As 4 melhores alternativas à Wise [2024]
Conhecida pela transparência nas taxas e praticidade, a Wise é um dos provedores mais utilizados atualmente para enviar ou receber dinheiro do exterior. Mas será que a Wise aplica as melhores taxas? Ou será que ela ainda é uma boa opção para você? Com a crescente demanda por serviços financeiros internacionais, é fundamental conhecer as alternativas disponíveis no mercado.
Neste artigo, mostraremos quatro alternativas à Wise que podem agradar você. Vamos entender como elas se comparam, quais recursos disponíveis, taxas aplicadas e por que podem ser opções vantajosas. Na nossa comparação, descobrimos que:
- Revolut: ótimo para ter uma conta multimoedas e recursos bancários adicionais.
- MoneyGram: bom para enviar ou receber dinheiro no exterior.
- Remessa online: oferece taxas competitivas e facilidade nas transações.
- Western Union: alternativa para retirar dinheiro em espécie em diversas cidades do mundo.
Sobre a Wise
A Wise é um provedor fácil, barato e conveniente para converter, enviar ou receber dinheiro no exterior. Com abertura de conta gratuita, ela permite manter e adicionar saldos em mais de 40 moedas, garante câmbio comercial sem margem e é transparente nas taxas e operações. Você realiza tudo pelo app ou site, sem complicações e ciente dos valores envolvidos.
Quando a Wise pode ser uma boa opção:
- Realizar transferências internacionais rápidas e com baixo custo;
- Criar e manter saldos em moedas estrangeiras;
- Acessar um cartão de débito internacional com tarifas reduzidas;
- Gerenciar as operações pelo app ou site com praticidade e menor burocracia para converter ou adicionar novos valores;
- Quer câmbio comercial sem margem.
Quando pode não ser a melhor opção:
- Sacar dinheiro no exterior com frequência;
- Quer investir no exterior ou dinheiro rendendo na conta.
| Vantagens da Wise | Desvantagens da Wise |
|---|---|
✅ + de 40 moedas para adicionar saldo ou converter; ✅ Cartão internacional gratuito aceito em mais de 160 países; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% ou 0,38% para converter dinheiro; ✅ Praticidade para realizar as operações pelo site ou app. | ❌ Não tem cartão de crédito; ❌ Não tem programa de pontos ou cashback; ❌ Dinheiro não rende na conta. |
Alternativas à transferência de dinheiro da Wise: comparação
A primeira coisa a fazer para encontrar uma alternativa mais interessante que a Wise é conhecer outras plataformas disponíveis e seus recursos. Abaixo, listamos quatro fornecedores internacionais de transferência de dinheiro que se comparam a Wise. Para a análise, observe o câmbio praticado, a rapidez nas transferências e as tarifas envolvidas.
| Provedor | Taxas para enviar dinheiro | Taxas para receber dinheiro | Velocidade da transferência | Taxa de câmbio |
|---|---|---|---|---|
| Wise | Taxa de câmbio + IOF de 1,1% ou 0,38% + taxa de serviço a partir de 0,81% | Gratuito para pagamentos locais em + de 8 moedas* | Instantânea ou em até 24h** | Câmbio comercial sem margem |
| Revolut | Taxa de câmbio + IOF de 1,1% ou 0,38% + taxa de transferência variável + 1% em transações de câmbio acima do limite mensal | Grátis | Instantânea ou em até 5 dias úteis | Câmbio comercial com margem |
| MoneyGram | Taxa de câmbio + IOF de 1,1% ou 0,38% + taxas variáveis segundo o valor, tipo de pagamento e método de envio | Não há tarifas adicionais para quem retira o dinheiro em uma das agências espalhadas pelo país | Poucas horas ou em até 1 dia útil | Câmbio com margem |
| Remessa Online | Taxa de câmbio + IOF de 1,1% ou 0,38% + tarifas externas de acordo com o valor enviado + taxa administrativa | De 0,70% a 1,64%*** | 15 minutos até 1 dia útil | Câmbio comercial sem margem |
| Western Union | Taxa de câmbio + IOF de 1,1% ou 0,38% + taxa de serviço variável conforme moeda, forma de envio | Não há tarifas adicionais para quem retira o dinheiro em uma das agências espalhadas pelo país | Instantânea ou até 3 dias úteis | Câmbio comercial com margem |
Consultas realizadas nos sites dos respectivos provedores no dia 15/10/24.
*Tarifa fixa de 6,11 USD para wire em USD e 10 CAD para CAD por Swift.
**A velocidade das transações na Wise depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.
***Para USD, EUR, GBP, AUD, e CAD. Para demais moedas é necessário fazer uma simulação no site da empresa.
Alternativas à conta e cartão da Wise: comparação
A Wise oferece uma conta multimoedas com mais de 40 moedas para você converter, adicionar e transferir recursos com tarifas bastante reduzidas, além de um cartão de débito internacional vinculado à conta. Ele é aceito em mais de 150 países e pode ser utilizado para realizar compras internacionais, pagamentos e saques no exterior. Entender os benefícios da Wise e conhecer os oferecidos por outros provedores te ajuda a decidir qual a melhor opção para você no momento. Na tabela abaixo, vamos apresentar os recursos e taxas praticadas por provedores que são alternativas à Wise. Confira:
| Provedor | Características | Taxa de abertura de conta | Cobertura | Tarifas do cartão |
|---|---|---|---|---|
| Wise |
| Gratuita |
|
|
| Revolut |
| Gratuita |
|
|
| MoneyGram |
| Não possui conta para guardar moedas |
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| Remessa Online |
| Gratuita |
|
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| Western Union |
| Não possui conta para guardar moedas. |
|
|
Informações consultadas nos sites dos respectivos provedores no dia 16/10/2024.
Revolut
A Revolut é um provedor que oferece uma conta multimoedas gratuita e flexível, abrangendo mais de 30 moedas e funcionando em mais de 150 países. Com ela, você pode enviar e receber dinheiro do exterior e criar saldos em moedas estrangeiras para fazer pagamentos. Além disso, o cartão internacional vinculado à conta facilita transações ao redor do mundo.
A principal diferença da Revolut são os recursos bancários adicionais, como a criação de poupanças e acesso a investimentos internacionais, tudo diretamente na plataforma. As tarifas também são atraentes: o câmbio utilizado é comercial com margem, o IOF é de 1,1%, e a taxa de serviço varia conforme a moeda, o valor e o horário da operação.
Melhores recursos da Revolut
- Taxa de câmbio: a Revolut possui o câmbio comercial com margem.
- Velocidade: boa parte das transações são instantâneas.
- Conta multimoedas: suporte a 30 moedas estrangeiras.
- Cartão de débito: o cartão internacional vinculado à conta multimoedas é gratuito e aceito em mais de 150 países.
| Vantagens da Revolut | Desvantagens da Revolut |
|---|---|
✅ Conta global com suporte a 30 moedas; ✅ Cartões físicos e digitais; ✅ Recursos bancários adicionais disponíveis; ✅ Envio para mais de 130 países. | ❌ Nem todos os recursos disponíveis no Brasil; ❌ Conversão apenas para do real para o dólar, depois para outras moedas; ❌ Tarifas extras para transações feitas fora do horário comercial. |
Por que você deve usar Revolut em vez da Wise
Você provavelmente vai preferir usar a Revolut como alternativa à Wise se o seu interesse é movimentar, principalmente, o dólar. Além disso, os serviços e funcionalidades oferecidas, como o controle de orçamento, podem fazer da Revolut uma escolha melhor. No entanto, é importante saber que nem todos os recursos da conta ainda estão disponíveis no Brasil.
MoneyGram
A MoneyGram é uma empresa global de serviços financeiros especializada em transferências de dinheiro e pagamentos. Com agências e lojas autorizadas ao redor do mundo todo, inclusive no Brasil, o provedor oferece soluções para transferir dinheiro de forma rápida e segura, seja local ou internacionalmente. Você pode utilizar o app ou ir em um local parceiro para receber ou enviar dinheiro para mais de 200 países e territórios.
Apesar da ampla rede e facilidade nos envios, o provedor deixa bem claro que lucra com a taxa de câmbio. Ela pode variar de acordo com os detalhes da transação, como o valor transferido, o tipo de pagamento, o método de envio e a agência de retirada.
Melhores recursos da MoneyGram
- Taxa de câmbio: o provedor lucra com a taxa de câmbio. Ou seja, aplica uma tarifa variável sobre o câmbio da operação.
- Velocidade: a MoneyGram garante envios em poucas horas ou em até 1 dia útil.
- Versatilidade de envios: você pode fazer transferências online ou presenciais para contas bancárias internacionais, carteiras digitais ou para saque em dinheiro.
| Vantagens da MoneyGram | Desvantagens da MoneyGram |
|---|---|
✅ Envio para mais de 200 países e territórios; ✅ Atendimento presencial e online; ✅Retirada de dinheiro em espécie na agência; ✅ Variedade de moedas disponíveis. | ❌ Não tem conta global ou cartão internacional; ❌ Cobra margem sobre o câmbio; ❌ Tarifas mais elevadas. |
Por que você deve usar MoneyGram em vez da Wise
Você pode preferir usar a MoneyGram como alternativa à Wise para receber atendimento presencial em uma agência ou parceiro autorizado. Assim, você tem a ajuda de um funcionário para realizar a operação desejada. Ou, ainda, quando preferir receber a quantia enviada em espécie na agência.
Remessa Online
O Remessa Online é um provedor brasileiro especializado em transferências internacionais de dinheiro. Com ela, pessoas e empresas podem enviar e receber dinheiro do exterior de forma rápida, segura e com custos competitivos.
As transferências realizadas com esse provedor são calculadas considerando o câmbio comercial, uma taxa administrativa variável (de 0,70% a 1,20% para envios, e de 0,70% a 1,64% para recebimento), IOF de 1,1% ou 0,38% e tarifas externas que dependem do valor enviado.
Melhores recursos da Remessa Online
- Taxa de câmbio: o provedor garante câmbio comercial.
- Velocidade: os envios e recebimentos com a Remessa Online tem prazo máximo de 1 dia útil.
- Conta internacional: a Remessa online oferece uma conta corrente em euros para você receber, enviar ou realizar pagamentos no exterior.
- Cartão de débito: vinculado a conta, é um cartão de débito global aceito em mais de 175 países.
| Vantagens da Remessa Online | Desvantagens da Remessa Online |
|---|---|
✅ Soluções para pessoas e empresas; ✅ Tarifas reduzidas e transparentes; ✅ Conta e cartão global aceito em + de 175 países; ✅ Envie ou receba de + de 100 países. | ❌ Suporta o envio de apenas 7 moedas; ❌ Conta apenas em euro; ❌ Tarifa fixa de 1,9% para usar o cartão global em moeda diferente do euro. |
Por que você deve usar Remessa Online em vez de Wise
Se você prioriza um provedor brasileiro, esse já é um motivo para usar a Remessa Online no lugar da Wise. Os provedores oferecem serviços distintos, mas o suporte no idioma nativo pode te fazer optar pela Remessa Online. Além disso, se você usa bastante apenas o euro, o provedor também pode trazer vantagens para você.
Western Union
A Western Union é um provedor especializado em transferências internacionais. Ela é bastante utilizada ao redor do mundo todo devido a sua história (ela existe há mais de 145 anos), popularidade e abrangência de territórios.
A plataforma oferece diferentes tipos de transferências que podem ser feitas para mais de 200 países e territórios. Você pode realizar a operação tanto de forma online através do site ou aplicativo, ou procurar atendimento em uma das agências da marca.
Melhores recursos da Western Union
- Taxa de câmbio: a Western Union adiciona uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial, que varia de acordo com a agência ou meio escolhido para a operação.
- Velocidade: o provedor garante envios instantâneos ou em até 3 dias úteis, dependendo do tipo da operação.
- Agências: a Western Union conta com uma grande rede de agências ao redor do mundo, incluindo diversas unidades no Brasil.
| Vantagens da Western Union | Desvantagens da Western Union |
|---|---|
✅ Transferências digitais e presenciais; ✅ Envios para mais de 200 países e territórios; ✅ Grande rede de agências;
✅ Retirar dinheiro em espécie. | ❌ Margem de lucro sobre o câmbio; ❌ Não tem conta para armazenar moedas; ❌ Maior prazo em envios para contas bancárias. |
Por que você deve usar Western Union em vez de Wise
Se você quer ter a disponibilidade de realizar envios e recebimentos de forma presencial, a Western Union vai te agradar. A grande rede de agências e representantes autorizados da Western Union facilita o acesso aos recursos em diversos lugares do mundo. Além disso, a possibilidade de retirar dinheiro em espécie com agilidade também é uma alternativa interessante.
Dicas na hora de escolher um provedor alternativo
A maneira mais fácil de escolher uma alternativa à Wise é entender se o provedor oferece soluções que combinam com as suas necessidades. Existem alguns detalhes para você ficar atento na hora de escolher o melhor provedor:
- Taxa de câmbio praticada pelo provedor. O câmbio comercial sem margem é sempre mais atraente;
- Observe as taxas e tarifas de serviços das alternativas e veja como elas podem influenciar no valor;
- Veja se o provedor suporta a moeda desejada;
- Analise se você precisar receber dinheiro em sua conta (quer o provedor forneça dados bancários ou não);
- Fique atento aos prazos de envio e recebimento de remessas;
- Verifique se você pode armazenar saldo em moedas diferentes.
- Cartão internacional é um plus que pode te ajudar a economizar e a sacar dinheiro em viagens internacionais.
Conclusão
A Wise oferece uma série de funcionalidades que atraem milhares de usuários, mas conhecer as alternativas à Wise é uma forma de ficar atento aos produtos oferecidos por outros provedores e entender o que faz mais sentido para a sua situação.
Ao longo do artigo, pudemos observar que provedores como a Revolut e a Remessa Online atuam com tarifas reduzidas para envios para diversos países. Além disso, ambos oferecem cartões internacionais para realizar pagamentos no exterior.
Agora se o seu objetivo é uma alternativa à Wise que ofereça atendimento e retiradas presenciais em espécie, a MoneyGram e a Western Union saem na frente. Os provedores contam com uma ampla rede de agências e casas de câmbio autorizadas, oferecendo uma variedade de opções de envios e recebimentos. O câmbio costuma ter margem de lucro e as tarifas podem ser um pouco mais altas, mas a conveniência pode valer a pena.
Alternativas à Wise - Perguntas frequentes
A melhor alternativa à Wise depende dos objetivos de cada pessoa. No entanto, a Revolut e a Remessa Online se destacam pela variedade de moedas, e contas internacionais com cartão associado.
As taxas aplicadas de cada provedor variam de acordo com valores e o tipo da operação. A Remessa Online é o único provedor que estabelece que a taxa pode ficar entre 0,70% a 1,20%, mas vale simular os valores em cada provedor para escolher a melhor alternativa à Wise.
A opção mais barata vai depender de alguns fatores. Para descobrir qual a mais barata, considere o VET (Valor Efetivo Total) da operação, que leva em conta o câmbio praticado, as tarifas do provedor e tributos incidentes sobre a operação.
Tanto a Revolut, quanto a Remessa Online se apresentam como boas alternativas à Wise. A Revolut sai na frente porque tem suporte a 30 moedas estrangeiras em sua conta, enquanto a Remessa Online é uma conta corrente apenas em euro.
O cartão oferecido pela Revolut e pela Remessa Online podem ser boas alternativas ao cartão Wise, mas vai depender dos seus interesses. Ambos aplicam IOF de 1,1% e são aceitos em diversos países. A principal diferença, ainda, é que a Revolut não tem todas as suas funcionalidades disponíveis no Brasil.