Quanto dinheiro pode levar para o exterior? Saiba tudo

Se você tem uma viagem internacional marcada, é comum se perguntar quanto dinheiro pode levar para o exterior. Além de ajudar na construção de um bom planejamento financeiro, essa informação também é importante para garantir o cumprimento de obrigações fiscais.

A seguir, entenda as regras para transportar dinheiro em viagens internacionais, conhecendo as quantias máximas permitidas e as providências necessárias ao ultrapassá-las. Você também poderá conhecer provedores que facilitam e barateiam a compra de moedas estrangeiras, como a Wise e a Revolut.

Você vai encontrar neste artigo:

• Qual é a maneira mais fácil de levar dinheiro para o exterior?
• É possível levar dinheiro para o exterior por meio de transferência bancária?
• É necessário pagar impostos ao levar dinheiro para o exterior?
• É necessário declarar dinheiro ao sair do Brasil?

Quanto pode levar em dinheiro para o exterior? Qual é o limite?

A Receita Federal estabelece que até 10 mil dólares ou o valor equivalente em outra moeda como limite de dinheiro para uma viagem internacional sem a necessidade de fazer declarações ou pagar tributos. Se você precisar levar quantias superiores em dinheiro em espécie, deverá fazer a Declaração Eletrônica de Bens de Viajantes (e-DBV)2, disponibilizada no site da Receita Federal.

Caso ultrapasse a quantia máxima, será preciso preencher o documento e apresentá-lo à fiscalização aduaneira antes da viagem. Depois disso, já será possível saber se é necessário pagar algum valore de arrecadação.

Isso significa que você pode viajar para o exterior com qualquer valor em dinheiro, moedas, cheques, notas promissórias e ordens de pagamento, mas deve garantir que as quantias transportadas estejam declaradas de acordo com a lei. Além das regras do Brasil, lembre-se de verificar os limites (máximos e mínimos) do seu país de destino.

Quantos dólares é possível levar para os EUA?

Você pode levar até 10 mil dólares em espécie para os Estados Unidos sem precisar entregar nenhuma declaração à Receita Federal. Para levar valores superiores, basta preencher a Declaração Eletrônica de Bens de Viajantes (e-DBV)2 e pagar os tributos aplicados. Você também pode usar cartões de viagem vinculados a contas multimoedas para converter quantias maiores.

Leia também: quantos dólares é possível levar para os EUA?

Quantos euros é possível levar para Europa?

Você pode levar para a Europa o valor equivalente a USD 10 mil em euros em espécie (aproximadamente EUR 9.253,60 seguindo a cotação de 12/06/2024). Nesse caso, também não é preciso entregar nenhuma declaração à Receita Federal. Ainda é possível levar valores superiores preenchendo a Declaração Eletrônica de Bens de Viajantes (e-DBV) ou usando cartões de viagem vinculados a contas multimoedas, como a Wise e a Revolut.

Leia também: quantos euros é possível levar para a Europa?

Existe uma quantia mínima de dinheiro que deve ser levada?

Alguns países exigem a comprovação de quantias mínimas para a estadia em seu território. Um exemplo é a França, onde os visitantes devem comprovar ter ao menos EUR 120 por dia.

Essa exigência tem como objetivo garantir que os turistas poderão cobrir as despesas necessárias para permanecer no local. Normalmente, você pode transportar todo o dinheiro em moedas ou usar parte em cartões. Antes de fazer uma viagem, pesquise nos sites oficiais dos países de destino a quantia que deverá apresentar.

Qual é a maneira mais fácil de levar dinheiro para o exterior?

Uma alternativa flexível e segura para o transporte de moedas estrangeiras são provedores especializados em pagamentos e transferências internacionais. Com contas multimoedas disponíveis, algumas plataformas permitem converter e guardar dinheiro para usar no exterior.

Entre as principais ofertas do mercado estão a Wise e a Revolut, contas que garantem o câmbio rápido, prático e econômico, facilitando o uso de moedas locais em diversos países.

Na tabela abaixo, confira os valores para converter BRL 10.000 em USD nessas plataformas e em casas de câmbio.

Simulação realizada em 10/06/2024 nos sites Wise, Travelex e GetMoney.

Ao comparar custos, fica claro que os provedores online apresentam tarifas reduzidas em comparação com os da compra de dinheiro em espécie. Além de economizar na conversão, você também poderá aproveitar a praticidade das operações digitais dessas plataformas, além de ter mais segurança por não precisar transportar muitas notas em uma viagem.

No geral, as contas multimoedas são associadas a cartões internacionais que facilitam a conversão e o uso de dinheiro no exterior. Plataformas como a Wise e a Revolut são alternativas bastante práticas e econômicas que aplicam o câmbio comercial e IOF de 1,1% à compra de moedas.

Nelas, todas as operações são feitas e monitoradas em aplicativos ou websites, com custos reduzidos e recursos completos. Saiba mais sobre os serviços da Wise e da Revolut a seguir.

É possível levar dinheiro para o exterior por meio de transferência bancária?

Sim, as transferências bancárias são uma solução interessante para quem vai viajar para o exterior por um período prolongado e pode abrir uma conta local ou tem a ajuda de um morador do país visitado. Além de custos reduzidos, a alternativa garante mais segurança e praticidade por reduzir a necessidade de transportar dinheiro em espécie.

Como transferir dinheiro do Brasil para o exterior?

Muitos bancos e provedores já realizam o envio de dinheiro para o exterior de forma facilitada. Caso você escolha fazer o envio por um banco, poderá seguir o processo:

• Visitar a sua agência ou o aplicativo do seu banco, se ele oferecer o serviço online;

• Informar o país de destino, a moeda e a quantia que deseja enviar;

• Informar nome e endereço do titular da conta (pode ser conta própria ou de terceiros);

• Informar o código SWIFT;

• Informar número da conta ou IBAN.

Já em provedores online, o processo é ainda mais prático por ser realizado em plataformas digitais como aplicativos e sites:

• Faça o seu login no aplicativo ou site do provedor escolhido;

• Informe o valor e o tipo da transferência (pessoal ou de negócios);

• Preencha os seus dados (endereço, telefone e comprovação de renda, a depender do valor enviado);

• Preencha nome, e-mail e dados da conta bancária do recebedor;

• Escolha a forma de pagamento e o tipo de transferência.

Em provedores como a Wise, não é preciso informar código SWIFT. Mas lembre-se que pode ser necessário comprovar ou declarar a sua fonte de renda ao enviar grandes quantias.

Quanto pode transferir do Brasil para o exterior?

No geral, cada banco ou provedor aplica os seus próprios limites para o envio de dinheiro ao exterior, que podem ser estipulados por quantidade de envios, quantias diárias, mensais ou anuais.

Como exemplo, o Banco do Brasil permite enviar e receber remessas de até USD 100 mil direto pelo App BB, após autorização da agência de relacionamento do usuário. A Wise, por sua vez, realiza transferências de até 250.000 BRL para contas pessoais.

Atenção! Independentemente dos valores estabelecidos por cada instituição, é importante ter atenção às obrigações fiscais para enviar os documentos e pagar os tributos necessários ao enviar grandes valores.

Escolha um provedor de transferência online

Escolher um provedor especializado em transferências internacionais pode oferecer economia e praticidade para a conversão de moedas. Mas e então, qual é o melhor?

Na hora de escolher uma empresa, tente observar os principais recursos e condições oferecidos:

• Moedas disponíveis: confira para quais países é possível enviar dinheiro;

• Taxa de câmbio: prefira provedores que aplicam o câmbio comercial sem margem;

• Tarifas: confira o valor do IOF e as taxas de serviço aplicadas;

• Segurança: escolha provedores regulados pelo Banco Central do Brasil e com ferramentas digitais de segurança;

• Velocidade: procure provedores que fazem transferências instantâneas ou com o menor prazo possível.

  📲 Leia também nossa comparação completa: Wise ou Inter

É necessário pagar impostos ao levar dinheiro para o exterior?

Por determinação do governo federal, a conversão de dinheiro de reais para outras moedas inclui em suas tarifas o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras. Ele é aplicado na alíquota de 1,1% ou 0,38%.

No geral, transferências de valores inferiores ao limite estipulado pela receita federal (USD 10.000) não envolvem a aplicação de impostos além do IOF. Apesar disso, é preciso conferir se é necessário pagar algum valor adicional caso a quantia seja ultrapassada.

É necessário declarar dinheiro ao sair do Brasil?

Você pode levar até USD 10 mil em viagens internacionais sem precisar declarar o valor para a Receita Federal. No entanto, deve preencher a Declaração Eletrônica de Bens de Viajantes (e-DBV) 2 e apresentá-la na alfândega do Brasil se ultrapassar esse limite. Já no país de destino, é preciso conferir as quantias estabelecidas para fazer as declarações necessárias em órgãos locais.

Embora o processo varie de país para país, é comum que sejam exigidos formulários preenchidos com as quantias transportadas. Caso você não declare o valor que tiver em mãos, o seu dinheiro poderá ser apreendido por fiscais e podem ser aplicadas multas ou penalidades da lei.

Como declarar valores acima de 10 mil USD

Caso você queira viajar levando mais de USD 10 mil em espécie, lembre-se de fazer a declaração e-DBV) 2 para a Receita Federal antes da sua viagem. Veja o passo a passo do processo:

1. Acesse o sistema da e-DBV e selecione a opção "saindo do Brasil";

2. No sistema, informe o meio de transporte para a viagem;

3. Informe que vai levar um montante superior a 10 mil dólares e selecione as opções "porte de valores" e "valores em moeda";

4. Informe a quantia total e a moeda;

5. Preencha dados pessoais e as informações do seu voo;

6. Se aplicável, pague o imposto seguindo a quantia informada pelo sistema;

7. Com o formulário preenchido e os impostos pagos, dirija-se à fiscalização da Receita Federal no Brasil e apresente o documento de arrecadação (DARF) pago com o valor em dinheiro.

O que acontece se você não declarar seu dinheiro?

Quem viaja com mais de USD 10 mil em espécie não declarados corre o risco de ter o dinheiro apreendido por agentes da Polícia Federal para a prestação de esclarecimentos posteriores. Além de ficar sem o valor, o viajante também pode ficar sujeito a sanções penais.

Como calcular quanto dinheiro levar para o exterior

Fazer um planejamento financeiro vai ajudar a garantir a sua segurança e diversão durante a viagem. Além de passagens aéreas e seguro de saúde, é importante prestar atenção a alguns gastos essenciais.

Transporte interno

Os transportes internos ajudarão você a se deslocar dentro do país de destino. Por exemplo, trens, ônibus, ou carros, que podem ser alugados em muitos países. Pesquise e estime valores para os trajetos que você pretende fazer.

Acomodação

A acomodação é um dos maiores gastos de uma viagem. Uma recomendação importante é fazer a reserva da sua hospedagem antecipadamente, mesmo que cobrindo somente os primeiros dias. Calcule os valores dos hotéis, hostels ou pousadas em que pretende ficar e decida entre pagar com cartão de crédito ou débito internacional ou levar o valor combinado em dinheiro.

Alimentação

Para calcular o valor da alimentação durante a viagem, pesquise restaurantes e refeições locais com foco nos pratos típicos ou comidas que você deseja experimentar. Assim, será possível estimar um valor diário para gastar.

Turismo

Não deixe de considerar os passeios turísticos desejados, incluindo todos os locais e as atrações que você pretende visitar. A partir disso, calcule os valores dos bilhetes e, se possível, faça a compra pela internet para evitar filas e o risco de lotação.

Compras

Lembre-se de considerar um valor para usar em compras, sejam elas de itens necessários para a estadia, como um casaco de neve, lembranças e presentes do país visitado. Pesquise os valores médios e separe uma quantia que não comprometa o seu orçamento.

Dicas extras para calcular quanto dinheiro levar para o exterior

Além de pesquisas no Google e em blogs de viagem, alguns sites e ferramentas também podem ajudar a estimar e prever custos de viagem. Um exemplo é o Numbeo, base de dados que apresenta o custo de vida nas principais cidades do mundo.

Cartão de crédito ou cartão de débito

Ao viajar para o exterior, você aumenta a sua segurança financeira ao contar com formas variadas de pagamento, incluindo cartões de débito e crédito. Os cartões de débito e pré-pagos oferecem tarifas menores e permitem gastos mais previsíveis. Já o cartão de crédito traz a segurança de oferecer um valor para ser usado em caso de emergências.

Outra dica é ter dois cartões disponíveis. Assim, caso o primeiro não seja aceito, você ainda pode usar o segundo. Além disso, lembre-se de conferir se os seus cartões estão liberados para uso internacional ou se é preciso ativar a função no seu banco ou provedor.

Verifique a taxa de câmbio

A taxa de câmbio é o valor de uma moeda em relação a outra do mercado. Como ele muda a todo momento, vale a pena monitorar os valores para fazer a conversão do dinheiro quando a troca for mais vantajosa financeiramente. Para isso, você pode acompanhar o valor do câmbio em tempo real em sites como o Google.

Compare preços na hora de fazer compras

Antes de fazer uma compra internacional, vale a pena pesquisar os valores do produto no Brasil e compará-los. Além do preço, é interessante calcular os custos da conversão da moeda para evitar enganos e garantir boas ofertas.

Não se esqueça do seu seguro de viagem

Embora muitos países não exijam seguros de viagem para a entrada em seu território, pode ser muito vantajoso considerar contratar o serviço, especialmente em países onde a saúde é bastante cara ou precária.

Conclusão

Saber quanto dinheiro pode levar para o exterior é de grande ajuda se você está fazendo um planejamento financeiro e se preparando para uma viagem internacional. Ao estimar gastos, é possível garantir a sua segurança e o lazer durante o passeio, além de cumprir todas as exigências fiscais aplicáveis.

Além de conhecer as quantias máximas permitidas para transportar em uma viagem, você também pode se preparar para levar dinheiro em diferentes métodos, incluindo notas, contas multimoedas e transferências por provedores internacionais como Wise e Revolut.

Ao usar cartões de débito internacionais e fazer transferências para contas no país de destino, as exigências fiscais se tornam muito menores e as tarifas, mais competitivas. Nas plataformas online, por exemplo, o custo de conversão de moeda envolve o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%, além de taxas de serviços reduzidas.