Wise ou Inter: compare e escolha

Está buscando a melhor forma de fazer pagamentos e transferências internacionais e ficou em dúvida entre Wise ou Inter? Apesar de serem soluções bastante populares, acessíveis e econômicas, os provedores apresentam diferenças em seus recursos e serviços.

Neste guia, você vai encontrar informações detalhadas sobre tarifas, transferências internacionais, contas e cartões das duas plataformas. Aproveite a comparação lado a lado para encontrar a alternativa mais adequada às suas necessidades.

Wise x Inter: lado a lado

* Somente transferências para contas norte-americanas.

Então, para resumir:

• A Wise suporta várias moedas, enquanto o Inter permite apenas recargas em dólar;

• Tanto a Wise quanto o Inter oferecem cartões de débito internacionais;

• Os dois provedores facilitam saques em caixas eletrônicos internacionais;

• A Wise realiza transferências para mais de 70 países, enquanto o Inter permite apenas envios via ACH para contas nos Estados Unidos;

• O Inter tem uma plataforma de investimentos internacionais, enquanto a Wise não permite investimentos.

As partes importantes

Para ajudar na escolha entre Wise ou Inter, a tabela abaixo mostra uma comparação dos principais recursos e custos dos dois provedores. Confira:

Consulta realizada em 13/05/2024.

*A velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.

• Taxas: tanto a Wise quanto o Inter usam a taxa de câmbio comercial sem margem;

• Tarifas: a Wise aplica uma tarifa de serviço a partir de 0,35% que varia conforme a moeda e a forma de pagamento. Já o Inter cobra uma taxa fixa de 0,995%;

• Velocidade: a Wise realiza 50% das transferências instantaneamente, e 80% em 24 horas, tenha em conta que a velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações. Enquanto isso, o Inter pode levar até 72h para realizar as transferências. No caso da Wise, é possível transferir dinheiro para mais de 70 países, enquanto o Inter facilita operações apenas para os EUA;

• Serviço: os dois provedores são 100% digitais e oferecem todos os serviços via sites ou aplicativos;

• Segurança: a Wise e o Inter são licenciados e regulados pelo Banco Central do Brasil;

• Avaliações: as duas empresas são bem avaliadas no Reclame Aqui, recebendo notas classificadas como boas. No entanto, o Inter recebeu muito mais reclamações em sua contagem geral.

Prós e contras

Wise Vs Inter: O veredicto

Para escolher entre Wise ou Inter, é importante considerar os serviços, as moedas e os países envolvidos nas suas operações.

A Wise tem uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas e 160 países. Além de converter e guardar dinheiro, também é possível fazer pagamentos e saques internacionais e enviar valores para mais de 70 países. Com uma forte política de transparência, a empresa aplica a taxa de câmbio comercial sem margem e informa todos os custos de uma operação antes do seu início.

Já o Inter é um banco digital brasileiro que oferece, além de uma conta bancária nacional em reais, uma conta global que permite converter, guardar, enviar e gastar dólares. Com a oferta de um cartão de débito internacional aceito em mais de 150 países, a plataforma também permite o uso de outras moedas estrangeiras, que são convertidas automaticamente no momento de um saque ou compra.

Ao comparar as tarifas dos dois provedores, as transferências da Wise costumam sair ainda mais baratas, já que suas taxas de serviços são a partir de 0,35%, enquanto o Inter tem um valor fixado de 0,99%. O suporte a diversas moedas também é vantajoso para quem pretende passar por muitos países ou faz transações financeiras internacionais frequentes. Já o Inter pode ser mais prático para correntistas do banco ou pessoas que desejam investir em dólar.

Sobre Wise e Inter

A Wise foi fundada em 2011 como uma plataforma de transferências internacionais de baixo custo. Atualmente, conta com mais de 15 milhões de clientes e movimenta mais de 8 bilhões de libras esterlinas todos os meses. Além de uma conta multimoedas, a plataforma oferece um cartão de débito internacional vinculado e dados bancários locais para aproveitar recebimentos em até 9 moedas.

O Inter foi lançado em 2015 como a primeira conta bancária digital do Brasil. Hoje, tem mais de 30 milhões de clientes usando os seus serviços. Em sua plataforma, é possível acessar uma conta bancária nacional gratuita com acesso a seguros, crédito e investimentos. Correntistas Inter ainda podem aproveitar uma conta global em dólar para fazer pagamentos e saques internacionais.

Como funcionam?

A Wise tem uma rede própria de contas locais que facilita e agiliza as operações financeiras. Por dispensar intermediários, como a rede SWIFT, a plataforma consegue evitar altas tarifas e prazos demorados para o envio de dinheiro internacional. Além disso, todos os seus serviços são 100% digitais, oferecidos por aplicativo ou website.

O Inter é um banco digital brasileiro que oferece, dentro da sua conta bancária nacional, acesso a uma conta internacional em dólar. O usuário pode fazer recargas em USD para usar em pagamentos e saques no exterior, além de investir no mercado norte-americano. Se precisar usar outra moeda, a plataforma realiza uma nova conversão usando os dólares em conta.

Taxas da Wise vs. Inter

A Wise e o Inter apresentam estruturas de preços semelhantes. Os dois fornecedores aplicam o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para a recarga de moedas estrangeiras.

Quanto às tarifas de serviços, a Wise trabalha com uma taxa a partir de 0,43% que pode variar de acordo com as moedas operacionalizadas e os meios de pagamento escolhidos. Pagamentos por pix ou transferência bancária costumam ser mais econômicos que ao usar cartões de débito ou crédito. Já o Inter tem uma tarifa de serviços fixa de 0,99% e seus pagamentos podem ser feitos a partir do saldo da conta nacional do banco, em reais.

Tanto na Wise quanto no Inter é possível simular as recargas para conferir todos os custos envolvidos no processo. Além disso, você também pode consultar as tarifas de cada provedor para começar o seu planejamento financeiro.

Valores consultados em 14/05/2024 nos sites Wise e Inter. 

Wise vs Inter: qual é mais barato?

Normalmente, provedores digitais, como Wise ou Inter, oferecem custos reduzidos em comparação com contas e cartões nacionais regulares, que realizam a conversão do dinheiro no momento da operação. No entanto, é importante ter em mente que as taxas para o serviço variam em cada provedor.

A boa notícia é que você poderá fazer simulações para conferir os custos do envio de dinheiro tanto na Wise quanto no Inter. A seguir, veja o quanto custaria o envio de pagamentos em diferentes quantias de BRL para USD nos dois provedores:

Consulta em 14/05/2024 no site Wise e aplicativo Inter.

Como as taxas de serviço podem variar de acordo com diversos fatores, incluindo a moeda envolvida, o valor convertido e o meio de pagamento, é importante pesquisar os custos de cada alternativa antecipadamente.

De acordo com a tabela acima, o banco Inter foi a opção mais econômica para o envio de BRL 1.000 para dólares, mas a Wise se tornou mais vantajosa em uma recarga maior, de BRL 5.000.

Taxas de câmbio Wise vs Inter

Tanto a Wise quanto o Inter aplicam o câmbio comercial sem margem para a conversão de moeda. Ou seja, utilizam o valor médio da moeda no mercado no momento da operação. Assim, ambos os provedores garantem uma grande economia em comparação com operadores como bancos tradicionais e casas de câmbio, que usam a cotação turismo.

Wise Vs Inter: qual é mais rápido?

O Inter permite recargas e transferências que podem levar até 72 horas para serem concluídos. Não há informações mais detalhadas sobre a possibilidade de adiantamento do prazo no banco digital.

Na Wise, 50% das transferências são instantâneas, e 80% são entregues em 24 horas, a depender das moedas e dos países envolvidos. A velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.

Apesar de o tempo exato de entrega variar conforme alguns fatores, a plataforma exibe o tempo estimado de chegada do dinheiro ao destinatário durante a simulação do envio, antes mesmo de você concluir a transação.

Wise vs Inter: limites de transferência internacional

Na Wise, os limites para transferência internacional são bastante altos, chegando a BRL 1 milhão por envio. Mas vale lembrar que eles também variam de acordo com o método de pagamento escolhido.

No Inter, os limites da Global Account podem variar de USD 3.000 a USD 12.000 ao ano dependendo do segmento do cliente. É possível aumentar o limite anual ao comprovar fundo com documentos como declaração de Imposto de Renda.

Wise vs Inter: Métodos de pagamento

A Wise aceita 4 métodos de pagamento para as suas operações de câmbio e remessas internacionais: transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito. Um detalhe importante é que as tarifas para pagamentos usando cartões são maiores que as dos outros métodos.

O Inter utiliza o saldo disponível na conta bancária dos usuários, em reais, para fazer o pagamento das recargas e transferências para a Global Account. Assim, cartões de débito, crédito ou transferências de terceiros não são opções válidas.

Cartão Wise vs Inter

Tanto o cartão da Wise quanto o do Inter são internacionais e permitem compras e saques no exterior. A Wise não cobra tarifas para pagamentos internacionais quando é usada a moeda local do país de destino. Já o Inter, por suportar apenas o dólar, pode aplicar tarifas adicionais para fazer novas operações de câmbio, caso seja preciso.

Cartão Wise vs Inter: onde você pode usá-los?

Você pode usar o cartão Wise, emitido na bandeira Visa, em mais de 170 países. Já o cartão Inter é emitido na bandeira Mastercard e pode ser usado em mais de 150 países, mas fará duas conversões quando for usado fora dos EUA.

Facilidade de uso

• Criar uma conta: você pode criar e gerenciar contas totalmente digitais na Wise e no Inter. No Inter, será preciso já ser correntista para pedir acesso à Global Account;

• Fazer uma transferência: a Wise aceita pagamentos por transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito. O Inter vai usar o saldo disponível na conta bancária em reais para fazer o pedido;

• Formas de enviar dinheiro: na Wise, é possível enviar dinheiro para outras contas Wise ou contas bancárias de mais de 70 países. No Inter, é possível fazer transferências somente via ACH para contas norte-americanas;

• Línguas: as duas contas oferecem suporte em português via telefone e e-mail. Na Wise, você também terá acesso a atendimento em outros idiomas;

• Valores mínimos e máximos: os limites da Wise variam entre BRL 10 mil e BRL 1 milhão por transferência. Já os do Inter variam de USD 3.000 a USD 12.000 por ano dependendo do segmento do cliente e suas comprovações de renda.

Como enviar dinheiro com a Wise?

Para enviar dinheiro com a Wise, basta acessar a sua conta via aplicativo ou website. Veja o passo a passo:

1. Clique em "Enviar" na página inicial da sua conta;

2. Informe se a transferência será feita a partir de uma conta fora da Wise ou com o saldo disponível na plataforma;

3. Informe o valor que você deseja transferir ou o quanto quer que o beneficiário receba;

4. Informe os dados bancários do recebedor, seu endereço de e-mail ou a sua conta Wise;

5. Confirme os detalhes da transferência;

6. Escolha entre os métodos de pagamento transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito e efetue o pagamento;

7. Pronto! Agora, basta acompanhar o status do seu envio pelo app ou site Wise.

Como enviar dinheiro com o Inter?

Para enviar dinheiro pelo Inter, é preciso ter uma conta aberta no banco. O processo deve ser feito da Global Account, disponível na tela inicial do app:

1. Na tela inicial, clique em "Global";

2. Clique em "Transferir";

3. Escolha entre as opções Inter Pay, Conta nos EUA - ACH, Conta nos EUA - Wire ou Minha conta Inter;

4. Informe o valor desejado em dólares;

5. Confira as tarifas aplicadas e conclua a operação.

Moedas suportadas

O Inter é um banco digital brasileiro com uma conta internacional em dólares. Já a Wise suporta mais de 40 moedas diferentes, incluindo euro, dólar e libras esterlinas.

Segurança

Tanto a Wise quanto o Inter são regulados pelo Banco Central do Brasil. Além disso, as duas empresas contam com recursos adicionais de segurança, como autenticação de 2 fatores, criptografia, equipes antifraude e o bloqueio de cartões em caso de suspeitas.

Atendimento ao cliente Wise vs Inter

A Wise e o Inter são empresas com serviços 100% digitais. Por isso, oferecem atendimento por canais como central de ajuda, e-mail, e telefone.

Wise

• Central de ajuda: visite a página com dúvidas frequentes.

• Centro de suporte: ao fazer login na conta Wise, é possível solicitar suporte para questões específicas.

Inter

• Chat: disponível todos os dias, 24h por dia.

• Ouvidoria: canal para ouvidoria online.

• Telefones: 3003 4070 (Capitais e regiões metropolitanas – BR); 0800 940 0007 (Demais regiões – BR); 0800 940 9999 (SAC); (11) 2889 5731 (Clientes do exterior); 0800 940 7772 (Ouvidoria).

Conclusão: Comparando Wise e Inter

A escolha entre Wise ou Inter oferece duas opções interessantes para quem precisa fazer pagamentos e outras operações internacionais.

O Inter é uma conta bancária brasileira que oferece uma conta global em dólar. Com ela, é possível converter dinheiro e manter saldo em USD para usar com compras, transferências, saques e investimentos no mercado norte-americano. Apesar de ferramentas completas, vale lembrar que a conta faz novas conversões a partir do dólar quando usada fora dos EUA.

A Wise é uma plataforma especializada em pagamentos e transferências internacionais. Com a sua conta multimoedas, suporta mais de 40 moedas para converter, guardar e usar dinheiro em mais de 160 países. O provedor ainda permite fazer transferências para mais de 70 países e receber pagamentos em até 9 moedas usando dados de contas locais.

Ao comparar valores, as duas plataformas aplicam tarifas reduzidas e transparentes, que incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e pequenas taxas de serviço. No entanto, a Wise ainda apresenta uma taxa de serviço menor que a do Inter e, por suportar mais moedas, dispensa os custos para novas conversões no exterior.