente que a escolha da melhor solução vai depender das necessidades de cada usuário.

A Wise oferece suporte a mais de 40 moedas e 160 países. Ainda é possível enviar valores para mais de 160 países e receber pagamentos em até 8 moedas, incluindo euros e libras. Com uma forte política de transparência, a empresa aplica a taxa de câmbio comercial sem margem e informa todos os custos de uma operação antes do seu início.

A Avenue é uma conta corrente norte-americana em dólares. Desenvolvida em parceria com a Evolve Bank & Trust, membro do órgão regulador federal americano FDIC, é mais focada em investimentos no mercado financeiro dos Estados Unidos. Apesar disso, também oferece um cartão internacional vinculado que facilita operações em mais de 180 países.

Ao comparar as tarifas dos dois provedores, as transferências da Wise podem sair mais baratas ao considerar a sua taxa de serviços reduzida, a partir de 0,43%. A possibilidade de converter, guardar e usar diferentes moedas também é vantajosa para quem faz operações ou viaja por muitos países. Já a Avenue pode ser interessante para quem deseja investir em dólar.

Sobre Wise e Avenue

A Wise foi fundada em 2011 como uma plataforma de transferências internacionais de baixo custo. Hoje, são mais de 16 milhões de clientes movimentando mais de 9 bilhões de libras esterlinas todos os meses. A empresa oferece uma conta multimoedas com um cartão de débito internacional vinculado e dados locais para quem precisa receber pagamentos do exterior.

A Avenue foi fundada em 2018 como uma corretora norte-americana com sede em Miami, mas foco em clientes da América Latina e do Brasil. Hoje, tem mais de 700 mil investidores que usam a sua conta internacional com cartão de débito vinculado e acessam diversas opções de investimentos, incluindo ações, fundos internacionais, títulos de renda fixa e criptomoedas.

Como eles funcionam?

A Wise conta com uma rede de contas locais própria que facilita e agiliza as suas operações. Por dispensar o uso da rede SWIFT, o provedor consegue evitar as altas tarifas e os prazos demorados de envio de dinheiro internacional. A conta multimoedas é 100% digital e pode ser aberta por aplicativo ou website.

A Avenue é uma corretora de investimentos norte-americana que oferece uma conta internacional em dólar e um cartão de débito vinculado. O usuário pode depositar valores para começar a investir ou fazer pagamentos, saques e transferências para outras contas Avenue.

Wise vs. Avenue: taxas

A Wise e a Avenue têm estruturas de preços semelhantes. Os dois provedores aplicam o câmbio comercial e IOF de 1,1% para envios a contas de mesma titularidade ou 0,38% em transferências para terceiros ou contas de investimentos.

Quanto às tarifas de serviços, a Wise trabalha com uma taxa a partir de 0,43% que pode variar de acordo com as moedas e os países envolvidos, além dos meios de pagamento. A Avenue aplica tarifas entre 1,4% e 2%, que diminuem à medida que a quantia depositada pelo usuário aumenta.

Na Wise, você pode fazer simulações para saber exatamente o quanto vai pagar em cada operação. Na Avenue, não foram identificadas calculadoras para conferir as tarifas de um envio antecipadamente.

Valores consultados em 10/11/2023 nos sites Wise e Avenue.

Wise vs. Avenue: qual é mais barato?

Normalmente, escolher um provedor especializado em pagamentos internacionais será muito mais barato que enviar dinheiro por um banco ou uma casa de câmbio.

Como as taxas variam em cada provedor, vale a pena pesquisar os custos de cada alternativa antecipadamente. A Wise informa todos os seus preços em simulações via aplicativo ou site. Já a Avenue não disponibiliza a ferramenta para o público em geral. Abaixo adicionamos alguns exemplos de conversões usando a Wise.

Para mais informações sobre as conversões com a Avenue, faça o login no site avenue.us .

*Consulta em 10/11/2023. Você pode consultar as tarifas atuais usando a calculadora Wise.

Wise ou Avenue: taxas de câmbio

Tanto a Wise quanto a Avenue aplicam o câmbio comercial com valor médio de mercado para a conversão de moeda. Sem nenhuma margem adicional sobre o câmbio, os provedores garantem uma grande economia em comparação com operadores que usam a cotação turismo.

Wise ou Avenue: qual é mais rápido?

A velocidade das transferências na Wise vai depender das circunstâncias individuais, tal como as moedas e os países envolvidos. No entanto, 45% das transferências chegam instantaneamente.

A Avenue permite depósitos em reais que podem demorar cerca de 2 horas para chegarem na conta. Depois disso, o usuário pode fazer o câmbio instantâneo ou programar a operação para o dia seguinte. Transferências entre usuários Avenue são concluídas instantaneamente.

Limites de transferência internacional Wise vs. Avenue

Na Wise, os limites para transferência são bastante altos, chegando a BRL 1 milhão por envio. Eles podem variar de acordo com o método de pagamento escolhido.

Na Avenue, os limites para as operações de câmbio podem variar de usuário para usuário. No entanto, é possível solicitar o aumento do limite enviando documentos adicionais e uma declaração de imposto de renda. As transferências entre usuários também são limitadas.

*Consultados em 10/11/2023 nos sites Wise e Avenue.

Wise vs Avenue: métodos de pagamento

A Wise aceita 4 métodos de pagamento para as suas operações: transferência regular, pix, cartão de débito ou crédito. Vale considerar que as tarifas para pagamentos usando um cartão são maiores que as de transferências.

Já a Avenue aceita apenas pagamentos por TED e pix para depositar valores na conta internacional. Não há diferença para as tarifas aplicadas de acordo com o meio de pagamento.

Cartão Wise ou Cartão Avenue

Tanto o cartão da Wise quanto o da Avenue são internacionais e permitem compras e saques no exterior. A Wise não cobra tarifas para pagamentos internacionais quando é usada a moeda local do país de destino. Já a Avenue aplica a tarifa de 2,5% sobre o valor de cada compra feita fora dos EUA.

Cartão Wise vs. Cartão Avenue: Onde você pode usá-los?

Você pode usar o cartão Wise, emitido na bandeira Visa, em mais de 160 países. Já o cartão Avenue é emitido na bandeira Mastercard e pode ser usado em mais de 180 países.

Facilidade de uso

• Criar uma conta: você pode criar e gerenciar contas na Wise e na Avenue por aplicativo ou website;

• Fazer uma transferência: a Wise aceita pagamentos por transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito. A Avenue aceita pagamentos apenas por TED e pix;

• Formas de enviar dinheiro: na Wise, você pode enviar dinheiro para outras contas Wise ou contas bancárias de mais de 160 países. Na Avenue, é possível fazer transferências somente entre usuários Avenue;

• Idiomas: as duas contas oferecem suporte em inglês e português via chat, telefone e e-mail;

• Valores mínimos e máximos: os limites da Wise variam entre BRL 10 mil e BRL 1 milhão por transferência. Já os da Avenue podem ser definidos de acordo com a declaração de imposto de renda do usuário.

Moedas suportadas

A Avenue é uma corretora norte-americana com uma conta internacional em dólares, enquanto a Wise suporta mais de 40 moedas diferentes.

Segurança

Tanto a Wise quanto a Avenue são reguladas pelo Banco Central do Brasil e seguem todas as regras da instituição para operar como corretoras de câmbio no país. Além disso, contam com recursos adicionais de segurança, como autenticação de 2 fatores, bloqueio de cartões e equipes antifraude.

Atendimento ao cliente Wise vs Avenue

A Wise e a Avenue são provedores digitais que oferecem atendimento por chat, e-mail e telefone.

Wise

• Central de ajuda: visite a página com dúvidas frequentes

• Centro de suporte: ao fazer login na conta Wise, é possível solicitar suporte para questões específicas

Avenue

• Telefones:

• +55 11 4380-7897 (São Paulo)

• 4005-1108 (Capitais e regiões metropolitanas – BR)

• 0800-760-0330 (Demais regiões – BR)

• +1 786-220-7233 (Ligação internacional)

• E-mail: [email protected]

Conclusão: Comparando Wise ou Avenue

Para escolher entre Wise ou Avenue, é importante considerar as suas necessidades e os seus objetivos ao procurar uma conta internacional.

Se você precisa viajar ou fazer operações em diferentes países, a Wise tem uma conta multimoedas que suporta mais de 40 moedas e 160 países. O provedor ainda permite fazer transferências para mais de 160 países e receber pagamentos em até 8 moedas usando dados de contas locais.

Já a Avenue pode ser mais interessante para quem pretende fazer investimentos no mercado norte-americano. Além de diversas opções de investimentos, a plataforma também oferece uma conta internacional com um cartão de débito vinculado aceito em mais de 180 países.

As duas plataformas aplicam tarifas reduzidas e transparentes, incluindo câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% ou 0,38% e pequenas taxas de serviço. No entanto, a Wise apresenta custos menores por não cobrar tarifas de transação no exterior e oferecer 2 saques gratuitos por mês com valor de até BL 1.400.